Что делать, если утерян страховой полис ОСАГО на автомобиль? Как восстановить?

Важные факты из статьи

1. Если вы потеряете страховку ОСАГО, то в 2021 году законодательство предусматривает выдачу вам дубликата взамен утерянного.
2. При этом, неправдой является тот факт, что можно восстановить его только раз в год. Хотя, некоторые страховщики и практикуют отказы выдачи повторных дубликатов.
3. Обращаться должен исключительно страхователь (тот, кто покупал страховку). Даже если вы собственник, но не являетесь страхователем, вам могут отказать.
4. При утере нет обязанности сообщать об этом в полицию, нет штрафа ГИБДД за это, а также не грозит отказ в выплате, регресс и другие последствия.
5. Восстановление для страхователя бесплатно.
6. Если у вас бумажный бланк полиса ОСАГО, то вам нужно будет ехать в офис страховой компании с паспортом (иногда страховщики требуют документы на автомобиль, это тоже не совсем законно).
7. В случае электронной страховки можно просто зайти в личный кабинет на сайте страховщика и скачать ещё раз файл.
8. Если вы не помните, в какой компании страховались, и потеряли страховку, то её можно посмотреть по номеру машины. Также можно узнать и страхователя, если вы забыли, кто покупал вам страховку.

Полис ОСАГО – такой же важный документ, как СТС, ПТС и даже паспорт. Однако, разумеется, законодатель предусмотрел его возможную утрату и порядок действий в таком случае. Но в 2021 году договор «автогражданки» может быть электронным файлом, распечаткой или бумажным оригинальным бланком. Что делать, если вы потеряли тот или иной вид страховки ОСАГО, как её восстановить, какие последствия езды без ОСАГО по дороге и есть ли штраф за утерю? Всё это по порядку выясним в этой статье, а также случаи, если вы забыли, какая у вас страховая компания и не помните, онлайн-страховка у вас или бумажная.

Потерял страховку ОСАГО на автомобиль – можно ли восстановить?

Разумеется, да. Это можно сделать всегда и в любом случае. При этом, отказ страховой компании в выдаче дубликата неправомерен, и за это последний можно, мягко говоря, получить «по шапке» финансовую санкцию от Банка России.

Тем не менее, это займёт некоторое время, а также совсем небольшие расходы по деньгам. Ниже мы приведём подробную инструкцию по восстановлению страховки ОСАГО, если она потеряна – в случае электронного полиса и бумажного.

Потерян полис – что делать в 2021 году?

Нужно обращаться к страховщику. Причём, это делается аналогично тому, как вы оформляли, собственно, саму страховку в первый раз – когда её оплачивали:

• если вы ездили для покупки ОСАГО в страховую компанию или к брокеру, то снова придётся ехать и восстанавливать полис на автомобиль,
• если же вы оформляли электронное ОСАГО, то получить дубликат файла и распечатать его можно аналогично онлайн.

Увы, но официального ответа, что делать при потере договора, не даёт самый главный закон – ФЗ Об ОСАГО. Здесь вы не найдёте ни слова о порядке действий при потере полиса. Однако, решение данной проблемы по закону содержится в другом нормативно-правовом акте о страховании.

Право страхователя восстановить утерянный договор даёт пункт 1.4 Правил страхования. Он обязывает страховщика выдать дубликат полиса ОСАГО, если вы потеряли оригинал.

Обратите внимание, что закон о страховании разделяет несколько лиц в договоре:

• собственник автомобиля,
• страхователь – тот, кто покупал страховку,
• водитель (допущенный к управлению).

Все эти люди с их ФИО указываются на официальном бланке полиса. Так вот, восстановить ОСАГО имеет право исключительно страхователь – тот, кто обращался при покупке страховки в компанию и платил за него деньги. Именно о нём говорится в упомянутом выше пункте 1.4 Правил страхования.

Есть ли штраф за утерю?

Нет. Никакого наказания за факт потери ОСАГО не содержится ни в одном законе или ином нормативно акте.

Если бы такой существовал, то он мог бы быть прописан только в одно законе – Кодексе об административных правонарушениях, его главе 12, которая отвечает за наказания в сфере дорожного движения, а также нарушений ПДД.

Однако, вы не найдёте здесь ни одной статьи, которая бы предусматривала ответственность за утерю договора обязательного страхования. Касательно ОСАГО здесь есть только одна статья в 2 частях: 12.37, которая содержит 2 штрафа:

• 500 рублей за езду на машине водителем, не вписанным в ОСАГО,
• 800 рублей за отсутствие страховки либо если договор просрочен.

