Для государства каждая многодетная семья – хороший показатель. Значит, экономика развивается и уровень жизни растет. Для банков такие клиенты ненадежные, велик риск, что они окажутся неплатежеспособными. И самим гражданам сложно погашать ипотеку – вид кредита, пользующийся наибольшей популярностью среди населения. Поэтому власти стараются помочь, чтобы ипотека для многодетных семей стала доступней. Прежде всего, это выдача субсидий, которые граждане могут использовать наряду с материнским капиталом.
Последние новости
Российским семьям, воспитывающим 3-4 и больше детей, будет выделено из госбюджета 450 тысяч рублей, которые можно использовать для выплаты ипотеки.
Такая мера финансовой поддержки активизируется «задним числом», т.е. 1 января 2019 года.
Известно, Президент страны В.Путин подписал 3 июля 2019 года закон, касающийся выплат многодетным семьям 450 000 рублей. Новый законопроект получил необходимую законную силу после утверждения. Все семьи, где имеются трое или больше детей смогут участвовать в новой госпрограмме. Свои намерения им надо выразить письменно, подав заявление.
Условия предоставления данной субсидии ранее планировалось утвердить в содержании Постановления Правительства согласно опубликованному в апреле проекту. Позднее решили оформить правила в отдельном федеральном законе. Ранее Президент поднимал этот вопрос в тексте ежегодного послания, адресованного Федеральному Собранию. Правительство должно было внести соответствующие изменения до наступления 25 марта текущего года. Но разработка документа не была завершена вовремя. Поэтому окончательный вариант закона Президент подписывал 3 июля 2019 года.
Наконец правила по Отцовскому капиталу или ипотеки для многодетных утверждены Правительством. И с 25 сентября 2019 года Дом.РФ готов принимать первые заявления. Подавать документы следует в банк держатель вашего ипотечного кредита, они в свою очередь отправят в Дом.РФ для принятия решения. Будем наблюдать за отказами и положительными случаями предоставления помощи.
Данную помощь уже успели окрестить отцовским капиталом, так как полагается как отцу так и матери (в отличие от материнского капитала).
Поддержка (отцовский капитал)
можно тратить не только на новостройку
деньги на погашение долга
выдается отцу или матери
необязательно оформлять долю на детей
используется один раз
Иные программы
получатель мать
использовать несколько раз
обязательное оформление доли на детей
ограничение по форме недвижимости
С января 2020 года на долю многодетных семей Мурманской области выпало небольшое счастье единовременная выплата от региона немного-немало 340 тысяч рублей. Будем наедятся, что законопроект утвердят и он не встретит препятствий и законодательных препонов. Так как это хорошая альтернатива существующей практике выдачи земли, которая не всем то и нужна.
Это субсидия, поэтому ее траты целевые, а именно: покупка жилья, первый взнос по ипотечному кредиту, погашение таких кредитов. Подробнее у местной администрации и региональных властей.
И не стоит забывать про Семейную ипотеку по 6 % и индексацию маткапитала с 2021.
Кстати, еще до сих пор в 2021 году действует программа ипотеки под 6.5 %, стоит изучить ее как вариант для приобретения жилья в новостройке.
Условия участия в госпрограмме льготная ипотека
Чтобы подать заявку, гражданам стоит выяснить основные требования к участникам. Все они закреплены в содержании закона. Для желающих ознакомиться:
Текст закона об ипотеке многодетным семьям (450 тысяч от государства)
Заявку подавать могут лишь граждане России.
Основные требования:
1. На финансовую поддержку могут рассчитывать семьи, где третий и последующие дети родились в рамках периода 01.01.2019 г. – 31.12.2022 г. Включая родителей, усыновивших третьего, четвертого или последующих детей, чья дата рождения совпадает с указанными датами.
2. В законе отсутствуют ограничения, касающиеся возраста остальных ребят. Допускается участие семей, где старшие дети уже совершеннолетние.
3. Правом участвовать обладают многодетные матери или отцы поровну.
Однако, выплаты не будут перечислены третьим лицам – например, дальним родственникам, заемщикам, созаемщикам семьи или их кредиторам.
