Когда нужно приобрести автомобиль, далеко не каждый готов собирать нужную сумму для того, чтобы оплатить его стоимость сразу. Поэтому многие выбирают покупку в кредит. Иногда обзавестись машиной нужно срочно, и даже внести часть средств не представляется возможным. Некоторые банки предлагают такую услугу как автокредит без первого взноса.
Но она имеет свои особенности, о которых нужно знать заблаговременно.
Подробнее про займы без первого взноса
При оформлении кредита на транспортное средство оно всегда выступает в роли залога. Такое обеспечение сокращает банковские риски. По этой причине многие финансовые организации способны предложить клиентам выгодные условия, включая и кредитование автомобилей без первого взноса.
Как и в стандартной ситуации, требуется предоставить утвержденный пакет документов (в разных местах он может несущественно отличаться) и в обязательном порядке оформить полисы страхования. Но без первоначального взноса ставки будут выше. В ряде финансовых структур может дополнительно взиматься отдельная комиссия при оформлении.
Получить ссуду на автомобиль без первоначального взноса в любом виде сможет далеко не каждый. Даже если реклама обещает такое предложение, могут быть свои нюансы. Например, оно рассчитано только на постоянных клиентов банка.
В любом случае, следует перед заключением договора внимательно изучить график и размер ежемесячных платежей, чтобы определить, насколько это подходит покупателю, и сможет ли он взять на себя такое финансовое обязательство.
В каких банках выдают такие кредиты?
Большинство российских банков предлагают клиентам автокредиты без первого взноса. Базовые условия друг от друга отличаются мало. В основном они такие:
- размер кредита до 3-5 миллионов рублей;
- ставка до 20-40 % годовых;
- период кредитования до 5-7 лет.
В список компаний входят крупнейшие учреждения – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Рекомендуется предварительно отправить онлайн-заявку, чтобы уточнить нюансы предоставления кредита. Если все подходит, и решение положительное, то можно отправляться в отделение вместе с документами и заключать договор.
Иногда посещать сам банк не потребуется. Все оформить можно будет в самом салоне, поскольку многие автодилеры заключают кредитное соглашение с финансовыми учреждениями самостоятельно. Иногда у покупателей есть возможность не только взять ссуду без первого взноса, но и погасить долг досрочно без комиссии, что предлагают не везде.
Условия и требования
Чтобы займ без первого взноса был одобрен, заявитель должен соответствовать ряду требований. В их числе:
- заявителю должно быть не менее 21 года и не больше 60 лет;
- он должен быть гражданином РФ;
- регистрация в регионе оформления займа;
- период кредитования до 5-7 лет;
- наличие пакета документов согласно требованиям банка;
- доход должен быть достаточным для того, чтобы регулярный платеж не превышал его более, чем на 50 %:
- трудовой стаж – от года, на текущем месте работы – от 6 месяцев;
- положительная кредитная история;
- наличие поручителей;
- страхование транспортного средства и жизни его владельца.
Автомобиль будет выступать в роли залогового имущества. Это является ключевым условием оформления займа, независимо от того, планируется ли первый взнос, или нет. В ряде банков требования могут отличаться.
Нужно хорошо изучить предложения в разных структурах, не стоит сразу же отдавать кому-то предпочтение. Если есть возможность, можно воспользоваться консультацией профессионального юриста по таким вопросам.
Ниже предлагается ознакомительная таблица с условиями некоторых финансовых учреждений.
