Не всем автолюбителям удается накопить необходимую денежную сумму на покупку транспортного средства. Многие приобретают его в кредит. Финансовые организации в настоящее время предлагают самые разные программы автокредитования. При этом приоритет имеют те клиенты, которые страхуют как предмет договора, так и свою жизнь. При любых ли обстоятельствах это делается? Реально ли получить выплаченные деньги в случае досрочной выплаты кредита? Все это можно узнать, прочитав данную статью.
Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?
Подписание страхового контракта при оформлении договора автокредитования является своего рода гарантийным условием финансовой организации для её заёмщика. Банк таким образом заранее оберегает себя от несчастных случаев, которые могут произойти с потребителем. При данном раскладе остаток долга за него оплатит страховая организация, а не поручители или родственники.
В Гражданском кодексе РФ четко прописано, что при подписании потребительского кредита оформления полиса не требуется. Данной позиции придерживается и Центробанк. На практике же закон о функционировании банков оставляет право за кредитором отказать в выдаче денежных средств без объяснения на то причины. Сейчас такая политика широко распространена. Сотрудники банков часто прямо говорят клиентам о том, что страховой контракт повышает вероятность одобрения займа.
Нередко данное условие прописывается в договоре как обязательные пункты.
На новый автомобиль
Всем известно, что новое транспортное средство ценится высоко. Именно поэтому желающему приобрести его, придётся брать в банке большую сумму денег. При росте суммы кредита, увеличиваются риски финансовых организаций. Для того, чтобы их минимизировать банки настаивают на подписании страхового контракта. Они различным образом мотивируют клиента на данные действия.
Когда согласуется займ без оформления полиса?
Это случается при:
- внесении заемщиком большей части суммы (от 40 %);
- увеличенной процентной ставки по кредиту;
- сокращенном сроке договора (не более трёх лет).
Иногда банки идут навстречу в случае наличия у заемщика страхового контракта от несчастных случаев, ДМС и так далее.
Многие кредитные организации данные условия не воспринимают, так как они в существующем договоре страхования не являются выгодоприобретателями.
На подержанный транспорт
Автомобили б/у обычно оформляются при помощи нецелевого кредита. Здесь высока вероятность заключить договор без оформления страховки. Большее количество банков отменили его для указанной программы.
При льготном кредитовании по госпрограмме
Данная программа включает следующие ограничения:
- кредит предоставляется только на те транспортные средства, которые участвуют в госпрограмме;
- цена автомобиля должна быт не выше 1 миллиона 450 тысяч рублей;
- заёмщик должен заплатить первоначальный взнос до 20 процентов;
- срок погашения кредита не более трех лет;
- займ предоставляется только в рублях.
Это весь список ограничений.
Из него видно, что призыва застраховать здоровье в нем не имеется.
Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?
При отказе финансовой организацией вернуть требуемые средства, потребителю следует направить письменное требование. Оно составляется в двух экземплярах. Одно остается у организации, другое обратившийся забирает себе со входящим номером и штампом о принятии. К письменному требованию также прикладываются копии документа, удостоверяющего личность потребителя, договора займа. Обязательно нужно предоставить справку банка о выплате клиентом долга.
Ходатайство рассматривается юридическим отделом компании около тридцати суток. В случае, если подготовленный ответ не устроит обратившегося или же он не будет дан, то гражданин смело может идти в вышестоящие инстанции: Роспотребнадзор или суд.
Обращение в Роспотребнадзор
Сюда также подается письменное ходатайство с требованием разобраться в случившемся. К обращению прикладываются копии указанных выше документов и ответ СК.
Обращение в суд
Данный орган является конечной инстанцией. Многие приходят сюда, без обращения в предыдущий орган.
В указанную инстанцию кроме перечисленных выше документов, необходимо предъявить иск, вычисление его цены и выплаченных сумм, квитанции.
Как отказаться от страхования жизни?
