Способы проверки подлинности страхового полиса ОСАГО

Согласно Правилам дорожного движения (ФЗ № 196 от 10.12.1995 года), все транспортные средства должны быть застрахованы на случай причинения ущерба третьим лицам. Для этой цели все автолюбители и юридические лица приобретают страховые полисы ОСАГО согласно ФЗ № 40 от 25.04.2002 года, отсутствие которых влечет наложение штрафа (КоАП).

Но на рынке таких услуг часто встречаются поддельные полисы, поэтому каждый автолюбитель должен знать, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность.

Способы проверки

Юристами, на основании сложившейся практики, разработаны следующие действенные способы проверки страховых полисов на подлинность:

1. Проверка самого бланка договора (полиса ОСАГО) на предмет подлинности.
2. Проверка полиса через интернет ресурсы.
3. Сканирование специального кода с помощью смартфона.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Известно, что при заключении договора обязательного страхования, заполненный бланк страхового полиса выдается только в офисе выбранной страховой компании.

Контроль за использованием бланков страховых полисов несет страховая компания.

Рассмотрим способ, как отличить полис ОСАГО от поддельного путем внимательного изучения бланка, предоставляемого страховым агентом автолюбителю.

Согласно требованиям, которые выдвигаются к таким бланкам, они должны иметь следующие способы защиты от подделки:

• настоящий полис ОСАГО имеет определенную стоимость, поэтому если автолюбителю предлагают его в два раза дешевле, чем другие аналогичные договора, лучше не покупать его;
• бланк должен быть изготовлен на очень плотной бумаге, поддельный вариант изготавливается на некачественной и тонкой бумаге;
• оригинальный документ будет на один сантиметр длиннее листа стандарта А-4;
• поддельный полис, в отличие от настоящего, изготавливается на принтере, поэтому краска (если по ней с силой потереть пальцами) будет отслаиваться, на оригинальном варианте она стойкая (не оставляет отпечатки на руках);
• на бланках оригинального полиса (если внимательно оглядеть его на свету) будут видны водяные знаки;
• лицевой фон документа будет иметь цветную сетку зелено-голубого цвета (старые бланки), розового цвета (новые бланки);
• на другой (обратной) стороне документа можно рассмотреть металлическую полосу, вживленную в бумагу;
• серия (номер) полиса, которые на нем пропечатываются, должны быть объемными на оригинальном бланке (это можно узнать, проведя по ней пальцами рук);
• на оригинальном документе, линия, которая опоясывает документ по периметру, должна прерываться в том месте, где водитель ставит свою подпись и дату оформления;
• все надписи должны быть без каких-либо грамматических ошибок.

Если водитель, внимательно осмотрев документ, обнаружит на нем признак (признаки) подделки, которые указаны выше, он должен отказаться от покупки.

Если бланк полиса не вызывает сомнения в его подлинности, не нужно сразу его покупать. Специалисты рекомендуют также убедиться в его действительности.

Некоторые страховые компании и их представители умышленно продают своим клиентам недействительные страховки. Поэтому о том, как узнать действительность полиса через интернет ресурсы, водители тоже должны быть осведомлены.

Первый способ состоит в проверке через интернет ресурс Российского Союза Автостраховиков.

Для того чтобы через сайт РСА проверить полис ОСАГО, нужно следовать такому алгоритму:

1. Зайти на базу РСА на нашем сайте. Далее нужно найти «Форма проверки полиса по бланку ОСАГО» и изучить что там предлагается.
2. Далее водитель должен внимательно изучить серию его страхового документа (бланка), она напечатана в правом верхнем углу, и найти аналогичную в открывшемся списке на интернет ресурсе. Если такая серия на ресурсе есть, тогда строкой ниже автолюбитель должен напечатать номер своего бланка.
3. Далее будет выдан код безопасности доступа, который нужно подтвердить, и нажать мышкой на окно «Я не робот».
4. Если все сделано правильно, ресурс выдаст следующую информацию: когда подписан договор, какая страховая организация его выдала, до какого срока действует договор, дата начала действия страхового полиса. В случае, если полис подлинный, программа выдаст такую информацию:

Если такой информации нет, отсутствует номер ОСАГО, значит, такой полис является недействительным.

Некоторые страховые компании также имеют свои интернет ресурсы, поэтому проверить полис ОСАГО по номеру договора можно на их сайте. Алгоритм проверки будет аналогичен вышеуказанному.

Новые бланки, которые сейчас поступили на рынок, имеют специальный QR код. Он идентифицирует конкретный полис, и вся информация о договоре заносится в базу данных.

Чтобы осуществить проверку подлинности таким образом, нужно иметь смартфон, в котором должна быть установлена программа по считыванию таких кодов.

Проверка осуществляется таким образом:

• автолюбитель включает эту программу, затем фотокамерой смартфона фотографирует код и задает функцию «проверить» (телефон в это время должен быть подключен к интернету);
• на его экран выдается вся информация о полисе (когда заключен, срок действия, какая страховая его выдала).

Как поступать в случае обнаружения поддельного полиса

Теперь рассмотрим вопрос о том, что делать, если полис ОСАГО поддельный или он является недействительным.

В первом случае нужно написать заявление в полицию, поскольку в отношении автолюбителя совершены мошеннические действия. При этом в полиции нужно взять копию бумаги о том, что гражданин к ним обратился и что проводится проверка. Это убережет водителя от штрафа.

Во втором случае (когда полис недействителен), автолюбитель должен приехать в офис компании, вернуть этот договор и потребовать новый. В случае отказа можно обращаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор, РСА с жалобой.

Нужно знать, что можно также обратиться в суд и обязать такого страховщика полностью возместить моральный и материальный ущерб.

Ответственность за фальшивый полис ОСАГО

Каждый водитель должен понимать, что за фальшивый полис ОСАГО, выявленный сотрудниками ГИБДД существует уголовная ответственность:

В случае обнаружения поддельного полиса ОСАГО в страховой компании непосредственно сотрудником при обращении его владельца за возмещением страховой суммы, наказание может быть следующим:

Такое строгое наказание может быть применено только в случаях полного доказательства умышленного приобретения фальшивого ОСАГО и его использования.

Проверить на подлинность и действительность страховые полисы ОСАГО можно несколькими способами. Путем внимательного осмотра бланков, через интернет ресурс РСА, страховую компанию или путем считывания QR кода.