Льготная ипотека 6 процентов: условия и требования

На Западе условия кредитования всегда поражали своей лояльностью. Семьи среднего достатка могли приобрести дом и ежемесячно выплачивали кредит. В России же ипотечный кредит оставалась тяжелым бременем, вынести которое могли единицы. Причем, заемщикам помогали родственники, чтобы облегчить финансовые трудности. Ипотека 6%, а иногда до 5-4.5 % или семейная стала реальностью. Многие семьи смогут осуществить мечту – приобрести собственное жилье. Какие условия кредитования, кто вправе рассчитывать – нужно разобрать подробно.

Постановление Президента

На заседании координационного совета, произошедшем 25.11.2017г. обсуждалась стратегия по обеспечению жизненных условий детям. Президент Путин тогда заявил о разработке специальной программы как «Ипотека 6%». Позволит семьям, имеющим 2-3 и более детей получить заем с пониженной ставкой от 4.5 до 6 % годовых.

Ранее данный вопрос поднимал Д. Медведев на встрече с губернатором Самарской области. Он подтвердил, что экономика страны подготовлена к подобной ставке.

Причины разработки программы и ее внедрения:

1)  Относительно низкая инфляция. Согласно отчетам 2017 года она держится в пределах 3%, это позволит ЦБ продолжить снижение ставки. Соответственно, уменьшает стоимость денег.

2)  С наступлением 2017 года ипотечная ставка снизилась до минимальных показателей, став 10,05%. Это стало своеобразным рекордом.

3)  Стабилизация экономики. Например, стоимость нефти остается 60 рублей/баррель, это комфортно для бюджета России.

4)  Ипотека превратилась в постоянный, заодно надежный источник большой прибыли. Она превысила 2 млрд. рублей и остается актуальной. Ведь людям требуется жилье, а она как продукт считается наименее рискованным. Доля просрочки там 1-3%.

5)  Cтроительная отрасль. Пока действовала госпрограмма, в сегменте новостроек была 70-80%. Сейчас ситуация меняется. % на вторичку выровнялись, причем стали ниже ставок новостройки. Доля вторички в проводимых ипотечных сделках стала 70%. Нужда застройщиков в финансах осталась непокрытой.

Люди предпочитают оформлять готовые квартиры. Итог – уменьшение темпов строительства, ввода новых объектов и приостановка текущих. Многие застройщики банкротятся. Если учесть приказ Путина, касающийся исключения долевого строительства и переключение на проектное финансирование текущих строек, строительную отрасль ждет кризис.

Такие предпосылки и вынудили Правительство активировать программу.

Нововведения

Дмитрий Медведев подписал 5 апреля постановление, разработанное 28 марта, касающееся изменений общих Правил предоставления государством субсидий.

Включает такие пункты:

1. Жители отдаленного Дальневосточного округа с сельских районов могут брать 5% ипотеку, предоставляемую юрлицом или физическим лицом (предложения вторичного рынка).

В ДФО появилась дальневосточная ипотека под 2 % и даже на начало 2021 года некоторые успели оформить.

2. Рефинансирование согласно программы частной – семейной ипотеки. Касается уже рефинансированных кредитов от стандартных программ.

3. Ставка 6% сохранит актуальность всю продолжительность ипотеки.

4. В период коронавирусных мер и пандемии до середины 2021 года (пока так) действует еще государственная ипотека под 6.5 процентов (порой ниже).

Сам документ можно скачать и ознакомиться.

Постановление

Туда включены изменения:

1.  Участвовать в специальной программе также рефинансировать взятый кредит на значение 6% могут многодетные семьи. Где есть 4 и больше детей. Раньше им ставка в 6% была недоступна.

2. Увеличился период участия в программе (продлен к 01.03.2023) семей, где 2, все последующие дети были рождены в рамках 01.07.2022 – 31.12.2022.

3. Появился термин «дополнительное соглашение о рефинансировании», позволяющий банку уменьшать существующую ставку по взятой изначально ипотеке к указанным льготным 6%.

Не зависит от фактической даты выдачи, если кредит предоставило юрлицо. Без заключения отдельного договора. Снизить ставку теперь можно у банка-кредитора, предоставившего ипотеку.

Незачем подготавливать документы снова. Особенно актуально для пар, где жена ушла в длительный декрет. Соответственно, лишилась дохода.

