Как и в любой сфере, в области автокредитования периодически следует прислушиваться к новостям, новшествам в законодательстве, правилам оформления, изменениям в ставках и к прочим нюансам.
Автокредиты – это специально разработанные программы в банковской сфере, позволяющие клиентам не ждать долго, пока они накопят достаточную сумму для покупки автомобиля, а приобрести машину в долг, одновременно пользуясь ею.
Большинство специалистов полагают, что данный вид ссуды не столь выгоден по сравнению с потребительским займом из-за страховки. Однако, несмотря на это многие автомобилисты пользуются такими кредитно-финансовыми программами.
Что было нового в 2020 году
Благодаря изучению рейтинга автокредитных программ и банков легко можно сделать вывод, какие наиболее выгодные условия предлагаются у того или иного кредитора.
Эксперты при составлении рейтинговой статистики всегда берут к рассмотрению и анализированию сначала самые крупные финансовые организации, занимающие ведущие позиции на рынке кредитования.
Это позволяет увидеть более объективную картину возможностей и шансов для заемщиков. Многие банки готовы были предоставлять автокредит с господдержкой в 2020 году только с начала или середины весны.
Вообще в России на сегодня существует множество различных финансовых компаний, которые кредитуют не только физических, но и юридических лиц в сфере автокредитования.
В целом можно отметить несколько ключевых новшеств или продления старых норм и требований, которые касаются автокредитования в России на 2020 год:
- С 2015 года в действующем виде перешла на весь 2020 год программа льготного автокредитования.
- В связи с кризисными ситуациями на финансовом мировом рынке на иномарки, ввозимые на территорию страны, выросли цены и подорожали машины из-за повысившейся ставки ЦБ на 6,5% в начале года.
- В некоторых банках стали появляться программы, позволяющие приобретать автомобили без дополнительной покупки полиса КАСКО.
- Многие банки стали подключать такой финансовый механизм как рефинансирование – открытие еще одного кредита с целью покрыть дог другого займа.
- Большая часть банков изменила не только условия займов, но также и стала предлагать специально разработанные программы для покупки в долг машин определенной одной марки. Например, такие предложения:
- в Меткомбанке в марте открылась программа «Кредит на Volvo»;
- в Сетелем банке в мае появился продукт «Партнерский Subaru»;
- Уралсиб в мае открыл отдельную линию кредитования для покупки марки Lada;
- ВТБ24 летом решил расширить предоставление автокредитов АвтоВАЗа и теперь можно купить в заем Lada Vesta или Lada XRAY;
- ВТБ24 в ноябре предлагает также в кредит приобретать Subaru.
- Для некоторых банков, оказывается, выдавать деньги в долг для покупки авто является новой сферой деятельность. Одним из таких финансовых организаций является Балтинвестбанк, который начала выдачу автокредитов в мае 2020 года.
- Кто-то из кредиторов снижал ставки по автозайму. Например, как это в августе сделал банк «Союз», у которого почти все автокредиты по переплате стали меньше на 0,5%. Или у БМВ Банка на покупку марок BMW ссуды стали дешевле и переплаты уменьшились на 0,5-1%.
При помощи государственной денежной поддержке можно приобрести машины прошлого и этого годов выпуска, но только те, которые прописаны в специальном перечне автомобилей, марок, участвующих в госпрограмме.
Список марок авто, разрешенных к продаже через автозаем с госсубсидией, в 2020 году очень сильно пополнился.
Теперь у заемщиков есть возможность более широкого марок не только среди отечественных вариантов, но также и иностранных, но собранных на территории России.
Благодаря тому, что некоторые банки открывают пути для водителей, чтобы они не ограничивали себя расходами по КАСКО, теперь ссуду на приобретение авто стало брать значительно выгоднее.
Особенно это касается молодых и опытных водителей, у которых высокий коэффициент безаварийности.
Что будет, если не платить КАСКО по автокредиту, объясняется в статье: что будет, если не платить автокредит.
Про тонкости автокредитования в 2020 году читайте здесь.
Чего ожидать в 2020 году
По прогнозам Ассоциации Европейского Бизнеса (АЕБ), которая заинтересована в продвижении партнерских отношений с Россией на фоне автомобильного рынка, полагает, что 2020 и 2020 годы для российских граждан и для автобизнеса, в том числе будут наиболее оптимистичными.
А вот уже в компании аналитиков PwC считают, что прогнозы более тревожные и неутешительные. Аналитическая агентская компания «Автостат» полагает, что устойчивость и развитие российского авторынка целиком будет зависеть от длительности государственной поддержки заемщиков.
Сравнивались кризисные 2008-2009 годы, и теперь отмечается определенный набор интересных тенденций будущего:
- Политика государственной поддержки сегмента авторынка в РФ пока продолжится.
- Если кризис продолжится и усилиться, то есть вероятность падения или даже отказа от мер государственной поддержки автокредитов.
- Полное восстановление авторынка в России планируется завершить к 2022 году, поэтому всегда будут предприниматься те или иные шаги к улучшению ситуации касательно автозаймов.
- Планируется снижать ставки, что уже частично начали внедрять крупнейшие игроки авторынка в октябре 2020 года.
- Планируется применять механизм понижения авансового платежа по автозайму.
- Банки хотят увеличить срок кредитования с 5-7 лет на более долгий период.
- Перечень автосалонов планируется расширять.
Доходы россиян все же снизились за последний год на 5,4%, если рассматривать уровень годовым (за все 12 месяцев).
