Свое жилье – мечта человека, кто годами вынужден снимать или жить с родителями. Большую остроту проблема обретает позднее, когда он женится. Недвижимость стоит прилично и мало кому она доступна за наличные, а банки выдвигают ряд строгих требований к своим заемщикам, желающим оформить кредит. Социальная ипотека может стать отличным вариантом решения жилищного вопроса. Надо разобраться, что это, кому можно воспользоваться программой и на каких условиях.
Что это
Социальное ипотечное кредитование – это разработанная Правительством программа, реализуемая в регионах по-разному. Каждая область вносит собственные коррективы. Основное различие ее от обычной ипотеки – оформление кредита происходит с финансовой поддержкой от государства.
Размер субсидии определяется категорией, к которой относится гражданин, желающий участвовать в указанном проекте.
У социальной ипотеки имеется несколько производных:
1. Соципотека, оформляемая в банках, партнерах АИЖК (сейчас ДОМ.РФ). Есть ряд льгот, включая пониженную ставку, период погашения, величину ПВ и иные аспекты. Предоставляется сотрудникам социально значимых организаций, также многодетным семьям.
2. «Жилье для российской семьи» небольшой проект, согласно которому компании застройщики предоставляют скидку на приобретение у них новых квартир. Участвовать могут малоимущие граждане, бюджетники различных уровней, молодые семьи. Ставка ипотеки стандартная, определяется банками.
3. «Молодая семья» подпрограмма, имеющая федеральный или местный уровень. Для участия гражданину надо получить сертификат, документально подтверждающий его статус тогда 35% субсидии выделит ему государство.
4. Региональные выплаты – например, программа у Республики Татарстан, предлагающая участникам сниженную % ставку или скидку для покупки недвижимости.
5. Материнский капитал, программы господдержки военнослужащих.
6. Про деревянную ипотеку читайте здесь.
Есть программы, позволяющие людям покрывать 10-50% фактической стоимости приобретаемого жилья. Например, региональные субсидии, способные возместить все 100% стоимости. Гражданину тогда останется выплатить кредитные % банку. Молодежи доступна 30% финансовая поддержка, а молодым семьям, имеющим детей – 35%.
Окончательная сумма определяется региональными властями на местах. Зависит от их политики, состояния бюджета, стоимости недвижимости, количества детей и прочих факторов.
Минимальный процент, устанавливаемый по соципотеке – 9,9%. Даже Сбербанк не ставит выше 11,5%. Дом.РФ предлагает внести ПВ 10% с фактической цены жилья. Многие банки идут навстречу бюджетникам, предлагая собственные льготы.
Социальные ипотечные программы от ДОМ.РФ
Кто вправе воспользоваться социальной ипотекой
Желающие участвовать должны соответствовать требованиям программы, основное среди которых – статус гражданина. Параметры льгот могут отличаться по регионам, надо узнавать конкретные условия у местной администрации.
К примеру, жителям Москвы или МО, кто уже зарегистрировался в очереди как нуждающиеся, могут приобрести жилье «вчистую». В регионах не все так радужно. Ситуация извечная и стандартная.
Без накруток, ведь цена будет ниже рыночной. В столице активно строятся дома, выделенные для участвующих в проекте соципотеки.
Категории лиц, кому доступна программа:
· бюджетники, успевшие отработать 3 года стажа в муниципалитетах или госучреждениях (официальное трудоустройство);
· педагоги, врачи (3 лет минимальный стаж);
· военнослужащие;
· действующие сотрудники МВД, таможенники, МЧС;
· лица, не имеющие постоянного жилья или их квартиры не соответствуют общим нормам СанЭпидНорм (1 человек = 14 кв.м. минимум);
· супруги, кому не исполнилось пока 35 лет, также существует программа жилье молодым специалистам.
Важно! Программа также доступна людям, проживающим в комнатах коммуналок, занимающим общежития или арендующим жилье. Для учителей и враче существует программы Земский доктор и Земский учитель.