| Банк | Особенности | Сумма | Процентная ставка | Срок кредитования |
| ВТБ 24 | Предоставляется ссуда без первого взноса на новые и Б/У ТС не старше 10 лет Нет комиссии и дополнительных условий Возможность погасить долг досрочно | До 3 миллионов рублей на иномарки и до 700 тысяч рублей на русские машины | До 20,9 % годовых | До 5 лет |
| Газпромбанк | Стандартные условия | До 3 млн рублей | До 15,5% годовых | От 1 до 5 лет |
| Росбанк | Есть возможность оформления ссуды в евро, долларах | До 5 млн рублей | До 21,9 % | До 5 лет |
| АйманиБанк | Оформление кредита на русские и иностранные автомобили | До 15 млн рублей | До 42 % годовых | До 7 лет |
| Советский | При отсутствии первого взноса взимается комиссия – 6 тысяч рублей | До 2 млн рублей | До 22 % годовых | До 5 лет |
| Форум Банк | Можно приобрести иностранные и российские автомобили, новые и Б/У | До 5 млн рублей | До 26 % годовых | До 5 лет |
| МеткомБанк | Кредит предоставляется только на иностранные новые машины | До 5 млн рублей | 17-23 % годовых | До 6 лет |
| Открытие | Только оформление полиса КАСКО | До 3 млн рублей | До 29,9 % годовых | До 5 лет |
Особенности
Ни одна финансовая организация не будет работать в убыток, поэтому каждый желающий воспользоваться предложением покупки машины в кредит без первоначального взноса не сможет.
Такое предложение рассчитано прежде всего на постоянных клиентов банка с хорошей историей.
В других же случаях потребуется оплатить от 5 до 10 % от стоимости покупки, например, в виде комиссии, страхования и других видов платежей. Также нужно понимать, что чем меньше первый взнос, тем выше будут ставки. А если он отсутствуют, то они и вовсе будут максимальными. Кроме того, период действия договора будет более коротким.
Заявка на кредит без первого взноса одобряется лишь в том случае, когда человек имеет стабильный высокий доход. В случае, если сразу оплатит часть стоимости покупки, требования к нему в финансовом отношении будут менее жесткими, поскольку размер ежемесячных платежей будет существенно ниже.
Особенности кредитов без первоначального взноса
Прежде чем обращаться в тот или иной банк, нужно уточнить, какие машины он кредитует. Некоторые занимаются как российскими, так и импортными автомобили, как новыми, так и подержанными. Другие же выдают ссуды только на ТС определенной категории. Пакет документов и условия могут при этом тоже отличаться.
На новые авто
Приобрести в рассрочку новое авто гораздо проще и выгоднее подержанного. Но в банк нужно подать документы по списку. Обычно он такой:
- анкета с указанием личных данных покупателя и сведений о самом ТС;
- копия паспорта и водительского удостоверения;
- военный билет (копия, при наличии);
- трудовая книга (копия);
- справка с работы по форме 2-НДФЛ.
Могут быть дополнительно запрошены ИНН, медицинская страховка, договор купли-продажи из автосалона, копия диплома об образовании, свидетельство о браке и разрешение от супруга/супруги на совершение покупки.
На Б/У технику
Большинство банков не кредитуют покупку машин возрастом от 10 лет или же не занимаются подержанными транспортными средствами вовсе. При отсутствии первого взноса в банке могут порекомендовать застраховать ТС от угона и попадания в ДТП. Ставка на машины от 5 до 10 лет может быть выше, чем на более новые Б/У авто, так как сделка связана с повышенными рисками.
Чтобы займ был одобрен, требуется указать пробег машины, предоставить итоги ее независимой оценки и техпаспорт. Обязательно потребуются и другие документы:
- паспорт покупателя и его супруги/супруга;
- ИНН покупателя и продавца;
- справка с работы с указанием занимаемой должности, уровня доходов и налоговых отчислений (от каждого работающего члена семьи);
- документ о регистрации автомобиля.
Продавец должен иметь на руках согласие супруги или супруга на продажу и справку из ГАИ, подтверждающую, что авто не является угнанным и не находится в розыске.
Плюсы и минусы кредитов без первого взноса
Покупка ТС в кредит без первоначальной оплаты имеет свои плюсы и минусы. К первым можно отнести следующее:
- возможность сразу пользоваться автомобилем;
- льготы при покупке отечественных машин;
- длительный период кредитования.
Но недостатков у такой сделки больше:
- кредит не одобрят пенсионерам, молодым людям, при наличии плохой истории и отсутствии постоянной работы;
- машина выступает залогом;
- обязательное страхование;
- большой пакет документов;
- высокие процентные ставки;
- наличие других дополнительных взносов.
Такое решение будет оправданным, когда автомобиль нужен срочно. Но обязательно нужно объективно оценивать свои финансовые возможности и взвесить такое решение, поскольку переплата будет большой.
