Все про заявки на автокредит

Многие банки предлагают клиентам услугу автокредитования. Но в каждом случае есть свои условия и требования. Заявка на автокредит нужна, чтобы определить платежеспособность заемщика и его надежность. Чтобы она была одобрена, ее следует заполнять правильно и предельно правдиво.

Подробнее про заявку

Заявка на получение кредита представляет собой анкету по специальной банковской форме. Ее заполнить можно в офисе или же на сайте финансового учреждения.

В ней содержатся сведения о заемщике, которые будут проверяться.

Он может подавать ее:

• напрямую в банк;
• к автодилеру;
• кредитным брокерам.

Кроме первого варианта у клиента будет возможность выбрать подходящий вариант для себя из имеющихся финансовых предложений. Также вероятность одобрения повысится, поскольку в каждом банке свои требования к заемщикам.

Что потребуется для заявки на автокредит?

Сначала выбирают банк или сервис, с помощью которого будет отправляться заявка на автокредит, а затем клиенту будет предоставлена анкета. В ней нужно будет указать следующее:

• личные данные;
• уровень доходов;
• наличие кредитов;
• наличие ценного имущества в собственности и т.д.

Пример анкеты:

На основании перечисленного будет приниматься решение о предоставлении займа.

Не рекомендуется указывать несоответствующий действительности доход или приписывать себе имущество, которого нет. Данные будут проверяться, и если они окажутся неверными, то человек получит отказ.

После заполнения заявка сразу же отправляется в банк. Сотрудники связываются с клиентом и уточняют детали по кредиту.

Необходимые документы

Для автозайма обычно нужны лишь паспорт и удостоверение водителя. Дополнительно могут быть запрошены:

• ИНН;
• документ, подтверждающий уровень заработка;
• копия трудовой книги;
• военный билет.

Пошаговые действия

При оформлении автокредита действия потенциального заемщика следующие:

• выбор банка и подача заявки;
• ожидание рассмотрения;
• заключение договора с продавцом с указанием того, что оплата будет осуществляться поэтапно;
• внесение первого взноса (10-50 % от стоимости). Этот шаг может отсутствовать;
• заключение соглашения со страховой компанией;
• оформление кредитного договора в банке;
• перечисление банком на счет продавца средств;
• получение автомобиля владельцем – забрать его можно сразу после того, как деньги приходят на счет продавца.

В какие банки отправлять?

Условия в банках могут отличаться в зависимости от разных факторов:

• марка автомобиля;
• наличие пробега;
• наличие страховки;
• вносится ли первый взнос;
• статус заемщика.

Наиболее выгодные условия предоставляются для зарплатных клиентов или вкладчиков, а также тех, у кого хорошая кредитная история. Это касается как самих ставок, так и длительности кредитования, и суммы.

Немаловажное значение имеет процентная ставка. Минимальные проценты предлагают такие банки, как ЮниКредит, УралСиб, Банк Москвы и другие. Ставка в них колеблется в пределах от 8 до 12 % годовых.

Если клиент хочет приобрести авто без первого взноса, то лучше обращаться в ВТБ 24, МДМ банк и некоторые другие. Но ставка в таком будет случае выше.

Не все банки кредитуют подержанные автомобили, поскольку это связано с повышенными рисками. В такой ситуации рекомендуется подавать заявки в ВТБ 24, ГазпромБанк, Сбербанк или Росбанк. Однако даже подержанное авто должно покупаться в автосалоне.

Общие условия некоторых финансовых структур представлены в таблице.

Вероятность одобрения заявки

Банковские служащие не имеют право разглашать информацию о критериях, по которым они оценивают потенциальных клиентов. Но в разных структурах они могут отличаться, поэтому если человек получает отказ в одном банке, он может обратиться в другой.

Но главное, на что будут обращать внимание – это платежеспособность. Если человек зарабатывает достаточно, заявка будет одобрена. Доход должен быть таким, чтобы на оплату кредита не уходило более 40-50 % от его суммы.

Также во внимание берутся другие финансовые нагрузки человека – наличие другие кредитов, траты на несовершеннолетних детей и т.д.

Сроки рассмотрения

Заявка и документы могут рассматриваться в течение нескольких дней. При оформлении экспресс-кредита это займет не более суток. При принятии положительного решения человеку предоставляется от 26 до 180 дней на выбор автомобиля и оформление.

Как повысить вероятность одобрения?

Заявка может быть отклонена по разным причинам. Чаще всего это недостаточный доход, плохая кредитная история или предоставление неверных данных о себе.

Рекомендуется для повышения вероятности одобрения соглашаться на высокие проценты. Проверка будет короткой, список документов – минимальный, но ставка может быть и 25 % в год и даже больше.

Также при заполнении заявки нужно подробно отвечать на вопросы. Телефоны, уровень зарплаты, непогашенные долги – все это должно быть отражено.

Нужно правильно и выбирать банк. Лучше обращаться туда, где человек получает зарплату или ранее брал кредиты, либо имел вклады.

Возможные проблемы и нюансы

Если у заемщика плохая кредитная история, то ему заявку вряд ли одобрят в крупном размере. Чтобы улучшить свою ситуацию, можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации за небольшими ссудами и вовремя их погасить. Либо же оформить в банке кредитную карту и активно ею пользоваться.

При оформлении автокредита заемщику придется оплатить ряд дополнительных платежей.

Например, по договору страхования и т.д. Дополнительная плата может взиматься при несоблюдении условий кредитного договора или в следующих случаях:

• при досрочном погашении (если это предусмотрено);
• при внесении средств наличными или через банкомат;
• при начислении штрафа или пени;
• при получении справки о размере долга.

Вывод

Рекомендуется подавать сразу несколько заявок в разные организации, если нужно приобрести автомобиль в кредит. Это повысит вероятность одобрения, а также будет возможность выбрать выгодные условия.