Благодаря системе СМС-уведомлений, держатели карт своевременно узнают о происходящих финансовых операциях. Любое списание тотчас сопровождается отправкой уведомления. Однако, когда транзакции происходят вне ведома владельца счета, это говорит о мошенничестве. Как вернуть деньги, списанные с карты таким образом? Большое значение имеют действия гражданина и их своевременность.
Когда согласие владельца не нужно
Существуют транзакции, происходящие автоматически или благодаря действиям уполномоченных органов.
Тогда хозяин счета получает только СМС-уведомление, где указывается дата платежа и сумма:
1. Взыскание штрафа или оплата пошлины. Судебные органы запрашивают средства и они вправе забрать деньги без одобрения владельца.
Многие граждане забывают о назначении им штрафов или необходимости погашения госпошлин. Поэтому уведомления становятся неприятным сюрпризом. Судебные приставы, действующие согласно решению суда, выполняют предписания, когда гражданин – нарушитель упускает сроки.
Чтобы избежать неприятных эксцессов, нужно своевременно оплачивать долги и посещать сервис ФССП. Он известит гражданина о факте возбуждения против него исполнительного производства.
Есть отдельные приложения, осуществляющие электронный поиск долгов в различных базах.
2. Оплачен штраф ГИБДД. Такое бывает, однако перед транзакцией дорожная полиция высылает нарушителям правил письма, где указывается вид совершенного проступка и размер штрафа. Например, снимки дорожных камер или гражданин имеет на руках копию протокола, составленного инспектором. Штрафы также передаются приставам, при неуплате.
3. Приставы забрали деньги. Они вправе сделать это. Если операция произошла неправомерно, гражданину стоит отключить эмоции и начать действовать. Что забрать не могут тут.
4. Кредитный платеж. Держатель ранее оформил кредит. И банк совершил автоматическое списание в день, когда заемщик получил зарплату. Сделал это для уменьшения общего долга. Решив действовать масштабно, списал все деньги.
По закону банки не могут забирать больше 50% официальной зарплаты должника. Подобные операции происходят автоматически, когда клиент накапливает крупный долг и банковские менеджеры вносят его в списки должников.
5. Списали пособие. Неважно, выполнил операцию судебный пристав, банковский менеджер или кто-то еще. Социальные выплаты не считаются доходами гражданина. Но система распознает их как финансовые средства. Виноват человек, инициировавший операцию.
Это случаи действия официальных лиц. Бороться с ними нужно, если гражданин уверен, что деньги забрали незаконно.
Мошеннические махинации
Современным людям много раз указывали, как прекрасно пользоваться картой. Теперь незачем таскать наличные, все платежи можно производить безналичным способом. Были введены зарплатные, кредитные, пенсионные и социальные карты, на которые каждый месяц приходят деньги.
Обналичивать их не обязательно. Вдобавок, пластик везде действует одинаково, даже за границей. Банкоматы для совершения операция установлены повсюду. Сделано все для удобства клиента. Однако, эту систему могут использовать для своих целей мошенники.
Основные способы воровства денег:
1. Смена карты – при желании обновить сим-карту, гражданин должен вспомнить все привязанные к ней. Обычно это помогает владельцу изменить забытый ПИН, отслеживать финансовые операции и пр.
Сотовый оператор после длительного неиспользования, потери или сознательной блокировки номера владельцем, могут передать его другому лицу. И тот, узнав о наличии привязанного счета, быстро снимет деньги.
Многие банки упростили финансовые операции. Теперь можно переводить деньги удаленно, достаточно указать ФИО получателя, его номер и сумму. Единственное, новый владелец номера не сможет подтвердить идентификацию для входа в систему интернет-банкинга.
2. Несанкционированный выпуск второй СИМ-карты. Мошенники могут выполнить это тайком, без уведомления инсайдера. Если им поможет мобильный оператор. Схема простая – симка владельца временно блокируется, тогда активизируется дубликат и выводит средства.
3. Небезопасное хранение комбинации ПИН и самой карты. Не все могут запоминать ПИН, особенно пенсионеры. Им проще записать цифры на обороте карты, блокноте или отдельной бумажке. И хранить напоминалку в кошельке.
Запущенный случай – хранение распечатанного пин-конверта. Если вор украдет кошелек, ему сразу достанется все.
4. Фишинг – мошенники создают «левые» сайты, напоминающие онлайн-сервисы популярных банков. Дают похожее название и логотип, меняют лишь одну букву или знак препинания. При беглом взгляде невозможно выявить отличие.
