Перечень документов для автокредита

Покупка автомобиля – событие достаточно важное, как для молодого новичка, так и для опытного водителя с большим стажем управления транспортом.

Отечественные и зарубежные машины сегодня являются дорогостоящим удовольствием, но нужным для обеспечения комфорта, удобства, имеют практическую ценность.

За счет недостаточных заработных плат, кризисной обстановки в стране, многим людям не удается приобрести автомобиль за наличные денежные средства.

Альтернативным вариантом в этой ситуации считается покупка машины в кредит, с последующей выплатой процентов и стоимости транспорта на протяжении нескольких лет.

Способы получения денег в долг

Оформление кредита является сложным процессом, который стоит продумать до мельчайших подробностей. Для этого, у человека должен быть стабильный, ежемесячный заработок, с помощью которого будет оплачиваться сумма в банк.

Существует 2 способа, в ходе которых, происходит кредитование:

• человек берет в кредит определенную сумму в банке, которой хватит, чтобы оплатить все расходы по покупке машины;
• человек обращается в автосалон к кредитному специалисту, который подбирает банк с более выгодными условиями, оформляет кредит самостоятельно.

Оба варианта подходят для осуществления задуманного.

В первом способе гражданин сам ищет подходящую банковскую систему, сопоставляет процентные ставки, условия, сроки выплаты процентов, обязанности по договору.

Второй способ предполагает выбор авто в салоне, ознакомление со скидками, акциями, условиями покупки и кредитования. После чего, специалист предлагает на выбор несколько банков, делает предварительный расчет ежемесячных платежей.

Если клиент согласен с условиями кредитования, то работником автосалона вводится заявка через информационную систему в банк для одобрения кредита.

Если он одобрен со стороны банковской системы, то человек может забирать купленную машину, а со следующего месяца начинает оплачивать ежемесячные платежи.

Подходить к оформлению автокредита следует осознанно, предварительно рассчитать все риски стать неплатежеспособным и допустить задолженность по оплате.

Если у человека имеется постоянный доход в суммах, достаточных для оформления таких обязательств, а жизненные расходы с ними соразмерны, то затруднений и препятствий не возникнет.

Необходимые материалы при оформлении в банке

Выбор банка для оформления автокредита следует осуществлять тщательно, так как эта система всегда вместе с ежемесячным платежом насчитывает и проценты за пользование кредитом.

У каждого банка свои процентные ставки, в рамках которых, он может предложить выгодные условия. Но приемлемы ли они для клиента – это другой вопрос, большая процентная ставка предполагает большую переплату в течение нескольких лет.

Для того, чтобы оформить кредит, необходимо представить некоторые документы, без которых данная процедура не осуществится. Они нужны специалистам банка для проверки персональных данных, защиты от неплатежеспособных клиентов.

Для физических лиц

Для граждан процесс кредитования выполнить легче, чем для юридических лиц. Большинство банковских систем предъявляют одинаковые требования к кандидатам в заемщики.

Предполагается либо оформление по 2 документам, либо по полному пакету. Физическое лицо должно быть также заинтересовано в предоставлении весомых доказательств своей платежеспособности.

У банков для граждан имеется набор программ, в соответствии с которым происходит кредитование, существуют как потребительские кредиты, так и специализированные автокредиты с перечнем выгодных условий.

Для подачи заявки на одобрение в центробанк, клиенту необходимо представить следующий перечень документов:

• заявление по установленной форме, где излагается просьба выдать кредит (заполняется в кредитном отделе);
• паспорт;
• еще один удостоверяющий личность документ (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д.);
• справка о регистрации по месту жительства или по месту пребывания;
• если гражданин является военнослужащим, то необходим военный билет;
• документ с места работы, где отражены доходы за последние полгода или 3 месяца;
• трудовая книжка, где зафиксирована запись об официальном трудоустройстве;
• договор, оформленный при купле-продаже автомобиля;
• сведения о счете на приобретение машины;
• полис страхования в количестве 3 экземпляров;
• информация о недвижимости, находящейся в собственности клиента;
• ИНН, оформленный в налоговой инспекции;
• паспорт транспортного средства.

При оформлении кредитных обязательств банком могут быть потребованы дополнительные документы:

• сведения, подтверждающие наличие дополнительного заработка;
• информация о наличии других кредитов;
• копии документов об образовании (аттестаты, дипломы).

Некоторые банковские системы практикуют выдачу кредита на машину по двум документам:

• паспорту;
• справке о заработной плате.

Если физическое лицо обратиться в банк, где у него открыты счета, или он получает заработную плату через этот банк, то кредитный специалист может потребовать не весь список документов, так как часть информации о лице уже присутствует.

Возможен ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто, объясняется в статье: автокредит с плохой кредитной историей.

Список автомобилей для автокредита с господдержкой в 2020 году читайте здесь.

Для юридических лиц

Процедура выдачи кредита на авто для юридических лиц значительно сложнее. Если у организации нет счетов в выбранном банке, то сначала необходимо зарегистрировать себя как юридическое лицо в этом банке.

