Независимо от статуса заимодавца, физическое это лицо либо компания, перед ним часто возникает проблема взыскания просроченной задолженности. Возврат денежных средств – это достаточно емкая процедура, поэтому прежде, чем выдать заем необходимо проверить платежеспособность клиента и обеспечить возврат кредита. Что делать и предпринять когда заемщик не возвращает одолженные деньги? Отвечаем.
Как вернуть заем
Процесс возврата состоит из нескольких этапов и включает:
1. Судебные процедуры.
2. Взаимодействие с ФССП.
3. Анализ финансовых возможностей задолжавшего лица.
4. Розыск его активов.
5. Работа со службой судебных приставов, обеспеченной эффективными инструментами по взысканию долговых обязательств.
До того, как начать процедуру, необходимо предварительно побеседовать с должником по телефону либо попытаться договориться о встрече.
Если лицо не идет на контакт, то потребуется осуществить следующие действия:
• Подготовить и направить официальную претензию о возмещении заемных средств.
Требования необходимо отправлять при помощи почтовой связи, заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении. В дальнейшем извещение станет подтверждением попытки урегулировать спорный момент без обращения в суд.
В обращении потребуется указать последствия невыплаты долга, возможные издержки, понесенные в связи с проведением судебной процедуры. При этом стоит избегать угроз совершения противозаконного воздействия на человека;
• Собрать и подготовить документацию для обращения за судебной защитой.
Прежде всего потребуется провести анализ ситуации и определить способ разрешения конфликта. Сделать это можно в порядке приказного производства либо искового;
• Направить пакет документов в судебный орган и дождаться назначения слушания по делу;
• Получить исполнительный документ и передать его приставам – исполнителям. По окончании периода, предоставленного для добровольного выполнения решения, необходимо совместно с сотрудником службы осуществлять контроль выплаты задолженности.
Для максимально эффективного взыскания денежных средств необходимо всеми доступными средствами содействовать деятельности пристава.
Например, уведомлять его о наличии собственности у задолжавшего лица, о месте осуществления им трудовой деятельности и проживания, по возможности предоставлять транспортное средство при его поездке к должнику. Это делать не обязательно, но тесное сотрудничество позволит достичь наибольшей эффективности.
Проверка финансовых возможностей заемщика
Осуществлять её нужно до выдачи заемных средств. Если же своевременно это сделано не было, то этому необходимо до обращения в судебные органы. Сразу стоит выяснить, имеются ли у клиента долги в других кредитных учреждениях.
Наиболее простой способ это узнать – воспользоваться сервисом портала ФССП, сайта районного/мирового суда. Детализация вряд ли будет раскрыта, но можно узнать об участии субъекта в других процессах и вынесенных в отношении него постановлений.
КСТАТИ! На ресурсе исполнительно службы можно проверить и факты возбуждения исполнительных дел. Все сведения находятся в открытом доступе и носят публичных характер.
На сайте потребуется заполнить данные поисковой формы, указав ФИО задолжавшего лица и дату рождения.
Кроме того, нужно проверить есть ли у кредитополучателя имущество, которое можно реализовать, а также выяснить информацию о его доходах. Это сможет сделать пристав- исполнитель по решению суда.
Проведя анализ возможностей заемщика, необходимо выявить целесообразность обращения в судебные органы, так как судебное решение конфликта повлечет затраты взыскателя во внесению сумм госпошлины и оплате услуг квалифицированного представителя.
В некоторых случаях долг продают третьим лицам, но поспешно принимать решение не следует.
Досудебное урегулирование взыскания долга
Решение спора в суде – это последняя инстанция. Необходимо до обращения в него попытаться решить вопрос мирным путем.
До подачи заявления необходимо предпринять следующие шаги:
1. Вручить извещение о возврате долга.
Письмо должно быть кратким и очень содержательным. В нем потребуется изложить возможные последствия невозращения займа и приложить расчет, подтверждающий величину выставляемых требований. Сведения должны быть поданы так, чтобы задолжавшее лицо осознало, что вернуть кредит добровольно ему будет выгоднее.
