Действия банка при невыплате автокредита

Для российских граждан автокредит является одним из верных способов обзавестись собственным автотранспортом, когда для этого сразу нет нужной суммы.

Многие банки охотно предоставляют своим клиентам широкий спектр программ для покупки желаемого автомобиля. Важным этапом при получении такого кредитования является подписание договора.

Именно этот момент и предусматривает все особенности предстоящих выплат. Погашение кредита производится несколькими способами: с авансом или без, с определенной периодичностью, наличным или без различным расчетом.

При этом всем возможно и досрочное погашение кредита. Главное требование к заемщикам – платежная способность.

Практика показывает, что приличный процент кредитных получателей не осуществляет периодические выплаты вовремя.

Некоторые банки лояльно относятся к таким проступкам: сначала ограничиваются предупреждениями, а потом – выдвигают штрафные санкции; а некоторые кредиторы сразу выдвигают комиссии за неустойку.

Чтобы вы не стали должником и не попали в руки невыгодного банка, мы расскажем в данной статьи обо всех моментах, ожидающих задолжников клиентов.

Мы перечислим ситуации, в которых автомобилисту сулят штрафы и изъятие транспортного средства, наведем примеры положений из законодательства.

Причины невыплат и просрочек

Перед тем, как принять меры по поводу неплательщика, банковские организации изначально выясняют причины и обстоятельства, из-за которых произошли имеющиеся невыплаты или просрочки.

Если заемщик затянул с ежемесячным взносом, то для этого могли содействовать некоторые факторы. Их расценивают как уважительные, так и нет.

При единичном случае представитель финансовой компании может лишь в устной форме поинтересоваться причинами, что помешали денежному переводу, а при систематических задолженностях – идет более серьезное разбирательство.

Разберемся с самыми распространенными уважительными причинами:

1. Потеря рабочего места или банкротство компании. От этого никто не застрахован и если вы лишились постоянного источника доходов, то следует сразу же обратиться в банк и потребовать «кредитные каникулы». Для этого предоставляются специальные справки, что позволяет не довести дело против вас в суд.
2. Потеря трудоспособности – это лишение возможности работать. Для доказательства такому факту в банковское учреждение следует предоставить медицинские справки. В так случаях возможна отсрочка и отсутствие всевозможных штрафных санкций.
3. Рождение ребенка. Вескость этой причины не все банки принимают. Хотя, самые крупные учреждения в нашей стране предусматривают различные программы, например, «Молодая семья» от Сбербанка гарантирует 3-летнюю отсрочку. Для подтверждения события требуются копии свидетельства рождения ребенка.
4. Банкротство предусматривает рефинансирование или изменение условий выплат. Таким образом, можно поменять сроки и размеры погашения автокредита.

Во всех случаях следует помнить, что лишь предоставление официальных документов способно оградить вас от нежелательных штрафов и позволить получить отсрочку.

Если перечислять неуважительные причины, из-за которых произошла задержка выплат, то их найдется немереное количество.

Когда заберут машину

По причинам кредитного долга банки прибегают к разного характера мерам. Зачастую на форумах найдется информация о том, что кредитор забирает у них транспортное средство, которое покупалось на условиях автокредита.

Автомобиль могут изъять даже без решения суда. Хотя заемщик имеет право в судебном порядке обжаловать действия банка.

Если кредит относится к категории проблемных, то есть деньги не вносились более 90 дней, или в договоре есть такой вариант наказания за просрочку, то кредитор вполне имеет право забрать кредитное ТС.

Представители банка обращаются к нотариусу, открывают исполнительное производство, дают десятидневный срок заемщику для исправления ситуации.

В случае не исполнения условий, есть основания изъять транспортное средство, потому что перед этим был ряд предупреждений.

Как банки идут навстречу клиентам

Наличие многочисленных предупреждений не ограждает банки от недобросовестных получателей кредита.

Иногда встревоженные клиенты, задающиеся вопросом «Нечем платить автокредит. Что делать?» пытаются сразу договориться с кредитором, и им это удается, если есть веские причины для кредитных каникул или изменения условий договора.

Все банки припускают, что причиной несвоевременной выплаты или задержки могут возникнуть не по вине заемщика.

Бывают случаи, когда зарплату начислили позже, в ближайшем (или единственном для маленьких населенных пунктов) отделении произошел сбой в компьютерной системе. Или даже человек из-за плохого самочувствия.

Обычно кредитор за небольшую просрочку (до 1 недели) не обкладывает клиента штрафами.

Самые строгие компании могут выдвигать штрафные санкции в размере 0,2-0,5% от суммы задержанной выплаты за каждый день и не выдвигать жалобы в кредитную историю.

Даже если причины незаконные, то можно получить кредитные каникулы на определенное время и исправить свою репутацию.

Небольшие кредитные компании дорожат своими клиентами, поэтому при добросовестных объяснениях и контакте всегда идут навстречу.

Наказание за невыплату

Просрочка от 1 месяца и избежание общения с кредиторами могут стать причинами применения более радикальных мер от кредитора.