Они выманивают у посетителей их логины и комбинации паролей, чтобы авторизоваться в интернет-банкинге.
Иногда на почту клиентов приходит «банковское письмо» с ссылкой, кликнув которую, человек должен авторизоваться (ввести логин, комбинацию пароля). Дескать, чтобы посетить страницу банка. В реальности он передает данные мошенникам.
5. Выпуск дубликата – если пользоваться банкоматами, находящимися в плохо освещенных или безлюдных местах, есть риск, что магнитная полоса будет считана устройством. Мошенники устанавливают такие маленькие устройства внутри отверстия, куда клиент вводит карту.
Механизм автоматически считывает и запоминает информацию, хранящуюся на ней. ПИН-код запоминает накладная клавиатура, и незаметная камера фотографирует остальное: номер карты, данные владельца. К счастью, банки начали снабжать пластик чипами безопасности, что уменьшает возможность сделать копию.
6. Ошибки операторов интернет-магазинов и обычных торговых точек. В результате происходит двойное списание. Иногда это происходит специально.
Существуют другие, более сложные схемы, но там карта фигурирует как вспомогательное средство. Основную роль играет паспорт жертвы и ее участие в происходящем. Например, незаконное оформление кредита онлайн, выманивание данных карты под каким-нибудь благовидным предлогом – когда человек сам фотографирует пластик и высылает мошеннику снимки.
Алгоритм действий
Итак, списание произошло. Если настроена система СМС-уведомления, то владелец узнает моментально. Когда нет, все зависит от периодичности проверки счета. Благодаря интернет-банкингу сделать это несложно. Достаточно открыть приложение и авторизоваться там. Знатоки советуют регулярно проверять баланс, желательно каждый день по 2-3 раза.
Порядок действий:
1) Выявить точное время и дату выполнения операции. Для чего клиент вправе посетить свой банк, запросить там распечатку с данными последних финансовых манипуляций. Когда к счету прикреплена дебетовая карта, поможет интернет-сервис.
Если пришло СМС-уведомление, там указано время снятия денег. Бывают ситуации, когда магазины выполняют безналичную оплату спустя время. Это погрешность системы. По закону банки обязаны своевременно уведомлять клиентов обо всех финансовых операциях, происходящих с их счетами. Неважно, было это пополнение или списание.
2) Убедиться, что операция произошла без одобрения владельца или его родственников. Надо вспомнить, покупал ли гражданин товары в указанный день, пользовался платными услугами или обналичивал деньги.
Если карта семейная, то опросить близких. Выяснив правду, немедленно набрать телефон «горячей линии» (номера указаны на самой карте) и потребовать блокировки счета. Это помогает пресечь дальнейшие списания. Заблокировать можно и через мобильный банк.
3) После блокировки, клиенту надо посетить банк, объяснить ситуацию менеджеру и написать заявление. Там потребовать срочного возмещения незаконно изъятых средств. Другие способы передачи заявки – почтой (заказное письмо), онлайн и через представителя.
Заявление нужно оформить по установленной форме и указать там следующие данные:
· свое ФИО, серию и полный номер паспорта, адрес проживания (регистрации), телефонные номера, электронную почту;
· детально описать произошедшую ситуацию;
· предоставить сведения о своем счете (его номер, дату открытия), и совершенном денежном списании (когда произошло, сколько денег сняли, где произошло);
· другую информацию, что кажется автору важной;
· просьба разобраться быстрее в происходящем и вернуть средства;
· дата написания, подпись автора.
4) Банк имеет 30 дней для рассмотрения заявки и принятия решения. В ситуации будет разбираться служба безопасности учреждения. Они выявляют обстоятельства случившегося.
Дополнительно можно написать заявление в полицию. Указать там те же сведения. Правоохранительные органы инициируют собственное расследование. Правда шанс обнаружения злоумышленника невелик, все зависит от предоставленных потерпевшим доказательств, обстоятельств дела и работы службы безопасности.
Написать жалобу
Бывает, банк после выяснения ситуации отказывается вернуть клиенту утраченные им деньги.
Причин несколько:
· законность операции – т.к. карта была активна, значит, сам владелец не ограничивает количество финансовых переводов и все произошло добровольно;
· виноватым признан сам клиент, если вина работников банка не была впоследствии доказана;
· не выявлено банковских нарушений (такой вывод может сделать служба безопасности после внутреннего расследования).
