Автокредитование обретает все большую популярность у граждан, и это вполне объяснимо. Не каждый может сразу же заплатить за машину ее полную стоимость, особенно, если приобретается дорогое авто из салона.
Автокредит позволяет подобрать машину, исходя из своих потребностей, и сразу же поехать на ней домой, а заплатить потом.
О банке
«Сетелем банк» это дочернее предприятие Сбербанка России. Банк имеет представительства в большинстве регионов России.
Основное направление его деятельности – выдача физическим лицам потребительских кредитов и кредитов на покупку автомобиля. Сетелем Банк оформляет автокредиты по программе господдержки.
Банк сотрудничает как с производителями автомобилей, так и с дилерами, что позволяет ему предлагать своим заемщикам выгодные условия кредитования.
Для оформления кредита на покупку машины не обязательно посещать офис банка, подать заявку можно непосредственно из салона.
Программы и условия автокредитов в Сетелем банке
Автокредитование является одним из основных направлений работы Сетелем Банка. Кредитная организация сотрудничает с такими фирмами, как Ford, Kia, Mitsubishi, Hyundai.
Совместно с каждым из производителей разработана специальная кредитная программа, которая позволяет клиентам банка становиться счастливыми обладателями высококлассных авто.
Сетелем Банк предоставляет займы на покупку новых легковых автомобилей отечественного и зарубежного производства прямо из салона, а также подержанных машин, собранных за границей.
Займы предоставляются в рублях, сумма кредита может меняться в зависимости от выбранного тарифного плана и программы.
Минимальный размер автокредита в Сетелем Банке составляет 100 тысяч рублей, а максимальный – 5 миллионов рублей. Срок, на который выдается заем, колеблется в пределах 1-5 лет. Первый взнос может составлять от 20% стоимости машины.
Автокредит без КАСКО Сетелем Банк не выдает. Каждая машина, приобретенная на кредитные средства, предоставленные банком, подлежит обязательному страхованию по договору КАСКО.
С информацией об условиях предоставляемых кредитов можно ознакомиться в таблице:
| Программа | Мин. начальный взнос, в % | Макс. размер автокредита, руб. | Диапазон процентных ставок, в годовых % |
| Стандартная | 25 | 5 млн. рублей | 23,25 – 27,25 |
| Экспресс | 20 | 1,5 млн. рублей | 22 и более 25 С остаточной стоимостью 3 млн. 12,67 – 13,67 |
Хотя сумма займа по программе «Экспресс» не так велика, его можно оформить довольно быстро, что может выручить в ситуациях, когда покупка совершается в срочном порядке.
Каждая кредитная программа имеет индивидуальные тарифные планы, учитывающие потребности клиента.
Помимо программ и различных тарифных планов, Сетелм Банк также предоставляет льготные условия при покупке машин тех марок, с производителями которых у Банка заключен договор о сотрудничестве.
Так, годовой процент ставки при покупке Шевроле или Митсубиси составит 21,25%, Киа и Хендай – 12,67%, Форд – 0,9-12,17%. Однако, автокредит без первоначального взноса Сетелем Банк не выдает, придется уплатить минимум 20% от стоимости авто.
Требования к заемщику
Чтобы заявка на кредит была одобрена, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную прописку в регионе, где присутствует филиал банка;
- при оформлении заявки на автокредит возраст заемщика Сетелем Банка должен быть в пределах 18-75 лет;
- трудовой стаж на момент подачи заявки должен составлять более года и не менее полугода на последнем месте работы;
- заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
Автокредит на подержанный автомобиль Сетелем Банк выдаст только в том случае, если машина отечественного производства не старше 5-ти лет, а зарубежного – не старше 10-ти.
Есть ли господдержка
Сетелем Банк предоставляет займы на покупку авто по программе государственного льготного кредитования. Получить такой кредит можно только на приобретение автомобиля стоимостью до 1 000 000 рублей.
