При помощи автокредитов по статистике приобретается более 20% транспортных средств. Банковскими продуктами пользуются как частные лица, так и различные предприятия.
Среди кредитных учреждений, занимающихся автокредитованием, можно отметить Московский кредитный банк.
Организация предлагает клиентам несколько программ автокредитования, позволяющих приобрести новые или подержанные автомашины, а так же коммерческий автотранспорт.
О банке
Московский кредитный банк был основан в 1992 году. Агентством Эксперт РА банку присвоен рейтинг надежности А+ (стабильно высокий).
Центральный офис банка находится в Москве. Филиалы и банкоматы финансово-кредитного учреждения располагаются в 130 городах России. В настоящее время региональная банковская сеть постоянно расширяется.
Банком предоставляется весь спектр услуг для частных и корпоративных клиентов:
- ведение расчетных счетов;
- вклады;
- кредитование;
- выпуск и полное обслуживание собственных банковских карт;
- денежные переводы и так далее.
В 2014 году банк вступил в систему страхования вкладов, поддерживаемую государством. На 1 октября 2020 года банк занимает:
| 11 место в РФ | по количеству вкладов частных лиц |
| 16 место в РФ | по количеству выданных кредитов |
Условия и программы автокредитования в МКБ
Одним из наиболее востребованных кредитов МКБ является автокредит. В 2020 году банком предлагаются следующие программы:
- автокредит на приобретение новых и подержанных автомобилей иностранного производства (максимальный возраст подержанного транспортного средства – 7 лет);
- автокредит на приобретение новых отечественных автомашин;
- автокредит на покупку коммерческого автотранспорта;
- быстрый автокредит, выдаваемый в короткие сроки и при предоставлении минимального пакета документов.
Сравнительная характеристика действующих программ автокредитования представлена в таблице:
| Условия кредитной программы | Новые и подержанные иномарки | Новые отечественные автомобили | Коммерческий автотранспорт/Быстрый автокредит |
| Валюта, в которой может быть выдан автокредит | Российский рубль | Российский рубль | Российский рубль |
| Минимальная сумма по кредитной программе, руб. | 120 000 | 120 000 | 120 000 |
| Максимальная сумма по кредитной программе, руб. | 4 000 000 | 4 000 000 | 4 000 000/1 500 000 |
| Минимальный размер первоначального взноса, % от стоимости автотранспорта | 15 | 15 | 20/15 |
| Срок кредитования, мес. | 6 – 84 | 6 – 60 | 6 – 60/6 – 84 |
| Время рассмотрения заявки | 1 – 3 рабочих дня | 1 – 3 рабочих дня | 1 – 3 рабочих дня/1 – 3 часа |
| Досрочное погашение | Производится на дату очередного платежа. Без комиссий | Производится на дату очередного платежа. Без комиссий | Производится на дату очередного платежа. Без комиссий |
| Дополнительные комиссии | Отсутствуют | Отсутствуют | Отсутствуют |
| Обеспечение автокредита | Залог приобретаемого автомобиля | Залог приобретаемого автомобиля | Залог приобретаемого автомобиля |
Процентные ставки по автокредиту в МКБ в 2020 году при покупке иномарок:
| Размер первоначального взноса, в процентах от стоимости автомашины | Диапазон процентных ставок, в годовых процентах |
| 15 – 20 | 15,5 – 30,5 |
| 20 – 50 | 15 – 29 |
| Более 50 | 14,5 – 28,5 |
Процентные ставки при приобретении отечественных автомобилей:
| Первый взнос, % | Диапазон ставок |
| 15 – 20 | 16,5 – 22 |
| 20 – 50 | 16 – 22 |
| Свыше 50 | 15,5 – 22 |
Процентные ставки при автокредитовании приобретения коммерческого транспорта:
| Первоначальный взнос, % | Действующие ставки |
| 20 – 50 | 17 – 30 |
| Более 50 | 16,5 – 29,5 |
Размер ставок по быстрому автокредиту:
| Начальный взнос, % | Срок автокредитования, мес. | |
| 6 – 36 | 37 – 84 | |
| 15 – 20 | 18,5 – 31 | 19 – 31,5 |
| 20 – 50 | 18 – 31,5 | 18,5 – 32 |
| Свыше 50 | 17,5 – 31 | 18 – 31,5 |
Чтобы получить автокредит по одной из программ заемщик, являющийся физическим лицом, должен отвечать следующим требованиям банка:
- минимальный возраст – 18 лет. Автокредит может быть выдан и ранее, если заемщик находится в официальном браке или эмансипирован;
- гражданство РФ;
- регистрация на территории РФ;
- наличие постоянного места работы;
- место регистрации работодателя – Москва или Московская область
- наличие дохода, достаточного для погашения автокредита.
