Особенности получения автокредита, на что обращать внимание при выборе варианта

Общая информация

Перед тем, как взять целевой кредит на машину, необходимо ознакомиться с предложениями банков. Их условия подходят далеко не всем гражданам, так как они предполагают внесение первого взноса и небольшой срок кредитования. Зато можно обойтись минимальным пакетом документов, что делает большинство граждан потенциальными заемщиками.

Госпрограмма

Государство старается помочь несостоятельным гражданам в оформлении автокредитов, предлагая осуществлять покупку на выгодных условиях. Впервые такая госпрограмма появилась еще в 2009 году, и с тех пор ею успешно пользуются тысячи клиентов банков. Для того чтобы принять участие в программе, необходимо соблюсти следующие условия:

• стоимость транспортного средства не должна превышать 750 тыс. рублей;
• сборка автомобиля должна происходить на территории РФ;
• срок кредитования – не более 3 лет.

Общая сумма переплаты при этом не превышает 15%. Еще одно условие – транспортное средство не должно числиться на регистрационном учете. Но это правило не касается подержанных автомобилей.

Приобретение авто по госпрограмме позволяет существенно сэкономить, так как государство оплачивает 2/3 кредита. Что касается марок машин, то самыми популярными на данный момент являются Nissan, Lada, Renault и т. д.

Автокредит или потребительский заем

Решая, как купить машину в кредит, следует задуматься о переплате. Многие автокредиты подразумевает переплату почти в 50%, что нередко оказывается непосильным финансовым грузом для семьи. В этом случае стоит задуматься о потребительском кредите. Этот способ позволяет взять кредит на покупку автомобиля, не переплачивая большие проценты.

Делая выбор, следует учесть условия обоих видов кредитования:

• Страхование. Покупая авто в кредит, заемщику необходимо оплатить КАСКО. А это дополнительные расходы в размере до 100 тыс. рублей. При оформлении потребительского кредита страховка не учитывается.
• Залог. Целевой кредит на авто невозможно взять без оформления транспортного средства в качестве залога. Потребительская ссуда во многих банках выдается без залога и даже без поручителей.
• Сроки. Максимальный период автокредита – 5 лет. А обычный кредит можно оформить на более длительный срок.

Это основные отличия двух видов займа, которые нужно учесть перед тем, как получить кредит на автомобиль.

Требования к заемщику

Взять в кредит транспортное средство можно только в том случае, если заемщик соответствует стандартным требованиям банков:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство России;
• постоянная или временная прописка;
• наличие работы;
• отсутствие судимости.

Для некоторых банков существенным условием предоставления ссуды является необходимость клиента платить алименты, а также его психическое или физическое здоровье.

Для получения автокредита необходимо предоставить:

• заявление;
• договор купли-продажи авто;
• паспорт;
• второй документ для подтверждения личности;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• паспорт на автомобиль;
• договор автострахования;
• ИНН;
• банковский счет продавца авто.

К дополнительным документам, которые может потребовать банк, относятся:

• бумаги, подтверждающие получение заемщиком других доходов;
• информацию о доходах членов семьи.

Более полный перечень документов необходимо уточнять в выбранном для получения займа банке.

Важно! Если берете потребительский кредит, список документов может быть гораздо меньше.

Также количество предоставляемых бумаг напрямую зависит от размера первоначального взноса. Например, при оплате 30% от стоимости авто в Сбербанк не нужно подавать документы, подтверждающие наличие работы и платежеспособность.

Подводные камни

Тот, кто уже брал целевой кредит на приобретение машины, знает, что такая ссуда имеет много нюансов. И банки не сообщают о них клиентам. Поэтому перед тем, как взять автокредит, необходимо обратить внимание на следующее:

• сумма;
• процентная ставка;
• сроки;
• сумма первоначального платежа;
• дополнительные платежи.

Также следует задуматься о залоге, которым становится приобретаемый автомобиль. По факту его собственником становится банк, поэтому распоряжаться транспортным средством владельцу запрещено. Если же ситуация измениться и кредит погашен не будет, банк заберет авто. С другой стороны ссуду на большой кредит без залога взять практически невозможно.

Особое внимание нужно обратить на договор, заключаемый с банком. Главным в данном случае является даже не годовая процентная ставка, а различные скрытые платежи. Дело в том, что оформление автомобиля подразумевает дополнительные траты на регистрацию, нотариуса, страховку и т. д. Желательно, чтобы документ тщательно изучил юрист, причем до момента подписания.

Отдельно стоит сказать о страховании. Предоставление займа подразумевает, что клиенту придется оформлять страховку на весь срок кредитования. Банки обычно работают с одной компанией, поэтому с ее условиями придется согласиться. Нередко к страхованию авто предлагают оформить страховку на взявшего кредит заемщика. А это дополнительные траты. Если же, например, КАСКО оформляет страховку от угона, то клиенту придется ставить охранную сигнализацию, так как без нее полис становится обычным документом.

С другой стороны, страховка является хоть какой-то гарантией, что при угоне или аварии компания оплатит ущерб. Но если машина действительно пропала или сильно пострадала при ДТП, заемщику нужно оплачивать кредит до тех пор, пока страховая компания не перечислит средства. Иначе банк насчитает пени и штрафы.

Не стоит радоваться, если банк настаивает на оформлении беспроцентного кредита. На практике такие займы очень невыгодны для клиентов. Во-первых, это обыкновенная рассрочка, причем с большими ежемесячными платежами. Во-вторых, для получения беспроцентного займа заемщику придется внести первый взнос в размере 40–50% от стоимости автомобиля. В-третьих, у таких кредитов очень маленькие сроки, не более 1 года.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=Как Выгодно Взять Автокредит cnt=1 col=1 shls=true]

Автокредит для пенсионеров

Такое кредитование подразумевает достаточно жесткое ограничение по возрасту. Поэтому большинство банков отказываются сотрудничать с физическими лицами старше 60–65 лет. Но пенсионеры все-таки могут брать автокредиты. Некоторые банковские организации соглашаются выдавать ссуды, но максимальный возраст заемщиков не может превышать 75 лет.

Автокредит для такой категории клиентов обычно включает более жесткие условия. Ссуда редко выдается на 4–5 лет, чаще всего максимальный период составляет 3 года. Процентная ставка также гораздо выше, чем для более молодых заемщиков. От пенсионера в обязательном порядке требуется предоставление поручителя и недвижимости под залог. Что касается страхования, то обязательно нужно страховать не только автомобиль, но и свою жизнь.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=Как взять автокредит cnt=1 col=1 shls=true]

Можно оформить автокредит у официальных дилеров. Но здесь следует учитывать два недостатка – ограниченный выбор машин и жесткие условия предоставления займа. Зато существует программа, позволяющая покрыть определенную часть кредита за счет средств от продажи старой машины.

Другими словами, автосалон самостоятельно берет на себя все заботы по продаже. Оформление документов также осуществляется сотрудниками салона. Но при сотрудничестве с официальными дилерами пенсионеру не лишним будет проконсультироваться с юристом.

Зная, как получить автокредит, необходимо ознакомиться с предложениями всех крупных банков. Не стоит спешить оформлять документы, пока не будут произведены все расчеты. При необходимости покупайте автомобиль в салоне, который сотрудничает с банковскими учреждениями.