В соответствии с Федеральным законом РФ от июля 2003 года, каждый гражданин, имеющий в собственности транспортное средство, и использующий его по назначению, обязан оформить полис страхования автогражданской ответственности, который защищает имущественные интересы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!
Возмещение ущерба распространяется только на потерпевшего и включает расходы:
- на ремонт автотранспорта после ДТП;
- компенсация вреда здоровью и жизни водителя, пассажиров;
- покрытие ущерба здоровью пассажиров и водителя.
По каким принципам составляют рейтинг СК ОСАГО?
На территории нашей страны ведут свою деятельность порядка 216 Страховщиков, согласно статистике количество отозванных лицензий у компаний за текущий год: 3, а с июля 2004: 1315.
Приобретать полис необходимо у финансово-устойчивой организации, с благоприятной репутацией, и положительно зарекомендовавшей себя на рынке услуг.
Критерии выбора:
- Компания должна состоять в Российском Союзе Автостраховщиков.
- Наличие действующей лицензии.
- Обширная филиальная сеть.
- Является членом профессионального объединения Страховщиков.
- Доступ к информационной автоматизированной системе ОСАГО, и расположение организации в помещениях, подходящих для выполнения своего функционала.
- Большой стаж автострахования.
- Обеспечивает возможность электронного оформления ОСАГО.
- Публичность и открытая политика.
- Предоставление услуг по разным видам страхования.
- Популярность и репутация.
- Отзывы сотрудников, компаньонов, сотрудников.
- Официальные рейтинги компетентных специалистов.
Топ страховых компаний ОСАГО
Сведения, составлены на основании платежеспособности и надежности Страховщика:
- СПАО «Ингосстрах» — одна из солидных и крупнейших Страховых компаний, стабильно входит в ТОП 10, ведет свою деятельность в России более 70 лет;
- Группа «АльфаСтрахование» — стабильная СК, работающая на рынке с 1992 года;
- СГ «СОГАЗ» — основана в 1993 году, один из лидеров на страховом рынке;
- СГ «Ренессанс страхование» крупная компания, устойчива более 20 лет;
- СПАО «Ресо-Гарантия» — универсальная и устойчивая организация, основана в 1991 года;
- АО «Либерти Страхование» — современная компания, входит в СГ Liberty Mutal, которая удачно работает с 1912 года;
- САО «ВСК» — занимает ведущие позиции, осуществляет деятельность с 1992 года;
- СГ «ЭРГО» — Группа ERGO, одна из крупнейших в Европе, опыт страховой деятельности более 160 лет;
- АО «АИГ» — устойчивая компания, с международным опытом, основана более 20 лет назад;
- ООО «Абсолют Страхование» — входит в состав инвестиционной группы Абсолют, организация основана в 1992 году.
Экспертный рейтинг страховых компаний
Аналитика деятельности страховых организаций позволяет избежать финансовых рисков при заключении договора.
Анализ проводят различные рейтинговые агентства на основании следующих данных: информация о выплатах, сборах, отзывы клиентов и сотрудников, количество клиентов и качество их обслуживания, капитал компании.
3.1. Агентство «Эксперт Ра» — крупнейшая независимая компания в России, осуществляющая свою деятельность более 20 лет. Аналитический центр подкрепляет более 500 кредитных рейтингов организаций, из них порядка 100 банки, 150 нефинансовые эмитенты, 80 страховые компании.
