Сколько стоит застраховать жилье?

Добровольное страхование недвижимого имущества помогает возместить финансовые потери вследствие непредвиденного ущерба, нанесенного конструктивным элементам объекта, отделке, техническому оборудованию, а в некоторых случаях движимому имуществу, ландшафтным сооружениям, ограждениям и земельным участкам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Несмотря на значимость, в нашей стране данный вид страхования не пользуется большим спросом и не является обязательным.

Страховка на дом стоимость

Страхование имущества – недорогой способ для собственников домов уменьшить свои расходы при наступлении страхового случая, является низкоубыточным видом, что влияет на его невысокую цену.

Динамика рынка по имущественному страхованию за 2017 год:

Компания Сборы, тыс. руб.

(данные ФССР, ФСФР, СБРФР)

Выплаты, тыс. руб.

(данные ФССР, ФСФР, СБРФР)

Росгосстрах 16 243 381 2 731 203
Сбербанк 9 361 943 259 673
ВТБ 8 961 761 993 682
Ресо-Гарантия 4 037 080 806 316
Альфастрахование 3 790 289 756 237
ВСК 3 375 336 572 308
Ингосстрах 1 966 571 539 153
СОГАЗ 1 555 679 300 928
Зетта 1 057 651 100 504
Согласие 498 141 115 899

Какие факторы влияют на стоимость полиса?

В страховых компаниях каждый полис рассчитывается индивидуально, и действуют различные коэффициенты определения страховой премии.

В тарифной сетке существуют критерии, которые сказываются на итоговой премии по договору:

  • страховая стоимость объекта недвижимости;
  • материал стен: каменный/деревянный;
  • наличие в доме камина, печи, сауны и других источников открытого огня;
  • строение сдается в аренду;
  • временное/постоянное проживание;
  • дом является объектом незавершенного строительства;
  • год постройки строения.
Читайте также:  Сколько нужно ждать документы из ГИБДД для обращения по ОСАГО и как ускорить?

Факторы, влияющие на снижение премии по полису

  • включение франшизы в договор. При таком условии заключения договора, Страхователь берет на себя часть возмещения убытка, размер франшизы оговаривается при заключении полиса и влияет на его итоговую цену;
  • период действия (год, несколько месяцев);
  • наличие охранной/противопожарной системы, решеток на окнах, металлической входной двери;
  • продление безубыточного договора страхования;
  • наличие действующего безубыточного договора в компании по другим видам, за счет которого возможно предоставление скидки на заключение новых полисов.

Пример расчета стоимости страховки дома

«Коробочные продукты»

Включены готовые страховые суммы, премия и условия страхования. Как правило, оформляется такой договор очень быстро, без осмотра и полного пакета документов на объект. При невысокой стоимости недвижимости, является удобным вариантом заключения полиса.

Минусом является то, что договор вступает в действие только через несколько дней после оплаты. При наступлении страхового случая в данный период, Страховщик не берет на себя обязательств выплаты по ущербу.

Пример №1 программы «экспресс»

Объект Страховая сумма Страховая премия
Дом (деревянные конструктивные элементы и отделка) 500 000 3 440
Движимое имущество 50 000 880
Баня 250 000 1 880
 Итого 6   200

Пример №2 программы «экспресс»

Страховая стоимость 100 000 170 000 300 000 390 000 500 000
Конструктив 50 000 100 000 150 000 200 00 350 000
Отделка 50 000 50 000 150 000 150 000 150 000
Движимое имущество 20 000 40 000
Премия 880 1 440 2 640 3 320 4 400

Персональное страхование

Подразумевает индивидуальный подход к договору: осмотр и фотографирование объекта представителем Страховщика, составление описи, определение стоимости недвижимости компетентными специалистами, предоставление страховой компании полного комплекта документов. Предусмотрена рассрочка по оплате полиса.

Пример расчета стоимости №1

  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – кирпич, постоянное проживание, источников открытого огня нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 11 500 руб.

Пример расчета стоимости №2

  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – дерево, постоянное проживание, источников открытого огня  нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 15 000 руб.
Читайте также:  Ценовой коридор либерализирует страховой рынок ОСАГО

Калькулятор страхования дома

Рассчитать стоимость договора можно предварительно, воспользовавшись калькулятором на сайтах страховых компаний.

Выглядит он как  электронная форма, простая и удобная в использовании, в которой необходимо заполнить данные по недвижимости:

  • регион;
  • материал стен (каменный/деревянный);
  • стоимость объекта (если неизвестна оценочная, для предварительного расчета, можно указать ориентировочную рыночную цену, без учета земельного участка);
  • иные особенности: постоянное или временное проживание, наличие сауны, камина или печи;
  • пакет рисков.

Примечание! Расчет в калькуляторе не является итоговым. Точную премию по полису, необходимо уточнять у сотрудников страховой организации.

От чего можно застраховать свой дом?

Правила страхования имущества физических лиц у Страховщиков могут отличаться, соответственно и покрытие по полису тоже.

Основные страховые риски:

  • пожар, взрыв, в том числе бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • удар молнии;
  • терроризм;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • повреждение водой из-за аварий канализационных, водопроводных и отопительных систем;
  • падение летающих объектов и деревьев, наезд транспортных средств;
  • Разбой, кража со взломом, грабеж;
  • бой стекол;
  • иной вид ущерба.

Приобретение страхового полиса – дальновидное решение, так как могут произойти различного рода риски, влияющие на финансовое благосостояние, такие как, пожар, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, кража и другие непредвиденные случаи.

Отметим! Главное, грамотно подойти к выбору страховой компании. Важно обратить внимание на репутацию Страховщика, наличие лицензии, рейтинга финансовой надежности. А также при оформлении полиса необходимо тщательно изучить правила и все условия страхования.

Оцените статью
Юридический информационный сайт о мире автострахования