В 2020 году в Московской области по планам комиссии, которая изучает документы и отбирает кандидатов на социальную ипотеку, будет выдано 110 сертификатов на приобретения жилья педагогам. Сейчас документы принимаются дистанционно, срок продлен до середины июня. Цифры не великие, счастливчиков будет мало, но хоть кому-то повезет.
Виды ипотеки
Существует несколько разновидностей ипотеки. Основная задача такого кредитования – оказать поддержку малообеспеченным гражданам. Государство либо выделяет участнику сумму денег для приобретения, либо облегчает стандартные условия кредитования.
3 варианта для предоставления участникам льгот:
1. Выдача гражданину социального жилья.
2. Обеспечение субсидиями для оформления кредита. Иными словами – ипотека по специальным пониженным ставкам.
3. Государство возвращает часть выплаченных ипотечных процентов.
Власти признали успешность проекта и дотации регулярно увеличиваются. В Подмосковье сейчас, в 2019 году максимально доступная сумма выплат – 30% фактической стоимости дома/коттеджа.
Условия программы
Социальная норма по площади приобретаемых гражданами домов/коттеджей в МО (таблица 1)
| Положение граждан | Размер жилья |
|---|---|
| 1 человек | 33 кв.м. |
| муж+жена, детей нет | 42 кв.м. |
| муж+жена, 1 ребенок или больше | 18 кв.м. – каждый человек |
Другие условия зависят от категории граждан (таблица 2)
| Наименование | Подробности |
|---|---|
| Молодая семья | Чему они должны соответствовать: • возраст молодоженов 18-35 лет, причем учитывается каждый; • супружеская пара должна быть в статусе нуждающиеся; • накоплений граждан должно хватить на уплату первоначального взноса банку. Семье, кому получится зарегистрироваться в очереди, выдадут сертификат, где указан размер матпомощи. Выплату передает банк и деньги получает владелец дома. Субсидию можно тратить не только для погашения кредита или внесения ПВ, но и осуществления строительства жилья. |
| Семья (муж + жена, дети) | Получат кредит с 6% годовых. Родители: • граждане РФ; • их возраст 21-65 лет; • накопили минимум 6 месяцев стажа на месте последнего трудоустройства. Для ИП нужно показать 2 летнюю безубыточную прибыль. Дети: • второй и все последующие; • граждане РФ; • рождены в период 01.01.2018 – 31.12.2022гг. Для семей, где имеется второй ребенок – 3 года продолжительность льготной ипотеки, третий – 5 лет. Какой кредит им могут предоставить Новый заем (приобретение жилья, строительства): • 8 млн. рублей (сумма максимальная, для МО) ПВ — 20% фактической стоимости недвижимости; • 80% фактической стоимости недвижимости, не реструктурирован. Отсутствует просроченная задолженность, хорошая кредитная история. |
| Молодые госслужащие | Финансовая помощь специалистам, кто работает на госпредприятиях. В основном это врачи, педагоги или ученые. Учитель: 1. Преподает одну из определенных дисциплин — математика, русский/иностранный язык, литература. Или он учитель для младших классов. 2.Стаж работы (минимальный) – 5 лет. 3.Первая/высшая категория квалификации. 4.Отсутствует собственное жилье. 5.Максимальный возраст гражданина 45 лет. Для оформления кредита жителям МО – учителям надо заключить трудовой контракт для работы 10 лет. Врач: 1.Льготу вправе получить любые доктора, включая участковых терапевтов. 2.Квалификация нужна первая/высшая, не меньше. Кроме участковых врачей, сотрудников «Скорой» или реаниматологов. 3.Срок контракта специалиста с предприятием МО – 10 лет (минимальный). 4.Максимальный возраст женщин – врачей 45 лет, мужчин – 50 лет. Отсутствие собственного жилья в МО. Если квартира находится вне данной области, это допускается. |
| Ученые, уникальные специалисты | К ним предъявляются требования скромнее: •35 лет – максимально допускаемый возраст; •продолжительность работы в последнем учреждении – 1 год (минимум) •трудоустройство с последующей работой в значимых для МО отраслях. Например, энергосберегающие технологии, экологическая/биологическая безопасность, научные медицинские исследования. В программе вправе зарегистрироваться ученые, занимающиеся разработками в областях атомной энергетики или военной области. |
| Военнослужащие | Ипотечное кредитование для них осуществляется благодаря национальной ипотечной системе. Где государство выплачивает 100% кредита + сумму ПВ. Взамен военнослужащий или МВД должен наработать 10 лет стажа. Важно заключить контракт несения военной службы. Вправе зарегистрироваться офицеры, сержанты и простые солдаты – контрактники. Включая выпускников специализированных ВУЗов. |
Кому интересно по теме отдельных видов ипотеки: военная ипотека и семейная (льготная ипотека) читайте.
