При оформлении кредитного договора, заемщик принимает на себя обязательства: вносить ежемесячные платежи в размере, установленные соглашением и до окончания его срока исполнить долговые обязательства перед банком в полном объёме.
В связи с возникшими финансовыми трудностями (болезнь, потеря работы), заемщик не всегда имеет возможность вовремя вносить кредитные взносы.
В этом случае ему могут грозить штрафные санкции и испорченная кредитная история. Одним из способов выхода из такой ситуации является оформить и получить отсрочку платежа по кредиту.
Согласно ст. 353, 450, 451 ГК РФ, таким правом заемщик может воспользоваться в течение года только один раз.
Как решить вопрос отсрочки ежемесячных выплат
Для мирного урегулирования вопроса неплатежеспособности заемщику необходимо, обратиться в финансовое учреждение и документально оформить запрос на изменение сроков погашения кредита.
Общих правил предоставления в банковской отрасли не существуют. Каждый банк самостоятельно формирует методы для решения данного вопроса.
Если в кредитном договоре есть пункт об условиях опции, то займодатель и клиент будут действовать в рамках данного пункта.
Некоторые учреждения оставляют за собой право решать подобные вопросы индивидуально. В любом случае, заявление и дело по данному кредиту будет передано в комитет по заимствованию, который проведет анализ должника и рассмотрит сложность ситуации, подтвержденной необходимыми документами.
Необходимые документы
Желающему получить отсрочку платежа по кредитным выплатам, необходимо предоставить в банк следующие документы:
1. Заявление ( как написать подскажут в конкретном банке).
2. Паспорт.
3. Справка о доходах.
4. Документ, подтверждающий факт события, повлиявшего на финансовое и социальное состояние заемщика.
По итогам аналитической процедуры совет кредитного комитета примет решение по платежам.
Кредитор может «поставить на паузу» процесс взносов по кредиту, предоставляя запас времени и шанс для решения возникших финансовых проблем.
Если вы столкнулись с кредитной просрочкой по кредитам, то читайте шаги по выходу из ситуации в статье.
В каких случаях можно рассчитывать
Для получения отсрочки требуется весомая причина. Конечное решение в предоставлении приостановления погашения задолженности остается за банком.
Заемщик может рассчитывать на нее в случае, если:
• Нуждается на данный момент в длительном лечении и не имеет возможности осуществлять трудовую деятельность (имеется справка из медучреждения, увольнение по инвалидности);
• Потерял место работы не по собственному желанию (банкротство компании, увольнение в связи с реструктуризацией штатов);
• Находится в декретном отпуске;
• Планирует переезд на новое место жительства в пределах государства;
• В случае потери кормильца или необходимости в дорогостоящем лечении одного из членов семьи;
• Понес финансовые убытки при непредвиденных обстоятельствах (пожар, природные катаклизмы и т.п.).
Возможны и другие случаи, по которым банк может остановить на время внесение платежей по кредитному договору. Подобный перерыв может быть предоставлен на некоторое время и под определённые условия.
Существует несколько видов финпаузы и, чтобы получить согласие банка на выбранный вид, необходимо предоставить финансовой организации аргументированный план, указывающий на взаимовыгодное сотрудничество.
Какие существуют виды
Современная система кредитования предусматривает:
1. Отсрочка по базовой части непогашенной ссуды. Платежи проводятся только по процентам.
2. Остановка процентных оплат по займу. Ежемесячные взносы по займу погашаются в установленном договорными обязательствами порядке.
3. Процесс по ссуде и процентной ставке приостанавливается до 90 дней.
4. Заключение дополнительного соглашения, где прописывается алгоритм оплат с уменьшением суммы ежемесячных платежей на период перерыва, с учетом дальнейшего их увеличения.
5. Соглашение с поручителем, принимающим на себя все риски по займу.
По истечению срока, банком будет произведена операция перерасчета долговой суммы и заемщик возобновляет процесс погашения займа. Сумма платежей, вероятно, будет увеличена.
Когда банк может отказать
Отказ в предоставлении приостановления погашения задолженности, в случаях, если имеются:
• нарушения прошлых обязательств по кредитованию;
• несоблюдения графика платежей начального периода текущего займа.
Как узнать задолженность по кредиту читайте в статье.
Отсрочка по кредиту, в большинстве случаях, это действенный вариант для решения сложных финансовых проблем. Главное, успеть восстановить свое положение в период, предоставленный банком, и впоследствии не допускать ухудшения договорных отношений с кредитным учреждением.
