В нынешней экономической ситуации не все имеют возможность приобрести новый автомобиль. Однако на помощь таким людям приходит программа субсидирования автокредитов. Она не только помогает выплатить кредит на приобретение авто, но и способствует развитию отечественной автомобильной промышленности: воспользоваться льготными условиями кредитования можно только в случае покупки автомобиля, сделанного в России.
Суть программы
Программа госпомощи при заключении договора автокредита заключается в том, что бюджет платит часть цены автомобиля за заемщика.
Для жителей большинства регионов России она составит 10% от основной суммы кредита.
Программу разработали в 2009 году, а ввели в действие в 2015. Это было связано с падением спроса на отечественные автомобили. Для тех, кто хочет их купить, создали льготные условия, а ввозные пошлины на иномарки подняли. По прогнозам чиновников это должно было положительно повлиять на отечественный автопром и повысить поступления в бюджет от него.
Субсидируют не только приобретение отечественных автомобилей. Программа позволяет купить и иностранное авто. Важно, чтобы оно было изготовлено на территории России.
Субсидирование автокредитов в 2019-2020 годах
Изначально планировали ввести программу на два года, с 2015 по 2017. Однако перед окончанием действия субсидии ее решили продлить до 2020 года. Как сообщают в правительстве, это вызвано тем, что на Дальнем Востоке и в восточной части Сибири низкий спрос на авто, собранные в России. Как известно, жители этих регионов традиционно покупают не продукцию отечественного автопрома, а подержанных «японцев». Процент российских автомобилей там очень мал. Чтобы изменить перевес в сторону отечественных авто, государство заплатит за жителей Дальнего Востока 25% от цены машины.
Кроме того, спрос на российские машины не сильно вырос и в остальных частях страны. В них желающие купить российское авто сэкономят 10% от суммы покупки.
Впрочем, программу сохранили не полностью. Так, до 2018 года заемщику выплачивали из казны не только 10% от основной суммы кредита, но и 10% от процентов, которые взимал банк за пользование деньгами. В 2017 году эту цифру сократили до 6,7%. Согласно субсидии, которая действует сейчас, проценты вовсе не компенсируют.
Для осуществления госпрограммы правительство на 2018 год выделило деньги всего на 45 100 автомашин. Именно столько граждан смогут получить субсидию.
Если все эти машины раскупят, скажем, к лету, после этого льготу оформлять не будут.
Условия
Чтобы воспользоваться субсидией, нужно соблюсти ряд условий. Вот они:
- Автомобиль не должен стоить более 1 450 000 рублей;
- Кредит должен быть выдан в валюте Российской Федерации (то есть в рублях);
- Ставка по кредитному договору должна быть меньше 18%;
- Машина обязательно должна быть собрана на территории Российской Федерации;
- Срок кредита не должен превышать тридцать шесть месяцев;
- Масса машины не выше трех с половиной тонн;
- Машина должна быть изготовлена не ранее, чем за два года до покупки.
По общему правилу, заемщик должен достигнуть восемнадцати лет. Однако иногда банки предъявляют другие требования к его возрасту. Кроме того, автомобиль придется сдать в залог кредитной организации.
Льготные программы
В рамках госпрограммы помощи в приобретении отечественных машин существуют две подпрограммы:
- Первый автомобиль;
- Семейный автомобиль.
Первый автомобиль
Чтобы воспользоваться льготой по этой подпрограмме, необходимо:
- Иметь российское гражданство;
- Иметь на момент участия водительские права;
- Не иметь до этого ни одной машины на праве собственности.
Семейный автомобиль
Условия этой программы несколько отличаются. Они направлены на содействие в приобретении авто многодетным семьям. Для того, чтобы получить субсидию, надо:
- Быть гражданином Российской Федерации;
- Иметь на момент получения льготы водительское удостоверение;
- Иметь двух или более детей, на момент участия в программе не достигших восемнадцати лет;
- В течение года, предшествующего заявке на участие в программе, не получать кредит на покупку машины.
Список машин
Получить льготу можно только на марки машин, определенные правительством.
