Если приобретение полиса ОСАГО является обязательным для каждого владельца транспортного средства, то то же самое невозможно сказать о КАСКО.
Это – добровольный вид страхования, и каждый собственник машины сам решает вопрос о приобретении подобной страховки.
При этом у всех страховых компаний есть свои особые предложения, которые отличаются не только условиями оформления страхового полиса, но и его стоимостью.
Клиент сам может выбрать наиболее удобный и подходящий ему вариант. Например, некоторые предпочитают страховать свое транспортное средство исключительно от угона, а некоторые – полную страховку КАСКО.
Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывают свои тарифы страхования КАСКО.
А сколько стоит приобретение полиса КАСКО, и из каких параметров складывается цена, и стоит ли делать страховку КАСКО вообще?
От чего зависит
Стоимость полиса страхования КАСКО складывается из различных факторов. Если сфера страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательном регулированию, то тоже самое невозможно сказать о страховке КАСКО.
В первом случае все факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования, предусматриваются в соответствующем законодательном акте.
А при страховке КАСКО каждая страховая компания самостоятельно определяет свои страховые риски и факторы, которые влияют на стоимость полиса.
Но все же многие из этих факторов стандартные и применяются большинством страховых компаний.
Например, практические все страховщики учитывают стоимость транспортного средства.
Если автомобиль новый и был недавно приобретен из автосалона, то определение его стоимости не составит особого труда: она указана в договоре купли-продажи транспортного средства.
Если же автомобиль старый, то для определения его стоимости, необходимо прибегнуть к помощи соответствующего эксперта.
Если автомобиль новый, то стоимость полиса страховки КАСКО для него будет стоить намного больше. Это в первую очередь обусловлено тем, что ремонтные работы и запасные части будут стоить намного дороже.
Страховка обойдется также дороже для тех транспортных средств, которые больше не производятся. Это также обусловлено со сравнительно высокой стоимостью запасных частей.
Кроме того на стоимость полиса КАСКО влияет также возраст и стаж водителя. Чем моложе владелец транспортного средства и чем меньше у него опыта вождения автомобиля, тем больше ему придется заплатить.
Некоторые страховые компании принимают во внимание также мощность двигателя транспортного средства. Чем выше данный показатель, тем дороже полис.
Кроме данных факторов при определении цены полиса также учитываются:
- срок приобретения;
- техническое состояние машины;
- цели использования автомобиля (например, страховка для такси будет стоить намного дороже);
- регион эксплуатации транспортного средства и т.д.
Это – далеко не все факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса КАСКО. Каждая страховая компания определяет их самостоятельно.
Но выше были указаны основные факторы, которые используются всеми страховыми компаниями и которые влияют на стоимость полиса КАСКО.
Стоимость полиса КАСКО
Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость предоставляемых клиентам услуг по страхованию КАСКО.
А сама цена полиса складывается из нескольких параметров, которые определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Ниже приведены примерные цены полисов КАСКО от разных страховых компаний.
На 3 месяца
Если раньше страховые компании предлагали своим клиентам оформить полис КАСКО на 1 год, то сегодня ситуация на рынке изменились, и многие страховщики готовы предоставить услуги и на более короткий промежуток времени.
В частности, многие владельцы транспортных средств предпочитают оформить полис КАСКО всего на 3 месяца.
В основном данной услугой пользуются те водители, которые намерены эксплуатировать транспортное средство на короткий промежуток времени или собираются его продать.
Расчет осуществлялся по следующей схеме:
| Транспортное средство | SKODA FABIA |
| Год выпуска | 2012 |
| Регион использования | Москва |
| Водитель | 1 |
| Возраст, стаж | 23 года, 1 год |
Ниже приведена таблица с примерной стоимостью полиса КАСКО на 3 месяца от нескольких страховых компаний:
| Наименование страховой компании | Стоимость полиса КАСКО (руб.) |
| Росгосстрах | 45 000-120 000 |
| Ингосстрах | 30 000-100 000 |
| Ресо Гарантия | 29 000-95 000 |
Стоимость страхового полиса зависит от выбранных водителем параметров, а также от суммы страхового возмещения. Например, если страховать транспортное средства только от угона, то страховой полис обойдется намного дешевле.
Что покрывает КАСКО при ДТП, объясняется в статье: что покрывает КАСКО.
Какая ответственность за мошенничество по КАСКО, читайте здесь.
На полгода
Следующий вариант страхования – приобретение полиса КАСКО на полгода. Это – один из способов экономии, учитывая, что приобретение полиса КАСКО на год – довольно дорогое удовольствие, особенно новых и дорогих моделей транспортных средств.
Именно поэтому многие владельцы автомобилей предпочитают покупку полиса КАСКО на полгода.
Практически все страховые компании предлагают своим клиентам подобную услугу. При этом необходимо помнить о том, что многие страховщики готовы предоставить скидки своим постоянным клиентам.
Соответственно, оформляя полис КАСКО на 6 месяцев, можно получить значительную скидку при продлении срока его действия у того же страховщика.
Ниже приведена таблица с примерной стоимостью полиса КАСКО на полгода у ведущих страховых компаний РФ.
Расчет стоимости полиса осуществлялся по тем же параметрам, что и в предыдущем случае на примере SKODA FABIA 2012 года выпуска:
| Наименование страховой компании | Стоимость полиса КАСКО (руб.) |
| Росгосстрах | 80 000-200 000 |
| Ингосстрах | 60 000-210 000 |
| Ресо Гарантия | 60 000-200 000 |
На год
Приобретение полиса КАСКО на 1 год является, наверное, самым распространенным видом страхования.
