Узнаем, как оформить автокредит

Нередко для того, чтобы купить машину, нет денег, а она нужна срочно. В этом случае помогает автокредит. Оформить его не сложно. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк.

Кредитные организации предъявляют различные требования к заемщикам. Отличаются и условия кредитования. Кроме того, при получении денег в долг необходимо учесть некоторые тонкости.

Поэтому перед тем, как брать деньги в долг, нужно изучить, как проходит эта процедура и что для нее потребуется.

Условия и требования

К условиям автокредитования относят:

  • Требования, предъявляемые к автомобилю (например, к его массе);
  • Сумма, которую выдают;
  • Срок, за который нужно вернуть средства;
  • Процентная ставка;
  • Первоначальный взнос;
  • Санкции за нарушение условий договора (пени, штрафы);
  • Дополнительные условия (залог, оформление КАСКО, страхование кредита).

Требования – это критерии, которым должен соответствовать заемщик.

В их число входят:

  • Возраст (по общему правилу заемщик должен быть совершеннолетним, однако автокредит выдают чаще всего тем, кто достиг 21 года);
  • Источник постоянного дохода (клиент должен официально работать или быть предпринимателем);
  • Уровень дохода (заемщик должен получать не меньше установленной банком суммы);
  • Кредитная история (гражданин должен добросовестно выплачивать долги).

Как оформить?

Что потребуется?

Если автокредит оформляет гражданин, то ему понадобятся:

  • Заявление о выдаче денег в долг (его можно заполнить в банке по установленной в организации форме);
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходах (2-НДФЛ для работающих граждан или налоговая декларация для предпринимателей);
  • Водительские права.

Некоторые кредитные организации требуют непрерывный стаж работы. Для его подтверждения нужно предоставить еще и трудовую книжку.

Для юридического лица набор документов отличается:

  • Заявление о выдаче кредита;
  • Свидетельство о регистрации (ОГРН);
  • Бумаги, подтверждающие полномочия человека, оформляющего кредит (доверенность или учредительные документы);
  • Паспорт доверенного лица организации;
  • Бухгалтерская отчетность за предшествующий период (чаще всего он составляет три месяца);
  • Сведения о цели получения кредита (покупка автомобиля).
Читайте также:  Требуется ли диагностическая карта для ОСАГО

Можно оформить кредит прямо в автосалоне. Набор документов для этого не отличается от стандартного. Это связано с тем, что автодилеры не выдают кредиты напрямую. Они посредники между банком и своими клиентами.

По сути, кредитные отношения возникают у покупателя не с салоном, а с банком.

Пошаговые действия

Заявка

Подача заявки – это написание заявления с просьбой выдать кредит. Вместе с ним нужно предоставить необходимые документы.

Образец:

Одобрение

Сведения, которые сообщил о себе заемщик, а также предоставленные им бумаги проверяет служба безопасности банка. Ведь иногда недобросовестные клиенты сообщают о себе недостоверную информацию. В числе прочего обязательно запрашивают кредитную историю гражданина.

Если все в порядке, заявление о выдаче денег одобряют и заключают с клиентом кредитный договор.

Если гражданин не отвечает требованиям банка, в выдаче средств отказывают.

Первоначальный взнос

Следующий этап – первоначальный взнос. Его размер определяет договор. Как правило, взнос составляет не более 10% от суммы кредита.

Некоторые банки не требуют первоначальный взнос. Например, «КредитЕвропаБанк» и Home Credit не ставят такого условия.

Получение денег

После заключения договора клиенту выдают средства. Это делают двумя способами:

  • Перечисляют на кредитный счет заемщика. Его открывают специально для операций с «кредитными» деньгами»;
  • Выдают наличными в кассе банка.

Погашение

Погашение долга происходит по графику выплат, который утверждают при заключении кредитного договора. Они происходят ежемесячно и состоят из оплаты основной части долга и процентов по кредиту.

Чтобы погасить кредит, деньги перечисляют на счет, открытый на имя заемщика. Однако это можно сделать и в кассе банка, внеся туда наличные.

За нарушение порядка или размера оплаты кредитный договор предусматривает ответственность. Она бывает двух видов:

  • Пени. Это дополнительные проценты, которые начисляют за каждый день просрочки выплаты;
  • Штраф. Это санкция за нарушение условий договора, которая представляет собой единовременное денежное взыскание в виде фиксированной суммы или доли от основного долга.

Если клиент нарушил порядок возврата денег три раза, банк вправе расторгнуть с ним договор и потребовать выплаты всего долга.

Возможные проблемы

При оформлении кредита заемщик может столкнуться с рядом проблем. Вот основные из них:

  • Санкции за просрочку. Нередко специалисты банка умалчивают о том, что даже за несколько дней просрочки клиенту придется отдать дополнительные проценты. Перед заключением договора нужно уточнять этот момент;
  • Дополнительные услуги. Банки часто навязывают заемщику услуги, которые он не обязан получать. Это, например, оформление КАСКО или страхование кредита. Застраховать машину или кредит – полезно, но это увеличивает сумму, которую придется отдать кредитной организации;
  • Иногда даже в случае единично просрочки платежа банк передает право требовать долг коллекторам. Перед оформлением договора также следует осведомиться об этом.
Читайте также:  Процедура замены прав, свидетельства о регистрации ТС, ПТС и иных бумаг при смене фамилии

Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Сведения о том, добросовестно ли выплачивает гражданин долги банкам и микрофинансовым организациям, собирает государственное бюро кредитных историй. Кредитная организация, куда обратился человек за получением денег, вправе запросить оттуда информацию о нем. Если выяснят, что ранее он допускал нарушения при возврате долга, займ могут не дать. Однако отказывают чаще всего людям с очень плохой кредитной историей. Тем, кто допустил незначительное число нарушений, просто увеличивают процентную ставку. Кроме того, им могут не одобрить выдачу желаемой суммы, уменьшив ее. В получении автокредита нет ничего сложного. Поэтому если срочно нужна машина, он поможет ее получить, не копя деньги несколько лет. Для его оформления нужно минимальное количество документов. Однако надо помнить, что в выдаче могут отказать, если у заемщика плохая кредитная история или низкий уровень дохода. Нельзя забывать и об ответственности за неуплату.

Оцените статью
Юридический информационный сайт о мире автострахования
Adblock
detector