Сколько стоит страховка на машину – волнующий вопрос для многих водителей. Известно, что относительно недавно появились новые тарифы полиса ОСАГО, которые превышают предыдущие практически на 40%. На конечную стоимость страховки влияют не только тарифы, но и другие коэффициенты. Какие именно – поможет разобраться в этом данная статья.
Чтобы рассчитать цену ОСАГО, можно воспользоваться специальным калькулятором. Это достаточно удобно и быстро, к тому же, используя приложение, есть возможность рассчитать стоимость ОСАГО на 3 месяца, полгода или год.
Какие факторы влияют на стоимость страхового полиса ОГАСО?
Страховка транспортного средства, согласно закону Российской Федерации, является обязательной процедурой. Прежде чем использовать калькулятор для расчета стоимости полиса, необходимо изучить основные принципы расчёта. Подробная схема, в которой изложены этапы формирования цены для всех представителей страховых компаний, прописана в Указании ЦБ РФ № 3384-У.
Основанием для подсчета цены ОСАГО является фиксированная ставка, зависящая от категории автотранспорта. Максимальная ставка предусмотрена для машин, перевозящих пассажиров (она варьируется от 3087р. до 6166р.).
Внимание! Категория транспортного средства указана в тех паспорте автомобиля.
Далее на окончательную стоимость полиса влияют следующие факторы-коэффициенты:
При определении этого коэффициента учитываются степени риска ДТП. Для крупных мегаполисов с большим количеством автотранспорта этот коэффициент всегда выше. Также этот коэффициент привязан к региону, где зарегистрирована машина или прописан ее владелец. Стоит обратить внимание на то, что прописка должна быть постоянной.
Коэффициент БМ определяется в зависимости от наличия у водителя штрафов за нарушение ПДД. При первоначальном оформлении страховки КБМ равен 1. При условии, что к моменту оформления следующего ОСАГО владелец автотранспорта не нарушал правила, предусмотренные ПДД, и им не было выплачено ни одного штрафа, КМБ уменьшается до 0.95. В противном случае коэффициент составит 1.4. Диапазон варьирования коэффициента –от 0.5 до 2.45.
Существует два типа страховки:
- Неограниченный вид –оформляется непосредственно на автомобиль.
- Ограниченный договор автострахования оформляется на определенное количество лиц, которые будут использовать автотранспорт.
Важно! Стоимость полиса ОСАГО при оформлении на ограниченное количество лиц не меняется. А в случае, когда количество лиц неизвестно, составляет 1.8.
Если гражданин водит машину 3 года и более и ему больше 22-х лет – этот коэффициент (Квс) при подсчете стоимости ОСАГО равен 1. Во всех других случаях этот параметр может быть увеличен до 1,8.
Этот параметр уже утратил свою актуальность, так как не имеет влияния на вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие. Однако пока его не убрали из схемы расчета страховки. Для показателей объема двигателя до 1600 куб. см коэффициент Км составляет 1. В других случаях он может доходить до 1,82. Мощность двигателя прописана в техпаспорте автомобиля.
Наличие такого фактора, как использование прицепа в схеме расчета стоимости ОСАГО вполне оправдано. Так как прицеп увеличивает вероятность ДТП. Диапазон варьирования коэффициента Кпр от 1 до 1.4, в зависимости от грузоподъемности.
В основном, страховой полис ОСАГО оформляют на 12 месяцев. Причиной этому является трата времени и стоимость страхования автомобиля. Так как, при условии расчета страховки сроком более 10 месяцев, используется коэффициент Кс = 1. В случае приобретения страховки на более короткий срок коэффициент будет равен:
- Для девяти мес. 0,95.
- Для восьми мес. 0,9.
- Для семи мес. 0,8.
- Для шести мес. 0,7.
- Для пяти мес. 0,65.
- Для четырех мес. 0,6.
- Для трех мес. 0,5.
Обращая внимание на данные параметры, стоит сделать вывод что, выгоднее оформлять полис ОСАГО на длительный срок.
Пример расчета стоимости страхового полиса
Это пример расчёта окончательной цены полиса ОСАГО по стандартной формуле:
Допустим, что необходимо оформить договор страховки на легковой автомобиль категории «В», мощность двигателя которого 75 л. с. Полис оформляется на год, стаж водителя более 4 лет, возраст 26 лет. Машина зарегистрирована в Екатеринбурге. В ДТП владелец не попадал, страховые выплаты не получал. Оформляется ограниченный полис. Автомобиль используется без прицепа.
Расчет: БТ*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кпр*Кс*Кн = 2574*1.8*0.95*1*1*1.1*1*1*1 = 4841,70 руб.
Скидки, применяемые для уменьшения стоимости автомобильного страхования
Многие считают, что цена страховки не может быть уменьшена с помощью скидок и прочих льготных условий. Но в Указе №3384-У отмечено, что страховщик имеет полное право варьировать цену автостраховки в пределах 20%. Немало страховых компаний пользуются этим правом для привлечения новых клиентов.
Кроме этого, есть еще несколько способов удешевить ОСАГО:
При продлении полиса в одной и той же страховой компании предоставляются владельцам транспортного средства приличные скидки на базовую стоимость.
Если владелец автомобиля не нарушает правил дорожного движения и ему ни разу не были выплачены страховые выплаты, тогда есть возможность уменьшить коэффициент БМ. Для того чтобы это осуществить, необходимо перейти от неограниченного типа страховки к ограниченному. В этом случае КБМ автомобиля переходит к водителю.
Чаще всего – скидка на прохождение техосмотра транспортного средства или оформление диагностической карты автомобиля дается в подарок.
Внимание! Прежде чем воспользоваться льготами и скидками, обязательно стоит проверить, нет ли подвоха.
Для того, что бы узнать сколько будет стоит ваш полис ОСАГО, посмотрите видео как рассчитать страховку самостоятельно на сайте РСА.