Требования для получения автокредита

Автокредит в современном мире стал достаточно востребованной услугой. Об это свидетельствуют статистические данные: почти 2/3 количества приобретенных на территории РФ автомобилей взяты за кредитные денежные средства.

Такой спрос способствует наличию множества предложений и программ по автокредиту от различных банков, автосалонов, кредитных брокеров и прочих организаций.

В Интернете и в СМИ граждане находят объявления от кредиторов, которые готовы предоставить автомобилистам собственный сервис, помогая им с покупкой транспортного средства.

Повышенная конкуренция между финансовыми компаниями способствует развитие данной сферы услуг и увеличение количества предложений.

Перед тем, как оформить кредитный договор, заемщикам приходится обрабатывать большое количество информации, анализируя ее, и фильтруя невыгодные условия.

Чтобы облегчить такие поиски, мы предлагаем ознакомиться с нашими рекомендациями по поводу поиска займодателя. В нашей статье вы получите информацию о том, как выбирать разные способы финансирования (банки, автосалоны, брокеры и частные лица).

Также мы расскажем о требованиях к заемщикам, которые им выдвигаются кредиторами, а также о правах во время недобросовестного отношения со стороны займодателя.

На что обратить внимание при выборе

Перед тем, как обратиться за помощью к кредитору, продуманные клиенты предварительно изучают информацию о будущем займодателе.

Чтобы подписать договор автокредита, предусматривающих финансовую ответственность, а иногда – и залог, нужно быть уверенным в своем партнере.

Для того, чтобы выбрать надежного кредитора, и на попасть на уловки мошенников, следует знать о всех подводных камнях и приемах от финансовых компаний и частных лиц.

Недостаточно ознакомиться с яркой рекламой, которую вы нашли в Интернете, потому что громкие лозунги на практике не дают выгоду клиенту, как они это обещают.

Для автомобилистов существует четыре способа автокредитования: от банка, от автосалона, у частника или брокера. О каждой категории мы расскажем детально.

Банка

Банковские учреждения – это самый распространенный и проверенный способ кредитования многими клиентами.

Эти кредиторы предлагают большое количество предложения на разные виды автотранспорта, с разными условиями, и практически для всех категорий клиентов.

Из большого количества банковских организаций важно найти самый выгодный для себя вариант, поэтому следует обращать внимание на такие нюансы:

1. Быстрая обработка заявки – у каждого учреждения свои сроки, но стандартные рамки находятся в пределах от нескольких часов и до 5 рабочих дней. Существует тенденция, что при минимальных кредитных процентах сроки растягиваются на большее количество времени. Это объясняется тщательной проверкой благонадежности клиента.

Для привлечения новых клиентов существуют специальные экспресс-кредиты, рассчитанные на предоставления займа за максимально короткое время.

1. Максимальная сумма кредита для покупки транспортного средства. Следует отдать предпочтение учреждениям, которые могут профинансировать 1,5-2 миллиона рублей для приобретения машины. Это свидетельствует о статусе компании, о ее солидности и надёжности.
2. Обеспечение автокредита. Для каждого учреждения важно обезопасить себя от возможных рисков, поэтому они требуют от своих клиентов подписание залогового договора на движимое или недвижимое имущество. Также приветствуется привлечение поручителей.
3. Первоначальный взнос. В этом вопросе не следует покупаться на предложения без первоначального взноса, потому что за ним скрываются комиссии и повышенные процентные ставки. Лучше выбирать размер аванса в пределах 20-30%. Большинство банков предоставляет возможность вносить первоначальные выплаты в размере 0-50%.
4. Процентная ставка – самый главный аспект при выборе кредитора. Именно от ее размера зависит выгодность автокредита. Выбирайте приемлемое сочетание сроков и размера ставки. Хороший вариант – возможность досрочных выплат без штрафов и комиссий.
5. Надежность банка – об этом свидетельствует большое количество клиентов.

Руководствуясь перечисленными рекомендациями, вы найдете для себя самый выгодный вариант автокредитования. Поэтому покупка будет с минимальными переплатами и рисками для клиента.

