Сегодня есть два главных вида страховок для автолюбителей – КАСКО и ОСАГО. В чем состоит разница, должен знать каждый водитель. Полис необходим, чтобы после аварии получить компенсацию. ОСАГО является обязательным для всех водителей. КАСКО приобретают в добровольном порядке. Но между двумя видами страховых полисов имеются и другие различия.
Обязанность или возможность
Главная разница между КАСКО и ОСАГО заключается в обязательном и необязательном характере. Если у водителя отсутствует полис ОСАГО, он совершает административное правонарушение, за которое налагается штраф.
Впервые страхование гражданской ответственности появилось в США в 1925 году. Со временем этот институт стали перенимать и другие страны, в том числе и Россия. Права и обязанности автовладельца устанавливаются правовыми актами. Все отношения между ним и страховой компанией строго регламентированы. К их числу относятся и тарифы, по которым оплачивается ОСАГО.
Размер взносов и выплат ограничен. Это означает, что водитель платит строго установленную сумму. Если случится ДТП, при котором ущерб будет больше, чем возможная максимальная выплата страховой компании (согласно договору), то от СК пострадавший получит только часть выплаты, а остальную сумму водитель-виновник происшествия оплачивает самостоятельно.
Главным, чем отличается КАСКО от ОСАГО, является добровольное приобретение полиса. Водитель принимает решение не только в отношении того, покупать ему эту страховку или нет, но и условия, на которых он подписывает договор. Также он самостоятельно выбирает компанию, у которой купить полис. Тарифы в разных компаниях могут отличаться. Здесь компании борются за клиентов, как и в обычной коммерческой структуре. Поэтому автовладельцам остается выбрать ту фирму, где предлагаются наиболее выгодные условия, чтобы купить полис. КАСКО можно купить, имея на руках ОСАГО. Эти два вида страховки не противоречат, а дополняют друг друга.
Объект
ОСАГО – страховка автогражданской ответственности. Благодаря ей будет возмещен ущерб, если произойдет ДТП, в результате которого повредилось имущество, а здоровью людей был нанесен ущерб. Пострадавшей стороне будет выплачена компенсация после обращения в страховую компанию с соответствующим запросом. Однако пострадавший имеет право требовать компенсацию непосредственно у виновной стороны.
Обязательная страховка возмещает ущерб другим лицам, а не владельцу автомобиля, даже если последний тоже пострадал в ДТП. Но есть условия, позволяющие страховщику сделать ответственным за аварию виновника происшествия. Это может произойти в следующих случаях:
- при управлении ТС в алкогольном или наркотическом опьянении;
- при попытке уйти с места происшествия.
В то же время ОСАГО не защищает имущество от порчи вандалами, угона и различных повреждений, которые нанесут ему третьи лица.
Отличием КАСКО от ОСАГО служит страхование рисков, которые могут быть следующими:
- угон ТС;
- порча третьими лицами;
- ущерб от ДТП.
Объект страхования – непосредственно автомобиль. Выплата осуществляется при его повреждении. Однако в данном случае все зависит от договора, в котором прописываются возможные ситуации, после чего страховая компания выплачивает компенсацию.
Также возможны варианты, при которых компанией осуществляется ремонт автомобиля. Тогда денежных средств клиент не получает – вместо этого ему ремонтируют машину. Сумма, указанная в договоре, покрывает полностью или частично ремонт, а также приобретение нового авто, если старый был угнан.
Оформление
Покупая полис КАСКО или ОСАГО, автолюбитель вправе выбирать разные варианты страховки. Среди них выделяются следующие.
- Полис на автомобиль, когда страховка направлена на имущество вне зависимости от того, кто сидит за рулем.
- Полис на авто водителя, которым обычно выступает автовладелец или лицо с доверенностью на авто.
- Полис на машину и определенных лиц, которые имеют право им управлять.
Стоимость
ОСАГО и КАСКО отличаются друг от друга, но имеют ограничения. Клиент пользуется страхованием, которое является для него наиболее удобным. В каждом виде разной является и стоимость. Дешевле всего обойдется полис, который оформлен на один автомобиль и на одного водителя.
Отличие ОСАГО от КАСКО заключается и в стоимости, которая в первом случае является одинаковой, а во втором – отличается как от компании, так и от конкретных услуг. При добровольной страховке клиент получит выплату даже тогда, когда является виновником случившегося. Стоимость договора здесь зависит от рисков, которые будут покрываться страховкой.
Клиент может выбрать максимальную сумму, которую страховая компания должна выплатить при наступлении страхового случая, а также страховые случаи, при наступлении которых компания обязательно выплатит компенсацию. Если при ДТП применяются две страховки, то все расходы автовладельца будут покрыты.
Главные отличия
Чтобы понять, у КАСКО и ОСАГО в чем заключается разница, следует обратить внимание на привязку. При ОСАГО она осуществляется и на ТС, и на водителей. Если машины сдаются в аренду или являются служебными на счету компании, то полис оформляется на авто. Тогда любой водитель, находящийся за рулем, будет защищенным. А если машина используется в личных целях, то лучше оформлять полис на одно лицо или ограниченное их количество.
Важно! Схема КАСКО или ОСАГО принципиально не отличается. Однако в случае с КАСКО привязка применяется только на одно авто – для каждой машины нужна своя страховка. Водителей может быть несколько, но все нюансы договора влияют на стоимость. Дешевое КАСКО будет как при минимальном пакете страховых ситуаций, так и при оформлении на одного водителя. Стоимость в зависимости от условий может сильно разниться. Привязка к автомобилю в данном случае необходима еще и потому, что страховой случай может наступить и при отсутствии водителя – например, при угоне или на стоянке.
Цена в двух страховках устанавливается разными инстанциями. При ОСАГО тарифы определяются государством. Эта страховка обходится дешево, так как не покрывает многих ситуаций. При КАСКО тарифы определяются компаниями и могут быть значительно выше, так как выплаты производятся при гораздо большем количестве случаев.