Господдержка подразумевает уменьшение процентной ставки по кредиту: часть процентов по кредиту выплачивается из средств федерального бюджета, выделенных для поддержки автокредитования и автопроизводства на территории страны.
По программе господдержки в Сетелем Банке можно приобрести как отечественную машину, так и иномарку, произведенную на территории России.
В таблицах приведены данные о кредитных тарифах с господдержкой для автомобилей марки ГАЗ и Kia.
«Партнерский субсидированный» для машин марки ГАЗ:
| Вид приобретаемого автомобиля | Сумма займа | Пакет предоставляемых документов | Первоначальный взнос, в процентах | Процентная ставка Банка с гос. субсидией |
| Новые машины марки ГАЗ | от 100 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей | 2 документа | 20-90 | 13,33 |
| от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей | полный | 20-90 |
«Партнерский субсидированный» для машин марки Kia:
| Вид приобретаемого автомобиля | Сумма займа | Пакет предоставляемых документов | Первоначальный взнос в процентах | Процентная ставка Банка с гос. субсидией |
| Новые машины марки Kia | От 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей | 2 документа | 20-29,99 | 13 |
| 30-90 | 11 | |||
| От 100 тыс. рублей до 4 млн. рублей | Полный | 20-29,99 | 13,33 | |
| 30-90 | 12 |
Кредитная ставка уменьшается за счет финансовых средств, предоставленных из бюджета согласно правилам Программы Министерства промышленности и торговли РФ, которая действует для автокредитов, выданных гражданам с 1 апреля 2015 года.
Более подробно с условиями кредитования с привлечением средств из госбюджета можно ознакомиться, обратившись к кредитному специалисту Сетелем Банка или на официальном сайте организации.
Как рассчитать автокредит в Сбербанке, объясняется в статье: автокредит в Сбербанке.
Про условия автокредитования в Русфинанс банке читайте здесь.
Расчет и оформление онлайн
Прямо на сайте Сетелем Банка можно рассчитать выплаты по кредиту на желаемый автомобиль и оформить предварительную заявку на выдачу займа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Вам будет предложено выбрать марку автомобиля, который вы планируете приобрести. Допустим, Вы покупаете AUDI и нажимаете на соответствующую картинку.
Далее нужно определиться с моделью авто. Выбираем Q7.
Помимо новой машины можно также рассчитать кредит и для подержанного авто. Для этого нужно в верхнем правом углу страницы выбрать из выпадающего списка вместо новых автомобилей пункт «авто с пробегом».
Но вернемся к нашему расчету. Итак, мы выбрали новую машину AUDI Q7. Калькулятор перенаправляет нас на страницу выбора комплектации. В данном случае доступна базовая комплектация автомобиля стоимостью в 3 630 000 рублей с автоматической коробкой передач.
Нажимая на нее, мы попадаем на следующую страницу, на которой расположен непосредственно калькулятор. Здесь можно задать сумму первоначального взноса по кредиту, передвигая соответствующий бегунок вправо или влево.
Также для расчета процентов и размера ежемесячного платежа по кредиту нужно проставить галочку в окошке ниже, если вы готовы представить документы, подтверждающие ваши доходы.
Затем следует выбрать подходящий срок кредитования и отметить те услуги, которые Вы желаете приобрести дополнительно. Это может быть смс-информирование или заключение договора страхования КАСКО.
В зависимости от того, какие опции вы будете выбирать, будет меняться информация по кредиту в окошке с правой стороны.
Прокрутив страницу ниже, вы увидите бланк для заявки на получение автокредита.
Чтобы оформить онлайн-заявку на рассмотрение потребительского кредита для приобретения автомобиля, нужно вписать в этот бланк свои данные, контактный телефон и актуальный адрес электронной почты, а также выбрать город, в котором вы находитесь.
После того, как все поля заявки заполнены, нужно нажать зеленую кнопку отправить. На экране появится всплывающее окно с предложением ввести код подтверждения, который выслан на указанный вами в заявке номер телефона.