Это осуществить не так просто, как кажется. Но все же можно воплотить тремя методами. О них будет рассказано ниже.
Настоять на своем в момент подписания документов
О своем нежелании заключать страховой контракт нужно предупредить финансовую организацию сразу же при подготовке и оформлении документов. Банки часто идут навстречу. Однако, в этой ситуации процент по кредиту скорее всего повысится.
Письменное заявление в банк
Многие кредитные организации положительно реагируют на подобные просьбы клиентов, если нет просрочек по платежам и не имелось страховых случаев. После того, как банк одобрит обращение клиента, он пересчитывает процентную ставку и увеличивает её для возмещения возможных рисков.
Обратиться в суд
Обычно данный способ наиболее длительный. Но многие заемщики выбирают именно его в случае, если банк не пошел на встречу.
Правила составления заявления на возврат страховки
Данный документ имеет три части: вводную, информационную и заключительную. В правом верхнем углу заемщик сообщает полное название организации, в которую он обращается, а также ее местонахождение. Ниже строчкой заемщик сообщает свои фамилию, имя и отчество, адрес проживания и регистрации, контактный телефон. Это и есть вводная часть.
В «теле» ходатайства сообщается:
- даты оформления, номера, периоды действия и условия кредитного и страхового договоров;
- размер уплаченной заемщиком денежной суммы;
- просьба о возврате денег.
В заключении заемщик обосновывает свои правовые требования при помощи документов. Приложенные к ходатайству бумаги должны подтверждать то, что клиент прав и добросовестно исполнял обязательства.
Само заявление необходимо подписать и указать число, месяц и год обращения.
Составление искового заявления в суд
Заёмщик вправе обратиться в судебную инстанцию в том случае, если финансовая организация отказалась выплатить ему требуемую денежную сумму. В данном случае необходимо составить иск. Он предъявляется в суд по месту жительства клиента, по месту нахождения страховой компании или по месту заключения полиса.
Исковое заявление состоит из трех частей. В первой части указываются реквизиты сторон: истца и ответчика (ФИО, наименование и адреса). В информационной или основной части описывается вся суть проблемы, ее причины и действия, которые были предприняты для урегулирования вопроса мирно. Также в данной части иска нужно обратиться к суду с просьбой об аннулировании договора и обязании организации выплатить необходимую сумму. К иску обязательно нужно прикрепить копии документов, на которых основаны доводы заявителя.
В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?
Это можно сделать в:
- Сберегательном банке России;
- Райфайзенбанк;
- «ВТБ»;
- Промсвязьбанк;
- «Российский банк»;
- «Тинькофф».
Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?
Конечно же прибыль очевидна для всех. Оформление полиса удобно кредитору, заемщику и страховой компании. Рассмотрим подробнее.
Выгода банка заключается в возможности увеличить сумму займа на размер, указанный в полисе. Кроме того, для финансовой организации минимизируется риск невозврата суммы долга. Также кредитор получает прибыль от СК в виде комиссии.
Страховая компания получает прибыль в размере страховой премии. Она напрямую зависит от суммы займа.
Клиенту же выгодно заключать страховой контракт, так как процент по кредитному договору в данном случае существенно ниже. Также, например, в случае потери способности к труду заемщик может погасить долг за счет страховой компании.
Последствия отказа
При отказе клиента застраховать свою жизнь, ему стоит иметь ввиду, что кредитная организация вправе совершить такие действия:
- отказать в выдаче кредита на приобретении транспортного средства;
- увеличить процентную ставку по договору;
- уменьшить размер ссуды;
- выдвинуть требования перед клиентом о предоставлении им любого дополнительного обеспечения (поручительство, залог). Это будет служить финансовой организации в качестве гарантии полной и своевременной выплаты заемщиком денежной суммы.
Именно поэтому прежде чем отказаться от оформления страховки собственной жизни клиент должен хорошо подумать.