Это может существенно сократить количество потенциальных заемщиков, поэтому правительству останется либо продолжать оказывать финансовую поддержку заемщикам, либо же решать проблему с доходами граждан.
Однако же помимо российского правительства навстречу предполагаемым заемщикам всегда готовы пойти также и банки, они вполне могут снижать ставки по автокредитам либо в потоковом ключе, либо в индивидуальном плане. Например, Газпромбанк уже сейчас готов предложить следующие условия.
Условия автокредитов в Газпромбанке на 2020 год:
| Наименование программы | Процентные ставки для авто новых | Процентные ставки для авто с пробегом | ||
| Иностранное | Отечественное | Иностранное | Отечественное | |
| Новая машина с государственной субсидией | 10,16% | |||
| Новая машина | 13,5-16% | 13,5% | ||
| Потребительское кредитование | 14% | 14% | ||
Потребительский вид ссуды всегда может быть использован также и для покупки автомобиля. Здесь есть своя выгода – не требуется подтверждать целевое использование одолженных денежных средств и можно покупать в долг машины без сопровождения добровольного страхования по КАСКО.
Кроме того, помимо автокредитования планируется также максимально интенсивно продолжать развивать такой сегмент, как автолизинг.
Благодаря этому типу финансовой аренды можно будет также покупать автомобили, но уже на более выгодных условиях. Причем, автолизинг будет развиваться как в сторону предприятий, компаний и фирм, заказывающих авто, так в сторону частных лиц.
Развитие рынка автокредитования РФ
В начале этого года многие финансовые структуры, выдающие населению страны денежные средства в долг, прикрыли выдачу автоссуды с привлечением государственной программы.
Поэтому в первом квартале так сильно и повысилась цена на автотранспорт в России, в том числе и по займам на покупку машин.
Если обозначить рейтинг банков по автокредитованию в 2020 году, а также их программы кредитования, то получается, что на первом месте был банк «Эксперт» со своей ставкой 9,67% и минимальным ежемесячным платежом, например, 16 000 российских рублей.
В целом же на начало 2020 года по выгоде отличились следующие программы автозаймов, которые легче всего рассмотреть в специальной таблице сведений, собранных аналитиками в середине января.
ТОП-10 программ автокредитования и банков, предлагающих низкие ставки в январе 2020 года на покупку нового авто стоимостью 700 000 руб. с первоначальным взносом – 200 000 руб. и сроком одалживания – 3 года:
| Наименование банка | Название программы | Процентная ставка | Минимальный ежемесячный платеж, руб. |
| Эксперт | Автомобиль с господдержкой | 9,67% | 16 050 |
| Зенит | С государственной субсидией | 10,2% | 16 185 |
| Локо Банк | Авто «Престиж» | 10,66% | 16 300 |
| Газпромбанк | Новое авто | 10,68% | 16 350 |
| Союз | «Классический» при господдержке | 10,67% | 16 300 |
| Европа Банк | Автоэкспресс | 10,88% | 16 350 |
| Меткомбанк в г. Череповец | ГосПрограмма | 11,17% | 16 410 |
| Возрождение | Льготный | 12,5% | 16 750 |
| Уралсиб | Новый автомобиль (госпрограмма) | 13,7% | 17 000 |
| Центр-Инвест | Легковое авто | 16% | 17 600 |
Но самые низкие ставки предлагались все-таки в финансовых организациях, являющихся по большому счету представителями определенной торговой марки (или марок): ПСА «Финанс РУС», Тойота банк, БМВ банк, Эксперт, Мерседес-Бенц банк и прочие.
Ставки по программам у этих кредиторов колебались от 0 до 7,9%, все займы осуществлялись при государственном субсидировании.
Во всех банках автопродукты без привлечения государственной финансовой поддержки стоили приблизительно от 12 до 19% в среднем.
Это если не вдаваться в подробности насчет состояния авто (новое либо с пробегом), наличия дополнительных видов страхования, а также иных гарантий, снижающих ставку в индивидуальном порядке.
Если бы не госсубсидия, то на октябрь 2020 года не отмечался бы такой рост активности и спроса на автокредиты среди российских граждан. За один только месяц было выдано 24,2 тыс. автокредитов на общую сумму – 18,09 млрд. рублей.
По сравнению с прошлым годом, где в октябре было выдано кредитов 20,62 тыс., и по объему они были гораздо меньше – 13,33 млрд. рублей.
На фоне 2015 года, этот год стал показателем того, что российским гражданам уже намного легче стало покупать машины в кредит.
Обозначилась заинтересованность, перспективы из-за большого выбора марок по государственной программе. В среднем рост автокредитов в выданных банками деньгах клиентам отмечается диапазоном от 646 до 748 тысяч российских рублей.
Благодаря государственной поддержке в 2020 году многие граждане смогли в кредит купить себе личный легковой автомобиль. И это не смотря на некоторое падение доходности населения страны за годичный период.
На следующий год планируется существенно активировать вовлечение граждан и предприятий в сферу автокредитования, продолжив предоставлять госсубсидии.
Кроме государственного участия в судьбе автокредитования на будущий год планируют принять участие также и крупнейшие банки, снижая ставки, уменьшая размеры первоначальных взносов или увеличивая период кредитования.
Отзывы об автокредите с остаточной стоимостью найдёте в статье: автокредит с остаточной стоимостью.
Что делать с машиной, если не могу платить автокредит, смотрите на странице.
Про автокредит по акции всем с плохой кредитной историей узнайте из этой информации.
Видео: Автокредит Как выгодно купить машину в кредит.