По закону, гражданин может завещать потомкам все, чем обладает: объекты недвижимости, транспорт, предметы интерьера и деньги. Главное оформить это соответствующим образом. Завещание на вклад касается накоплений, хранящихся в банке и принадлежащих частному лицу. Владелец вправе распоряжаться ими свободно, включая передачу потомкам. Это регламентировано 1128 статьей в ГК РФ.
Законодательная база
Наследодателю необходимо оформить завещание у нотариуса и оставить готовый документ ему. Указав в содержании реквизиты депозита вместе с другой информацией.
Альтернатива – оставить письменные распоряжения банку, касающиеся вклада. Это стандартная бумага, не требующая заверения юриста. Но тогда гражданин сам уведомляет наследника о таком распоряжении.
Большинство банков предлагают клиентам различные программы по открытию депозитов. Там можно хранить длительное время свои накопления, периодически совершая пополнения или снятия средств.
О судьбе подобных вкладов следует позаботиться заранее, ведь в случае смерти владельца, если они не будут востребованы за последующие полгода, средства перейдут государству.
Обычно граждане не уведомляют никого о существовании у них банковских счетов, включая членов семьи. Поэтому родственники покойного, если он не оставит соответствующего распоряжения, «упустят» деньги. Вдобавок, банк может отказаться передать вклад другому лицу без письменного подтверждения собственника.
ВАЖНО! Преемнику можно отдать денежные средства, находящиеся в финансовом учреждении. Действие документа не касается другого имущества. Исключение – банковская ячейка. Можно изменить условия допуска к ней, включив туда наследника, чтобы он смог посетить учреждение после смерти клиента банка.
Завещательные распоряжения, которые гражданин может оставить, закреплены в содержании 1128 статьи в ГК РФ:
1. Специальное оформление завещания.
2. Права на получение денежных накоплений с банка могут быть:
· завещаны согласно общему порядку;
· переданы благодаря завещательному распоряжению, которое клиент оставляет банку, где хранит средства.
3. Документ должен подписать наследодатель, затем удостоверить служащий банка.
4. Данное право, оформленное документально, становится частью общей наследственной массы и будет передано преемникам стандартным образом.
Завещательное распоряжение составляется бесплатно, без сопутствующих затрат.
Условия, по которым гражданин может завещать вклад
Чтобы передать накопления преемнику через письменное указание, гражданин должен выполнить перечень условий:
1. Удостоверить собственную личность, использовав паспорт или другой равноценный ему документ. Это подтвердит факт посещения банка владельцем депозита.
2. Изучить статьи – 1128, 1130, также 1149, 1150 и, конечно, 1162 в ГК РФ. Сделать в тексте документа ссылку на них.
3. Лица, помогающие человеку в составлении данного указания, должны следовать требованиям 1123 статьи в ГК РФ. Туда входит запрет, касающийся разглашения сведений, содержащихся в документе. Его совершение, аннулирование или внесение изменений.
Таким образом, о процедуре знают лишь круг заинтересованных лиц, кто участвовал там. Сам клиент, свидетели и управляющий, кому будет передано готовое распоряжение.
В нем указываются следующие данные:
· место, дата совершения;
· место проживания (адрес) наследодателя;
· ФИО граждан – наследников, если это юрлицо – полное наименование, адрес местонахождения.
Лишь правильно составленный документ получает необходимую юридическую силу. И будет задействован, когда придет время.
Допускается использование обычного завещания
По закону собственник волен свободно воспользоваться всем, чем обладает. Совершать различные сделки с недвижимостью, тратить накопления, обменивать вещи. Также оставить потомкам. Люди смертны, юристы советуют задуматься о написании завещательного документа заранее.
Благо процедура простая и имеет ряд преимуществ:
1. Автор вправе сколько угодно менять содержание бумаги, переписывать ее или отменить вовсе. Некоторые специально посещают нотариуса, чтобы «потренироваться» в оформлении завещания. Первые варианты не отражают реальное положение. Ведь предпочтения автора меняются, также может измениться его благосостояние.
2. Учитывается лишь имущество, описанное автором. Если к моменту собственной смерти наследодатель нажил что-то еще, это будет распределено по закону. Поэтому перед оформлением документа следует внимательно проверить количество недвижимых объектов собственности, их стоимость. Размер накоплений и другие нюансы.
3. Денежные средства, находящиеся в доме, в банке или других местах можно завещать родственникам стандартным образом. Включив их в наследственную массу. Автор документа указывает размер суммы и имена лиц, кому она достанется.
4. Гражданин может назначить кого угодно наследником: члена семьи, дальнего родственника, постороннее лицо, даже организацию. Например, школе или благотворительному фонду, сослуживцу, соседу или своим детям.
Единственное, ему придется учесть права группы лиц, считающихся законными преемниками. Это близкие родственники – родные/усыновленные дети, родители наследодателя и его законный супруг/супруга.