Неважно, какой именно повод использует банк для снятия собственной ответственности. Гражданин вправе составить жалобу и направить ее выше, в Центральный Банк. В стране это финансовое учреждение первого уровня, отвечающее за работу остальных банков.
В жалобе указать следующее:
· свои данные – ФИО, адрес проживания (регистрации), куда ЦБ отправит ответ;
· информацию о своем счете – его номер, дату открытия, принадлежность, наименование банка;
· описать ситуацию – что произошло, когда, сколько денег было изъято, где случилось;
· свои действия и реакцию кредитного учреждения.
Желательно приложить к жалобе документы – выписку по счету, где указана незаконно проведенная операция и ответ своего банка.
Пострадавший гражданин, если его обращения были оставлены без должного внимания, вправе обратится с проблемой в суд. Ответчиком будет кредитное учреждение, где у него открыт счет.
А обоснованием требований будет указание, что банк обязан следить за сохранностью денег клиента и правомерностью все совершаемых финансовых операций.
Как вернуть деньги, списанные приставами
Сотрудники ФССП вследствие собственной невнимательности или намеренно могут забрать средства, трогать которые нельзя. К примеру, неприкосновенными считаются социальные выплаты и детские пособия.
Что поможет вернуть деньги:
1. Обычно в СМС-уведомлении указывается сумма и получатель средств. Это облегчает процедуру выявления виновника. Информацию о получателе может предоставить банк, дав выписку.
2. Написать заявление, направив его к начальнику отделения ФССП, совершившего взыскание. Указать там личные данные (ФИО, адрес, номера телефонов), номер своего исполнительного производства. И приложить копии всех документов, подтверждающих факт незаконности списания, к примеру, что списание произошло с кредитной карты. Например, справку, где видно целевое назначение денег, квитанция выплаченного ранее штрафа, который был ошибочно взыскан вновь.
3. Подать готовое заявление в 2 одинаковых экземплярах в местный филиал ФССП.
4. Одна неделя будет у учреждения для рассмотрения заявки и вынесения решения. Если операция действительно произошла незаконно, то это постановление, касающееся возврата денег. Бывает, приставы отказываются признать ошибку.
Тогда человеку нужно идти в суд, потребовав не только сумму списания, но и возмещения пострадавшей стороне морального вреда + оплатить ему услуги юриста.
Кроме суда может помочь прокуратура.
Незаконное списание – актуальная проблема, которая может произойти с любым. Главное не паниковать, а действовать незамедлительно. Идентичные действия нужно выполнить, если списание произвел магазин.
Правила безопасности при безналичной оплате
Гарантией 100% защиты они не являются, но предотвратить возможное повторение негативного происшествия могут:
1. До оформления индивидуальной карты и авторизации в интернет-банке, надо изучить установленные банком правила пользования услугами.
2. Не стоит проверять счет в интернет-кафе, у друзей или использовать телефоны незнакомцев. Система может автоматически сохранить данные и владелец устройства без проблем заберет деньги. Если это неизбежно, закончив работу, надо выйти из всех аккаунтов и почистить кэш. Не соглашаться на сохранение данных!
3. Наиболее надежными версиями браузеров и поисковых систем считаются те, что выпущены последними. Там лучше защита, удобнее интерфейс, вдобавок для аферистов они новые.
4. Логин + пароль – единственные данные, без которых нельзя посетить личный кабинет. Другие реквизиты не стоит указывать. А пароль составить сложный, не касающийся личной информации (даты рождения, имени).
5. Не скачивать никаких подозрительных файлов, не переходить по указанным неизвестными лицами ссылкам. Письма сомнительных адресатов сразу перемещать в папку СПАМ.
6. Нельзя хранить комбинацию ПИН вместе с самой картой. Лучше запомнить цифры наизусть или закодировать их в телефоне.
7. При смене основного номера, уведомить банк, чтобы он обновил данные клиента и привязал карту к его новому номеру.
8. Установить заранее суточный лимит, касающийся списания средств и общего количества операций.
9. Не сообщать другим лицам данные карты – проверочное слово, ПИН и пр. Сотрудники банка такие сведения не спрашивают (кроме проверочного слова).
10. По необходимости незамедлительно блокировать карту. После решения проблем ее несложно активировать вновь.
11. Сразу проверять счет после безналичной оплаты в магазине или интернет-магазине.
Простые рекомендации, которым надо следовать самому и попросить близких. Это уменьшит риск совершения мошеннических операций.
