Как выглядит порядок получения ОСАГО?

Действующий в РФ порядок государственной регистрации транспортных средств не позволяет ставить на учёт автомобиль без полиса ОСАГО. Нарушение установленного порядка наказывается наложением на водителя штрафа.

Что требуется для получения полиса?

Вместе с приобретением транспортного средства у его владельца появляется обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Порядок получения ОСАГО определён статьёй 4 ФЗ №40.

Действующее законодательство запрещает водителям управлять транспортным средством без полиса ОСАГО.

Оформленные в разных СК полисы имеют одинаковую юридическую силу, но не все страховщики хотят заниматься ОСАГО. Этот вид страхования является для многих из них убыточным. Порядок выдачи документа един для всех СК. Стоимость страхового полиса рассчитывается в установленном законом порядке. Границы ограничения цены полиса устанавливает ЦБ РФ. Они получили название ценового коридора. Существует 2 вида ОСАГО:

• с ограничением;
• без ограничения.

Владелец автомобиля может внести в страховой полис фамилии людей, допущенных к управлению его транспортного средства. В таком виде полиса предусмотрены ограничения. От числа вписанных в страховку водителей зависит конечная цена страховки. Самым дорогим полисом является страховка без ограничений. Она позволяет управлять транспортным средством любому водителю.

Каждый человек может самостоятельно определить стоимость полиса ОСАГО. Перед выбором СК нужно сравнить существующие на рынке страхования предложения и узнать отзывы клиентов.

Выдаётся полис ОСАГО на основе заключённого между СК и владельцем транспортного средства договора страхования.

Необходимый пакет документов

Обязательными для оформления полиса ОСАГО документами с 2013 года являются:

• действующий талон ТО;
• ПТС.

Состав остальных документов зависит от того, на физическое или юридическое лицо оформляется страховка.

Для физических лиц

При оформлении полиса ОСАГО физическим лицом, владелец транспортного средства предоставляет в СК водительские удостоверения людей, которые будут вписаны им в страховку. Стоимость такого полиса выше страховки, оформленной на 1 водителя. Вместе с водительскими удостоверениями в пакет документов входят:

1. Заявление, лично заполненное страхователем на предложенном СК унифицированном бланке.
2. Паспорт владельца автомобиля. В том случае, когда у транспортного средства несколько собственников, предоставляются паспорта всех владельцев.
3. ПТС.
4. Диагностическая карта. Исключение составляют автомобили не старше 3-х лет.
5. Доверенность, в случае страхования автомобиля третьими лицами.
6. Предыдущая страховка.

Для юридических лиц

Оформление полиса юридическими лицами осуществляется по доверенности организации. Список необходимых документов аналогичен физическим лицам. К нему необходимо добавить:

• Учредительный договор или решение о создании компании;
• Устав;
• ОГРН;
• ИНН;
• документы, подтверждающие безналичную оплату стоимости полиса.

Договор страхования закрепляется печатью организации.

В исключительных случаях

Законодательство позволяет продлевать действующие страховые полисы. В таких случаях, СК не требуют от владельца транспортного средства повторного предоставления документов. При оформлении электронной страховки данные о её будущем владельце проверяют по базе РСА.

Нельзя оформить электронную страховку:

• при первом страховании;
• на новый автомобиль;
• при смене документов (водительских прав, паспорта, ПТС) и госномеров;
• при отсутствии техосмотра.

Что еще может потребоваться?

Действующее законодательство позволяет оформлять полис ОСАГО третьим лицам. Несмотря на то, что присутствие владельца транспортного средства не требуется при оформлении страховки ОСАГО, его имя вноситься в полис. Для оформления ОСАГО собственник автомобиля выдаёт доверенность, которую не нужно заверять у нотариуса. Достаточно предоставить рукописный вариант документа.

Имя страхователя вносится в полис в случае допуска его к управлению транспортного средства.

Куда обращаться за получением полиса?

Оформить полис ОСАГО можно:

• в офисе страховой компании;
• на сайте Госуслуг;
• через интернет.

Для оформления страховки в режиме онлайн необходимо зарегистрироваться на сайте СК и заполнить предлагаемую страховщиком форму с персональными данными.