4. Граждане России должны оформить себе ипотечный кредит в каком-нибудь российском банке или воспользоваться услугами АО «ДОМ.РФ». Список банков для схож с банками-участниками льготной (семейной) ипотеки.
В содержании кредитного договора должна указываться цель – приобретение жилья – квартиры, комнаты или жилого помещения (дома) с участком. Продавец – физическое или же юридическое лицо, передающее недвижимость согласно договору долевого участия или купли-продажи.
Таким образом, госпрограмма распространяется на сделки:
· приобретение жилплощади в новостройке;
· вторичном рынке;
· покупка объекта ИЖС;
· земельного участка под осуществление ИЖС или подсобного хозяйства
· строительство объекта ИЖС, покупка недостроенного ИЖС
· приобретение доли в праве общей собственности
· оплата паевого взноса на строительство многоквартирного дома
· приобретение жилья в рамках программ в регионах
· рефинансирование
5. В законе имеется временное ограничение, касающееся даты заключения ипотечного соглашения – максимум до 01.07.2023. Граждане, получившие кредит раньше, до появления законопроекта, тоже вправе участвовать и получить 450 тысяч. Сроки пока такие, возможно будет сдвижение как с материнским капиталом.
6. Размер выплаты фиксированный – 450 000 рублей. Однако, будет учтен и фактический остаток невыплаченного кредита, сумма всех начисленных процентов.
7. Выплата производится из бюджета АО «ДОМ.РФ», которому расходы потом возместит государство. Средства безналичным образом будут перечислены напрямую на счет банка-кредитора или организации, кому перешли финансовые требования по ипотеке.
Средства предоставляются гражданам однократно. Нельзя повторно запросить выдачу 450 тысяч. В системе АО «ДОМ.РФ» будет создан отдельный реестр, куда будут вносить данные всех участников программы.
Зато семьи смогут объединить средства новой субсидии с сохранившимся у них материнским капиталом (он составит после индексации в 2021 году составит около 483 тысячи), ведь цели обеих программ совпадают.
Выходит, государство предоставит семье примерно 900 000 рублей, которые для большинства регионов составят значительную часть стоимости жилья. Плюс еще есть льготная ипотека под 6 процентов.
Куда обращаться, и какие документы нужны
Перечислением новой субсидии населению займется АО «ДОМ.РФ». Гражданам следует заранее уведомить банк-кредитор о намерениях участвовать в данной госпрограмме, подав туда соответствующее заявление.
Порядок действий:
1. Изучить условия госпрограммы, требования, выдвигаемые к участникам.
2. Собрать нужные документы и предоставить их АО «ДОМ.РФ», можно через МФЦ, Госуслуги или напрямую. Среди бумаг будет кредитный договор (если еще не был заключен, финальный вариант соглашения, принятого сторонами).
3. Сотрудники учреждения должны проверить обращение, насколько семья заявителя соответствует условиям участия.
4. При положительном решении заявитель получит специальное уведомление. Его надо прикрепить к заявлению, предоставляемому банку.
5. Сотрудники банка отправят АО «ДОМ.РФ» заявку для проверки сведений. Затем будет осуществлен безналичный перевод банку выделенных многодетной семье 450 000 рублей.
6. Банки охотнее сотрудничают с гражданами, кто может подтвердить свою платежеспособность, в частности, представив справку участника госпрограмм и сертификат материнского капитала. Ведь известно, государство перечислит указанные в документах суммы.
Конечно, получение 450 тысяч не освободит гражданина полностью от ипотечного бремени. Оставшуюся сумму он должен выплатить из собственных сбережений. Или вложить маткапитал. Будет учтен размер долга.
Вдобавок, программа новая и многие банки еще изучают ее. Возможно, не знают нюансов. Немаловажное значение имеет неясность порядка выдачи средств. Правительство должно утвердить процедуру отдельно.
Интересные факты о госпрограмме
Эти тонкости следует учитывать семьям, решившим получить финансовую поддержку от государства:
1) Размер выплаты определен в твердой сумме 450 000 рублей, однако она не должна превышать фактический остаток по кредитным выплатам и суммы всех начисленных процентов. Получается, если общая сумма (остаток + проценты) вышла меньше заявленных 450 тысяч, АО «ДОМ.РФ» перечислит ее. Оставшиеся же средства компенсироваться учреждению не будут.
