Перед тем как взять машину в лизинг, нужно оценить положительные и отрицательные стороны такой сделки.
Что такое лизинг
Объяснить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами можно даже человеку, далекому от финансовых терминов. Лизинг представляет собой аренду имущества с возможностью выбора как объекта, так и его продавца.
Отношения между сторонами договора выстраиваются на основе ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28.10.1998 г. Сторона, сдающая в аренду, является лизингодателем, арендующая автомобиль – лизингополучателем. Лизингодатели приобретают автомобили для лизингополучателей и сдают им во временное пользование за сумму, определенную в договоре.
Сумма ежемесячных взносов включает:
- стоимость автомобиля;
- постановку на учет;
- страхование;
- техобслуживание;
- лизинговое удорожание автомобиля.
Виды лизинговых договоров
В зависимости о того, к кому перейдет машина после окончания договора, существуют два вида лизинга.
- Финансовый. Первоначальный платеж составляет от 20% до 50%. После внесения последнего платежа автомобиль становится собственностью лизингополучателя.
- Оперативный. Первоначальный платеж составляет от 10% до 50%. После окончания договора автомобиль остается у лизингодателя.
Получить машину во временное пользование таким способом могут и юридические, и физические лица.
Плюсы и минусы лизинга
Ассортимент автомобилей, предлагаемых лизинговыми компаниями, включает как новые авто, так и подержанные. Предоставлены легковые, грузовые машины и спецтехника. Для начинающих предпринимателей такой способ аренды очень удобен. Если нет возможности достать средства для покупки, можно взять автомобиль в лизинг и затем выкупить его. За счет того, что платежи разбиты на длительный срок, предприниматель направляет освободившиеся средства на развитие бизнеса и получает дополнительный доход.
К преимуществам лизинга относятся следующие.
- Более дешевый способ получения автомобиля.
- Объем документов, необходимых для оформления сделки, значительно меньше, чем для автокредита.
- Рассмотрение заявки происходит в течение нескольких дней.
- Отсутствие необходимости уплаты первоначального взноса за машину. Может использоваться залоговый депозит, который возвращается лизингополучателю после окончания действия договора.
- Регистрацией автомобиля занимается лизингодатель. В его обязанности можно включить и проведение техосмотра, и страхование. Это должно быть отражено в договоре лизинга.
- Возможность получить спецтехнику и грузовые автомобили, которая отсутствует в автокредитовании.
- Если автомобиль будет не нужен арендатору, ему не придется заниматься процессом продажи.
Тот факт, что автомобиль не будет учитываться на балансе, пока он в лизинге, вносит изменения в начисление налогов в бюджет. Юридические лица имеют возможность получить сэкономить на налоговых выплатах.
- Снижение налога на прибыль за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость продукции.
- Возможно начисление ускоренной амортизации.
- Снижение налога на имущество за счет получения автомобиля на баланс после окончания договора по небольшой остаточной стоимости или с полностью начисленной амортизацией.
- Возможность возмещения НДС в месяц перехода в собственность.
Отрицательные стороны лизинга следующие.
- При задержке платежей появляется риск прекращения договора лизингодателем в одностороннем порядке. При этом внесенный аванс не возвращается.
- Лизинговые компании с неохотой идут на договор с физическими лицами.
- Вносить изменения в автомобиль не разрешается до конца срока действия договора.
- Сервисное обслуживание должно проходить в пунктах, согласованных с лизингодателем.
Документы для оформления лизинга
Для того чтобы предотвратить риски неплатежей, перед оформлением договора лизинговые компании просят представить документы, которые могли бы подтвердить платежеспособность арендатора.
Документы для физических лиц
На этом этапе арендаторы понимают, что такое оформление лизинга автомобиля для физических лиц. Комплект документов для него сокращен до минимума. Он содержит:
- копию российского паспорта;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку с места работы о зарплате за последние шесть месяцев;
- копию водительского удостоверения.
В некоторых лизинговых компаниях клиенту идут навстречу и не требуют документы с места работы – достаточно ксерокопий паспорта и водительского удостоверения.