4. Срок субсидирования (первоначальный) можно продлевать до 8 лет. Условие – в паре родится двое или больше детей. Если родители уложатся в период 01.01.2018-31.12.2022.

Нововведения сделали программу более доступной. Про закон об ипотечных каникулах здесь.

Условия

Механизм семейной ипотеки – когда государство передает банкам субсидию, чтобы они снизили текущие ставки к 6%. Это напоминает госипотеку, действующую 2015-2017 годах. Причем, государство самостоятельно определяет список – участников программы. Финансовым учреждениям это также выгодно. Получить крупную финансовую поддержку, вдобавок, нововведения позволят им расширить имеющуюся клиентскую базу. Больше людей будут брать кредит.

Перечисленные в том списке банки должны подать готовые заявки, уложившись в назначенное время (это 30 дней, отсчет с момента публикации самого указа) пакет собранных документов в отдел Министерства Финансов. Подтверждая факт участия своего в программе. Затем им ежемесячно будут производится денежные отчисления, компенсировать размер недополученного дохода. Кроме банков участвуют также ДОМ РФ.

Читайте также:  Приватизация квартиры самое важное по шагам

Причем гражданам, закладная которых находится в ДОМ РФ или иных банках, переживать незачем. Они также смогут рассчитывать на субсидирование текущих ставок.

Программа запущена и действует 01.01.2018 – 01.01.2023. На нее выделено властями 600 млрд.

Далее указанные финансовые учреждения смогут продавать свои ипотечные продукты, применяя ставку 6%. Можно меньше. Минфин же компенсирует им недополученный доход. Соответственно, банки не рискуют. Эта прибыль – фактическая разница между 10% и сниженной 6%. Оператором стал ДОМ РФ.

Когда период субсидирования завершится, ставку установят после рефинансирования ЦБ к дате оформления гражданином ипотеки, прибавив 2%. Если банк решит, может меньше. Простые заемщики не заметят разницы. Ведь в содержании их ипотечных договоров указывается фиксированная ставка.

Важный нюанс:

  • Семьям, имеющим 2 или больше детей (второй малыш появился после 01.01.2018, но раньше 01.03.2023) – ставка остается действительной, пока не закончится долг. С лета 2021 года даже семьям с одним ребенком рожденным в диапазоне 01.01.2018 31.12.2022 гг. ;
  • Тем людям, имеющим 2 или больше детей, кто проживает в сельских отдаленных районов, относящихся к территории Дальневосточного округа, сохранится ставка 5%. У ДФО под 2 %.
  • Программа продлится пока до конца 2021 года с прежней ставкой, но получить смогут и семьи с одним ребенком, максимум до 12 мил. рублей

Ипотечный кредит касается исключительно новостроек. Причем, рефинансировать можно лишь такую ипотеку. Программа абсолютно не касается вторички.

Другое условие – кредитором должно быть официальное юридическое лицо. На простого продавца (физлица) семейную ипотеку гражданину не получится оформить.

После изменений, предпринятых Президентом, действие программы распространяется на неустроенные многодетные семьи  (где 4+ детей). Теперь они также могут взять 6% ипотеку.

Кто вправе получить

Круг заемщиков установлен законом. Это семьи, где:

· второй ребенок (младший) родился позднее 2018-го года;

· третий и все последующие дети появились после наступления 2018-го года.

Выходит, проект поддерживает увеличение рождаемости и крепкие семьи. Ведь участниками его станут граждане, планирующие пополнение сейчас или родившие годом ранее второго ребенка.

Требования к кредиту

Чтобы государство субсидировало оформленный кредит, банку надо следовать параметрам:

1. Выдавать рублевые займы после наступления 01.01.2018 (это новые предложения).

2. Размер ипотеки – порог 3 млн. (касается регионов РФ), а 8 млн. (для Москвы, также МО, Санкт-Петербург, также ЛО).

3. Первоначальный взнос будет 20% с фактической стоимости жилья.

4. Ставка 6% распространяется на установленный период субсидирования. Будет +2% ставки ЦБ период после завершения.

5. Страхование жизни для заемщика обязательно, также страхование объекта, когда завершится строительство.

6. Аннуитетный платеж.

Получается она, сопровождаемая господдержкой. Государство проверяет кредитные соглашения на соответствие вышеописанным требованиям.

Участники

Их список утверждался также. Банки, желавшие поучаствовать, должны были своевременно подать заявку. Если она принималась, финансовое учреждение потом получало субсидию за предоставление гражданам льготной ипотеки.

