Отпуск по уходу за ребенком обычно включает временное освобождение от выполнения должностных обязанностей по причине беременности, родов или усыновления. Законом предусмотрены минимальные льготы, пособия (социальная помощь), поэтому платежеспособность ушедшей в декрет женщины существенно снижается, затраты растут, связанные с уходом за ребенком. Появление нового члена семьи сопряжено с дополнительными издержками, поэтому женщины задумываются об улучшении материального положения и о том как взять кредит в декретном отпуске.
Как получить деньги в долг во время декрета
Декретный отпуск не относится к веским причинам для отказа в кредитовании.
Займы для молодых мам выдают коммерческие банки, ломбарды, микрофинансовые организации. Некоторые финансовые учреждения ужесточают условия оформления займов, но находящиеся в декрете женщины могут претендовать на получение кредитного продукта на общих условиях.
Второго работающего родителя можно привлечь в качестве созаемщика, но получаемое на ребенка пособие запрещается использовать для подтверждения платежеспособности и погашения текущего займа.
Заемщику рекомендуется:
1. Выбрать для сотрудничества надежную кредитную организацию
2. Подать заявку на сайте кредитной организации, указав достоверные паспортные, платежные и контактные данные.
3. Оформить сделку до выхода в декрет, пока есть возможность подтвердить доход по справке банка или 2-НДФЛ.
4. Привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Например, родственника, супруга или близкого друга.
По нормам Трудового кодекса декретный отпуск с сохранением рабочего места составляет три года. Однако выплаты по пособию прекращаются по истечении первых полутора лет. Еще 18 месяцев родители будут получать ежемесячная компенсации или пособия по уходу за третьим ребенком.
Денежные выплаты по уходу за малышом во время декрета не расцениваются в качестве источника дохода.
С момента начала декретного отпуска женщина теряет возможность подтвердить официальный доход, не могут претендовать на большинство кредитных продуктов.
Послеродовые выплаты здесь.
Вторым моментом, который позволяет повысить шансы на кредитование во время декрета, считается возможность подработки. Не запрещено выполнять мелкие задания или поручения, будучи в отпуске. Однако подтвердить подобные доходы можно порой только посредством заполнения справки по форме выбранного для сотрудничества банка.
Некоторые из банков позволяют мамам оформлять только целевые займы, но обычно самым доступным вариантом заимствования средств остается классический потребительский кредит наличными. По двум документам. Для оформления этого кредитного продукта не требуется справка о доходах.
Какие кредиты доступны
Во время декретного отпуска можно столкнуться с непредвиденными затратами, поэтому самым популярным кредитом остаётся нецелевой обычный потребительский заем.
Оперативное оформление делает подобную форму кредитования лучшим решением для молодых родителей. Женщинам в декрете доступны также иные формы заимствования, включая обеспеченное и целевое кредитование.
Учесть придется также схему для погашения займа. В идеале финансовая нагрузка не должна сильно повыситься после оформления кредита, но на практике семьи с маленькими детьми часто сталкиваются с различными проблемами.
Поэтому грамотный подход к выбору кредитного продукта убережет от проблем в будущем и возникновения просрочек по долгу.
Ипотечное кредитование в декрете
Даже для семьи из двух трудоустроенных супругов ипотека представляет некоторые трудности. Что уж говорить о лицах, столкнувшихся со снижением регулярного дохода при беременности, родов и последующего ухода за ребенком.
Ипотека – это целевой, обеспеченный и долгосрочный кредит, суть которого заключается в получении ссуды на приобретение недвижимости.
Для участия в действующих программах ипотечного кредитования требуется обязательное подтверждение факта получения регулярного дохода. Супруги обычно выступают в роли созаемщиков, но допускается также оформление сделки на имя мужа или жены.
В одиночку получить ипотеку сложно.
Благодаря государственным программам для льготного кредитования многие молодые семьи получают возможность без особых проблем претендовать на ипотечный кредит. Женщина в декрете при этом выступает в роли созаемщика. Риски для банка снижаются за счет предоставления покупаемого жилья в качестве залога. Дополнительно займы выдаются в рамках доступных программ государственной поддержки «Молодая семья» и «Материнский капитал».
