Многие банки предлагают клиентам услугу автокредитования. Но в каждом случае есть свои условия и требования. Заявка на автокредит нужна, чтобы определить платежеспособность заемщика и его надежность. Чтобы она была одобрена, ее следует заполнять правильно и предельно правдиво.
Подробнее про заявку
Заявка на получение кредита представляет собой анкету по специальной банковской форме. Ее заполнить можно в офисе или же на сайте финансового учреждения.
В ней содержатся сведения о заемщике, которые будут проверяться.
Он может подавать ее:
- напрямую в банк;
- к автодилеру;
- кредитным брокерам.
Кроме первого варианта у клиента будет возможность выбрать подходящий вариант для себя из имеющихся финансовых предложений. Также вероятность одобрения повысится, поскольку в каждом банке свои требования к заемщикам.
Что потребуется для заявки на автокредит?
Сначала выбирают банк или сервис, с помощью которого будет отправляться заявка на автокредит, а затем клиенту будет предоставлена анкета. В ней нужно будет указать следующее:
- личные данные;
- уровень доходов;
- наличие кредитов;
- наличие ценного имущества в собственности и т.д.
Пример анкеты:
На основании перечисленного будет приниматься решение о предоставлении займа.
Не рекомендуется указывать несоответствующий действительности доход или приписывать себе имущество, которого нет. Данные будут проверяться, и если они окажутся неверными, то человек получит отказ.
После заполнения заявка сразу же отправляется в банк. Сотрудники связываются с клиентом и уточняют детали по кредиту.
Необходимые документы
Для автозайма обычно нужны лишь паспорт и удостоверение водителя. Дополнительно могут быть запрошены:
- ИНН;
- документ, подтверждающий уровень заработка;
- копия трудовой книги;
- военный билет.
Пошаговые действия
При оформлении автокредита действия потенциального заемщика следующие:
- выбор банка и подача заявки;
- ожидание рассмотрения;
- заключение договора с продавцом с указанием того, что оплата будет осуществляться поэтапно;
- внесение первого взноса (10-50 % от стоимости). Этот шаг может отсутствовать;
- заключение соглашения со страховой компанией;
- оформление кредитного договора в банке;
- перечисление банком на счет продавца средств;
- получение автомобиля владельцем – забрать его можно сразу после того, как деньги приходят на счет продавца.
В какие банки отправлять?
Условия в банках могут отличаться в зависимости от разных факторов:
- марка автомобиля;
- наличие пробега;
- наличие страховки;
- вносится ли первый взнос;
- статус заемщика.
Наиболее выгодные условия предоставляются для зарплатных клиентов или вкладчиков, а также тех, у кого хорошая кредитная история. Это касается как самих ставок, так и длительности кредитования, и суммы.
Немаловажное значение имеет процентная ставка. Минимальные проценты предлагают такие банки, как ЮниКредит, УралСиб, Банк Москвы и другие. Ставка в них колеблется в пределах от 8 до 12 % годовых.
Если клиент хочет приобрести авто без первого взноса, то лучше обращаться в ВТБ 24, МДМ банк и некоторые другие. Но ставка в таком будет случае выше.
Не все банки кредитуют подержанные автомобили, поскольку это связано с повышенными рисками. В такой ситуации рекомендуется подавать заявки в ВТБ 24, ГазпромБанк, Сбербанк или Росбанк. Однако даже подержанное авто должно покупаться в автосалоне.
Общие условия некоторых финансовых структур представлены в таблице.
Сбербанк | Новые и Б/У российские и подержанные | До 5 млн рублей | Ставка от 13,5 до 16 % | До 5 лет | Первый взнос от 15 % |
ВТБ 24 | То же самое | Аналогично | От 14 % | Аналогично | Аналогично |
Собинбанк | Аналогично | До 4 млн рублей | 11,5-17,4 % | До 4 лет | Аналогично |
Вероятность одобрения заявки
Банковские служащие не имеют право разглашать информацию о критериях, по которым они оценивают потенциальных клиентов. Но в разных структурах они могут отличаться, поэтому если человек получает отказ в одном банке, он может обратиться в другой.
Но главное, на что будут обращать внимание – это платежеспособность. Если человек зарабатывает достаточно, заявка будет одобрена. Доход должен быть таким, чтобы на оплату кредита не уходило более 40-50 % от его суммы.
Также во внимание берутся другие финансовые нагрузки человека – наличие другие кредитов, траты на несовершеннолетних детей и т.д.
Сроки рассмотрения
Заявка и документы могут рассматриваться в течение нескольких дней. При оформлении экспресс-кредита это займет не более суток. При принятии положительного решения человеку предоставляется от 26 до 180 дней на выбор автомобиля и оформление.
Как повысить вероятность одобрения?
Заявка может быть отклонена по разным причинам. Чаще всего это недостаточный доход, плохая кредитная история или предоставление неверных данных о себе.
Рекомендуется для повышения вероятности одобрения соглашаться на высокие проценты. Проверка будет короткой, список документов – минимальный, но ставка может быть и 25 % в год и даже больше.
Также при заполнении заявки нужно подробно отвечать на вопросы. Телефоны, уровень зарплаты, непогашенные долги – все это должно быть отражено.
Нужно правильно и выбирать банк. Лучше обращаться туда, где человек получает зарплату или ранее брал кредиты, либо имел вклады.
Возможные проблемы и нюансы
Если у заемщика плохая кредитная история, то ему заявку вряд ли одобрят в крупном размере. Чтобы улучшить свою ситуацию, можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации за небольшими ссудами и вовремя их погасить. Либо же оформить в банке кредитную карту и активно ею пользоваться.
При оформлении автокредита заемщику придется оплатить ряд дополнительных платежей.
Например, по договору страхования и т.д. Дополнительная плата может взиматься при несоблюдении условий кредитного договора или в следующих случаях:
- при досрочном погашении (если это предусмотрено);
- при внесении средств наличными или через банкомат;
- при начислении штрафа или пени;
- при получении справки о размере долга.
Вывод
Рекомендуется подавать сразу несколько заявок в разные организации, если нужно приобрести автомобиль в кредит. Это повысит вероятность одобрения, а также будет возможность выбрать выгодные условия.