Возможность получения автокредита с плохой кредитной историей рассматривается индивидуально.
Юридические лица не могут получить в МКБ автокредит. Для предприятий доступны программы лизинга.
Как рассчитать и оформить онлайн
На первой стадии получения автокредита необходимо:
- подобрать транспортное средство, чтобы определить сумму требуемых денежных средств;
- самостоятельно произвести предварительный расчет ежемесячного платежа, для сопоставления собственных возможностей по выплате;
- подать заявку в банк.
Для предварительного расчета автокредита можно воспользоваться кредитным калькулятором, предоставленным Московским кредитным банком. Программу для расчетов можно скачать с сайта банка.
В программе необходимо заполнить поля, выделенные зеленым цветом, а именно:
- ежемесячный доход заемщика;
- размер ежемесячных стандартных платежей (коммунальные услуги, оплата непогашенных кредитов и так далее);
- тип кредита;
- сумму и валюту кредита;
- срок кредитования;
- размер процентной ставки.
Например, автокредит в сумме 500 000 рублей на 36 месяцев под 16% годовых. Размер получаемого дохода ежемесячно составляет 130 000 рублей, а расходы – 13 000 рублей.
При заданных параметрах размер ежемесячного платежа составит 17 465 рублей.
Кроме размера ежемесячного платежа программа позволяет:
- определить максимально возможную сумму кредита;
- определить лимит при получении кредитной карты банка.
Как взять автокредит? Подать заявку на получение автокредита можно:
- по телефону;
- в офисе банка;
- онлайн через форму, представленную на сайте банка.
Для подачи заявки через интернет потребуются следующие данные:
- номер личного мобильного телефона;
- номер домашнего стационарного телефона;
- размер получаемого ежемесячного дохода;
- вид автомобиля (новый, подержанный, отечественный, иностранный). В таблице требуется указать подходящее определение;
- стоимость автомобиля;
- размер первоначального взноса (параметр можно ввести в определенной денежной сумме или процентном соотношении к стоимости приобретаемого транспортного средства);
- ФИО потенциального заемщика;
- дату рождения заемщика;
- адрес проживания;
- место нахождения организации – работодателя;
- адрес личной электронной почты.
На последнем этапе подачи заявки требуется дать согласие на обработку представленной информации в соответствии с законодательством РФ и при желании согласие на получение информации от банка.
После отправки заявки клиент получит сообщение, в котором указан номер заявки. К сообщению прилагается анкета – заявление, которое можно заполнить самостоятельно перед походом в офис банка.
Порядок получения
После одобрения заявки, поданной в банк заемщику необходимо:
- подготовить пакет документов, требуемый банком для оформления кредитного договора;
- заключить договора на автокредит и залог автомобиля;
- приобрести автомобиль у продавца. Зарегистрировать транспортное средство в установленном порядке и передать в банк ПТС автомобиля для хранения в качестве залога.
Про автокредиты в Энергобанке рассказывается в статье: автокредит в Энергобанке.
Отзывы об автокредитовании в Тойота банке читайте здесь.
Документы
В минимальный перечень требуемых банком документов входят:
- заявление – анкета установленного образца;
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ, которым могут быть ИНН, страховое свидетельство, заграничный паспорт или водительское удостоверение.