Способы улучшения условий ипотечного кредитования:
1. Оформление льгот и субсидий.
2. Обязательное страхование.
3. Привлечение поручителей и созаемщиков.
4. Использование маткапитала.
5. Получение скидок по программе «Молодая семья».
Отсутствие стабильного источника доходов часто приводит к просрочкам. Банковские учреждения молодым мамам предлагают оформить отсрочку платежей во избежание штрафных санкций.
Рождение ребенка считается веским основанием для подключения опции кредитных каникул или рефинансирования по ипотечным займам.
Ипотека остается одним из самых популярных кредитов для молодых родителей, поскольку материнские выплаты могут использоваться для первоначального взноса или запланированного погашения займа. Обычно льготные программы предназначены для пар в возрасте до 35 лет с одним ребенком. При крайне удачном стечении обстоятельств сэкономить можно до 40% от стоимости полученного взаймы жилья.
Автомобильное кредитование
Автокредиты либо лизинг не пользуются особым спросом среди женщин, находящихся в долгосрочном декретном отпуске. В отличие от ипотеки по указанной форме финансирования не предполагаются какие-либо льготы. Ссуды на приобретение автомобилей в большинстве случаев оформляются мужчинами, но находящиеся в декрете супруги могу выступить в качестве созаемщиков. Автосалоны и банки, впрочем, не отказывают женщинам в приобретении каких бы то ни было транспортных средств. Если кредит оформлен до начала отпуска, молодая мама продолжает его выплачивать уже после родов.
Автокредитование во время декретного отпуска:
1. Внесение первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости транспортного средства.
2. Обязательное приобретение страховых полисов.
3. Отсутствие какого-либо риска для банка за счет обеспечения сделки клиентом.
4. Предоставление полученного взаймы транспортного средства в качестве залога.
5. Ограничения в плане выбора поставщика, марки, модели, страны и года производства автомобиля.
Рекомендуем молодым мамам брать транспортное средства в кредит только при острой необходимости, например, если заранее планируются ежедневные поездки. В остальных случаях без машины можно обойтись.
Целевые потребительские кредиты для беременных
Обеспеченное целевое кредитование позволяет заемщику претендовать на повышение размера кредита при сравнительно низких процентных ставках.
Используются для приобретения:
- Бытовой, компьютерной и портативной техники
- Мебели и товаров домашнего обихода
- Строительных и отделочных материалов
- Средств по уходу за ребенком
- Предметов первой необходимости
Повышенным спросом пользуются медицинские, туристические и студенческие формы кредитование.
Молодых мамочек обычно интересуют займы, которые можно использовать для приобретения товаров и оплаты услуг, необходимых для ухода за ребенком. Довольно часто находящие в декрете женщины используют целевые кредиты для погашения медицинских расходов, в особенности издержек, связанных с приобретением лекарственных средств и оплатой диагностических услуг.
Кредиты на любые цели
Самой популярной и доступной формой банковского кредитования остаются классические потребительские кредиты наличкой, которые предоставляются совершеннолетним гражданам без обеспечения и подтверждения целевого характера использования денежных средств.
Эта формы заимствования напоминает быстрые кредиты от МФО, поскольку банки делают ставку на онлайн-кредитование. Получить кредит на довольно крупную сумму во многих случаях можно сразу же после одобрения заявки, которая размещается клиентом на сайте организации.
Для получения женщине в декретном отпуске необходимо:
1. Предоставить подтверждающие личность документы (паспорт и второй документ на выбор клиента).
2. Подтвердить гражданство страны и регистрацию в регионе, где работает одно из отделений банка.
3. Иметь положительную кредитную историю без просроченных платежей и незакрытых кредитов.
Займы выдаются исключительно совершеннолетним гражданам в возрасте до 70 лет. Некоторые банки минимальный возраст заемщика повышают до 21 года, а также требуют подтверждение прописки по месту получения кредита.
Для повышения исходной суммы кредита, снижения уровня процентной ставки и продления сроков сделки заемщику придется предоставить документы, официально подтверждающие факт трудоустройства и получения стабильного дохода.