Данный факт в первую очередь обусловлен тем, что изначально все страховые компании предлагали своим клиентам оформление полиса КАСКО исключительно на 12 месяцев. А страхование на более короткий срок был введено сравнительно недавно.
Кроме того многие владельцы транспортных средств предпочитают оформлять полис КАСКО один раз в году, так как это – более удобно.
Ниже приведена таблица с примерно стоимостью полиса КАСКО на 1 год. Как и в предыдущих случаях, расчет был осуществлен для той же марки машины при условии, что она будет использоваться одним водителем, возраст которого составляет 23 года, а стаж вождения – 1 год.
Примерная стоимость полиса КАСКО на 1 год:
| Наименование страховой компании | Стоимость полиса КАСКО (руб.) |
| Росгосстрах | 150 000-350 000 |
| Ингосстрах | 110 000-400 000 |
| Ресо Гарантия | 120 000-280 000 |
Выше были приведены лишь примерные стоимости полисов КАСКО. А конкретная стоимость страхового полиса определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке и зависит от многих различных факторов.
При этом владелец транспортного средства может самостоятельно рассчитать стоимость полиса страхования. Практически на сайте любой страховой компании имеется специальный онлайн калькулятор.
Достаточно ввести данные транспортного средства, данные водителя и условия, по которым собственник хочет приобрести полис КАСКО, и получить его стоимость в конкретной страховой компании.
На мотоцикл
Мотоцикл считается одним из наиболее опасных видов транспорта, а количество аварий с участием мотоциклистов возрастает с каждым годом.
Именно поэтому многие страховые компании просто отказываются страховать мотоциклы. А те, которые предоставляют своим клиентам данный вид услуги, предусматривают определенные ограничения.
В частности, в большинстве страховых компаний установлены следующие ограничения:
- страхуются только определенные модели мотоциклов;
- устанавливаются определенные показатели мощности двигателя (не страхуются те мотоциклы, у которых мощность двигателя превышает установленный показатель);
- наличие безусловной франшизы;
- необходимость хранения мотоцикла в гараже или в специальной стоянке;
- наличие специальной сигнализации и т.д.
Кроме того владелец мотоцикла должен учитывать тот факт, что при оформлении полиса страхования КАСКО ему придется заплатить на 15-30% больше.
Это обусловлено тем, что страхование мотоцикла для страховщиков является более рискованным.
Для такси
Легковой автомобиль может эксплуатироваться в качестве такси. Многие водители такси предпочитают оформлять полис КАСКО, чтобы застраховать себя от нежелательных происшествий.
Но страховые компании предусматривают довольно “суровые” условия страхования такси. Подобный подход в первую очередь обусловлен тем, что страхование такси является наиболее рискованным.
Соответственно, водитель может приобрести полис КАСКО и застраховать такси по сумме, которая в среднем превышает стоимость полиса при страховании той же машины в целях личного использования.
Кроме того для такси могут быть предусмотрены некоторые ограничения. Например, страховые компании предусматривают:
- обязательную франшизу;
- исключение при нарушении правил дорожного движения (если водитель нарушил их, он не может рассчитывать на получение страхового возмещения);
- невозможность урегулирования спора без участия инспектора ГАИ;
- наличие определенного водительского стажа и т.д.
Многие таксисты приобретают полис КАСКО и не указывают цель использования транспортного средства.
Но в подобной ситуации необходимо помнить о том, что если страховая компания узнает, что автомобиль использовался в качестве такси, то ее владелец не сможет получить сумму страхового возмещения.
Увеличение в 2022 году
Начиная с 2014 года, стоимость полисов КАСКО растет довольно стремительно. По сравнению с 2013 годом в 2022-ом стоимость страхования КАСКО увеличилась в 2-3 раза.
В основном ценовая политика страховых компаний изменилась по отношению к новым моделям транспортных средств: их владельцам придется платить больше в текущем году.
Также “пострадали” молодые водители, которые не имеют многолетнего опыта вождения транспортного средства: им также придется платить больше.
В остальном в этом году, как и в предыдущих стоимость полиса КАСКО складывается из различных параметров, и зависит не только от особенностей той или иной модели транспортного средства, но и от региона его использования и т.д.
Специалисты отмечают, что рост цен на страхование КАСКО обусловлено экономическим и финансовым состоянием страны. На стоимость также влияют нестабильные курсы валют.
Но даже в подобной ситуации собственники транспортных средств могут подобрать довольно выгодную и удобную программу страхования.
Как уменьшить цену полиса
Многие владельцы транспортных средств задаются вопросом о том, как можно уменьшить стоимость страхового полиса и оформить дешевое КАСКО.
На самом деле каждый может оформить полис по довольно низкой цене. Для этого необходимо лишь выбрать исключительно те параметры и условия, которые необходимы владельцу транспортного средства.
Например, если транспортное средство ночью стоит на улице, а не в гараже или платной стоянке, то в этом случае собственник может застраховать его от угона.
И наоборот: если риск угона автомобиля минимальный, то можно отказаться от данной опции. Благодаря этому можно сэкономить довольно большую сумму денег.
Кроме того многие страховые компании предоставляют своим постоянным клиентам различные скидки и бонусы, которые также снижают стоимость полиса КАСКО.
Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость полисов КАСКО. Цена складывается из различных параметров и факторов.
А собственник транспортного средства может выбрать наиболее удобный и дешевый вариант страхования КАСКО. Но для этого необходимо изучить предложения нескольких страховых компаний и только после этого сделать свой выбор.