2. Обсудить возможность продления периода действия договорных отношений. Вероятно, что у клиента просто временные затруднения из-за наступления определенных обстоятельств. Попробовать провести переговоры и определить срок соглашения и рассмотреть отсрочку либо рассрочку платежа.
3. Согласовать варианты погашения задолженности. В случае встречных претензий заемщика осуществить взаимозачет долга в определенной части либо полностью.
4. Предложить клиенту внести залог, если он ранее не был оформлен. Таким образом, кредитор получит защиту от невозврата суммы займа путем обращения взыскания на имущество заемщика.
Подача заявления в суд
Это стоит делать, если не удалось решить проблему в досудебном порядке. Первоначально потребуется определить подсудность судебного разбирательства.
В ситуации, когда кредитный спор возник между компаниями, иск необходимо подавать в арбитраж. Если стоимость требований не превышает 5 тысяч рублей, то заявление сдается в мировой суд. При получении отказа из-за существования спора о праве, то обращаться нужно в районный суд.
При обеспечении кредита залогом можно заявлять требование об обращении взыскания на залоговое имущество. Кроме этого, можно ходатайствовать об обеспечении иска. Для этого выносится отдельное решение, передаваемое в дальнейшем в исполнительную службу, которая арестовывает залоговое имущество.
Деятельность судебных приставов
Получив решение суда, которое вступило в силу, его можно передавать в исполнительное производство.
Порядок процедуры взыскания заключается в совершении следующих действий:
1. Направление должнику постановления с предложением добровольного погашения долговых обязательств. Иногда заемщики изыскивают средства, чтобы не обострять ситуацию. Но в основном это редко срабатывает.
2. Подготовка и отправка запросов в ИФНС, МРЭО ГИБДД, Росреестр, кредитные организации для определения финансовой состоятельности должника.
3. В случае выявления у заемщика ценных активов, их могут реализовать с целью исполнения долговых обязательств.
4. Осуществляется выезд по адресу проживания задолжавшего лица, для обнаружения имущества.
5. Совместно нажитая супругами собственность также может выступать в качестве объекта взыскания. Если иное имущество нет возможности реализовать, пристав вправе ходатайствовать о выделе доли такого актива и обратить её на взыскание.
6. Взыскание может обращаться и на долю уставного капитала коммерческой организации, если есть соответствующий судебный акт.
Порядок обеспечения возмещения долга
Чтобы предупредить случай невозврата займа, кредитору необходимо выполнить следующие мероприятия:
• Проанализировать платежеспособность заемщика;
• Обеспечить возврат кредитных средств.
С этой целью необходимо внести в договор дополнительные условия об ответственности, в том числе штрафные санкции и пени(можно взять условия штрафов в банке для примера), а также привлечение поручителей. Наиболее эффективным методом является выдача заемных средств под залог ценных активов.
• Изучить кредитную историю клиента;
• Внести в соглашение положение о возможности реализации долговых обязательств;
• Правильно осуществить составление расписки либо соглашения сторон;
• Не выдавать денежные средства без расписки.
Соблюдая эти условия, можно обезопасить предоставление займа и свести риск до минимума. Выдавая кредит, необходимо помнить о возможности появления негативных последствий и быть готовым к проведению мероприятий по возврату заемных средств.
Как вернуть долг без расписки
Частенько встречаются случаи, когда денежные средства представляются взаймы при обсуждении условий возврата в устной форме, без закрепления их документально. То есть договорные обязательства по факту не появляются. Что делать в этом случае?
Первоначально необходимо попробовать переговорить с должником и выяснить причины не выплаты долга. Существует вероятность, что в этот момент у него возникли финансовые затруднения, что сказывается на своевременности внесения денежных средств.
В такой ситуации нужно убедить заемщика в необходимости подписания документа, удостоверяющего передачу кредита. Если это получится сделать, то появляется возможность вернуть свои финансы. При отказе, потребуется подготовить все имеющиеся доказательства передачи денег, существование задолженности и её размер. Зафиксировать доказательства можно с применением аудио- и видеозаписи, СМС – сообщений и электронной почты.
Консультируйтесь со специалистами, ищите способы доказывания факта передачи денег, безнадежных случаев не бывает.