Самые выгодные кредитные продукты недоступны во время декретного отпуска, если женщина не имеет дополнительного источника доходов.
Кредитные карты
Идеальным решением для заемщиков, находящихся в декрете, является получение кредитных карт. Эти платежные инструменты подходят для оплаты товаров и услуг в интернете и магазинах.
Сейчас можно заказать продукты, необходимые для ухода за детьми, поэтому электронные кошельки и различные пластиковые карты активно используются женщинами в декрете.
Преимущества кредитной карты:
1. Рассмотрение заявки в течение пары минут.
2. Наличие льготного периода (30-100 дней), во время которого можно бесплатно пользоваться средствами.
3. Бесплатная выдача карты.
4. Подключение к системам SMS-информирования, мобильного и интернет-банкинга.
5. Доступ к программам лояльности.
6. Возможность расплачиваться в интернет-магазинах, супермаркетах и прочих торговых компаниях.
Исходный кредитный лимит по карте небольшой, но со временем его можно увеличить. К тому же все карты без исключения подлежат пролонгации по требованию клиента.
Иными словами, после окончания срока действия кредитку можно заменить без переоформления договора и подачи сопутствующих документов. Женщины могут во время декрета свободно пользоваться расчётным счетом, оформленным до беременности и рождения ребенка.
Банковская карта выдается бесплатно, однако использование подобного платежного инструмента предполагает внесение комиссионных платежей и осуществление регулярных отчислений за обслуживание.
Быстрые кредиты в МФО
Микрофинансовые организации предоставляют услуги кредитования для различных групп клиентов, включая находящихся в декретном отпуске женщин.
Экспресс-кредиты выдаются по паспорту через интернет, поэтому для их получения необходимо воспользоваться электронным кошельком, платежной системой или банковской картой.
Особенности микрокредитования:
1. Отказ от подтверждения трудовой деятельности
2. Предельно низкая сумма кредита и ограниченный срок действия сделки (не более одного месяца).
3. Выбор способа получения денег.
4. Оперативное оформление займа.
5. Сравнительно высокий показатель процентной ставки с раасчетом за каждый день использования займа.
6. Выгодные бонусы, акции и скидки, включая бесплатное оформление первого займа.
7. Переплата только по факту использования денежных средств.
8. Возможность погасить кредит в любое время, снижая комиссионные начисления.
Займы в микрофинансовых компаниях идеально подходят для погашения непредвиденных затрат, если у заемщика нет времени на обращение в банк.
С 1 июля 2019 года Центробанк запретил МФО брать более 1 % в день. Что скажется на их прибыльности и переходе к среднесрочным кредитам. Кредиты до зарплаты станут не так уж выгодны.
Но следует помнить про штрафы МФО и сознательно идти на получение высокопроцентных кредитов.
Онлайн-займы через социальные сети и системы электронных платежей
Самым небезопасным и вполне доступным способом кредитования остается онлайн-займ, который можно оформить через социальные сети, P2P-сервисы и различные системы электронных платежей. Обычно от заемщика не требуется подтверждение доходов, но кредиторы могут существенно завысить процентные ставки.
К тому же в этой отрасли кредитования зачастую встречаются мошенники, занимающиеся различного рода аферами.
Подводя итог, можно с полной уверенностью сказать, что для находящихся в декретном отпуске женщин банки и МФО предлагают обширный ассортимент кредитных продуктов. Выбор метода финансирования во многом зависит от текущего уровня платежеспособности каждого заемщика.
Не стоит брать кредиты во время декрета, если нет никаких финансовых перспектив. Целевые кредиты, требующие подтверждение платежеспособности, лучше оформлять до начала декретного отпуска.
Выплачивать подобные займы сложнее всего, поскольку их размер часто превышает уровень дохода заемщика, поэтому оптимальным решением считается совместное кредитование с другими членами семьи.
Быстро оформить эти кредитные продукты можно без предоставления справки о доходах. Но быстрые кредиты отличаются завышенными процентными ставками, непродолжительными сроками и мизерными суммами.
Микрокредитование рекомендуем рассматривать исключительно в качестве источника для экстренного финансирования, когда иные формы заимствования недоступны, а деньги требуются немедленно.