Если вы все сделали правильно, то сайт перенаправит вас на страницу с информацией о том, что ваша заявка принята банком на рассмотрение.
Далее сотрудник банка перезвонит вам, чтобы уточнить правильность введенных данных, а затем банк примет предварительное решение по кредиту.
Также на этой странице вы сможете ознакомиться со списком автосалонов вашего города, где вы можете приобрести автомобиль выбранной вами марки.
Список автосалонов, как и любую другую информацию по заявке, можно распечатать, отправить по почте или сохранить в PDF-формате, чтобы нужные данные всегда были под рукой. Для этого нужно нажать на иконку под карточкой с краткой выдержкой о кредите.
Заключение договора
В договоре о предоставлении займа на покупку авто содержится следующая информация:
- данные о кредитной организации и заемщике, включая все реквизиты и паспортные данные заявителя, а также адреса и контактные данные каждой из сторон;
- сумма выданного займа;
- срок, в течение которого кредит должен быть погашен, и размер процентной ставки;
- цель кредита (указываются марка, модель и номера приобретаемого автомобиля);
- информация об обязанностях и правах каждой из сторон, возникающих при подписании договора;
- алгоритм разрешения спорных ситуаций.
С текстом договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля можно познакомиться на сайте банка в разделе «Клиентам».
В правой части экрана нужно нажать на ссылку «Еще документы», после чего произойдет перенаправление на страницу с текстами договоров и другой полезной информацией.
С бланком договора можно ознакомиться здесь.
Досрочное погашение
Для того, чтобы досрочно осуществить частичное или полное погашение задолженности по кредиту, необходимо за 30 дней до даты, в которую планируется произвести внесение средств на счет, направить банку соответствующее заявление.
Это можно сделать в личном кабинете на сайте банка, позвонив в сервисную службу, либо лично предоставив заявление в офис банка.
После того, как заявление было передано банку, сумма вносится на счет в указанный срок и происходит автоматическое списание. Заемщик будет дополнительно уведомлен о списании средств.
Если досрочно гасится лишь часть суммы, то в дополнение к основному кредитному договору составляется соглашение, в котором указываются новая сумма ежемесячного платежа.
Просрочка
Если заемщик не вовремя вносит очередной платеж на счет, с него высчитываются пени в размере, прописанном в договоре. Штрафные санкции продолжают начисляться до того момента, как текущая задолженность будет погашена.
Если клиент, просрочивший платеж, не устранит задолженность в течение 30 календарных дней, то банк вправе потребовать с него оплату всей оставшейся суммы кредита. Об этом клиент извещается в письменном виде.
Также, в случае, когда просроченный платеж начисленные пени не были уплачены в 30-дневный срок, банк может передать задолженность коллекторам или обратиться в суд с требованием об изъятии автомобиля для продажи его в счет погашения долга.
Сетелем Банк на сегодняшний день предоставляет наиболее интересные кредитные продукты для тех, кто решил приобрести автомобиль в рассрочку.
Поскольку банк сотрудничает со многими производителями, его предложения по автокредитованию могут быть особенно интересны для тех заемщиков, которые планируют приобретение нового автомобиля.
Особые условия предусмотрены для повторных клиентов позволяют снизить и без того выгодную процентную ставку. Быстрое принятие решения и выдача займов с господдержкой выделяют банк на фоне других кредиторов.
Чтобы получить одобрение банка, достаточно оформить заявку в салоне, не нужно отправляться для этого в офис. Кроме того, в банке предусмотрен экспресс-кредит, который позволяет оперативно получить недостающую сумму на приобретение машины.
Отзывы об автокредитовании в Росбанке можно найти в комментариях к статье: автокредит в Росбанке.
Про особенности заключения договора автокредитования в Райффайзенбанке смотрите на странице.
Автокредит онлайн в Плюс банке освещается в этой информации.
Видео: Самые выгодные автокредиты: обзор банков