Зачастую банки звонят в свободное время и по выходным, связываются с руководителями по работе и с родственниками, чтобы совершить психологическую давку и вынудить недобросовестного заемщика выйти на связь и внести отложенную выплату.

В случаях, когда никакие меры не вынудили получателя кредита сдвинуть дело с мертвой точки и исправиться, то дело передается на судебное расследование.

При этом договор расторгается, приобретенное транспортное средство подлежит продаже. Зачастую б/у авто стоит дешевле, поэтому сумма от продажи не всегда покрывает задолженность.

Судебные приставы требуют выплату остатка, иногда требуется принудительная продажа другого ценного имущества.

Самое страшное наказание для должника – это обращение банка в коллекторные службы. Их деятельность считается легально, но способы получения денежных средств – не всегда являются такими же.

Если были привлечены такие службы, то дело сулит быть серьезным, и выйти с такой ситуации с чистой кредитной историей не получится.

В дальнейшем банки будут отказываться от сотрудничества с недобросовестными получателями кредита, поэтому об автомобиле в ближайшее время придется забыть.

Для таких клиентов единственным верным способом для решения возникшей проблемы станет сотрудничество с кредиторами. Никто не будет расценивать целенаправленное увиливание от выплат как случайное или правомерное.

Тонкости автокредитования 2020 года рассматриваются в статье: тонкости автокредитования в 2020 году.

Про автокредит от производителя читайте здесь.

Что говорится в законодательстве

Гражданский кодекс нашей страны регулирует взаимоотношения между кредитором и его клиентом. Эти положения регламентирует глава 42.

Соответственно невыплатой по кредиту считаются невыполненные обязательства, который возлагает на себя получатель кредита. Подписывая договор автокредита, он обязуется выплачивать определенную сумму денежных средств, которые выдал кредитор.

В статье 811 говорится, что в случаях значительной просрочки предусмотрена выплата неустойки, размер указывается в кредитном договоре.

Начисляются такие санкции не с момента фактической просрочки, а после истечения срока предупреждений. Стороны имеют право самостоятельно и обоюдно договориться о вариантах решения ситуации. Это касается и досрочного погашения кредита.

Хоть банки и не заинтересованы в преждевременных выплатах, потому что они теряют денежные средства по процентам, но из-за того, что не могут установить жесткие ограничения, идут в этом на встречу.

Законодательство, в первую очередь, поддерживает и защищает позиции клиентов банка, не позволяет кредиторам вгонять их в строгие и невыгодные условия, ограждает от неправомерных действий финансового учреждения и от каких-либо дополнительных выплат.

Также закон предусматривает строгий порядок отношений между заемщиком и кредитной компанией.

Что будет, если не платить КАСКО по автокредиту

Страховой полис для обычного гражданина является большой роскошью. Многие не хотят соглашаться на условия обязательной покупки КАСКО при получении автомобильного кредита.

Если в оформленном договоре указано, что страховку следует купить в определенный срок, а по его истечению нет соответствующих документов, то банк может начинать действовать рычагами давления.

Допустим, после истечения 10-дневногго срока кредитор потребовал предоставить нужные документы, а их нет, то выдвигаются штрафные санкции, дополнительные комиссии по кредитованию, повысить процентную ставку.

Все же, сумма кредита с санкциями будет составлять как и кредитование с покупкой полиса. Также, банк может прибегнуть к оформлению недвижимого или движимого имущества под залог.

Крайние случаи – это требования от кредитной компании в течение месяца произвести полную выплату и прекратить действие договора.

Не стоит беспокоиться о строгих требованиях от банка, потому что в большинстве случаев, они охотно идут на компромиссы и находят подходящие для всех сторон условия.

Законодательство и банки поддерживают заемщиков во многих ситуациях, особенно если причины расцениваются как веские, и при этом клиент идет на контакт с кредитором и всячески сотрудничает с его представителями.

Для добросовестных заемщиков предусмотрены официальные «кредитные каникулы», если они ранее сообщили о временном отсутствии платежной возможности.

Законными и оправданными причинами является официальное увольнение, банкротство, потеря трудоспособности или рождение ребенка.

Все эти условия должны быть документально оправданными, иначе банковский представитель может сомневаться в фактах.

Мошенничество и не добросовестное отношение со стороны некоторых заемщиков заставляет кредиторов тщательно проверять факторы и условия, которые повлияли на платежную способность их клиентов.

Зачастую заемщики пользуются недействительными советами пользователей форумов и пытаются обвести вокруг пальца сотрудников банковского учреждения.

В дальнейшем к ним применяют не самые лояльные методы, включая принудительное изъятие транспортного средства, начисление штрафных санкций по неустойки договора, и даже обращение в коллекторные службы.

Без внимания не остается и игнорирование требований по покупке страхового полиса для автомобиля или жизни заемщика. В таких случаях также предусмотрены свои меры и наказания.

В каком банке можно получить автокредит с остаточной стоимостью, объясняется в статье: автокредит с остаточной стоимостью.

Про автокредит под залог недвижимости смотрите на странице.

Про автокредит без постоянной регистрации узнайте из этой информации.

Видео: Может ли банк забрать автомобиль? | Не плачу кредит, банк забирает машину