Они вправе отсудить половину оставленного покойным, если тот «забыл» упомянуть их в завещании. Поэтому следует заранее предусмотреть данный вариант.
5. Закрытый документ. Гражданин волен выбирать, каким образом он составит завещание. Будет это тайной, тогда содержимое документа будет неизвестно никому, включая нотариуса. Лишь в момент чтения после смерти автора. Или открытым. Например, составив бумагу, завещатель соберет родных и огласит им содержание. Это уменьшит вероятность возникновения семейных споров, судебных разбирательств, также ущемления прав основного наследника, выбранного гражданином.
6. Участие нотариуса – клиент может принести ему готовый документ, оставляя на хранение. Либо составить вместе, выслушав специалиста. Последнее целесообразно, юрист может стать свидетелем, подтверждающим дееспособность покойного, если недовольные родственники начнут судебные разбирательства.
Получается, по завещанию лица, указанные там, могут получить накопления, оставленные покойным. Процедура стандартная, напоминает обычное оформление наследства. Единственная разница – задействован банк.
Распоряжение или обычное завещание
Законом разрешено оформление специального распорядительного документа вместо завещания. Насколько это удобно и что выбрать?
| УКАЗАНИЕ БАНКУ | ЗАВЕЩАНИЕ |
|---|---|
| Удобнее, если наследодатель собирается переоформить другие объекты собственности отдельно. Например, подарить квартиру, составив дарственную или продать ее, чтобы наследникам достались деньги. Сотрудники банка, где хранятся накопления гражданина, будут заранее информированы. Преемнику, указанному в бумаге, достаточно посетить учреждение, прихватив паспорт и другие документы. Участие нотариуса тут не обязательно, достаточно пары свидетелей и подписи сотрудника. Бумага останется хранится у них. Процедура унаследования денег проще. Она проходит согласно требованиям законодательства и внутренним правилам банка. Наследники будут уведомлены сотрудниками обо всем. И процесс не принесет им дополнительных расходов или других сложностей. По содержанию строгих требований нет. Владелец вклада может распределить сумму между несколькими обозначенными им лицами. Доля каждого будет описана в цифрах. Соответственно условиям клиента, сотрудники банка передадут деньги. Надо указать запасной вариант распределения средств. Кому они достанутся, если основные наследники вдруг откажутся? Существенно дешевле получить сбережения так, ведь если оформлять завещанный капитал стандартным образом, наследники должны выплачивать госпошлину. Причем, каждый за себя. Поэтому группа лиц выбирает одного представителя, который занимается бумагами. Затем они разделяют полученное между собой отдельно. Документ конечный. Исправлять его содержимое нельзя. Только составлять новый. Это общее правило, действующее на все банковские бумаги. Клиент должен написать его сам, а сотрудник банка потом проверит и подтвердит подлинность. | Проще включить все имущество в один содержательный документ. Снабдить его условиями, которые автор желает выдвинуть наследникам. Лишь выполнив их, те получат причитающееся. Готовый вариант акта автор может изменить или аннулировать без проблем. Юридически значимым считается последний документ, оставленный покойным. Участие нотариуса неизбежно. Да, гражданин может сам написать завещание, но отнести документ специалисту на хранение придется. Впоследствии он будет востребован, когда заинтересованные лица отправят запрос. Если оставляемых потомкам вещей много, проще включить их в один, объемный документ. Ведь если гражданин выберет распоряжение, ему придется уведомлять людей, указанных там, отдельно. Чтобы они посетили банковское учреждение. Чтобы получить оставленные им сбережения, преемникам придется идти в нужный банк. Показать там завещание и сделать переоформление. Надо указать запасной вариант распределения средств. Кому они достанутся, если основные наследники вдруг откажутся? Такое случается, ведь получатели наследства автоматически берут не только активы покойного, также его долги – невыплаченный кредит, возможно, алиментные обязательства, взятые деньги у третьих лиц. Если завещатель болен, и самостоятельно передвигаться не может, допускается приглашение нотариуса к себе. Это удобно, ведь клиенты бывает находятся в специальных учреждениях длительное время – санаториях, больницах или домах престарелых. Выехать оттуда сложно. Если юриста поблизости нет, пригласить его нельзя, допускается участие ответственных лиц, которые заверят документ. Это главврач больницы (если наследодатель там лечится), капитан судна, директор санатория и прочие лица. |
Если завещания нет
Когда гражданин умирает, не оставляя соответствующих письменных указаний, его имущество будет распределено согласно порядку, установленному законом.
Иногда подобное случается при признании существующего документа ничтожным/недействительным. Инициируют дело заинтересованные близкие. Получив свидетельство смерти от ЗАГСа, они посещают местного нотариуса (согласно месту проживания/прописки гражданина).
Специалист отправляет запрос, проверяя наличие завещания. Если такого нет, он действует в законодательном порядке. Выявляет, какой недвижимостью владел покойный (здесь поможет выписка Росреестра), имел ли банковские вклады или частные сбережения. Это требует времени.