Первым банком – партнером был ВТБ 24, также ВТБ Москвы. Сейчас сами менеджеры не окончательно разобрались в тонкостях программы, они постепенно вникают. Однако посетить банк уже возможно. Сбербанк присоединился позднее, его дирекция предпочла сначала изучить тонкости проекта. Итоговый список – 46 банков, плюс ДОМ.РФ. Субсидия будет неравномерно распределена между всеми.

Семейную ипотеку граждане смогут получить в следующих учреждениях.

Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит (млн.руб.)
АИЖК Дом.РФ Да Да 320
Российский капитал + Да 22 840
ВТБ Москвы + Нет 106 726
Абсолютбанк + Нет 46 586
Металлинвестбанк + Да 3 202
Сбербанк + Нет 171 205
Газпромбанк + Да 22 006
Россельхоз + Да 20 145
Промсвязьбанк + Нет 14 835
Открытие + Нет 14 578
МБК + Нет 13 261
Райффайзен + Да 12 807
Возрождение + Да 12 135
Банк Россия + Нет 9 285
Совкомбанк + Нет 8 538
ДельтаКредит + Да 8 062
Транскапиталбанк + Да 7 628
Ак Барс + Да 6 980
Инвестиционный Торговый банк + Да 5 136
Запсибкомбанк + Нет 4 937
Уралсиб + Нет 4 717
Центр-инвест + Да 4 669
ЮниКредит Банк + Нет 4 269
Кошелев Банк + Нет 3 202
Снежинский + Нет 3 202
Кубань Кредит + Нет 3 202
Прио Внешторгбанк + Нет 3 202
РНКБ + Нет 3 202
СМП + Нет 3 202
Актив Банк + Нет 3 202
Татсоцбанк + Нет 3 202
Росевробанк + Нет 3 148
Банк Русь + Нет 3 148
Зенит + Нет 3 148
Аверс + Нет 3 148
Курский промышленный банк + Нет 3 148
Банк Санкт-Петербург + Нет 3 148
Оренбургский банк развития промышленности + Нет 3 095
Дальневосточный банк + Нет 3 095
Сургутнефтегазбанк + Нет 3 095
Уральский Финансовый дом + Нет 3 095
Севергазбанк + Нет 3 095
Баинбанк + Нет 3 095
Московский Кредитный банк + Да 3 095
Энергобанк + Нет 2 988
Банк Кузнецкий + Нет 2 988
Всероссийский банк развития + Нет 2 988
Всероссийский банк развития регионов + Нет 2 988
Читайте также:  Выселение из муниципальной квартиры без предоставления другого жилья

Процентные ставки на июль 2021 года

Банки разбушевались и наперегонки снижают ставки по семейной ипотеке. Уточняем,что ставки приведены с учетом страхования жизни ( кроме ДОМ.РФ у них отсутствует такое условие)

Уточнения по процентным ставкам:

$ МКБ 4.75%

$ ВТБ 5 %

$ Уралсиб   от 5.09 %, сумма должна быть от 3 млн. иначе выше процент

$ Сбербанк 5 процентов

$ Газпромбанк 5.2 %

$ Россельхозбанк 4.95 %

$ АкБарс 5.25%

$ Альфа 5.29%

$ Сургутнефтегазбанк 5%

$ Абсолютбанк 5.99%

$ Райффайзен 5.59 %

$ Дом.РФ 5.0 %

$ ПСБ по 4.85 %

$ Открытие по 5.15 %

$ Росбанк 5.5 %

$ Металлинвестбанк 5%

Ажиотаж по процентным ставках связан со снижением рынка ипотеки. Предложения есть, а спрос у россиян падает. Сами знает почему. Даже при ставке 0 %, не все смогут позволить себе ипотеку. Хотя первоначальные расходы не такие большие по сравнению с ценой недвижимости факт остается фактом. 

При подтверждении доходов справкой из Пенсионного фонда ДОМ РФ готов выдавать ипотеку под 4.7 %. Доходы само собой только белые.

Как оформить

Принцип заключения договора:

1. Клиенты предоставляют обычный пакет документов, дополняя его свидетельствами детей.

2. Менеджеры проверяют данные посетителей, также их соответствие для включения в данную программу. Затем составляется договор, где прописана ставка 6%.

