Порядок и этапы оформления ипотеки на жилье в новостройке

В настоящее время очень востребовано ипотечное кредитование, которое поддерживается государственными программами. Сегодня у основной части жителей страны это единственный способ решить свои жилищные проблемы. Помимо этого, существует закон о долевом участии в строительстве, который защищает интересы людей, вкладывающих свои средства в строящиеся дома. Поэтому неуклонно увеличивается количество банковских учреждений, которые предлагают разные условия ипотеки на новостройку для покупки жилья.

Условия выдачи жилищного кредита

В зависимости от характера и направленности предоставляемого займа может отличаться перечень требований:

• Сроком кредитования;

• Размером суммы денежных средств;

• Наличием залога.

Кредитное учреждение вправе устанавливать такие условия, которые помогут застраховать деятельность по выдаче займов от возникновения проблемных ситуаций. Финансовая организация не заинтересована в отказе от потенциальных клиентов.

Поэтому заемщику необходимо предоставлять о себе как можно более полную информацию. Каждое банковское учреждение устанавливает свои требования к заемщику.

Но уже сложились стандартные условия, характерные для всех кредиторов. Это:

1. Гражданство РФ. Лицам, имеющим иностранное гражданство, услуги предлагает очень ограниченный круг банков.

2. Возрастные ограничения. Ипотечные займы не предоставляются людям не достигшим 21 года. Помимо этого, договор составляется с расчетом периода погашения до наступления клиенту 60-65 лет. Самые лояльные возрастные ограничения у Сбербанка России, в начале 2021 года хотели ужесточить требования к ипотечным заемщикам, при этом удешевляя ипотеку. Сейчас она, к примеру, от нескольких процентов по льготным программам, до 8-11 % по обычным. Существует и госипотека под 6 процентов.

3. Место проживания и постановки на учет клиента. Финансовые организации предпочитают кредитовать жилые объекты, располагающиеся в регионе регистрационного учета обратившегося лица. Наиболее щадящие условия в этом отношении у Тинькофф банк.

4. Размер финансовых поступлений. Ежемесячно вносимые взносы не должны превышать 40% дохода человека. Иначе кредит предоставлен не будет. Но в этой ситуации просто необходимо найти созаемщика, тогда рассматриваться будет совокупная сумма поступлений всех лиц, несущих обязательства по возмещению долга.

5. Период рабочей деятельности. В основном, для получения ипотечных средств необходимо проработать у последнего работодателя не менее 6 месяцев. Это важная составляющая стабильности плательщика для банков.

Читайте также:  Чем хороша дополнительная кредитка: как использовать

6. Рейтинг заемщика. Это так называемый кредитный показатель, служащий важной характеристикой для согласования величины займа.

7. Разновидность клиента. Государство финансирует специализированные ипотечные программы для отдельных категорий граждан. К ним относятся семьи военных, с детьми, молодые брачные союзы и прочие.

Требования, предъявляемые к покупаемому недвижимому объекту

Не каждая жилая недвижимость может приобретаться на заемные средства банка. Каждое учреждение разработало свои условия, которым должно соответствовать выбранное помещение.

К ним относятся:

1. Место нахождения жилплощади. Она не должна располагаться в пригороде либо неблагополучном районе поселения, потому что в дальнейшем её сложно реализовать.

Объект не может:

  • Быть признан аварийным и готовиться к сносу;
  • Располагаться в частном доме или в строении высотой не более двух этажей;
  • Находиться в здании с блочными или панельными стенами и относиться к «хрущевскому» типу;
  • Готовиться к реконструкции с отселением жильцов;
  • Быть малосемейным общежитием;
  • Занимать первые и последние этаже, цоколь или подвал.

2. Возраст здания. Срок его службы не может превышать 70% установленного в паспорте здания нормативного времени службы.

Эти сведения могут быть получены в сети Интернет либо на сервисе Росреестра. Не рассматриваются объекты в домах, год возведения которых 1970 и раньше. Помимо этого, например Сбербанк предъявляет определенные требования к залоговому имуществу, которое не может быть изношено более 40% либо подлежит капитальному ремонту в связи с его плохим состоянием.

3. Особенности перекрытий. В здании не должно быть деревянных перекрытий либо фундамента из легковоспламеняющихся материалов и лучше, если отсутствуют газовые колонки.

4. Внутреннее состояние жилого помещения. Оно должно быть полностью пригодно к проживанию и укомплектовано требуемыми коммуникациями, такими как:

  • Подведенная горячая и холодная вода;
  • Сантехника для кухни и туалета, осуществления гигиены;
  • Системы и приборы отопления;
  • Застекленные окна;
  • Необходимые двери;
  • Пол, потолок и стены;
  • Кухонная плита.

5. В квартире все проведенные перепланировки должны быть узаконены. В ситуации, когда в ходе ремонтных работ осуществлялось переустройство помещений, на которые не были получены разрешения и они не были занесены в техпаспорт жилья, то скорее всего такой объект не будет кредитован.