Автосалона

В последнее время и автомобильные салоны предоставляют кредитование своим покупателям. Это помогает расширять клиентскую базу и способствует сбыту транспортных средств.

Они предлагают экспресс-кредиты без колоссальных переплат. Но на самом деле существует достаточно большое количество подводных камней.

Автокредит в салоне возможен, если вырешили приобрести транспортное средство именно в этом месте.

Но следует обращать внимание на такие нюансы:

1. Кредит на авто со скидками. Заманчивое предложение, но стоимость такого ТС будет такая же, как и без действия акции, а иногда – даже дороже.
2. Рассрочки без первого взноса оформляются через банк. Поэтому действует фиксированный срок кредитования, а ежемесячные выплаты осуществляются значительно раньше, чем прописано в договоре.
3. Экспресс-кредит с минимальным количеством документов. Такие предложения требуют завышенные процентные ставки, чтобы кредитор был уверенным в благонамеренных планах своих покупателей.
4. Ограниченный выбор банка. Если автосалон сотрудничает с крупными и авторитетными финансовыми компаниями, то это не должно стать причиной для беспокойства.
5. Навязывание КАСКО от партнеров. Специалисты из данной сферы советуют самостоятельно покупать страховой полис, в таком случае он обойдется в значительно меньшую сумму.

Также при подписании договора внимательно читайте всю информацию, потому что номинальная процентная ставка прописывается стандартным шрифтом, а эффективная – мелким.

БМВ и Фольксваген – этой самые крупные сети автосалонов в нашей стране, которые предоставляют автокредит, потому что входят в один холдинг с банковским учреждением.

Новости автокредитования рассматриваются в статье: новости автокредитования.

Что будет, если не платить КАСКО по автокредиту, читайте здесь.

Частного лица

В Интернете и в газетах вы найдете колоссальное количество объявлений от частных инвесторов. Они заинтересованы в продвижении своих услуг, поэтому так активно работают с рекламой. Существуют даже биржи с частными кредиторами.

Например, особой популярностью пользуется сайт «Добро Займов». Они предлагают клиентам готовый рейтинг инвесторов.

Такой порядок составляется на основе количества обслуженных клиентов, выданных и погашенных автокредитов. Также сайт содержит информацию о займодателе, реальные отзывы о нем.

Но все же более надежным способом найти надежных частных кредиторов являются рекомендации знакомых и родственников.

Как правило, частники предлагают экспресс-кредиты без ограничений в возрасте и в размере займа, но при этом они выдвигают совсем невыгодные процентные ставки, требуют залог. В договоре по кредиту в их клиентов больше обязанностей, чем прав.

Автодилера

В последние года в сфере автомобильного кредитования заметно активизировалась деятельность кредитных брокеров.

Но зачастую заемщики сталкиваются с непрофессионалами и вымогателями, а иногда и становятся жертвами мошенничества.

Поэтому, во время поиска автодилеров следует быть максимально бдительными, проверяя не только наличие лицензии, но и реальных клиентов.

Потому что такую бумагу может оформить каждый, но при этом нет ответственности за предоставленный сервис.

Прежде чем предоставлять таким кредиторам информацию о себе, руководствуйтесь чрезвычайно важными правилами:

• проверьте сроки работы автодилера в данной сфере, количество успешно заключенных сделок и партнеров;
• брокеры сотрудничают с крупными банками, продвигают их услуги. В таких случаях выступает посредником в сделке и взымает дополнительные проценты из кредитного договора за свои услуги;

Если процентная ставка является значительно завышенной, то иметь дело с таким дилером не стоит. Если услуги предоставляются за «просто так», то будьте уверены, что брокерская доля уже учтена в стоимость автокредита.

• сразу отвергайте помощь брокера, который советует нарушить закон за счет использования «липовой» документации;
• избегайте услуги от фирм-однодневок, потому что они хотят лишь использоваться вашими персональными данными. Практика показывает, что такие «займодатели» говорят своим клиентам о неодобрительном вердикте банка, что сделка не состоится, а сами получают информацию о вас, и в дальнейшем могут использовать ее для своих махинаций.

