В страховании автотранспорта франшизой принято называть часть убытков, возмещение которой не предусмотрено федеральным законодательством или договором. Владелец автотранспорта частично берет на себя обязательство по ремонту в соответствии с выбранным видом ограничения. Цена договора от этого становится ниже, но для клиента и страховой компании появляются дополнительные обязательства. Размер этой части определяется видом франшизы.
Виды КАСКО с франшизой
- Условная. Вид страхования, при котором водитель получает стропроцентное возмещение убытка, если сумма ущерба превышает определенную сумму. В противном случае, ремонт оплачивается водителем самостоятельно. Этот вид франшизы является своего рода защитой страховых компаний от частых выплат минимальных сумм.
- Безусловная. Размер выплаты — это разница между полной стоимостью возмещения и величиной ограничения. Страховые компании с большей охотой оформляют такой вид полисов, ведь по статистике 80% страховых случаев происходит с минимальными повреждениями автомобиля.
- Динамическая. Этот вид страхования отличается нарастающей стоимостью франшизы. При первой выплате страховая компания возмещает автовладельцу 100% ущерба. Второе и далее повреждение прибавляет к стоимости от 5% за каждый страховой случай.
- Временная. Страховая компания оплачивает стоимость восстановления автомобиля, но только если повреждение произошло в определенное время. Например, если страховой полис оформлен на будние дни, а повреждение произошло в выходные, то выплата произведена не будет. Данный вид ограничения наиболее выгоден предприятиям и предпринимателем, специфика работы которых подразумевает некоторые ограничения по использованию техники и автотранспорта.
- Регрессивная. Водитель получает выплату в полном объеме, однако обязуется оплатить некую сумму позже. Такая франшиза схожа с безусловной, но с оплатой после наступления страхового случая. Практически не встречается на рынке страхования.
- Высокая. Еще один крайне редкий вид франшизы. После наступления страхового случая страховая компания возмещает автовладельцу всю сумму. После ремонта клиент обязуется вернуть в страховую компанию сумму, равную размеру ограничения. Один из альтернативных вариантов регрессивной безусловной франшизы.
Стоимость полиса КАСКО с франшизой
Полная стоимость зависит от нескольких параметров:
- Стаж вождения;
- Количество водителей, допущенных до управления автомобилем;
- Условий хранения транспортного средства;
- Наличие или отсутствия аварий у водителя за последние 2 года и т.д.
Самое больше влияние имеют стаж вождения и возраст водителей, указанных в полисе.
Чем выше общий водительский стаж, тем более выгодным будет обслуживание.
Сколько можно сэкономить?
Безусловная франшиза обойдется автолюбителю дороже всего. Далее идет динамическая, и последней идет условная. Последнюю страховые компании практически не используют. Поэтому перед оформлением необходимо внимательно ознакомиться с условиями выплаты компенсации и решить для, что для Вас является более приемлемым вариантом.
Сэкономить на стоимости сейчас, но потратиться на ремонт автомобиля потом – решать исключительно Вам.
Как рассчитать стоимость обслуживания?
Наиболее простыми способами получения цены договора КАСКО являются онлайн-калькуляторы на сайтах страховых компаний и консультация со специалистами за стойкой страховых агентов в автосалоне. Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования и запросить максимум информации о дополнительных платах. Нередки случаи, когда итоговая стоимость договора отличается от заявленной. Но пусть это останется на совести недобросовестных страховых компаний.
Примеры использования КАСКО с франшизой
Для примера возьмем стоимость обычного полиса КАСКО равной 40 000 рублей. При покупке КАСКО с безусловной франшизой его стоимость может снизиться до 20 000 рублей и размером ограничения в 10 000 рублей.
Однако, если вы случайно поцарапали, скажем, бампер, ремонт которого стоит 5 000 рублей, восстанавливать его Вам придется за свой счет.
В каких случаях выгодно выбрать франшизу?
Заключение договора страхования с ограничения значительно уменьшает конечную цену полиса, в среднем в 1.5 – 2 раза по сравнению стандартным договором. При наступлении одного или двух страховых случаев с незначительными повреждениями разница между ценой договора с ограничением и полной стоимостью может покрыть расходы на ремонт. Однако при наступлении 3-х и более такая выгода может легко превратиться в убыток. По большому счету, выгода зависит тяжести повреждений автотранспорта и стоимости последующего ремонта.
Покупка полиса КАСКО с временной франшизой может стать подходящим вариантом.
Например, если Вы точно знаете, что эксплуатация автомобиля проходит по будним дням недели.
КАСКО с франшизой на кредитный автомобиль
При покупке автомобиля в кредит страховые компании выставляют достаточно жесткие требования. Одно из них отказ от франшизы, а значит, увеличение цены договора страхования. С одной стороны, страхователь не обязан соглашаться на эти условия. Но получается это крайне редко. Но снизить цену полиса все-таки можно. Например, ограничить число лиц, вписанных в договор. Немалую роль при этом играет количество аварий у водителя и общий стаж вождения. Включение страхового ограничения в договор при покупке автомобиля в кредит зависит от конкретной страховой компании.
Преимущества и недостатки оформления КАСКО с франшизой
Очевидным преимуществом приобретения полиса с ограничением является его цена. Экономия от 5 000 до 40 000 рублей привлекает автолюбителей и заставляет соглашаться на условия, предлагаемые страховыми компаниями. Однако, в этом и кроется основной недостаток такого вида защиты транспортного средства. При наступлении страхового случая с малыми повреждениями автомобиля полис с безусловной франшизой окажется бесполезным. А значит производить восстановление автомобиля приходится за свой счет. Так или иначе, получить реальную скидку при оформлении или обеспечить полную защиту автомобиля – это выбор, который каждый автолюбитель должен сделать самостоятельно.
