Добровольное страхование недвижимого имущества помогает возместить финансовые потери вследствие непредвиденного ущерба, нанесенного конструктивным элементам объекта, отделке, техническому оборудованию, а в некоторых случаях движимому имуществу, ландшафтным сооружениям, ограждениям и земельным участкам.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!
Несмотря на значимость, в нашей стране данный вид страхования не пользуется большим спросом и не является обязательным.
Страховка на дом стоимость
Страхование имущества – недорогой способ для собственников домов уменьшить свои расходы при наступлении страхового случая, является низкоубыточным видом, что влияет на его невысокую цену.
Динамика рынка по имущественному страхованию за 2017 год:
Компания | Сборы, тыс. руб.
(данные ФССР, ФСФР, СБРФР) |
Выплаты, тыс. руб.
(данные ФССР, ФСФР, СБРФР) |
Росгосстрах | 16 243 381 | 2 731 203 |
Сбербанк | 9 361 943 | 259 673 |
ВТБ | 8 961 761 | 993 682 |
Ресо-Гарантия | 4 037 080 | 806 316 |
Альфастрахование | 3 790 289 | 756 237 |
ВСК | 3 375 336 | 572 308 |
Ингосстрах | 1 966 571 | 539 153 |
СОГАЗ | 1 555 679 | 300 928 |
Зетта | 1 057 651 | 100 504 |
Согласие | 498 141 | 115 899 |
Какие факторы влияют на стоимость полиса?
В страховых компаниях каждый полис рассчитывается индивидуально, и действуют различные коэффициенты определения страховой премии.
В тарифной сетке существуют критерии, которые сказываются на итоговой премии по договору:
- страховая стоимость объекта недвижимости;
- материал стен: каменный/деревянный;
- наличие в доме камина, печи, сауны и других источников открытого огня;
- строение сдается в аренду;
- временное/постоянное проживание;
- дом является объектом незавершенного строительства;
- год постройки строения.
Факторы, влияющие на снижение премии по полису
- включение франшизы в договор. При таком условии заключения договора, Страхователь берет на себя часть возмещения убытка, размер франшизы оговаривается при заключении полиса и влияет на его итоговую цену;
- период действия (год, несколько месяцев);
- наличие охранной/противопожарной системы, решеток на окнах, металлической входной двери;
- продление безубыточного договора страхования;
- наличие действующего безубыточного договора в компании по другим видам, за счет которого возможно предоставление скидки на заключение новых полисов.
Пример расчета стоимости страховки дома
«Коробочные продукты»
Включены готовые страховые суммы, премия и условия страхования. Как правило, оформляется такой договор очень быстро, без осмотра и полного пакета документов на объект. При невысокой стоимости недвижимости, является удобным вариантом заключения полиса.
Минусом является то, что договор вступает в действие только через несколько дней после оплаты. При наступлении страхового случая в данный период, Страховщик не берет на себя обязательств выплаты по ущербу.
Пример №1 программы «экспресс»
Объект | Страховая сумма | Страховая премия |
Дом (деревянные конструктивные элементы и отделка) | 500 000 | 3 440 |
Движимое имущество | 50 000 | 880 |
Баня | 250 000 | 1 880 |
Итого | 6 200 |
Пример №2 программы «экспресс»
Страховая стоимость | 100 000 | 170 000 | 300 000 | 390 000 | 500 000 |
Конструктив | 50 000 | 100 000 | 150 000 | 200 00 | 350 000 |
Отделка | 50 000 | 50 000 | 150 000 | 150 000 | 150 000 |
Движимое имущество | 20 000 | 40 000 | |||
Премия | 880 | 1 440 | 2 640 | 3 320 | 4 400 |
Персональное страхование
Подразумевает индивидуальный подход к договору: осмотр и фотографирование объекта представителем Страховщика, составление описи, определение стоимости недвижимости компетентными специалистами, предоставление страховой компании полного комплекта документов. Предусмотрена рассрочка по оплате полиса.
Пример расчета стоимости №1
- Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – кирпич, постоянное проживание, источников открытого огня нет.
- Стоимость: 3 000 000 руб.
- Пакет рисков: полный.
- Для данного примера средняя стоимость составит: 11 500 руб.
Пример расчета стоимости №2
- Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – дерево, постоянное проживание, источников открытого огня нет.
- Стоимость: 3 000 000 руб.
- Пакет рисков: полный.
- Для данного примера средняя стоимость составит: 15 000 руб.
Калькулятор страхования дома
Рассчитать стоимость договора можно предварительно, воспользовавшись калькулятором на сайтах страховых компаний.
Выглядит он как электронная форма, простая и удобная в использовании, в которой необходимо заполнить данные по недвижимости:
- регион;
- материал стен (каменный/деревянный);
- стоимость объекта (если неизвестна оценочная, для предварительного расчета, можно указать ориентировочную рыночную цену, без учета земельного участка);
- иные особенности: постоянное или временное проживание, наличие сауны, камина или печи;
- пакет рисков.
Примечание! Расчет в калькуляторе не является итоговым. Точную премию по полису, необходимо уточнять у сотрудников страховой организации.
От чего можно застраховать свой дом?
Правила страхования имущества физических лиц у Страховщиков могут отличаться, соответственно и покрытие по полису тоже.
Основные страховые риски:
- пожар, взрыв, в том числе бытового газа;
- стихийные бедствия;
- удар молнии;
- терроризм;
- противоправные действия третьих лиц;
- повреждение водой из-за аварий канализационных, водопроводных и отопительных систем;
- падение летающих объектов и деревьев, наезд транспортных средств;
- Разбой, кража со взломом, грабеж;
- бой стекол;
- иной вид ущерба.
Приобретение страхового полиса – дальновидное решение, так как могут произойти различного рода риски, влияющие на финансовое благосостояние, такие как, пожар, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, кража и другие непредвиденные случаи.
Отметим! Главное, грамотно подойти к выбору страховой компании. Важно обратить внимание на репутацию Страховщика, наличие лицензии, рейтинга финансовой надежности. А также при оформлении полиса необходимо тщательно изучить правила и все условия страхования.