Российский банк «Союз» характеризуется как надежная финансовая организация, предлагающая автокредит на выгодных условиях.
Оформить целевой займ могут не только постоянные клиенты и держатели зарплатных карт, но и посторонние лица, ранее не обращавшиеся к услугам кредитора.
Краткая информация о банке
Банк «Союз» был основан в 1993 году. Изначально он носил название АКБ «Алина-Москва», затем поменял наименование на «Ингосстрах-Союз». В 2003 году к финансовой организации присоединилось три банка, в результате чего образовался «Союз».
Банк имеет несколько филиалов в крупных городах (таких как Самара, Казань, Волгоград) и 8 отделений в Москве. Услуги предоставляются частным и юридическим лицам, предлагается несколько программ кредитования и вкладов.
Программы и условия кредитования в банке Союз
Банк «Союз» предлагает 6 программ автокредитования для частных лиц:
Программа | Максимальная сумма кредита, руб. | Минимальная процентная ставка |
Льготная программа | 920 000 | 8,33% |
Премиум | 3 000 000 | 14,4% |
Классический | 3 000 000 | 15,5% |
Два документа | 1 500 000 | 16,5% |
Коммерческий | 3 000 000 | 15% |
ГАЗ | 3 000 000 | 8,33% |
Продолжение таблицы:
Программа | Максимальный срок кредитования | Минимальный первоначальный взнос |
Льготная программа | 36 месяцев | 20% |
Премиум | 84 месяца | 30% |
Классический | 84 месяца | 20% |
Два документа | 84 месяца | 20% |
Коммерческий | 84 месяца | 20% |
ГАЗ | 84 месяца | 20% |
Каждая программа автокредитования имеет свои особенности:
- Госпрограмма льготного автокредитования. Сниженная процентная ставка по кредиту предоставляется при покупке автомобиля российской сборки. Невысокая (по отношению к другим программам) максимальная сумма кредита и срок кредитования.
- Премиум. Предоставляется при покупке новых автомобилей премиум-класса.
- Классический. Распространяется на любые автомобили, в том числе, с пробегом.
- Два документа. Кредит с минимальными требованиями, для оформления достаточно двух документов.
- Коммерческий. Покупка в кредит автомобилей с большой массой для использования в коммерческих целях.
- ГАЗ. Специальная программа с выгодными условиями, рассчитанная на заемщиков, приобретающих автомобили марки «ГАЗ».
Какие документы нужно предоставить
Банк «Союз», независимо от программы автокредитования, предъявляет следующие требования к наличию документов:
- паспорт РФ с постоянной пропиской;
- второй документ (водительское удостоверение, полис ДМС, военный билет, заграничный паспорт) на выбор заемщика;
- копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
- справка о состоянии доходов за последние 6 месяцев;
- ИНН;
- если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то необходимо предъявить военный билет или справку об освобождении от прохождения срочной военной службы.
Сам заемщик должен соответствовать требованиям:
- российское гражданство;
- возраст: от 22 лет на момент заключения договора и до 65 лет на момент погашения кредита;
- размер минимального ежемесячного дохода после налогообложения должен составлять более 15 000 рублей;
- заемщики мужского пола в возрасте до 27 лет должны состоять на воинском учете по месту пребывания;
- постоянная регистрация в регионах, где расположены филиалы банка;
- трудоустройство в регионе нахождения филиала банка;
- непрерывный стаж на текущем месте службы – более 3 месяцев, общий – более 1 года;
- наличие СНИЛСа при оформлении кредит на сумму более 2 000 000 рублей.
К автомобилям также предъявляются особые требования (в зависимости от программы):
- Программа с государственной поддержкой рассчитана на покупку нового автомобиля, выпушенного в 2015 или 2020 году и массой не более 3,5 тонн.
- Для участия в программе «Премиум» нужно купить новый автомобиль категории B (кроме марок бюджетного сегмента) у дилера.
- Классическая программа рассчитана на кредитование новых автомобилей любых марок и ТС с пробегом и возрастом на момент погашения займа не более 7 лет. Не предоставляется на подержанные машины компании ВАЗ, ГАЗ, УАЗ и фургоны.
- По программе «Два документа» требования к автомобилю аналогичные, как и в классической программе.
- «Коммерческий» для покупки новых автомобилей категории C с массой не более 8,5 тонн.
- По программе «ГАЗ» можно купить машину ГАЗ с массой не более 8,7 тонн и не бывшую в эксплуатации.
