Нередко для того, чтобы купить машину, нет денег, а она нужна срочно. В этом случае помогает автокредит. Оформить его не сложно. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк.
Кредитные организации предъявляют различные требования к заемщикам. Отличаются и условия кредитования. Кроме того, при получении денег в долг необходимо учесть некоторые тонкости.
Поэтому перед тем, как брать деньги в долг, нужно изучить, как проходит эта процедура и что для нее потребуется.
Условия и требования
К условиям автокредитования относят:
- Требования, предъявляемые к автомобилю (например, к его массе);
- Сумма, которую выдают;
- Срок, за который нужно вернуть средства;
- Процентная ставка;
- Первоначальный взнос;
- Санкции за нарушение условий договора (пени, штрафы);
- Дополнительные условия (залог, оформление КАСКО, страхование кредита).
Требования – это критерии, которым должен соответствовать заемщик.
В их число входят:
- Возраст (по общему правилу заемщик должен быть совершеннолетним, однако автокредит выдают чаще всего тем, кто достиг 21 года);
- Источник постоянного дохода (клиент должен официально работать или быть предпринимателем);
- Уровень дохода (заемщик должен получать не меньше установленной банком суммы);
- Кредитная история (гражданин должен добросовестно выплачивать долги).
Как оформить?
Что потребуется?
Если автокредит оформляет гражданин, то ему понадобятся:
- Заявление о выдаче денег в долг (его можно заполнить в банке по установленной в организации форме);
- Документ, удостоверяющий личность;
- Справка о доходах (2-НДФЛ для работающих граждан или налоговая декларация для предпринимателей);
- Водительские права.
Некоторые кредитные организации требуют непрерывный стаж работы. Для его подтверждения нужно предоставить еще и трудовую книжку.
Для юридического лица набор документов отличается:
- Заявление о выдаче кредита;
- Свидетельство о регистрации (ОГРН);
- Бумаги, подтверждающие полномочия человека, оформляющего кредит (доверенность или учредительные документы);
- Паспорт доверенного лица организации;
- Бухгалтерская отчетность за предшествующий период (чаще всего он составляет три месяца);
- Сведения о цели получения кредита (покупка автомобиля).
Можно оформить кредит прямо в автосалоне. Набор документов для этого не отличается от стандартного. Это связано с тем, что автодилеры не выдают кредиты напрямую. Они посредники между банком и своими клиентами.
По сути, кредитные отношения возникают у покупателя не с салоном, а с банком.
Пошаговые действия
Заявка
Подача заявки – это написание заявления с просьбой выдать кредит. Вместе с ним нужно предоставить необходимые документы.
Образец:
Одобрение
Сведения, которые сообщил о себе заемщик, а также предоставленные им бумаги проверяет служба безопасности банка. Ведь иногда недобросовестные клиенты сообщают о себе недостоверную информацию. В числе прочего обязательно запрашивают кредитную историю гражданина.
Если все в порядке, заявление о выдаче денег одобряют и заключают с клиентом кредитный договор.
Если гражданин не отвечает требованиям банка, в выдаче средств отказывают.
Первоначальный взнос
Следующий этап – первоначальный взнос. Его размер определяет договор. Как правило, взнос составляет не более 10% от суммы кредита.
Некоторые банки не требуют первоначальный взнос. Например, «КредитЕвропаБанк» и Home Credit не ставят такого условия.
Получение денег
После заключения договора клиенту выдают средства. Это делают двумя способами:
- Перечисляют на кредитный счет заемщика. Его открывают специально для операций с «кредитными» деньгами»;
- Выдают наличными в кассе банка.
Погашение
Погашение долга происходит по графику выплат, который утверждают при заключении кредитного договора. Они происходят ежемесячно и состоят из оплаты основной части долга и процентов по кредиту.
Чтобы погасить кредит, деньги перечисляют на счет, открытый на имя заемщика. Однако это можно сделать и в кассе банка, внеся туда наличные.
За нарушение порядка или размера оплаты кредитный договор предусматривает ответственность. Она бывает двух видов:
- Пени. Это дополнительные проценты, которые начисляют за каждый день просрочки выплаты;
- Штраф. Это санкция за нарушение условий договора, которая представляет собой единовременное денежное взыскание в виде фиксированной суммы или доли от основного долга.
Если клиент нарушил порядок возврата денег три раза, банк вправе расторгнуть с ним договор и потребовать выплаты всего долга.
Возможные проблемы
При оформлении кредита заемщик может столкнуться с рядом проблем. Вот основные из них:
- Санкции за просрочку. Нередко специалисты банка умалчивают о том, что даже за несколько дней просрочки клиенту придется отдать дополнительные проценты. Перед заключением договора нужно уточнять этот момент;
- Дополнительные услуги. Банки часто навязывают заемщику услуги, которые он не обязан получать. Это, например, оформление КАСКО или страхование кредита. Застраховать машину или кредит – полезно, но это увеличивает сумму, которую придется отдать кредитной организации;
- Иногда даже в случае единично просрочки платежа банк передает право требовать долг коллекторам. Перед оформлением договора также следует осведомиться об этом.
Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?
Сведения о том, добросовестно ли выплачивает гражданин долги банкам и микрофинансовым организациям, собирает государственное бюро кредитных историй. Кредитная организация, куда обратился человек за получением денег, вправе запросить оттуда информацию о нем. Если выяснят, что ранее он допускал нарушения при возврате долга, займ могут не дать. Однако отказывают чаще всего людям с очень плохой кредитной историей. Тем, кто допустил незначительное число нарушений, просто увеличивают процентную ставку. Кроме того, им могут не одобрить выдачу желаемой суммы, уменьшив ее. В получении автокредита нет ничего сложного. Поэтому если срочно нужна машина, он поможет ее получить, не копя деньги несколько лет. Для его оформления нужно минимальное количество документов. Однако надо помнить, что в выдаче могут отказать, если у заемщика плохая кредитная история или низкий уровень дохода. Нельзя забывать и об ответственности за неуплату.