3. Стороны подписывают его, приобретаемая недвижимость будет временным залогом, пока клиенты полноценно не рассчитаются. Условия ипотеки стандартные кроме размера ставки.

4. Государство передает банку субсидию, покрывая его недополученный доход.

Последнее уже клиентов не касается. Им останется выплачивать кредит согласно графику, установленному банком.

Механизм рефинансирования ранее взятой ипотеки (снижение ставки к 6%):

1. Заемщик посещает банк, изъявляя желание сделать перекредитование. Ему стоит проверить, занимается данное учреждение подобными услугами/нет. Оставляет письменную заявку, просит заключить специальное соглашение, дополняя его нужными документами + свидетельства детей.

2. Банк, изучив условия ипотечного договора клиента, готовит допсоглашение. Дает посетителю изучить, потом стороны расписываются внутри документа, подтверждая совершение сделки.

3. Изначальная ставка снижается банком до льготных 6%. Далее заемщик совершает погашение долга согласно новым условиям.

4. Государство перечисляет финансовому учреждению субсидированные средства.

Схемы похожи и достаточно простые.

Требования относительно финансового положения и других возможностей заемщика остаются прежними. Государственная программа ориентирована лишь на снижение первоначальной ставки.

Поэтому перед заключением договора стоит изучить собственное положение, прикинуть варианты.

Где оформить

Активные игроки – заводилы ипотечного рынка уже участвуют в вышеописанной программе.

Ипотечные предложения ТОП-30 

Банк Ставка (текущая) ПВ % Стаж Возраст заемщика Подробности
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка в 0,4% — выше 3,8 млн. Ставка будет 6,7-7,7%. Надбавки в 0,1% ( отказаться от быстрой эл.регистрации) +0,3% — не зарплатник. +1% — отказался страховать
ВТБ 24, также Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% — большие квартиры (размеры 65 кв.м.+). ПВ 10% — зарплатникам.
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 ПВ 10% — зарплатникам. 0,59-0,49 будет скидка –застройщикам.
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 ПВ 10% — газовикам. ПВ 15% — касается крупных партнеров.
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ПВ 20% — для ФБ. 1,5% скидка – 4% комиссия.
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 ПВ нет – материнский капитал. Ставка прежняя. 0,25 скидка – касается сумм 3+ млн. + 0,25 – это через партнеров.
Абсолют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ + 0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 0,5% скидка – зарплатникам, ипотека закрыта заемщиком в банке. -1% — когда дом построен и введен.
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 ПВ 10% — этоключевым партнерам.
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 0,5% — клиентам, привлеченным официальными партнерами банка. 0,5% скидка – если ПФ 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше – при форме банка как ПВ 20% ПВ 30% — предоставлена скидка в 0,41%.
Ак Барс 11 10 3 18-70 0,3% скидка – когда ПВ 20-30%. 0,6% — когда ПВ 30% +.
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 -1,5% ставка – 4,5% комиссия. -1% ставка, установится после введения готового дома.
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 12% ставка (срок 5-10 год), дальше индекс ее Моспрайм (6М) ориентировочно на 01.10 прошедшего года, +3,75% число годовых.
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25+ — при ФБ. 0,25 скидка – это корпоративным клиентам. -0,3% — комиссию выплатить 2,5%. ПВ 10% — зарплатникам. ПВ 20% — согласно ФБ.
Связь-банк 10,9 15 4 24-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 0,5% скидка – зарплатникам
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 0,3% скидка – зарплатникам.
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 0,2% скидка – установленный ПВ 40%, возможно выше. 0,5% скидка – всем клиентам – льготникам. 10,9-11,4% станет ставка, если совершен быстрый выход самой сделки.
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 1,5% скидка – 4% комиссия. Работает согласно дельте.
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 1,5% скидка – 4% комиссия. Работает согласно дельте.
Читайте также:  Гражданский брак и совместное проживание — плюсы и минусы

Получение семейной ипотеки

ДОМ РФ с группой партнеров запустили проект и принимают заявки, касающиеся перекредитования или выдачу гражданам льготной ипотеки.

Требования учреждения:

· 3-11 года;

· выдает минимум 500 тысяч, максимум – 3-8 миллионов, смотря по постановлению;

· учитывается максимум 80% стоимости приобретаемого жилья, если совершается перекредитование;

· ставка назначается по постановлению.

Касаются кредитования.