Согласно опросу банков большинство людей даже не знают о семейной ипотеке по сниженным ставкам, не пользуются ей. Это к тому, что многие социальные программы не известны народу, и поэтому еще не востребованы. Конечно, условия многим не подходят, а некоторые не хотят даже и узнавать оформляют то, что есть, вешают на семью ношу процентов и долгов на года, поленившись узнать о каких-либо программах от государства.
Как участвовать в программе
Чтобы купить дом/коттедж в рамках социальной ипотеки, гражданин должен выполнить следующие действия:
1. Посетить местную администрации. Там выявят, подходит кандидат для участия или нет.
2. Собрать и передать нужные документы в администрацию. Можно лично, отправить почтой или электронным письмом.
3. Ждать решения профильного Министерства. Для учителей – Министерства образования, врачам – здравоохранения, военнослужащим – МВД.
4. Если вердикт положительный, заявитель получает свидетельство участника. Ему нужно выбрать подходящий дом и потенциального кредитора – банк. Список учреждений, предоставляющих такие займы, выявляет Министерство строительства.
Далее стороны оформляют договор, и гражданин получает деньги на покупку.
Список документов
Кандидатам следует предоставить пакет бумаг:
· письменное разрешение учреждению на обработку всех данных заявителя, включая его супругу + детей (при наличии);
· копии, взятые со всех страниц у паспорта;
· свидетельство пары о браке, рождении детей;
· выписка от домовой книги.
Кроме стандартного списка заявителю понадобится донести несколько документов. Они индивидуальны, смотря по специальности человека.
| Учителям | Врачам | Уникальные специалисты, ученые |
|---|---|---|
| Предоставить: — копии их дипломов профессионального образования, ученой степени; — подтверждение отсутствия любой судимости; — портфолио, отражающее профессиональную деятельность – 20+ страниц; — копия с трудовой книжки – заверена подписями, проставлена печать учреждения; положительные рекомендации работодателя. | Подать: — диплом, подтверждающий наличие профессионального образования; — подтверждение прохождения кандидатом интернатуры; — сертификаты повышения квалификации, прохождения переподготовки; — копии с трудовой книжки (наличие записей от всех работодателей); — служебная характеристика; — биография служащего. | Нужны: — официальное подтверждение должности, наличие научного звания; — копии бумаг о работе кандидата на специальные учреждения; — справка 2-НДФЛ, там указана величина доходов, также уплаченных налогов; — согласие человека на обработку его персональных данных. |
Портфолио составляется в простой свободной форме, где описываются научные достижения и список проектов, где участвовал заявитель. Учреждение – место работы специалиста должно передать бумаги, способные предоставить разрешение гражданину на трудоустройство.
Все документы проверяет комиссия 20-30 дней. После рассмотрения они выносят решение предоставить заявителю согласие/отказать ему.
Можно сколько угодно хаять социальную ипотеку, статистика показывает, что с 2016 года по ней получили жилье около 1000 врачей, 300 ученых, 131 учитель и воспитатель. Капля в море, но для кого-то реальная возможность обзавестись жильем по льготным условиям.
