Ипотека без первоначального взноса: способы

У большинства людей возможности купить жильё без привлечения средств банка просто нет. Для них остаётся единственный вариант стать собственником жилого помещения это взять ипотеку. Возможно ли получить ее, в настоящее время, без первоначального взноса (ПВ) и какие способы работают?

Ипотека без первого взноса

Сумма ПВ может колебаться от 10 до 20% от займа. Некоторые, учитывая финансовое состояние своих потенциальных клиентов, снизили порог до 10%. Но даже этот показатель порой остаётся неподъемным, поэтому банки продвигают программы без первого платежа.

Таких банков немного, но они всё же есть. Убедиться в этом можно, изучив рынок предложений. Проблема в том, что надеяться на то, что такой кредит будет выгодным, не стоит.

Не исключено, что придётся доказывать, что кредит не станет проблемой, поскольку в ином случае банк кредитовать заёмщика откажется.

Дополнительный способ, при помощи которого снижают риск ипотечной сделки ограничение максимальной суммы, т.е. банки устанавливают лимит, превысить который не получится.

Главное проблема таких предложений это очень высокая процентная ставка. Плюс, не стоит забывать о дополнительных комиссиях, которые составляют вплоть до 3% от суммы.

Единственный вариант, когда прибегнуть к такому выходу будет рационально это при последующем перекредитовании и оформлении обычной ипотеки, но и этот вариант подойдёт не каждому.

ВАЖНО: Многие люди с опаской относятся к малоизвестным банкам, но риски одинаковые у всех. Обращаетесь ли вы в Сбербанк, ВТБ, СМП, Промсвязь, Россельхоз либо иные действующие учреждения.

Условия у СМП банка

Рынок борется за клиентуру, понижая ставки, смотрите льготная ипотека. Ставка варьируется от 6 до 10 %. СМП банк предлагает ипотеку без первичной суммы взноса, но с повышенной ставкой.

А именно 14 %. Если заемщик отказывается от личного страхования, то возрастает еще на 1 пункт от суммы.

Но есть плюс. При достижении по платежам 15 % от заемной суммы, клиент вправе снизить процентную ставку на 2 %, получая на оставшийся срок 12 %.

Это хороший выход для тех, кто не может накопить платеж.

Читайте также:  Как оформить статус малоимущая семья в 2021 году

Максимальная сумма 15 миллионов рублей. Выбор застройщика остается за покупателем жилья в новостройке.

Требования к заемщику:

♠ гражданство РФ

♠ возрастные ограничения (возраст от 21 года, на момент окончания ипотечного договора возраст не превышает 65 лет)

♠ действительная регистрация

♠ стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

♠ выдается ипотека в том числе и ИП, если срок ведения деятельности не менее 1 года (не все банковские учреждения выдают деньги индивидуальным предпринимателям)

♠ созаемщиками выступают законные супруг/супруга

♠ основной источник дохода + рассматриваются дополнительные (если есть и существует возможность доказать дополнительные источники прибыли документально)

♠ процентную ставку в регионах желательно уточнять в конкретном городе у сотрудников, в зависимости от застройщика. Так как разброс вероятен от 9.6 % до 12 процентов. 

♠ с первоначальным взносом ставка от 6.9 %

Аналогичные требования по ипотеке без ПВ у Промсвязьбанка. Есть отличия в категории созаемщиков (там список шире), меньше процентная ставка и выше требования для предпринимателей.

Будет полезно ознакомиться со статьей про ипотеку на деревянный дом, новые условия, что предлагает Правительство и изменения.

Что влияет на ставку

Какие факторы более весомо влияют на ипотечную ставку:

1. Сумма займа (больше сумма больше скидка)

2. Официальное трудоустройство (заемщик может предоставить справку 2-НДФЛ с белым заработком)

3. Первоначальный взнос, его размер

4. Получаете ли зарплату на карту банка, у которого оформляется ипотека

5. Кредитный рейтинг и история

6. Стоимость залоговой недвижимости (банки всегда хотят обезопасить свои деньги)

7. Льготные программы (семейная ипотека, многодетная семья, социальная ипотека и т.д)

8. Наличие страхования жизни и здоровья, трудоспособности, от потери работы (если этого нет, то ставка могут повысить), но влияет не во всех кредитных учреждениях

В форме обычного заполнения анкеты и опроса есть возможность узнать на что рассчитывать + ознакомиться с предложениями.

Под залог имеющегося жилья

Для тех граждан, у которых уже есть жилое недвижимое имущество, но которые хотят приобрести новое в кредит, есть вариант, отличный от стандартной сделки: продать старое и купить новое.

Читайте также:  Какова ответственность работодателя за нарушение трудового законодательства

Можно воспользоваться другим вариантом получить кредит под залог имеющегося жилья, т.е. потенциальный заёмщик обращается в кредитное учреждение, Они проверяют имеющееся жилье на предмет ликвидности и при удовлетворении интересов, заключается договор. Недвижимость будет выступать залогом.

Тут следует учесть, что уже имеющаяся недвижимость пойдет в качестве первоначального взноса, и жильё, которое будет приобретаться, также будет в залоге.

Но стоит отметить, что такие кредиты будут менее рискованные для банка, а значит: условия кредитования будут менее грабительские.

Под залог чужого имущества

Это ещё один вариант получить более-менее выгодный кредит, предоставив банку в залог недвижимость, которая принадлежит не самому заёмщику.

Этот вариант популярен у молодоженов, когда на выручку могут прийти родители, предоставив в залог свою недвижимость.

Кому принадлежит залоговое имущество, сотрудников банка не интересуют, т.е. оно может принадлежать родственникам, друзьям, знакомым и так далее. Это значения не имеет. Главное условие собственник согласен на заключение договора о залоге и на подписание документов. Все остальные условия схожи.

Потребительский кредит в качестве ПВ

Некоторые граждане, у которых денег на внесение начального платежа нет, прибегают к достаточно рискованному способу добиться желаемого – оформляют потребительский кредит. Возможно ли такое? Ответ утвердительный.

Здесь необходимо учитывать три нюанса:

1. Если кредит и ипотека будут оформляться на одного человека, то с получением второго могут возникнуть проблемы;

2. Стоимость кредита будет отнюдь не маленькой, поскольку придётся брать нецелевой, который является рискованным, что отражается на его стоимости;

3. Придётся погашать одновременно. И нужно грамотно рассчитывать свои финансовые возможности.

Есть программы, когда оба кредита можно взять в одном банке.

Ошибки при оформлении ипотеки

Ошибки:

  1. Подделка трудовой книжки (легко проверятся информация по реестрам и номерам трудовой)
  2. Липовая справка 2-НДФЛ,

Клиенты решают завысить зарплату и покупают 2-НДФЛ, но банки давно используют справку по своей форме, что ограждает от подобных проблем и маленьких сумм в официальной справке с рабочего места.

Не стоит бояться говорить, что на самом деле ваша зарплата выше чем официальная, это данность и сотрудники прекрасно понимают.

Читайте также:  Что делать, если у вас нулевой кредитный рейтинг

Подобные программы существуют не во всех банках, и необходимо потрудиться с изучением рынка кредитных услуг, чтобы подобный отыскать либо обратиться к специалистам.

Оцените статью
Юридический информационный сайт о мире автострахования