Это основной документ, который подписывают стороны во время заключения сделки на получение взаймы оговоренной суммы. Чтобы соглашение обрело полную правовую силу, заемщику сначала рекомендуется обсудить с кредитором параметры будущего сотрудничества. Мы же сегодня поговорим о том как расторгнуть кредитный договор.
Устные сделки обычно считаются бесполезными с юридической точки зрения, если во время их заключения не присутствовали свидетели. Договор это подписанный документ, который в будущем можно использовать для решения конфликтных ситуаций через суд.
Как заключается
Любые ошибки на стадии заполнения и утверждения документов, регулирующих процесс кредитования, могут с легкостью использоваться каждой из сторон в целях признания соглашения ничтожным или оспариваемым.
В итоге финансовые учреждения уделяют внимание процедуре составления текста будущего договора. Во избежание сопутствующих проблем стороны вправе привлечь квалифицированных юристов, которые не просто дадут несколько дельных правовых советов, но и выполнят комплексный экспертный анализ документов.
Там содержится следующая информация:
Реквизиты сторон сделки
Тип кредитного продукта.
Согласованная сумма займа
Продолжительность соглашения
Базовая процентная ставка
Права и обязанности сторон
Наличие обеспечения
Целевой характер сделки
Условия и график погашения
Доступные штрафные санкции
Способы разрешения споров
Параметры внесения изменений
Все данные о будущей сделке размещаются в отдельных разделах. Стороны во время согласования условий кредитования ставят подписи, подтверждая согласие на дальнейшее сотрудничество. Бланки документов зачастую содержат реквизиты финансовых учреждений, а некоторые организации дополнительно предоставляют клиентам возможность получить на личный e-mail виртуальную копию. Электронный документооборот сейчас функционирует наряду с вполне обычными печатными образцами.
Согласно заключенному договору:
1. Кредитор обязан предоставить согласованную сторонами сумму или оплатить товар.
2. Заемщик обязуется своевременно вернуть средства с начисленными процентами и комиссиями.
3. Созаемщики при совместном кредитовании вправе разделить обязанности по солидарному погашению долга.
4. Торговая компания в процессе товарного кредитования обязуется предоставить клиенту оплаченный продукт.
5. Поручитель в случае обеспеченного кредитования гарантирует возвращение средств кредитору.
6. Страховщик при оформлении полиса обязуется возместить убытки после возникновения страхового случая.
Заключается только между кредитором и заемщиком, но наличие страховки или обеспечения предполагает привлечение третьей стороны. Соглашение в этом случае подписывается после обсуждения каждого из нюансов будущего сотрудничества. Если игнорируются интересы одного из участников сделки, допускается возможность пересмотра отдельных пунктов договора или принудительное расторжение соглашения по судебному решению. Стороны могут также предварительно договориться о добровольном изменении текста документа.
Способы расторжения кредитного соглашения
Заключенный на ранних стадиях кредитования договор не может изменяться в одностороннем порядке. Если документом прописана возможность внесения изменений, решение о пересмотре отдельных пунктов и разделов принимается по обоюдному согласию материально заинтересованных сторон.
Это значит, что при участии в процедуре обеспеченного и застрахованного кредитования, пересмотр условий сделки осуществляется только после получения разрешения от поручителей и страховщиков.
Игнорирование интересов этих сторон относится к перечню оснований для опротестования обновленного текста с последующим расторжением.
Способы признания договора недействительным:
- Оспаривание отдельных условий, которые нарушают права и интересы одного из участников сделки.
- Оспаривание документа целиком, если обнаружены факты мошенничества и фундаментальные ошибки.
Недействительными зачастую признаются только отдельные пункты. После устранения обнаруженных ошибок стороны возобновляют сотрудничество. Расторжение сделки допускается в том случае, если содержание не соответствует нормам законодательства и рекомендациям по заключению кредитных сделок. Наличие фундаментальных ошибок позволяет признать договор ничтожным, остальные документы, как правило, относятся к оспоримым, то есть они нарушающим интересы сторон.
Методы расторжения сделки:
- Отказ клиента от дальнейшего сотрудничества в течение 14 дней с момента подписания документа.
- Пересмотр или расторжение соглашения по обоюдному решению всех указанных сторон.
- Принудительное завершение сделки судом после получения неопровержимых доказательств нарушения самой процедуры составления документа или подтверждения факта мошенничества со стороны одного из участников соглашения.
Допускается расторжение по прописанным условиям после систематических нарушений сделки. Иными словами, в тексте документа можно указать перечень обстоятельств, при наступлении которых стороны вправе инициировать процесс принудительного прекращения дальнейшего сотрудничества. Однако этот список не должен нарушать законодательство, противоречить параметрам соглашения и ущемлять интересы сторон.
Предпосылки и основания для расторжения:
• Ошибки при составлении документа.
