Покупка автомобиля в кредит – это распространенное явление, которое позволяет получить машину уже сейчас, а деньги за нее отдавать на протяжении нескольких лет. Для приобретения транспортного средства банки предлагают как обычные кредиты, так и специальные автомобильные, которые имеют ряд преимуществ. Разберем, что это такое и кому дадут автокредит.
Кто может рассчитывать на получение займа?
Предоставляя заемные средства, любой банк в свою очередь предъявляет определенные требования к заемщику и автомобилю. Это необходимо для снижения рисков кредитной организации. На что обращают внимание:
- Общее финансовое состояние заемщика. Банки рассматривают все подтвержденные доходы и расходы, а также прочие кредитные обязательства. Минимальный платеж по займу не должен превышать трети месячного дохода.
- Добросовестность клиента. Отсутствие просрочек в других банках, перед приставами, коллекторами. Также не приветствуется наличие судимости и зарплата в конверте.
- Выбираемый автомобиль должен соответствовать критериям банка. Со старыми машинами не связываются из-за их низкой ликвидности. Поэтому возрастная планка для иномарок не превышает 5-8 лет, а для отечественных автомобилей это будет 3-4 года.
Для оформления автокредита необходимо предоставить справки о доходах, с места работы, данные о семейном положении и приобретаемом автомобиле.
Если авто приобретается у частного лица, то и данные собственника. Большинство банков практикует снижение процентной ставки, если клиент предоставляет расширенный пакет документов.
Как оценить вероятность одобрения заявки?
Оценка платежеспособности клиента вычисляется на основании ранее выданных клиентах, месте работы и официальной зарплате. Чаще всего за это отвечает специальная скоринговая программа. Идеальным заемщиком для любого банка будет человек среднего возраста, работающий на государственном предприятии, с хорошим доходом, без долговых обязательств и обладателем недвижимости в собственности.
Все банки предлагают услугу по запросу кредитной истории в БКИ.
Единая база данных позволяет достаточно точно оценить кредитный рейтинг любого заемщика еще до подачи заявки.
Как повысить вероятность одобрения?
Повысить свою привлекательность как заемщика можно следующими способами:
- погасить действующие кредиты;
- предоставить официальные справки 2-НДФЛ, права собственности на недвижимость;
- привести в банк поручителя;
- внести первоначальный взнос 10% и более;
- платеж в 50% от стоимости дает возможность отказаться от страхования по КАСКО;
- оформить страхование КАСКО на автомобиль;
- выполнить реструктуризацию кредита в банке получения автокредита;
- участвовать в программе лояльности от автосалона или банка;
- подтвердить наличие собственной недвижимости
Следование этим рекомендациям серьезно повышает шанс получения автокредита на выгодных условиях.
Ниже всего вероятность одобрения у пенсионеров и людей предпенсионного возраста, а также молодежи до 27 лет, у которой еще не сформирована кредитная история. Дадут ли автокредит в этом случае зависит уже от банковской организации.
Кому точно не дадут автокредит?
Даже если банк подстрахуется и автомобиль будет в залоге, есть определенные категории, которым в автокредите будет отказано. К таким относятся: злостные неплательщики кредитов, судимые по определенным статьям, проходящие процедуру банкротства, имеющие долги перед ФССП и имущество в аресте, официально неработающие. Вероятность отказа во всех этих случаях почти 100%, за редким исключением.
Покупка автомобиля в автокредит – это выгодный финансовый инструмент. Учитывая постоянный рост цен на машины и общую инфляцию он позволяет сократить затраты на приобретение ТС. Кредитование с большим первоначальным взносом часто подпадает под различные программы от автопроизводителей, которые предлагают оплату процентов или иные бонусы. Недостатком автокредита является обязательное оформление КАСКО и нахождение автомобиля в залоге у банка до полной выплаты кредита.