Соблюдение перечисленных рекомендаций поможет заемщикам в дальнейшем извлекать лишь пользу для себя от полученного автокредита, при этом всевозможные риски будут сведены к минимуму.

Требования к заемщику для выдачи автокредита

Любая кредитная компания желает сотрудничать лишь с надёжными клиентами, поэтому ими и выдвигается регламент, по которому и отбираются заемщики.

Рассмотрим требования от главных банков нашей страны:

Название банка	Требования
Сбербанк	Возрастные границы: не менее 21 года при подписании договора и не больше 70 лет по окончании. От клиентов в почтительном возрасте требуют созаемщиков. Гражданство РФ. Исключение корпоративные кредиты. Постоянная или временная регистрация в регионе действия отделения. Положительная кредитная история. Общий рабочий стаж – от 12 месяцев, а текущий – от 6 месяцев. «Чистая совесть» без судимостей и нахождения под следствием. Наличие справок из налоговой службы.
ВТБ 24	Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 70 (по окончанию договора). Но пенсионеры могут взять автокредит с поручителями и не на долгий срок. Общий рабочий стаж – от одного года, а текущий – от полу года. Минимальный размер доходов в месяц 20 тысяч рублей для граждан из регионов; 30 тысяч рублей москвичей. Наличие постоянной регистрации.
Альфа Банк	Наличие гражданства РФ. Возраст от 21 года. Прописка в регионах функционирования банковского учреждения. Наличие стационарного телефона где он проживает. Ежемесячный доход – от 10 тысяч рублей. Рабочий стаж – от 6 месяцев.
Газпромбанк	22-55 лет – возрастные грани для женщин; 22-60 лет для мужчин. Трудовой стаж от 1 года. Обязательное гражданство РФ. Постоянная регистрация в местности расположения банковского учреждения. Хорошая кредитная история.
Русфинанс Банк	Официальное гражданство РФ. 4 месяца стажа на действующем рабочем месте. Возрастные рамки: 23-60 лет. Наличие полиса КАСКО. Справки, свидетельствующие стабильные доходы.
Райффайзен Банк	Возраст 25-65 лет на момент окончания действия договора. Официальное гражданство РФ. Постоянная прописка в регионах, где присутствует «Райффайзенбанк». 6 месяцев беспрерывного стажа на актуальном рабочем месте в регионе с филиалами банка. Наличие справки о доходах, платежная способность. Наличие стационарного рабочего телефона. Вы не являетесь ИП или работником из сферы юриспруденции.
Меткомбанк	Возрастные ограничения в период сделки – 20-65лет (для женщин – 55). Наличие постоянной прописке в регионе займодателя. Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или по банковской форме.

Рассмотренные требования можно считать стандартными. Поэтому, при обращении в любое учреждение, нужно проверить себя – соответствуете ли вы требования от банка, чтобы стать их клиентом.

Как поступить при нарушении банком условий договора

Нередко банки пользуются юридической неграмотностью своих клиентов и нагло нарушают их права. Поэтому ГК РФ регулирует данный вопрос.

Также существует федеративный Закон «О защите прав потребителей». Каждый заемщики должен знать об этих нормативных документах, чтобы защищать свои права.

Он должен иметь доступ к информации, во время непредвиденных ситуаций, в которых он не является виновником, получать компенсации.

Если вы стали жертвой неправомерных действий банка, то следует обратиться за помощью к квалифицированным автоюристам.

Поиски надежного кредитора – это трудоемкий и важный процесс. Он включает в себя множество аспектов, при которых важно соблюдать особенную бдительность.

Самый безопасный источник кредитования – банк. Но эти организации зачастую выдвигают строгие условия.

Требования к заемщику по автокредиту Сбербанка расцениваются как самые лояльные, об этом и свидетельствует большая клиентская база.

Впрочем, сервис других авторитетных в РФ учреждений существенно не отличается, что дает право пользоваться выбором.

Где найти автокредит без регистрации в СПб, рассказывается в статье: автокредит без регистрации.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту, смотрите на странице.

За и против досрочного погашения автокредита найдёте по ссылке.

Видео: Кому могут отказать в выдаче льготного автокредита