Вне зависимости от места работы, увлечений, социального статуса и уровня доходов каждый из нас ежедневно подвергается множеству самых разных опасностей. На улице, на работе, в местах массового притяжения, да даже в собственном жилище мы регулярно подвержены различным рискам. Именно для защиты жизни и здоровья человека от непредвиденных травм и несчастных случаев существует специальная услуга страхования (не стоит путать с полисом обязательного медицинского страхования – ОМС). Она не защитит вашу жизнь в случае опасности, но поможет избежать излишних трат при ликвидации последствий. Что значит застраховать жизнь и здоровье и в какой компании выгоднее это сделать? Сейчас узнаем.
Страхование от несчастных случаев – что это?
Страхование жизни подразумевает защиту финансовых интересов страхуемого, связанных с его жизнью и здоровьем. В отличие от остальных, этот вид страховой защиты рассчитан на довольно длительный срок и может выполнять не только защитную в случае неприятностей, но и накопительную функцию. Соответственно, страхование бывает рисковым и накопительным. В первом варианте, если предусмотренный программой случай не наступил, то денежные средства к застрахованному лицу не возвращаются и теряются.
Во втором, наоборот, финансы сохраняются и даже возрастают. Во многих странах накопительное и рисковое добровольное страхование жизни является довольно распространенной услугой. В нашей стране этот вид страхования только набирает популярность. В основном такой полис оформляют те, кто приобретает жилье по договору ипотеки.
Большинство банков включают страховку в список обязательных условий для оформления ипотечного кредита. Но и добровольная страховая защита становится все более популярной. Например, многие компании предлагают программы защиты призывников на период срочной службы в армии.
Какие факторы влияют на стоимость полиса?
Конечно, купить полис защиты жизни и здоровья – означает потратиться. Но о какой сумме идет речь? Из каких факторов складывается итоговая стоимость полиса? Обычно для покупки полиса страхования от несчастных случаев не требуется много времени, оформить полис можно онлайн на сайте страховой или сайте агрегаторе.
На цену страхования НС обычно влияет регион, так называемый региональный коэффициент, а так же возраст и количество страхуемых, например если вы решили застраховать свою семью. Обычно страхование детей и пожилых людей стоит дороже, так как имеется больше рисков для этих возрастных групп.
Какие варианты оплаты полиса существуют?
Если это страхование при ипотечном кредите, то график платежей может быть разный, но в большинстве своем это ежегодный платеж всей суммы сразу. Так как страхование от несчастных случаев при ипотеке не является обязательным вы можете отказаться от нее.
Если речь идет о повседневном страховании рисков, то вы покупаете полис единоразово, на определенный период времени, в зависимости от услуги. К примеру если это страхование от укуса клещей то период действия полиса обычно пол года.
Пакет страхования жизни и здоровья делается на год, пол года, 3 месяца и месяц, дополнительно можно включить риски активного образа жизни или например непрофессиональных занятий спортом, а также выбрать сумму покрытия, которую заплатят вам при возникновении несчастного случая, в соответствии со страховым договором.
Данный вид страхования уже давно существует на рынке и вы без проблем можете оформлять его через интернет в режиме онлайн на сайте страховщике. Либо по старинке можно оформить документы в офисе компании, либо у своего страхового брокера.
Какую компанию выбрать? Сравним предложения на рынке
Сравним три компании и их продукты страхования от несчастных случаев на примере семейного пакета.
ВТБ страхование
В ВТБ, страхование будет покрывать риски травмы, инвалидности, госпитализации или ухода из жизни. В соответствии со страховым случаем, стоимость возмещения будет разная. 100% страховой суммы возмещается только в случае ухода человека из жизни, Также данный полис покрывает госпитализацию пострадавшего и медицинские услуги. Страхование семьи подразумевает оформление до 5 человек и минимальная сумма на всю семью составляет 500 тысяч рублей. Цена полиса получается не маленькая: 23 000 рублей, сроком на 1 год.
Страховая компания ВСК
В страховой компании ВСК, полис для всех членов семьи обойдется значительно дешевле, но сумма страхового покрытия окажется меньше чем у ВТБ больше чем в 2 раза, а это особенно существенно при возникновении серьезных травм или переломов. Покрытие для всех членов семьи действует также как и у ВТБ на территории всей России на протяжении 12 месяцев, но в отличие от ВТБ, у ВСК нельзя выбрать период страхования, полис делается на 1 год.
Страховая компания Абсолют
В Абсолюте нельзя оформить полис на всю семью, только на одного человека, в этом плане это не совсем удобно. Оформлять можно всех членов семьи но на каждого отдельно придется оформить полис, поэтому можно умножить сумму которая у нас вышла на 4 и вы получите примерно ту стоимость полиса которую можно сравнить с 2 другими компаниями.
Страховые риски схожи с предыдущими компаниями, но более подробно лучше ознакомиться в договоре. Важно заменить что Абсолют не страхует по НС детей до 3 лет и пожилых в возрасте более 65 лет.
Выбор за вами
Безусловно, для выбора страховщика необходимо изучить различные рейтинги и антирейтинги компаний, почитать отзывы клиентов и пообщаться со знакомыми, имевшими разные истории страхования жизни и здоровья. Также нужно внимательно изучить, какие продукты предлагают разные компании и каковы условия внесения платежей и дальнейших выплат.
Несколько крупнейших рейтинговых агентств единогласно среди самых надежных компаний называют такие, как:
- «Ренессанс Жизнь»
- «РЕСО»
- «Альфа Страхование»
- «ВТБ страхование»
- «Страховая компания ВСК»
- «СК Абсолют»
Самое важное – это правильно выбрать компанию-страховщика, поэтому внимательно изучите имеющиеся предложения и выберите лучшее для вас.