Затем определяет круг лиц, кто вправе получить наследственную массу. Существует 7 очередей наследования, они сформированы законодательством согласно родственной связи.Пригласив всех заинтересованных лиц, нотариус распределит между ними все, что было оставлено покойным.
При отсутствии завещания членам семьи стоит проверить документы покойного самим. Отыскать сведения, касающиеся банка, где тот держит накопления. Посетив учреждение, проверить наличие распоряжения. Если таковое имеется, получить деньги согласно воле покойного.
Если у умершего были нетрудоспособные иждивенцы, которых он обеспечивал до своей смерти, они вправе получить часть оставленного им имущества.
Это нетрудоспособные:
· супруг/супруга;
· пожилые родители;
· дети, даже достигшие совершеннолетия;
· другие иждивенцы.
Последним нужно подтвердить факт совместного проживания, общего хозяйства и заботы умершего о себе. Можно задействовать показания соседей, квитанции, справку ЖЭКа, домовую книгу. Там указывается список жильцов.
Если завещания и письменного распоряжения нет, наследникам поможет нотариус. Он направит соответствующий запрос банку, где умерший держал накопления. В ответ придет выписка, содержащая размер вклада и другие сведения. Эти деньги юрист присоединит к общей наследуемой массе. Затем распределит их поровну между выявленными законными претендентами.
Иногда группа наследников договаривается и выбирает представителя, который самостоятельно оформляет бумаги. Это дешевле, заодно быстрее, чем вместе посещать различные инстанции. Затем, по завершению процедуры принятия завещанного, люди распределяют все между собой. Такое возможно, если все согласны, включая иждивенцев умершего. Лучше оформить такое соглашение письменно, учтя пожелания заинтересованных лиц.
Порядок выдачи вклада
Определен законодательством и внутренними правилами учреждения. Наследникам надо следовать им. Получение вклада не предусматривает прямую выдачу наличности. Ведь преемниками бывают юридические лица. Такой категории людей все денежные операции надо выполнять безналичным образом.
Порядок действий:
1. Наследники отправляют банку сберегательную книжку покойного (ее копию), свидетельство о его смерти (копия, заверенная нотариусом). Дополнив их письмом получателя, где тот просит перечислить накопления, оставленные покойным. Указывает счет. Если заявитель – юрлицо, тогда в письме расписывается руководитель организации + главный бухгалтер. Внизу будет печать и указаны все банковские реквизиты.
2. Получатели могут посетить любой филиал нужного банка, где покойный держал накопления, включая центральный офис. Сотрудники проверят сведения. Можно получить деньги, предъявив завещание или используя распоряжение, оставленное наследодателем ранее. Если первое, тогда наследникам придется сначала посетить нотариуса. Тот выдаст свидетельство, подтверждающее права людей, их статус.
3. Когда в банк приходят все обозначенные лица, им открываются индивидуальные лицевые счета. Куда будут перечислены доли с накоплений покойного. Если часть наследников отсутствует, их доля остается не переведенной на счету у умершего.
Главная разница между получением унаследованных денег по завещанию или указаниям – участие нотариуса. Второй вариант осуществляется проще, ведь обозначенным покойным лицам достаточно посетить банк, взяв нужные документы.
При первом надо открывать новое наследственное дело у нотариуса, оформлять бумаги, получать свидетельство. Без него нельзя взять деньги.
Список документов
Посетители банковского учреждения должны предъявить следующие бумаги:
· паспорта;
· свидетельство смерти вкладчика;
· документы банка;
· сберегательную книжку покойного;
· договор его об открытии именного депозита;
· банковскую карту;
· свидетельство наследования (если получение происходит по завещанию).
Если покойный ранее оставлял в учреждении письменное указание, касающееся передачи средств, достаточно паспорта + свидетельства смерти. Когда преемник – иностранец, ему надо взять визу (текст которой переведен и заверен нотариусом) и свое удостоверение.
Сотрудники могут запросить дополнительные бумаги. Например, выписка от домовой книги, или справку, где указаны список лиц, проживавших с покойным вместе.
Особенности наследования денежных средств
Такие нюансы полезно знать:
1. Если у наследников отсутствуют документы как сберегательная книжка, пластиковая карта или договор покойного, им поможет нотариус. Специалисту достаточно направить запрос учреждению.
2. Когда преемник несовершеннолетний, он сможет воспользоваться деньгами позднее после достижения им 18 лет. Пока накопления перейдут родителям/другим опекунам. Тратить деньги те должны в интересах ребенка. Это отслеживается опекой.
3. Банк, узнавший о смерти вкладчика, не обязан информировать его родственников о наличии депозита. По истечению установленного законом срока если деньги останутся лежат на счетах, они перейдут государству.
Получить вклад умершего – задача его преемников. Собственно, им придется посещать банки, искать сведения.
Если время истекло, восстановить срок можно через суд, подав туда исковое заявление. Оно будет удовлетворено при наличии у истца уважительной причины, вынудившей его промедлить.