Для этого, необходимо представить следующий пакет документов:

• документ, где имеются сведения о регистрации фирмы;
• решение о создании общества с ограниченной ответственностью;
• лицензия, где прописано, что данное лицо имеет право заниматься предпринимательской деятельностью;
• выписка из реестра юридических лиц (оригинал и копия, заверенная нотарисом, срок её действия составляет не более 3 месяцев);
• сведения о постановке на учет в налоговой инспекции;
• устав организации;
• приказы, свидетельствующие о назначении на должность директора и главного бухгалтера;
• документы, удостоверяющие личности директора, бухгалтера, учредителей фирмы.

После того, как данные документы будут представлены кредитному специалисту, начнется проверка на кредитную историю организации, её существование.

Если она учреждена менее 1 года назад, то в выдаче кредита могут отказать, так как предполагается, что она может быть нестабильной финансово.

Для ИП

Индивидуальный предприниматель может выступать заемщиком не только от юридического лица, но и самостоятельно, ему потребуется сдать в банк следующие документы:

• собственный паспорт и документ, удостоверяющий личность супруги, если брак официальный;
• индивидуальный налоговый номер или водительское удостоверение;
• военный билет (для мужчин от 21 до 27 лет);
• финансовые, бухгалтерские и управленческие отчеты организации;
• налоговые отчеты фирмы;
• если имеются счета в других банках, то выписка о состоянии этих счетов;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• договор на кредит;
• согласие супруги на оформление кредита на автомобиль.

Для того, чтобы увеличить шансы получения кредитов, можно представить документы сразу в несколько банков, где предпринимателя устраивают процентные ставки.

Какие документы нужны для автокредита в салоне

Некоторые люди предпочитают оформлять кредит в автосалоне, так как данная процедура значительно экономит время. Если заняться этим с утра, то в течение дня клиент уедет домой на новой машине.

Обращаясь в автосалон, человек выбирает машину, затем определяется с программой кредитования и банком, подает заявку на одобрение кредита, если Центробанк одобряет её, то кредит выдается.

Важным этапом между подачей заявки и рассмотрением банковских условий, является предоставление документов, ведь без них нет никакой гарантии на успешное кредитование.

Для оформления займа на приобретение транспортного средства в автосалоне требуются документы:

• паспорт;
• второй документ, который удостоверяет личность;
• справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев работы;
• трудовая книжка, где зафиксирован факт трудоустройства;
• полис КАСКО;
• чеки, подтверждающие оплату первого взноса.

В обязательном порядке кредитным специалистом требуются только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (как правило, водительское удостоверение), представление остальных зависит от программы кредитования и банка.

В оформлении такого кредита имеются свои нюансы – оплата первоначального взноса практически обязательное условие, если миновать его, то ежемесячная сумма платежа будет достаточно весомой.

В программу кредитования обязательно входит оформление КАСКО, стоимость которого, зависит от стажа вождения заемщика, его можно оплатить наличным расчетом или включить в кредит.

Список бумаг для получения в долг по льготной программе

Для поддержания спроса на приобретение автомобилей отечественных марок, с 2009 года действует государственное субсидирование автокредитования, то есть покупка машины Российского производства на льготных условиях.

Такими условиями являются:

• масса авто не более 3,5 тонн;
• стоимость не превышает 750 000 рублей;
• со дня выпуска машины прошло не более 1 года;
• сроки выплаты кредита распространяются на 3 года;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости авто;
• сборка только отечественная;
• не распространяется на подержанные машины;
• возраст гражданина от 21 года до 65 лет;
• не выдается при плохой кредитной истории;

Для оформления льготного кредита могут потребоваться следующие документы:

• паспорт;
• справка о регистрации по месту жительства;
• водительское удостоверение;
• справка о заработной плате за 3 или 6 месяцев работы (человек должен иметь стаж работы в этой организации не менее 1 года);
• копия трудовой книжки, где зарегистрирован факт официального трудоустройства;
• копия трудового договора с учреждением.

Некоторые банки предусматривают автокредитование по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению, но первоначальный взнос в этом случае возрастает до 30% от стоимости автомобиля.

Какие документы нужны для рефинансирования

Процедура рефинансирования автокредита представляет собой займ денежных средств в банке для погашения предыдущего кредита на более выгодных условиях (меньшей процентной ставке, сроках выплаты).

С каждым годом меняются программы, условия кредитования, поэтому, человек, у которого уже имеется автокредит, имеет возможность взять еще один займ для погашения предыдущего.

Для осуществления рефинансирования потребуется представить в банк документы:

• паспорт физического лица;
• водительское удостоверение;
• справка о доходах;
• договор о найме на работу или трудовая книжка;
• паспорт транспортного средства.

Для каждого физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке или автосалоне предлагаются наиболее выгодные условия кредитования.

Решать где оформлять займ необходимо самостоятельно, опираясь на собственный опыт и советы других людей, которые уже занимались этим делом, а также исходя из индивидуальной жизненной ситуации (стабильности заработной платы, наличия семьи и детей, общей платежеспособности).

Как подать заявку во все банки для оформления автокредита онлайн, рассказывается в статье: автокредит онлайн.

Какие банки дают автокредит без КАСКО, смотрите на странице.

Как взять автокредит, если работаешь неофициально, узнайте из этой информации.

Видео: Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