2) Участвовать семья может единожды. Здесь получение субсидий напоминает программу материнского капитала. Повторно взять деньги не выйдет даже:
· при рождении у пары следующего ребенка;
· оформлении другой ипотеки после погашения текущей.
3) Нельзя даже получить остаток не полученных ранее средств.
4) Ипотечный договор стороны должны заключить не позднее 01.07.2023 года. Допускается участие лиц, взявших ипотеку раньше действия программы, т.е. 31.12.2018 г. Они смогут взять 450 тысяч. Рефинансирование также не помешает людям участвовать.
5) Нельзя выделить детям части субсидии, как это принято в программе маткапитала.
6) Участвовать вправе заемщик, на кого собственно оформлен кредит. Например, мат семейства или отец. Главное чтобы они являлись гражданами РФ и их дети тоже.
7) Неважно:
· сколько у супругов общих детей;
· зарегистрирован ли их брак (сожители, матери-одиночки, отцы-одиночки могут участвовать);
· гражданство супруга, кто не заемщик;
· возраст всех старших детей.
Если оба супруга одинаковые заемщики, тогда условиям они должны соответствовать вдвоем. Выходит, оба – граждане РФ и имеют 3-4 или больше детей.
8) В программе отсутствуют ограничения, касающиеся возраста супругов, размеру их дохода или статуса. Выходит, одинаковые права имеют малоимущие семьи и обеспеченные люди. Неважно, это молодая семья или пожилые родители.
9) Даты рождения в семье третьего и последующих детей имеют значение – они должны родиться в рамках 2019-2022 годов. Аналогичное правило у усыновленных ребят. Неважно, оформила семья свой кредит после появления детей или до.
10) Одновременно допускается использовать другие программы – материнский капитал, семейная ипотека 6% и прочее.
11) 450 тысяч нельзя вкладывать как первоначальный взнос. Ими погашают уже имеющийся кредит.
12) НДФЛ с этой суммы не уплачивается.
13) Если часть ипотеки погашается государством, семья автоматически теряет часть своего налогового вычета, полагающегося при покупке объекта недвижимости.
Обращаться для участия еще рано. Программа официально стартует после выхода Постановления Правительства, где предусмотрены основные правила, требования и процедура предоставления финансовой субсидии населению.
Лишь потом АО «ДОМ.РФ» будет принимать заявки желающих.
Вопрос-ответ
Другие меры для поддержания многодетных семей
Президент в тексте своего ежегодного Послания озвучил не одну возможность поддержания граждан, имеющих большие семьи. Известно, что жилищная проблема остается для населения острой. Стоимость недвижимости высокая, поэтому большинство людей вынуждены оформлять кредит. 450 тысяч будет им неплохим подспорьем.
Будете пользоваться поддержкой в 450 тысяч?ПостараюсьНет
Кроме того, предложены иные меры:
1. Увеличить налоговую льготу многодетным семьям, приобретающим недвижимое имущество.
Задействовать принцип: «Чем больше в семье детей, тем меньше они платят налога». Выходит, каждый ребенок будет «забирать» 5 кв.м. жилплощади в квартире, с начисления налога и 7 кв.м. – в доме.
Например: в квартире пока живут трое детей, согласно действующей налоговой льготе за 20 кв.м их семья налога не платит. Согласно действию нового проекта 3 х 5 = 15 кв.м. соответственно освобождаются от ежегодного налогообложения. В совокупности это 20 + 15 = 35 кв.м. будет общая освобожденная от оплаты площадь.
2. Предлагается освободить полностью граждан от выплат земельного налога в зависимости от размера участка.
3. Продлить действие 6% льготной ставки (часто ставка ниже) по ипотеке на весь период погашения кредита, если в семье заемщика появился 2-3-4 и последующих детей. Данная программа работает с 01.01.2018г. Ранее она распространялась на 3-5 первых лет погашения кредита.
Надеемся, что государственные меры станут реальной помощью нуждающемуся населению, а не красиво написанными программами.
На 2021 год нескольки упрощен порядок получения помощи в 450 тысяч, что было связано с неправильными формулировками, неточностями или нестандартными договорами. Некоторые клиенты банков обращаются повторно, после первого отказа и получают положительное решение.