Требования учреждения к заемщику:

·  стандартные – появление 2-3 и других детей пока действует программа;

·  21-65 лет (рассчитывается возраст на день погашения клиентом займа);

·  стаж работы (последнее место) полгода минимум (ИП – 2 года);

·  можно включить 4 созаемщика.

Требования, касающиеся объекта:

  • аккредитованный дом через ДОМ.РФ;
  • нулевой цикл – можно оформлять;
  • процедура идет по указаниям ФЗ-214.

Функции страхования:

·  жилья по уже готовой квартире;

·  личное (жизни, здоровья) заемщика.

Дополнительные условия, выдвигаемые при перекредитовании:

  • заемщик совершил по текущей ипотеке 6 (минимум) платежей;
  • просрочки текущей нет, общая просрочка 30 дней (максимум);
  • ранее не совершал реструктуризацию.

Пакет документов – стандартный. Единственное, заемщики приносят свидетельства детей.

Ставки (снижение)

Банки продолжают снижать ставки по данной программе и выдавать ниже чем под 6 %:

  • Промсвязьбанк, Возрождение и АК Барс от 4.5 до 4.65 %
  • Россельхозбанк, ДОМ РФ, Газпромбанк, Райффайзен, Сбербанк от 4.7 до 5 %
  • ВТБ, Абсолют Банк и Уралсиб от 5 до 5.5 %

Дополнения по условиям: на семейную ипотеку могут рассчитывать семьи с одним ребенком-инвалидом, признан таковым в период действия программы (до конца 2022 г.).

Для семей с ребенком инвалидом возможность воспользоваться данной ипотекой будет сохранено и после 2022 года, до 2027 года. Подробнее в Постановлении Правительства РФ от 31.10.2019 N 1396.

Возможные нюансы

Касаются программы вообще. Неважно, какой банк выбирает заемщик:

1. Финансовые учреждения предъявят список обычных требований. В частности, по возрасту. Чтобы к дате окончания платежей клиент оставался трудоспособным (не пенсионером, максимум ему 65 лет).

2. Внимательно изучается место работы претендента. Работникам, трудящимся по найму надо провести полгода (минимум) у работодателя.

3. Сложнее будет самозанятым гражданам  или ИП. Им придется подать справки, подтверждающие непрерывную 2-х годичную предпринимательскую деятельность.

Для самозанятых в 2021 году Сбербанк продолжит распространять программу ипотеки специально для этой категории лиц.

4. При оформлении себе кредита, клиент вправе привлечь еще 4 созаемщиков в помощь. Людей, кто разделит ответственность с ним. Например, супруга и трех других близких родственников.

В начале октября Топилин (глава Министерства труда) высказал мнение, что власти всех регионов РФ должны рассказывать гражданам о такой возможности получить займ на жилье под 6 и ниже процентов. При рождении второго ребенка, разумеется. Проблема сейчас в том, что деньги под проект есть, но людей, подходящих под требования не так много. Уровень доходов должен быть не низким, каждая семья не позволит себе такую роскошь, даже под малый процент. Кто-то не дотягивает по доходам, но есть желание, кто-то не знает или не собирается связываться с ипотечным кредитованием вовсе и т.д.

Вопросы читателей и изменения

Новости и актуальные изменения

В июле 2020 года власти Башкирии и банк ПСБ заключили соглашение согласно которому ПСБ снизит процентную ставку по Семейной ипотеке до 3.99% для покупки нового жилья и рефинансирования для бюджетников, имеющих зарплатные карты в данном финучреждении. Остальные получают ставку 4.5 %.

Каждый банк выдвигает собственные условия согласно существующим у него ипотечным продуктам. Претендентам нужно учитывать это. К примеру, Райффайзенбанк с середины февраля 2020 года расширил сферу Семейной ипотеке под 4.99 %. Теперь на нее могут претендовать в том числе и семье, где есть ребенок с особенностями в развитии. Он может быть единственный ребенок в семье.

Условия: 

  • год рождения ребенка не важен (нужна медсправка)
  • первоначальный взнос 20 %
  • сумма до 12 миллионов для Москвы (области), Санкт-Петербурга (области)
  • остальные регионы до 6 мил. рублей
  • действует рефинансирование

Получив отказ одного учреждения, гражданин может посетить другие, отправляя заявки туда.

Оцените статью
Юридический информационный сайт о мире автострахования