Особенности оформления ОСАГО

Автогражданское страхование является обязательным. Между оформлением полиса ОСАГО на новый и старый автомобиль существуют различия. Купленное в салоне новое авто можно застраховать без талона ТО. Диагностические карты являются обязательным документом при страховании транспортных средств с пробегом старше 3-х лет. Такой порядок установлен действующим законодательством. Соответствующий нормативный акт был принят в стране в 2011 году.

Закон об ОСАГО разрешает использовать новый автомобиль без страховки не более 10 дней с момента покупки. Застраховать машину можно непосредственно в автосалоне при её покупке. Основные этапы оформления страховки включают в себя:

• подписание договора купли-продажи транспортного средства;
• покупку полиса ОСАГО;
• регистрацию ТС;
• внесение госномеров ТС в полис.

Для оформления полиса ОСАГО автосалон должен выдавать владельцу транспортного средства оригинал ПТС.

На практике встречаются случаи, когда этого не происходит. Заменить оригинал ПТС, в такой ситуации, можно нотариально заверенной копией документа.

Оформить полис ОСАГО на автомобиль старше 3-х лет без диагностической карты не получится. Действие полиса на транспортное средство прекращается сразу после его продажи. Новую страховку необходимо будет оформить не позднее 10 дней с момента покупки машины.

Правила заполнения бланка

Заполнение полиса ОСАГО требует повышенной внимательности. Любая неточность является основанием для отказа в выплате ущерба при наступлении страхового случая. Заполнять бланк необходимо самостоятельно. Начиная с 2013 года это делают на компьютере. Распечатка набранного таким образом бланка делается только после его тщательной проверки.

Для заполнения бланков используется специальная программа. Она имеет доступ к общей базе страхователей. Распечатанный на серийном бланке полис ОСАГО имеет электронную копию. Она сохраняется в базе СК.

Нюансы получения ОСАГО

При оформлении страховки владельцы транспортных средств не должны подписывать пустые бланки. Перед тем, как оставить свою подпись на документе, его необходимо внимательно прочитать. Страховой агент может заполнить документ на выгодных для себя условиях. Не стоит доверять агенту, вносящему данные со слов без проверки документов.

Не нужно экономить на стоимости страховки, пытаясь занизить мощность двигателя транспортного средства. У таких полисов ОСАГО нет шансов быть оплаченными при возникновении страховых случаев.

В каких случаях страховка ОСАГО не нужна?

В статье 4 ФЗ №40 определены случаи, позволяющие водителем ездит без полиса ОСАГО. Закон позволяет это делать только в период приобретения транспортного средства. Регламентом не уточняется способ приобретения автомобиля. Это может быть не только покупка транспортного средства, но и получение его в подарок или наследство.

Что нельзя застраховать по ОСАГО?

ОСАГО включает в себя страхование автогражданской ответственности, которая наступает у водителя при ДТП.

Страховка погашает материальный ущерб, который наносится виновной стороной пострадавшему. В её состав не входит страхование жизни и собственного автомобиля от повреждений.

Порядок получения выплат по ОСАГО

В 2018 году изменился порядок получения выплат по ОСАГО. Теперь пострадавший в ДТП водитель может сразу обращаться к своей СК, а не к страховщику виновника аварии, как было ранее. Это значительно упрощает процесс возмещения ущерба. СК обязана, после обращения в неё страхователя, составить акт о ДТП. Страхователь может надеяться только на оплату ремонта, а не на получение денежного возмещения.

Внесённые в порядок выплат по ОСАГО изменения лишили страхователей права самостоятельно выбирать СТО для ремонта пострадавшего в аварии автомобиля. СК сами выбирают ремонтную мастерскую. Обращаться за возмещением ущерба в СК необходимо в определённые законом сроки Уведомление о ДТП страхователь подаёт в первые сутки после аварии. Следом за этим, не позднее 5 дней в СК подаётся заявление об аварии. На осмотр повреждённого авто закон даёт 5 суток, на сбор необходимых документов 15 дней.

Общая схема действий при ДТП:

Возможные проблемы и нюансы

В числе основных проблем, с которыми сталкивается страхователь при оформлении возмещения ущерба:

• занижение суммы выплат;
• нарушение сроков возмещения;
• отказ от выплат по страховке.

Подобные действия СК могут быть оспорены в судебном порядке.