Уровни финансовой надежности и устойчивости, кредитоспособности Страховщика, данные на 2017-2018 год. | |
Максимальный RUAAA | СПАО Ингосстрах
СОГАЗ ВТБ Страхование |
Высокий RUAA+, RUAA | Ресо-Гарантия
ЭРГО Либерти Альфа страхование Сбербанк ВСК Альянс АИГ РСХБ-страхование МАКС |
Умеренно высокий RUA+, RUA | Зетта
Абсолют Сургутнефтегаз Чрезвычайная страховая компания Капитал страхование Ренессанс Независимая страховая группа Пари |
Умеренный – RUBBB+, RUBBB | Росгосстрах
Д2 страхование Капитал-полис Полис-гарант Капитал-Ре Согласие Объединенная страховая компания Астро-Волга Геополис Тинькофф-страхование |
Умеренный низкий – RUBB+, RUBB, RUBB | Страховая бизнес группа
Югория Адонис ЮЖУРАЛ-АСКО Стерх СМП-страхование Паритет УралСиб Арсеналъ ТИТ Гелиос Гранта |
Низкий – RUB+, RUB | Проминстрах
Евроинс Помощь |
Очень низкий – RUCCC | Орбита
Верна |
Количественные показатели по продажам ОСАГО
Страховая организация | Поступления, тыс.руб. данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР
|
РЕСО-Гарантия | 36 166 974 |
Росгосстрах | 31 015 223 |
Ингосстрах | 22 108 623 |
ВСК | 21 598 992 |
Альфастрахование | 18 003 004 |
СОГАЗ | 14 821 904 |
Согласие | 9 005 298 |
МАКС | 8 112 660 |
Ренессанс | 7 015 242 |
ЮЖУРАЛ-АСКО | 6 039 702 |
3.3. Количественные показатели по выплатам ОСАГО за 2017 год:
Страховая организация | Выплаты, тыс.руб., данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР
|
Росгосстрах | 56 655 844 |
РЕСО-Гарантия | 21 815 556 |
Ингосстрах | 16 069 531 |
ВСК | 14 063 806 |
Альфастрахование | 8 206 277 |
Согласие | 7 504 730 |
СОГАЗ | 6 768 374 |
Макс | 5 341 122 |
ЮЖУРАЛ-АСКО | 3 789 752 |
Ренессанс | 3 698 341 |
Рейтинг по отзывам клиентов
Формируется на основании данных различных источников, в которых собрана информация от автовладельцев. Но надо понимать, что такая аналитика не является точной, так как всегда есть недовольные клиенты, независимо от того, какое место занимает СК.
Выглядит он следующим образом:
- СОГАЗ;
- Ингосстрах;
- МАКС;
- ЭРГО;
- Альфа-страхование;
- Ренессанс;
- Ресо-Гарантия;
- ВСК;
- Зетта;
- Либерти.
Лидирующие страховые компании Москвы
Страховая организация | Добровольное и обязательное страхование (кроме ОМС)
|
ОСАГО, тыс. руб., данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР | ||
Сборы | Выплаты | Сборы | Выплаты | |
СОГАЗ | 109 992 992 | 49 219 403 | 635 421 | 268 554 |
ВТБ | 63 089 060 | 8 811 007 | 669 | 39 582 |
Ингосстрах | 47 855 646 | 23 671 762 | 8 164 618 | 4 019 199 |
Альфастрахование | 40 105 074 | 15 618 306 | 5 916 632 | 2 655 497 |
РЕСО-Гарантия | 38 108 616 | 19 406 592 | 9 138 894 | 4 102 201 |
ВСК | 23 252 797 | 7 750 287 | 5 286 592 | 2 345 916 |
Согласие | 18 645 463 | 10 743 332 | 2 919 088 | 1 436 692 |
Росгосстрах | 15 317 263 | 15 978 769 | 3 989 662 | 8 106 003 |
Макс | 15 068 424 | 8 265 062 | 3 383 676 | 1 002 642 |
Ренессанс | 12 396 909 | 6 419 008 | 2 437 618 | 1 141 679 |
Общие количественные показатели по России
Страховая организация | Добровольное и обязательное страхование (кроме ОМС), тыс. руб., данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР | |
Сборы | Выплаты | |
СОГАЗ | 158 075 416 | 75 057 256 |
РЕСО-Гарантия | 89 328 499 | 46 890 319 |
ВТБ | 79 773 814 | 10 456 463 |
Ингосстрах | 79 014 022 | 42 833 921 |
Росгосстрах | 78 841 965 | 79 138 079 |
Альфастрахование | 72 522 759 | 28 458 327 |
ВСК | 65 723 786 | 28 127 111 |
Согласие | 32 898 469 | 20 036 595 |
Макс | 22 114 874 | 13 941 517 |
Энергогарант | 11 933 896 | 5 923 537 |
ОСАГО является самым убыточным и проблемным сегментом. Из-за недостаточных тарифов по отношению к выплатам, мошенничества и злоупотребления в данной области, в 2017 году многие Страховщики ушли в минус, снизили оборот продаж договоров, либо ушли с рынка.
Свою деятельность ведут и недобросовестные компании-однодневки, неплатежеспособные СК, поэтому очень важно ответственно подойти к выбору компании, тщательно изучить её деятельность до заключения полиса.
Стоит обратить особое внимание: на соотношение показателей сборов и выплат, что скажет о финансовой состоятельности организации, а также на уровень надежности, который должен быть не ниже ru«А». Рейтинг, присвоенный Агентством «Эксперт РА», как и финансовые показатели, со временем могут изменяться, в зависимости от итогов работы Страховщика.