Автокредит на грузовик позволяет приобрести грузовую технику, даже если на текущий момент нет достаточной суммы для ее полной оплаты. Это распространенная услуга, условия которой мало чем отличаются от условий займа для покупки легковушки.
Какие банки выдают?
Автокредит на грузовик выдают практически все известные банковские учреждения. Наиболее выгодно обращаться в следующие компании:
- Сбербанк. Можно купить прицепы, легковой транспорт коммерческого назначения, специальную технику. Принимаются заявки как на новые, так и на поддержанные автомобили. Срок кредитования до 96 мес., процент 14,45%. Недостаток: большое количество дополнительных гарантий, в их числе обязательное наличие поручителя, страхование машины.
- ВТБ 24. По программе Автостандарт можно взять российские грузовики и иномарки, но для поддержанных машин существует ограничение по возрасту: до 5 и 10 лет соответственно. Минимальный взнос 20%, переплата от 16,9%. Обязательно следует оформить страховку, привлечь поручителя. Сроки кредитования зависят от того, покупается поддержанный транспорт или новый.
- Европа Банк. Программа подразумевает покупку коммерческого автомобиля. Начальная оплата 20%, ставка от 21,5%. Дополнительные гарантии не требуются, страховка по договоренности. Срок 24-60 мес.
- Россельхозбанк. Автомобили (кроме сельхозтехники) можно приобрести только новые. Первоначальный платеж – 15%.
Если приобрести транспортное средство нужно срочно, рекомендуется обратить внимание на два кредитных предложения: от Европа Банка и от ВТБ 24.
В первом случае можно оформить бумаги по программе без первого платежа, во втором – подать заявку на экспресс-кредит, который будет рассмотрен в течение 2-3 рабочих дней. В обмен на льготные условия поднимается общий процент.
Требования и условия
Условия кредитования перечислены выше, они могут колебаться в зависимости от банковского учреждения. Обычно на погашение дается не менее 12 месяцев, минимальная сумма кредитования – 150 тысяч, максимальная – 10 млн. Процент от 15 до 25 в год. Первоначального взноса можно избежать, но в большинстве случаев придется заплатить 20-40%.
Физическим и юридическим лицам предъявляются различные требования.
Они подробнее разобраны далее.
Особенности кредитования
Специфика кредитования определяется типом лица – физическое или юридическое. Если кредит оформляет компания, потребуется собрать больше документов, но окажется легче получить более крупный лимит.
Физических лиц
Требования к физлицам при покупке грузовика по автокредиту не отличаются от стандартных:
- возраст от 18-21 до 60-65;
- постоянный официальный заработок;
- отсутствие задолженностей;
- положительная кредитная история (с отрицательной оформление возможно, но под высокий процент);
- наличие водительских прав;
- постоянная прописка в одном из городов РФ, гражданство РФ;
- наличие действующих контактов для связи.
Период обработки заявки от 3 до 7 дней, документы придется собирать около недели.
Юридических лиц
Юридических лиц проверяют более строго. Потребуется предоставить учредительные документы и справки о том, что у компании нет проблем с налоговой и другими кредитными организациями. Основные требования:
- положительный баланс расчетного счета;
- положительная КИ;
- время регистрация минимум 6-12 месяцев;
- регистрация в пределах РФ.
Как оформить?
Чтобы успешно получить грузовик в кредит, следует ответственно подойти к процессу оформления. Он состоит из нескольких этапов: сбора документов, подачи заявки, подписания контракта.
Необходимые документы
Пакет документации зависит типа заемщика. Для обычных граждан предъявляется следующий список:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки;
- удостоверение водителя;
- паспорт транспорта;
- паспорт поручителя, если таковой имеется.
Юридическим лицам следует подготовить:
- финансовые отчеты за последние 2-3 месяца;
- учредительные документы, а также основные реквизиты – ИНН, ОКВЭД;
- согласие совета директоров на оформление кредита.
Договор
Автодоговор имеет стандартный вид кредитного соглашения. В банковских организациях в него обычно включаются такие пункты:
- сумма кредита в национальной валюте;
- годовая процентная ставка;
- дополнительные гарантии, которые требуются от заемщика;
- график платежей;
- санкции за просрочку платежа;
- период действия.
В начале обязательно указываются реквизиты и наименование обеих сторон, эти сведения в короткой форме дублируются в конце бумаги. Рядом с ними следует поставить подпись и расшифровку. Подпись ставит как сам заемщик, так и представитель финансовой организации.
В контракте указываются характеристики ТС, которое приобретается по программе кредитования. Это не только модель и марка, но и индивидуальный номер, год выпуска.
Пошаговые действия
Начальные этапы оформления автокредита стандартны. Заемщик должен выбрать оптимальную кредитную программу, направить анкету в выбранное учреждение и дождаться одобрения. Чтобы инспектор вынес положительное решение, нужно указывать только актуальные сведения, рабочие контакты для связи. После одобрения приходит оповещение, и далее кредитующемуся необходимо:
- отправиться в офис, чтобы сообщить точные характеристики машины и реквизиты продавца;
- подписать договор купли-продажи с продавцом;
- оплатить первоначальный взнос;
- получить от продавца паспорт транспортного средства, договор и квитанцию об оплате;
- предоставить эти бумаги в банковскую компанию и заключить окончательный кредитный договор.
Конечный шаг – это взятие автомобиля у продавца. С даты подписания контракта начинается выплата ежемесячных отчислений.
Возможные проблемы и нюансы
Перед подписанием соглашения следует уделить внимание пункту, где указываются санкции в случае просрочки платежа. Лучше, если они будут более гуманными. Обычно банки устанавливают пени в размере от 0,1% за каждые сутки просрочки, а затем, при систематическом нарушении графика платежей, расторгают контракт и забирают машину. Но в некоторых финансовых учреждениях перед этим дают 10 дней, чтобы погасить оставшуюся задолженность вместе с процентной ставкой.
Целесообразность покупки грузовика с пробегом
Если у будущего владельца грузового транспорта в лице физлица или компании недостаточно средств на покупку машины, не следует сразу обращаться в банк. Есть и такой вариант, как приобретение автомобиля с пробегом.
Преимущества:
- ниже стоимость;
- отсутствие переплаты, связанной с процентными ставками;
- оформление за пару дней;
- не нужно собирать пакет бумаг.
В то же время очевидны недостатки: машина может быть в плохом состоянии, но определить это сразу, «на глаз», получится только профессионалу. Если других выходов, кроме как купить б/у грузовик, нет, перед оформлением сделки нужно проверить подвеску, состояние кузова, трансмиссии, правильность переключения передач. Все это можно сделать в ходе тест-драйва.
Продавцы могут скрывать пробег грузовика, искусственно уменьшив показатели спидометра. Определить степень использования можно по стертости сидений и внутренней отделки салона. Понять, бывал ли автомобиль в авариях, можно по дверям и колесным дискам. Двери должны плотно прилегать и легко закрываться, а на колесных дисках не должно быть следов вмятин и царапин. Можно проверить краску толщиномером, фрагменты так называемой заводской точки сварки и прочие мелкие нюансы.
