Приобретая жилую площадь в кредит, заемщик по закону обязан застраховать ее, но банки сотрудничают не со всеми фирмами-страховщиками. Ежегодно кредитные организации обновляют список аккредитованных страховых компаний.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!
Что такое аккредитация страховых компаний?
Кредитные организации подходят серьезно к процессу отбора компаний-партнеров. Если какое-либо событие будет признано страховым случаем, выплата долга заемщика становится прямой обязанностью фирмы-партнера. Поэтому банк должен быть уверен, что фирма в состоянии брать на себя такие обязательства.
Аккредитация – это получение страховой фирмой одобрения на сотрудничество с банком. Чтобы компания имела такое разрешение, ей необходимо пройти процедуру отбора.
У каждой кредитной организации есть ряд требований, по которым она отбирает партнеров. Фирма, предоставляющая страховые услуги, отправляет в банк на проверку соответствующие требованиям документы.
В Сбербанке проверка на соответствие длится до 60 рабочих дней с момента подачи бумаг. Если банк решает, что все требования компанией выполняются, то стороны заключают договор о взаимовыгодном сотрудничестве.
Тем самым банки:
- Увеличивают прибыль благодаря денежным вознаграждениям за оформление страховых полисов.
- Снижают риски невыплаты долга при порче ипотечной недвижимости или ее полной утрате.
- Избегают негативных последствий в случае признания сделки купли-продажи недействительной.
Отметим! Страховые компании увеличивают прибыль за счет привлечения банком новых клиентов.
Обязательные требования к страховым компаниям Сбербанка
- Предоставление страховых услуг не менее чем 3 года.
- Работа в соответствии с законами Российской Федерации и указами Центрального Банка.
- Предоставление информацию о руководителях, учредителях и соучредителях компании.
- Платежеспособность и финансовая стабильность.
Последнее требование заключается в высоком уровне финансовой деятельности и отсутствии:
- Задолженности бюджетным/внебюджетным фондам и кредиторам у компании и ее руководителей/учредителей.
- Наложения ареста на имущество страховой компании.
- У руководителей /учредителей компании судимости.
- Статуса банкрота или процесса ликвидации.
Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний по ипотеке
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
- ООО СК «Сбербанк страхование».
- ООО «Абсолют Страхование».
- ООО «СФ «Адонис».
- АО «АльфаСтрахование».
- САО «ВСК».
- СПАО «РЕСО-Гарантия».
- ООО СК «ВТБ Страхование».
- ООО «СК «Гранта».
- ООО «Зетта Страхование».
- СПАО «Ингосстрах».
- Либерти Страхование (АО).
- ООО «СК «Независимая страховая группа».
- АО «СК «ПАРИ».
- АО «СК «РСХБ-Страхование».
- АО «СОГАЗ».
- ООО «СО «Сургутнефтегаз».
- АО «СК «Чулпан».
Как оформить договор об оказании страховых услуг по ипотеке в Сбербанке?
Необходимые документы
Для оформления договора клиент предоставляет в Сбербанк следующие документы:
- Паспорт + копии всех страниц.
- Заявление установленного образца.
- Анкета (заполняется в отделении банка).
- Договор долевого участия или купли-продажи.
- Для вторичного жилья свидетельство о госрегистрации прав в ЕГРН.
- Свидетельство о регистрации права на собственность.
- Заключение проведенной экспертом оценки недвижимости (оригинал + копия).
- Выписка из техпаспорта (оригинал + копия) получать в БТИ, требуется оплатить госпошлину, размер которой зависит от региона. Нижняя стоимость – 900 р.
- Медицинское заключение о состоянии здоровья заемщика
- Справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (о том, что заемщик не состоит в них на учете).
Примечание! Страхование действует в течение года, начиная со следующего дня после оплаты клиентом страхового полиса. Через год необходимо страхование продлить, в противном случае Сбербанк на законных основаниях увеличивает на 1% процентную ставку.
Продление страхования ипотеки
Сбербанк предоставляет возможность заемщику продлить действие страхового полиса не только в отделении банка, но и дистанционно:
Страхование онлайн
Пошаговый алгоритм продления страховки на официальном сайте банка:
- Перейти в раздел «Застраховать себя и имущество» на официальном сайте Сбербанка.
- Открыть вкладку «Страхование имущества».
- Зайти в раздел «Страхование ипотеки – оформить онлайн».
- Нажать кнопку «Оформить онлайн*» (желтого цвета).
- В открывшемся окне «Страхование ипотеки Онлайн» следует в три простых шага продлить договор:
- Выбрать застрахованный объект и заполнить необходимые поля (автоматически рассчитается сумма оплаты).
- Оформление. Ввести данные о старом полисе страхования, сведения о страхователе, его паспортные и контактные данные, адрес регистрации.
- Подтвердить согласие на продление услуг страховой компании.
Страхование через личный кабинет
Доступно для заемщиков, которые имеют личный кабинет в системе online.sberbank.ru:
- Необходимо зайти в систему.
- Зайти в раздел «Переводы и платежи».
- Пролистать страницу вниз до раздела «Оплата покупок и услуг».
- Открыть вкладку «Страхование и Инвестиции».
- Открыть раздел «Сбербанк страхование».
Договор продлевается в четыре шага:
- Нажать раздел «СК Сбербанк страхование».
- Выбрать услугу «Онлайн-полис Страхование ипотеки (продлить)» и заполнить реквизиты (ввести номер кредитного договора).
- Подтвердить оплату.
- Дождаться статуса операции «Операция проведена успешно».