Дополнительно банк может потребовать:
- копию трудовой книжки, заверенной на работе;
- справку о размере получаемого ежемесячного дохода;
- справку о составе семьи;
- согласие супруги.
Для оформления договора залога необходимы:
- паспорт залогодателя;
- ПТС автомобиля;
- копия страхового полиса (КАСКО);
- копия договора купли – продажи, как основополагающего праву собственности документа.
Договор
В договоре автокредита указывается основная информация:
- о заемщике;
- о кредиторе;
- об условиях автокредитования (сумма, срок, процентная ставка);
- о предмете залоге (марка, модель, номер автомобиля);
- о правах, обязанностях и ответственности сторон. Кредитор обязуется перевести указанную в договоре сумму для покупки автомобиля;
Заемщик обязуется потратить деньги по целевому назначению, а так же постоянно контролировать состояние залогового имущСкачатьества. Кроме этого заемщик обязан вносить платежи по автокредиту ежемесячно.
- о порядке досрочного расторжения договора одной из сторон.
Скачать договор автокредитования.
Досрочное погашение
Кредитным договором от Московского кредитного банка предусмотрена возможность полного или частичного досрочного погашения.
Чтобы воспользоваться данной услугой требуется:
- обеспечить на кредитном счете заемщика необходимое количество денежных средств для полного или частичного погашения;
- за 5 дней до предполагаемой даты проведения операции подать в банк письменное заявление на досрочное погашение.
Подать заявление можно:
- лично в одном из офисов банка;
- через личный кабинет на сайте банка. Доступ к личному кабинету открывается автоматически при заключении кредитного договора;
- в терминале, принадлежащем банку.
Денежные средства на кредитный счет можно внести:
- через кассы, банкоматы и терминалы Московского кредитного банка. Платеж производится без комиссии;
- через кассы, терминалы и банкоматы сторонних банков. Размер комиссии зависит от выбранного банка;
- через салоны связи «Связной». Если оплату производить через салоны, расположенные вне Москвы и московской области, то комиссия за перевод денежных средств не взимается.
Рефинансирование
Московский кредитный банк в числе прочих банковских продуктов занимается рефинансированием автокредитов, полученных в других кредитных учреждениях.
Рефинансирование необходимо, если:
- МКБ предоставляет более лояльные условия по автокредиту;
- у заемщика есть несколько кредитов в разных банках и желание объединить все кредиты в один;
- требуется увеличить срок кредитования и при этом сократить размер ежемесячного платежа.
Для проведения процедуры рефинансирования требуется подготовить стандартный пакет документов для автокредита и подать в банк письменную заявку.
При оформлении заявки онлайн необходимо заполнить специальную форму, в которой указать:
- валюту кредита. Рефинансирование можно провести как в российских рублях, так и в долларах;
- желаемую сумму;
- срок;
- личную информацию о заемщике.
Страхование КАСКО
В большинстве случаев оформление полиса КАСКО не является обязательным условием автокредитования.
Исключениями являются:
- автомобили, стоимость которых более 1 500 000 рублей;
- автомобили премиум класса следующих марок Мазда, БМВ, Порше, Ауди, Тойота, Хонда, Лексус, Инфинити, Мерседес.
Если выдается автокредит без необходимости оформления страхового полиса КАСКО, то повышается процентная ставка, установленная банком.
Следует отметить, что застраховать автомобиль можно в любой страховой компании по выбору клиента. Никаких ограничений в данном вопросе нет. Главное условие – МКБ должен являться выгодоприобретателем по рискам угона, хищения и полной гибели.
Московский кредитный банк входит в ТОП 20 по выдаче автокредитов. Условия банка предельно просты и достаточно лояльны. Особые условия могут быть предоставлены постоянным клиентам или лицам, работающим в организациях – партнерах.
Как оформить автокредит в Европа банке, показано в статье: автокредит в Европа банке.
Условия и программы по автокредитам в Хоум Кредит банке смотрите на странице.
Порядок получения автокредита на подержанный автомобиль в Уралсиббанке узнайте из этой информации.
Видео: Банки дающие автокредит