Многих автомобилистов интересует вопрос, в каких случаях страховая компания может отказать в выплате возмещения по ОСАГО, особенно в силу не так давно вступившего в действие закона. Необходимо знать, что он сулит автовладельцам, а также понимать, что есть ряд случаев, когда в выплате в ОСАГО вполне законно могут отказать.
Новые возможности и потери
С 28 апреля 2021 года каждый водитель, имеющий полис страхования автогражданской ответственности, на денежное возмещение может особо не рассчитывать: сейчас наблюдается приоритет натурального возмещения над денежным, но при этом учитываются некоторые особенности.
- При заключении договора страховой компанией предлагается список станций технического обслуживания, которые могут провести страховой ремонт.
- СТО должна размещаться на расстоянии не более 50 км от места аварии или жительства.
- Срок ремонта – не больше 30 дней. При просрочке за каждый последующий день СК будет выплачивать 0,5% от суммы выплат.
- Владелец получает гарантию на ремонт от 6 до 12 месяцев.
Плюсы и минусы
У закона, который ограничивает оплату реальными деньгами от страховщиков, есть ряд позитивных сторон.
- Если авария произошла со старой машиной, замена поврежденных деталей будет производиться новыми, причем все это компенсирует страховая организация (амортизация в счет не идет).
- Если водителя не устроило качество проведенных работ, он имеет право обращаться с претензией в СК.
- Существует право выбора – ремонт или денежное возмещения. При этом ряду лиц страховщики не могут отказывать и обязаны предоставлять выбор. К ним относятся юрлица, инвалиды (1 и 2 группы), физлица, если в аварии пострадал грузовой автомобиль. Также в эту группу входят случаи, когда ДТП привело к смерти потерпевшего, он сильно пострадал, если цена ремонта выше страхового покрытия.
Негативных аспектов также хватает, так без альтернативы остаются владельцы легковых автомобилей, имеющих регистрацию на территории страны. Он могут столкнуться со следующими сложностями.
- Если автомобиль новый и еще на гарантии, выплачивать денежное возмещение не будут, а отправят на ремонт. Но при этом гарантийный ремонт должны осуществлять только определенные СТО, которых может не быть в перечне страховика.
- Ожидание и неопределенность. Вполне вероятно, что условия в автосервисе не устроят. Можно предложить свой сервис для обслуживания, но не факт, что он будет в списке страховика. В итоге придется ждать, а значит, ремонт откладывается.
- Очередь: так как переход к натуральному возмещению резкий, не во всех регионах найдутся сервисы, способные обслужить необходимое количество машин. В результате в заключении договора ОСАГО будет прописан пункт о возможности выплаты в денежном эквиваленте.
- Запчасти. Так как ремонт должен производиться только новыми запчастями, их на СТО может и не быть, что затягивает срок ремонта.
- Подмена запчастей. Тут все просто – страховая компания должна вложиться в бюджет, а на СТО всегда стремятся сэкономить. От этого запчасти обычно самые дешевые и неоригинальные.
Вместе с новым законом у страховиков появляются и ухищрения: например, отказ в выплате и ремонте по причине разных полисов участников ДТП. То есть один водитель оформил свой до вступления в действие закона, второй – после. В законах нет объяснения, как действовать в этом случае.
Почему страховая компания не платит и что делать
Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, нужно знать, что делать. Ситуации отказа в выплате могут быть самые разные.
Вина
Если вина не определена, выплат быть не может, ведь страхуется не ТС или водитель, а его ответственность перед третьими лицами. По полису ОСАГО будут выплаты, если водитель, имеющий его, виновен в совершении ДТП. Виновник все равно будет установлен, но иногда для этого приходится обращаться в суд.
Если вина определяется как 50/50, 30/70 или в других пропорциях, то и выплаты будут пропорциональными.
Конечно, получить выплаты реально, но через суд, то есть с проведением экспертизы, а это может затянуться на 1-2 месяца.
Просрочка (отсутствие) полиса
В этом случае ни о каких выплатах речь не идет. Также нельзя рассчитывать на какое-либо возмещение, если полис ОСАГО «липовый», то есть не принадлежит ни одной известной компании. Найти того, кто продал подобный полис, не удастся. Разбирательства будут проводиться уже без участия страховиков и, скорее всего, через суд.
Авария за границей
Если страховая отказала в выплате по ОСАГО в случае совершения ДТП за границей, ее действия правомерны. Стандартный полис распространяется только на территорию страны. При выезде за границу необходимо оформлять специальную страховку.
Важно! В отдельных случаях без страховки международного образца за пределы страны не пустят.
Обоюдное соглашение
Если с виновником удалось договориться на месте, то есть он оплатил ущерб от аварии, то в страховую обращение последовать не должно. Даже если будет такая попытка, документов для оформления возмещения нет, ведь протокол не составлялся. А если и этот момент удастся обойти, то виновник узнает о том, что было возмещение по аварии уже при следующем оформлении ОСАГО. В итоге можно нарваться на неприятности.
Документы
Прежде чем задаваться вопросом, что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО, следует уточнить, все ли документы в порядке. Вполне законное основание для отказа – отсутствие необходимых бумаг для оформления возмещения, к которым относятся:
- постановление об административном нарушении;
- справка о ДТП, форма № 154;
- заявление о выплате страховой суммы с бланком извещения ДТП;
- копия паспорта заявителя;
- право собственности на машину;
- реквизиты счета для перечисления средств.
Не предоставление ТС для осмотра
СК нужно иметь уверенность в том, в каком состоянии находится ТС, проведя его осмотр. Если автомобиль не был для него предоставлен, надеяться на выплаты не стоит. В этом случае страховщик будет действовать вполне законно: размер ущерба установить не удалось, а значит, и платить не за что.
Банкротство, лишение лицензии СК
В этом случае возмещения дождаться можно, но не со стороны компании, а от Российского союза автостраховщиков. Важно, чтобы компанию официально объявили банкротом. Все документы подаются в представленном объеме, но экспертизу состояния ТС придется делать за свой счет.
Положительным моментом в этом случае является почти полное возмещение без занижений, чем грешат страховые компании.
Регресс от страховой
Иногда виновник не просто не получает возмещения, но и может напороться на выплату самой СК. Это законные действия, которые компания предпринимает в следующих случаях:
- виновник находился под наркотическим или алкогольным опьянением;
- вред был причинен умышленно;
- имело место скрытие с места аварии;
- виновник не был вписан в страховку, то есть не имел права управлять автомобилем;
- если при оформлении европротокола экземпляр для страховой не был предоставлен в течение 5-ти рабочих дней;
- если истек срок диагностической карты (касается грузовых машин, автобусов, такси).
Вывод
Получение страховой компенсации по ОСАГО не всегда является быстрым и беспроблемным, поэтому к оформлению всех формальностей нужно относиться предельно внимательно.