• Умышленные систематические нарушения.
• Форс-мажорные обстоятельства.
• Нарушение законодательства.
• Невыполнение сторонами обязательств.
• Отсутствие лицензии у кредитора.
• Ущемление прав и интересов сторон.
• Заключение сделки с недееспособным лицом.
В идеале договор должен содержать заранее прописанные условия на случай возникновения конфликтных или спорных ситуаций. Различные тонкости составления текста документа позволяют гарантировать возможность для изменения стандартных условий соглашения в ситуациях, связанных с форс-мажорными и непредвиденными на предыдущих этапах обстоятельствами.
Качественно составленный договор защищает интересы обеих сторон. В итоге необходимые изменения можно внести по согласованию без инициирования судебного разбирательства.
Расторжение через суд
Развитие спорных ситуаций в процессе кредитования считается распространенным явлением. Заемщики или кредиторы могут инициировать процесс пересмотра отдельных условий актуального соглашения. Решение суда требуется, если невозможно расторгнуть кредитную сделку в добровольном порядке.
После вынесения вердикта заемщик на протяжении указанного срока обязан погасить остаток задолженности. Если с выплатами возникнут проблемы, кредитор предложит воспользоваться услугой реструктуризации, включающей пересмотр условий сделки.
Суд рассмотрит возможность расторжения кредитного соглашения в случае:
• Непредумышленного или преднамеренного нарушения условий.
• Взыскания банком незаконных процентных ставок, штрафов, неустоек, платежей и комиссий.
• Обоснованного подозрения участников сделки в мошенничестве.
• Изменения обстоятельств сотрудничества в результате форс-мажора или снижения платёжеспособности.
• Умышленно или случайно допущенных ошибок на стадии составления текста документа.
• Отсутствия у банковского учреждения лицензии или признания заемщика недееспособным до подписания документов.
Прежде чем подавать иск в суд, рекомендуется попытаться решить конфликт мирным путем. Сначала можно посетить банк или направить кредитору заказное письмо с предложением немедленно расторгнуть договор, указав причины подобного решения.
Если кредитор откажется идти навстречу заемщику, следует приступить к судебным тяжбам. Рекомендуется привлечь юриста, который окажет помощь с подготовкой к будущим разбирательствам.
Схема расторжения через суд:
1. Безуспешное инициирование заемщиком процедуры добровольного прекращения сотрудничества.
2. Привлечение квалифицированного юриста для защиты интересов на следующих стадиях разбирательства.
3. Досудебная подготовка, включающая сбор документов, формирование стратегии и составление заявления.
4. Подача иска в суд по месту проживания заемщика или в одном из регионов, где есть отделения банка.
5. Рассмотрение заявления с последующим принятием решения в течение пяти дней с момента поступления иска.
6. Инициирование экспертной правовой проверки договора после признания заявления обоснованным.
7. Получение выводов экспертов, изучение доказательной базы и прочих материалов дела.
8. Вынесение судебного решения с учетом полученной на предыдущих этапах информации.
9. Признание недействительным, оспариваемым или ничтожным в зависимости от типа ошибок.
10. Расторжение сделки с последующим выполнением сторонами указанных судом рекомендаций.
Отклоненная банком просьба добровольно расторгнуть договор может использоваться заемщиков в качестве доказательства неготовности кредитора идти на компромисс. Многие финансовые учреждения согласны не только пересмотреть, но и расторгнуть договор в обмен на отказ заемщика от обращения в суд.
Это позволит сэкономить время и снизить связанные с рассмотрением исков издержки. В итоге сторонам выгодно искать компромиссные решения.
Условия расторжения соглашения:
- Снижение платежеспособности в результате непредсказуемых последствий неблагоприятных ситуаций.
- Изменение обстоятельств сотрудничества после заключения сделки без содействия участников договора.
- Невозможность исполнения обязательств вследствие неприемлемых исходных условий соглашения.
- Отсутствие у банка лицензии или признание клиента недееспособным в момент заключения сделки.
- Появление непредвиденных убытков в результате форс-мажора, в частности стихийного бедствия.
Таким образом, кредитный договор обычно представляет собой составленное на бумаге соглашение между заемщиком и финансовым учреждением. Закрепленный подписями сторон и печатями документ служит в качестве правового доказательства факта заключения сторонами действующего соглашения, по которому получатель средств обязуется возвратить указанную сумму, а обслуживающая организация гарантирует профессиональное сопровождение сделки.
Расторжение соглашения допускается исключительно по обоюдной договоренности или в случае обнаружения ошибок на стадии согласования условий сделки.
Признанный ничтожным или недействительным договор теряет юридическую силу. Однако решение о расторжении сделки принимается только в добровольном порядке после согласования сторонами или путем предоставления доказательств для инициирования полноценного судебного разбирательства.