Документы для ИП
Если купить автомобиль в лизинг хочет индивидуальный предприниматель, перечень обязательных документов увеличивается. Нужно добавить:
- копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
- копию свидетельства о постановке ИП в ЕГРИП;
- заверенную копию налоговой декларации для ИП, работающих по УСН;
- книгу учета доходов и расходов;
- справку из банка об оборотах по счету за последний год.
Документы для юридических лиц
Перечень документов, которые должно собрать юридическое лицо, еще более широкий. Для проверки надежности арендатора могут потребовать:
- учредительные документы;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- документы о назначении руководителя и главного бухгалтера, карточку с образцами их подписей;
- справку из банка об обороте средств;
- бухгалтерскую отчетность за последний год;
- бизнес-план.
У разных лизинговых компаний требования к перечню документов могут отличаться.
Лизинговые программы
Для привлечения арендаторов компании используют различные программы по приобретению автомобиля в лизинг, которые позволяют подобрать подходящие условия договора для каждого клиента.
| Лизинговые предложения | Преимущества | Недостатки |
| «Без учета платежеспособности» | невысокие требования к платежеспособности | 1) обязательный первоначальный платеж;
2) большая сумма лизингового удорожания; 3) не применяется для автомобилей с пробегом. |
| «Нулевое удорожание» | отсутствие наценок лизингодателя за счет скидок производителей | часто используется для моделей прошлых лет |
| «Без первоначального взноса» | первоначальный взнос заменяется залоговым депозитом, который подлежит возврату в случае расторжения или окончания срока действия договора | 1) ИП и юридические лица должны отработать не менее шести месяцев;
2) возможен дополнительный залог. |
| «Экспресс-программы» | быстрое рассмотрение заявки, сокращенный перечень обязательных документов | высокий процент авансового платежа |
| «Автомобили с пробегом» | увеличен размер аванса. |
Порядок оформления договора
Перед тем как взять авто в лизинг, можно самостоятельно подобрать модель и сообщить лизинговой компании о выборе. Если обратиться к менеджерам компании, они объяснят, как взять машину в лизинг физическим лицам и юридическим организациям. Также они проконсультируют о вариантах договоров для разных автомобилей и с разными условиями.
Многие лизинговые компании принимают заявки в онлайн-режиме на своих сайтах в интернете. Там же есть онлайн-калькулятор. Перед тем как взять себе машину в лизинг, в нем можно просчитать платежи по нескольким вариантам и выбрать наиболее подходящий.
Когда документы собраны, данные арендатора проверяются службой безопасности. Если не возникает никаких вопросов, заявка утверждается. Далее осуществляется подписание договора, приобретение лизингодателем автомобиля у продавца, оформление и передача его в пользование арендатору. Специалисты лизинговых компаний прилагают все усилия к скорейшему оформлению документации. Весь процесс заключения сделки продолжается 1-2 недели.
Что содержит договор лизинга
Договор лизинга заключается в письменной форме. В нем обязательно записываются точные данные о предмете лизинга – автомобиле. Кроме того, указываются:
- тип договора (финансовый или оперативный);
- условия платежа;
- срок действия договора;
- права и обязанности каждой стороны;
- ответственность за несоблюдение договора;
- другие данные.
Одним из приложений к договору является график внесения платежей.
По соглашению сторон могут быть добавлены следующие пункты:
- порядок возврата залогового депозита;
- кто будет оплачивать ремонт автомобиля;
- существует ли возможность досрочного выкупа;
- что будет в случае утраты предмета лизинга в результате угона, ДТП;
- можно ли изменить график платежей.
Советы по выбору лизингодателя
Важно! При сравнении программ, предлагаемых разными компаниями, нужно оценивать не только процент лизингового удорожания, но и другие условия договора. При выборе лизингодателя следует ориентироваться на срок его работы на рынке.
Занимаясь лизингом автомобилей и другого имущества много лет, такие компании ответственно подходят к выполнению обязательств, стремятся поддержать репутацию надежного партнера. Обычно они собирают доходы за счет привлечения большего числа клиентов. Хорошей надежностью отличаются компании, являющиеся подразделениями или деловыми партнерами крупных организаций.
Стабильная лизинговая компания не отказывается от заключения договоров с физическими лицами как более рискованными. Грамотные специалисты умеют оценить платежеспособность клиента и уберечь компанию от возможных убытков.