С помощью смс-сервиса «Мобильный банк»
Для того чтобы продлить договор через смс-сервис «Мобильный банк», должны быть соблюдены два условия:
- Заемщик должен быть владельцем международной банковской карты Сбербанка с подключенной опцией «Мобильный банк».
- Заемщику пришло сообщение от банка с номера 900 с предложением продлить на год договор страхования недвижимости.
Если заемщика заинтересовало предложение, то ему следует:
- Отправить в ответ сообщение с текстом «Ипотека сумма».
- Изучить условия договора в «Информации для ознакомления».
- Подтвердить оплату набором пятизначного кода в ответном сообщении.
- Дождаться СМС, подтверждающего оплату.
Отметим! Продлевая страховку не в отделении банка, клиент получает оригинал полиса заказным письмом в течение трех недель.
Документ будет выслан на адрес, где зарегистрирована ипотечная недвижимость. Если залогодатель не проживает там, то ему следует указать адрес фактического проживания. Данные об оплате и о продлении договора сохраняются в личном кабинете заемщика.
Недостатки оформления страхования ипотеки
Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик оформляет страхование:
- приобретаемого жилья.
- жизни.
- титула квартиры.
Последний вид страхования связан с риском потери заемщиком права на квартиру. Причины потери прав могут быть разные, например:
- Мошенничество, подделка продавцом правоустанавливающих документов.
- Ущемление прав несовершеннолетних: жилплощадь продали, но прописанному в ней ребенку не предоставили другое жилье.
- Ошибки при регистрации прав собственности владельца и т.д.
Страхование титула актуально для покупателей вторичного жилья. Есть риск лишиться прав на жилплощадь из-за ошибок при регистрации или объявившихся лиц, чьи права при продаже недвижимости нарушили.
Отметим! Первый вид страхования залогодатель обязуется оформить по законодательству. Второй – может оформить по желанию, но отказ является законным правом Сбербанка увеличить процентную ставку ипотечного займа. Страховка титула тоже является добровольной, но отказ никак не влияет на получение ипотеки.
Годовая стоимость всех трех услуг обойдется клиенту примерно в 2,5-3% от задолженности по кредиту.
Кроме самого главного недостатка страховки – увеличение конечной стоимости недвижимости – есть еще ряд минусов:
- Без страхования ипотеки нельзя получить кредит.
- Повышение процентной ставки при отказе страховки на жизнь.
- Необходимость ежегодного продления услуг.
- При рефинансировании кредита могут возникнуть проблемы с возвратом денег за неиспользованное время.
- Дополнительные растраты денежных средств и времени на сбор недостающих бумаг для оформления страхования жизни.
- Навязывание Сбербанком невыгодных клиенту предложений.
Преимущества оформления страхования ипотеки
- Большой выбор надежных компаний-страховщиков.
- Экономия времени.
- Возможность оплатить услуги без посещения отделения банка.
- Возможность оформить страховку не в офисе страховой компании, а в отделении Сбербанка.
- При досрочной выплате кредита заемщик может вернуть часть оплаченной вперед суммы.
- Страховая компания обязана выплатить долг клиента по ипотеке, если случай признан страховым.
Отзывы клиентов
Первый год страховала ипотеку в «Сбербанк страхование», второй год застраховала в «НАСКО», т.к. сумма оплаты оказалась ощутимо ниже (в первый год в Сбере отдала 22, 5 т.р., через год в НАСКО 5,3 т.р., т.е. сумма долга по кредиту уменьшилась незначительно, а возраст клиента стал больше).
Без проблем вернули деньги при рефинансировании (в другом банке НАСКО не аккредитована). В общем, я осталась довольна их услугами.
Оценка:
Анжела, 35 лет.
Год назад для нас оптимальнее всего была СК «Абсолют страхование». У них и сейчас оптимальные ставки. При выборе СК не поддавайтесь давлению сотрудников Сбербанка, что они не рекомендуют другие страховые компании, и лучше страховать в их страховой компании. Страховался в «Абсолюте», вообще никаких проблем не было.
Оценка:
Андрей, 41 год.
Изначально застраховались в СК Сбербанка. Сейчас рефинансировали кредит в другом банке. Договор о страховке жизни и здоровья, а также недвижимости закончится только через полгода.
В Сбербанке досрочно погасили долг по ипотеке. Обратился в отделение Сбербанка, чтобы оформит возврат денежных средств, на что сотрудник заявил, что при досрочном погашении ипотечного кредита деньги за страховку не возвращаются. На каких основаниях мне отказали?
Оценка:
Михаил, 43 года.
Поскольку избежать страхования при оформлении ипотеки невозможно, заемщику остается только найти наиболее выгодное предложение. Подходить к данному вопросу следует также серьезно, как это делают банки.
Те, кто уже стал обладателями квадратных метров, рекомендуют новичкам:
- Не торопиться в выборе компании, тщательно изучить все предложения страховщиков.
- Ознакомиться с реальными отзывами о работе страховых компаний, посмотреть рейтинг.
- Соглашаться на навязываемые сотрудниками «Сбербанка» предложения только после тщательного обдумывания. В основном такие услуги невыгодны клиенту.
- Внимательно изучить условия и сроки возврата страховой премии при досрочной выплате ипотеки.
- Хорошо подумать от каких рисков следует себя обезопасить. При наступлении страхового случая клиент избежит непредвиденных расходов.
Примечание! Взвешенный подход к выбору страховой компании сэкономит бюджет клиента. Тариф одной страховой компании может оказаться в 1,5, иногда и в 2 раза выше, чем в другой.