Без первоначального взноса
Согласно требованиям банка, оформить автокредит можно только после внесения первоначального взноса в размере от 20%. Иное правилами кредитования не предусмотрено.
Условия предоставления автокредита в банке Центр-инвест показаны в статье: автокредит в Центр-инвест.
Про рефинансирование автокредита в ВТБ 24 читайте здесь.
На авто с пробегом
Приобрести автомобиль с пробегом в банке «Союз» можно по следующим программам:
- Классический;
- Два документа.
Автомобиль можно приобрести у юридического лица или индивидуального предпринимателя. Банк не сотрудничает с частными лицами. Он должен относится к категории B и быть в эксплуатации не более 7 лет.
Исключения составляют машины марок: Lexus, Mercedes, Infiniti, BMW, AUDI, Volkswagen,Volvo, Land Rover, Jaguar, Honda, Mitsubishi, Renault, Skoda, Toyota. Для них максимальный возраст составляет 10 лет.
Эксплуатационный срок высчитывается по дате, указанной в ПТС. Автомобиль должен иметь оригинальный техпаспорт. По дубликату кредит не выдается.
Кредит не выдается на автомобили:
- марки ВАЗ, УАЗ и ГАЗ с пробегом;
- бортовых и грузовых марок;
- машины с пробегом марок: Brilliance, BYD, Changan, Dongfeng, Emgrand, FAW, Foton, GAC, Geely, Haval, Hafei, Haima, Hawtai, JAC, Landwind, Lifan, Zotye, ZX Auto.
Обязательно ли страхование КАСКО
Оформить автокредит без КАСКО в банке «Союз» можно по программе с государственной поддержкой, классической и по двум документам. При заключении договора указывается, что страхование не предусмотрено.
Отказ от страхования КАСКО повлечет за собой увеличение процентной ставки на 1-2 показателя. Эти изменения озвучиваются клиенту.
В некоторых случаях банк может потребовать оформление КАСКО. Например, если стоимость автомобиля превышает 1 млн. рублей с учетом первоначального взноса. Участи в госпрограмме также потребует оформления добровольного страхования.
Где и как вносить платежи по долгу
Погашать долг можно на выбор одним из двух способов:
- Аннуитетным: общая сумма по кредиту делится на равные части, в зависимости от количества месяцев.
- Дифференциальным: размер платежа уменьшается каждый месяц.
Прием платежей осуществляется в кассе филиала, банкомате, через интернет-банкинг. Погашать задолженность можно через электронные денежные системы (например, Яндекс Деньги) и переводом с дебетовой карты.
Расчет онлайн
Рассчитать примерную стоимость автокредита можно в режиме онлайн. Для этого нужно зайти в категорию выбранного кредитного продукта и внести данные.
В качестве примера используем автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей, первоначальный взнос – 30%. Срок кредитования – 24 месяца. Процентная ставка минимальная.
По программе с господдержкой получилось следующее:
Аналогичные данные по программе «Премиум»:
По программе «Классический»:
Расчет можно производить и по другим параметрам:
Рассчитаем, исходя из заработной платы в 50 000 рублей
Сделанные расчеты являются предварительными. Точную процентную ставку озвучивает сотрудник банка после внесения индивидуальных данных. После подачи документов производится окончательный расчет.
На формирование процентной ставки оказывают влияние параметры:
- платежеспособность клиента, уровень доходов;
- стоимость транспортного средства, возраст, марка;
- личные данные (семейное положение, дети);
- страхование (отказ повышает процентную ставку);
- подтверждение дохода документально.
Чем больше документов будет предоставлено, тем больше вероятность снижения процентной ставки. Банк делает скидки постоянным клиентам и держателям зарплатных карт.
Оформить заявку можно на сайте банка. По результатам выносится предварительное решение. Точный ответ клиент получит после личного обращения в банк и подачи документов.
Российский банк «Союз» предлагает услуги кредитования частным и юридическим лицам на лояльных условиях. Низкие процентные ставки, несколько программ автокредитования, возможность отказа от КАСКО делают сотрудничество приятным и выгодным.
Как рассчитать автокредит в Россельхозбанке, объясняется в статье: автокредит в Россельхозбанке.
Об оформлении автокредита в Альфа банке смотрите на странице.
Банки, предоставляющие автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, узнайте из этой информации.
Видео: Автокредит Как выгодно купить машину в кредит.