6. Юридическая чистота истории жилья. Банковское учреждение проводит правовой аудит, который заключается в оценочной экспертизе имущества, выявлении возможных претендентов, которые были выписаны из него в нарушение требований законодательства, таких как несовершеннолетних детей, недееспособных субъектов и находящихся в местах лишения свободы. Кроме того, анализируются характеристики и параметры жилья и их соответствие кадастровому паспорту.

Читайте также:  Когда кредитное страхования обязательно виды

Как показывает практика, банки часто идут на встречу клиенту в части выбранного жилого объекта, если его кредитная история и финансовая состоятельность позволяет сделать вывод, что не потребуется реализовывать залог.

Необходимая документация

Чтобы купить квартиру в строящемся объекте, кредитному учреждению нужно представить документы, необходимые для согласования ипотечного займа на новостройку.

В обязательный перечень входят:

• Документация на землю, устанавливающая право на строительство здания;

• Разрешение на строительство;

• Инвестиционный договор;

• Выписка о предварительном разделении помещений;

• Гражданский паспорт заемщика;

• Копию трудовой книжки, заверенную в ОК;

• Справка о доходах заявителя;

• Трудовой контракт;

• Налоговая отчетность;

• Договор об участии в долевом строительстве;

• Решение застройщика о продаже жилых площадей с определением стоимости и технических характеристик.

Подача заявления

Один из основных этапов получения жилищного займа. Заявка может быть оформлена собственноручно в отделении кредитного учреждения или на его сайте в режиме онлайн.

Заявление заполняется в форме анкеты, куда вносятся необходимые данные. Вся указываемая информация должна быть достоверна, реальна, максимально полная и точная. В бланке есть соответствующие подсказки, какие данные нужно вносить в определенную графу.

Анкета включает:

  • Сведения об условиях кредитной программы;
  • Данные об участниках договорных обязательств;
  • Финансовые показатели возможностей заявителя и его партнерах;
  • Наличие действующих кредитных обязательств;
  • Информация о залоговом объекте.

Представление документов

После заполнения заявки на выдачу ипотечных средств должны быть представлены необходимые бумаги. Они подаются сотруднику финансового учреждения на рассмотрение.

Предварительное решение по займу выносится в срок не более семи дней. Одобренная заявка действительная не более 4 месяцев. За это время необходимо найти подходящий вариант жилья и провести её оценку.

Кредитору потребуется представить документы, характеризующие объект недвижимости. Если жилье только строится, то банк принимает стоимость, указанную в ДДУ.

После проведенного анализа представленной документации, банком одобряется жилая недвижимость в качестве залогового объекта и выносится решение о выдаче ссуды.

В настоящее время банковские учреждения заинтересованы в выдаче ипотечных программ на жилье в новых домах у определенных застройщиков. Купить в них жилплощадь может любое заинтересованное лицо, накопившее начальный капитал и имеющий необходимы уровень заработной платы для внесения ежемесячных платежей. Поэтому заявитель должен владеть информацией об условиях, установленных банками, и правила оформления кредитных средств.

Читайте также:  Как семье оформить статус многодетной — что дает

Какие банки и на каких условиях предоставляют ипотечные кредиты

Жилищные займы на приобретение жилья по ДДУ в новостройке, предлагается всеми кредитными учреждениями. Но условия их предоставления при этом различаются.

Так, банк Санкт-Петербург предлагает ставку 10,75%, при первоначальном взносе в 30%, возрастные ограничения от 18 до 70 лет. Но предусматривает скидки по ставке в 0,25% для имеющих зарплатную карту в банке. После сдачи объекта ставка снижается на 1%.

Сбербанк России устанавливает процент от 7,5 годовых, с начальным взносом в 15%, стажем работы не менее 6 лет для лиц возрастом 21-75 лет. Если сделка оформляется онлайн – начальный капитал может составлять 10%.

В ВТБ 24 размер ставки начинается от 9,2% при первом взносе от 20%, при возрастных ограничениях от 21 до 65 лет. Собственный капитал может быть снижен до 10% стоимости жилья, если его размер превышает 65 кв. м., также для получающих зарплату в банке и сотрудникам определенных компаний.

Промсвязьбанк устанавливает ставку от 9,05% с начальным взносом от 10%, возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет. Также снижается процент для основных клиентов.

В Альфабанке предлагаются программы с процентной ставкой от 9,39 годовых, с начальным капиталом от 15% цены сделки, ограничениями по возрасту 20-64. При этом может взиматься комиссия 4%, а скидки составлять до 1,5%.

Банк Возрождение установил ставку от 12.5%, первоначальный взнос не менее 10%, заемщику должно исполниться 18 лет, но не старше 65. Кредитное учреждение снижает процент при начальном капитале от 20% до 9,99 на квартиры у ключевых застройщиков. Банк установил ставку по некоторым программам от 7.95 %.

Райффайзенбанк установил кредитную ставку от 10,25 при собственном капитале от 15% цены приобретения. Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет. Ставка снижается для зарплатников и при покупке жилья у конкретных застройщиков.

Не забывайте проверять своего застройщика на честность и историю. Это можно сделать хотя бы на ресурсах Наш ДОМ РФ или ЕРЗ. 

Оцените статью
Юридический информационный сайт о мире автострахования