Список может меняться, актуальность требуется уточнять дополнительно.
| Производитель | Модель |
| ВАЗ | Гранта, Калина, Веста, Ларгус |
| УАЗ | Патриот, Хантер, Пикап |
| Hyundai | «Солярис», «Крета» |
| Skoda | «Октавия», «Суперб», «Йети», «Рапид» |
| Renault | «Логан», «Дастер», «Сандеро» |
| Mazda | 6, CX-5 |
| Ford | «Фокус», «Мондео», «Куга» |
| Chevrolet | Niva |
| Lifan | Smily, Solano, X60, X50 |
| Citroen | C4 |
Список банков
В льготной программе принимают участие не все банки, а только те, с которыми правительством достигнута договоренность о субсидировании. Впрочем, список все равно вышел внушительный. В него вошли крупнейшие российский кредитные организации. Вот они:
- «Сбербанк»;
- «Русфинанс»;
- «Россельхозбанк»;
- «ВТБ24»;
- «Совкомбанк»;
- «Сетелем»;
- «Юникредит»;
- «Радиотехбанк»;
- «Саровбизнесбанк»;
- «МС Банк Рус»;
- «Татсоцбанк»;
- «Фольксвагенбанк».
Порядок оформления
Порядок выдачи льготного автокредита по госпрограмме имеет отличия в разных банках. Однако общие требования везде одинаковы. Рассмотрим их подробнее.
Что потребуется?
Для получения автокредита по льготным условиям понадобятся документы:
- Заявление о выдаче кредита по госпрограмме. Его можно написать прямо в банке;
- Паспорт гражданина России;
- Справка о доходах формы 2-НДФЛ или налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей);
- Трудовая книжка. Дело в том, что некоторые банки выдают автокредит только тем, кто проработал условленное кредитной организацией время в одной организации. Как правило, это 3-6 месяцев. Чтобы подтвердить длительность работы и нужна трудовая книжка;
- Водительские права.
Пошаговые действия
Для оформления льготного автокредита нужно предпринять следующие шаги:
- Выбрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования;
- Выбрать автомобиль, который планируется приобрести;
- Узнать, какие потребуются документы и собрать их;
- Обратиться в кредитную организацию и написать заявление о выдаче автокредита на льготных условиях. При этом посещать государственные органы не нужно: банк сам направит запрос для выделения средств на субсидию;
- Дождаться решения по заявке;
- Если банк одобрил заявку – купить автомобиль;
- В случае необходимости оформить на него страховку КАСКО;
- Передать машину в залог банку, заключив для этого отдельный договор.
Для передачи авто в залог его не обязательно ставить на регистрационный учет.
Для этого достаточно иметь на руках договор купли-продажи машины. Именно он является правоустанавливающим документом, подтверждающим, что автомобиль принадлежит заемщику.
Все расчеты, уменьшающие цену кредита, банк производит самостоятельно. Заемщик вносит средства на счет кредитной организации уже с учетом субсидии.
Плюсы и минусы субсидированных кредитов
У кредитов, оформленных по государственной программе субсидирования, есть как положительные, так и отрицательные стороны.
К плюсам таких займов относят:
- Возможность выгодно купить автомобиль;
- Широкий выбор моделей машин за счет «потолка» суммы по программе – почти полтора миллиона рублей;
- Кроме субсидии можно использовать скидки от банков. Так покупка авто станет еще выгоднее;
- Можно не делать первый взнос.
А вот минусы льготного кредитования:
- Ограниченный набор моделей авто;
- Машину надо передавать в залог банку;
- Маленький срок возврата кредита – всего три года.
Отзывы
Отзывы о субсидии противоречивы. Некоторые говорят, что она выгодна и действительно приносит экономию. Другие справедливо утверждают, что большинство банков, участвующих в программе, требуют сразу оформлять КАСКО и ряд других дополнительных услуг, что нивелирует выгоду. Кроме того, сводят ее на нет и проценты по кредиту, на которые льгота не действует.
Истина, как всегда, где-то посередине. Программа помогает экономить, если заемщик имеет возможность погасить кредит досрочно, чтобы избежать уплаты процентов по нему. Несомненны ее преимущества и для жителей Дальнего Востока, за которых государство заплатит четверть стоимости авто.
В остальных случаях стоит подумать, нужно ли оформлять субсидию, тщательно взвесив все «за» и «против» и посчитав, какую экономию она принесет семейному бюджету.
Прогноз дальнейшего действия программы
Несмотря на то, что программу продлили до 2020 года, вероятно, что продление произойдет вновь. Спрос на российские машины падает, а поддерживать российский автопром, приносящий в бюджет много налогов и создающий рабочие места, нужно. Кроме того, программа способствует развитию банковского сектора путем увеличения числа выданных кредитов. Это тоже увеличивает поступления в казну. Правда, пока правительство не делало никаких официальных заявлений насчет продления субсидии. Точно о дальнейшей судьбе программы станет известно не раньше конца 2020 года.