Нужно ли платить штраф, если вы потеряли страховку? Как видим, нет, вам не придётся пополнять казну за это, так как нарушением это вообще не является. Санкции вы можете быть подвергнуты только за езду без полиса.

Нужно ли сообщать в полицию?

Тоже нет. И потеря полиса не несёт никаких опасных и даже негативных последствий с той точки зрения, что кто-нибудь может воспользоваться вашей страховкой. А, собственно, для чего кому-то ей пользоваться:

• для предъявления сотруднику ГИБДД, чтобы избежать штрафа,
• для обращения при ДТП.

Оба этих варианта никак не сработают. В самом бланке страховки прописаны данные вашего автомобиля и ваши – по ним инспектор ДПС увидит, что страховка оформлена совсем не на эту машину и не в отношении данного водителя.

А обращение по вашему полису с другим автомобилем – это вообще абсурд. Ни одна страховая не пропустит такую попытку её обмануть.

К слову, о штрафе за его отсутствие…

Что грозит за езду без страховки на машине и есть ли штраф ГИБДД?

Да, есть. Но не в любом случае и не безусловно.

В 2021 году ОСАГО может быть оформлено:

• в бумажном виде – и тогда вы обязаны предъявлять его оригинал бланка сотруднику ГИБДД,
• в виде электронного документа – здесь есть обязанность предъявить его распечатанную копию или электронный документ.

Это предписывает пункт 2.1.1(1) ПДД. Обратите внимание, что по букве Правил вы не можете передать инспектору фотографию электронного ОСАГО. ПДД говорят именно об электронном документе – а это PDF файл с электронной подписью.

За неисполнение этой обязанности предусмотрен штраф 500 рублей (или предупреждение в редких случаях) по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ. Штрафстоянки, запрета эксплуатации и других дополнительных мер по закону в 2021 году быть не может.

Но самое главное, что судебная практика вообще утверждает, что в случае электронной страховки сотруднику вообще ничего можно не предъявлять. Верховный суд в одном из важных Постановлений Пленума (пункт 5 ППВС №20) указал не так давно, что непредъявление водителем распечатки или электронного документа полиса не должно влечь за собой состава правонарушения по норме части 2 статьи 12.3.

Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Главное помните важную тонкость. Не говорите инспектору, что отказываетесь передать для проверки страховку. Скажите честно, что у вас нет документа, и вы его потеряли. Разница есть! В первом случае вас могут законно привлечь по части 1 статьи 19.3 за неисполнение требования сотрудника полиции, и 500 рублями штрафа вы уже не отделаетесь. Эта норма влечёт вплоть до административного ареста до 15 суток.

Сколько стоит восстановление страховки?

Это бесплатно. Взгляните ещё раз на пункт 1.4 Правил страхования. В нём указывается, что страховая компания обязана предоставить дубликат потерянного ОСАГО по запросу страхователя. И последнее слово в этом указании – «бесплатно».

Таким образом, страховщик не вправе требовать оплату за предоставление копии страховки. В том числе, обосновывая это тем, что заканчиваются чернила в принтере, а также, если деньги якобы берут не за выдачу дубликата, а за бумагу, чернила… шариковую ручку и прочее.

Как восстановить потерянное ОСАГО на авто?

Итак, перейдём к самому главному – инструкции по порядку действий, если вы потеряли страховку. Как мы уже указали выше, это будет зависеть от того, бумажный или электронный у вас полис. Выясним по-отдельности, как восстановить ОСАГО в этих случаях. Впрочем, инструкции будут очень короткие.

Бумажный полис

1. При утере бумажного бланка придётся ехать в страховую компанию. Обратите внимание, что по закону страховщик обязан обеспечить в каждом регионе России присутствие филиалов своей компании. Однако, если вы живёте в небольшом городе, то, вероятно, придётся ехать в «большой». Просто найдите в сети ближайший к вам офис страховой компании.
2. Далее вы просто приезжаете со своим паспортом и просите выдать дубликат полиса, указав, что потеряли оригинальный бланк.
3. В результате вам тут же должны распечатать новый бланк на специальном принтере и выдать вам.

Собственно, это все действия. Только ещё раз напомним, что запрашивать дубликат имеет право только страхователь – даже собственнику могут не выдать его.

Обратите внимание также, что никаких письменных заявлений для такого запроса не предусмотрено. Однако, здесь есть нюанс – что вы будете делать, если страховщик откажет в выдаче копии потерянной страховки? Жаловаться? Правильно! Только в жалобе придётся доказать факт нарушения Правил страховщиком.

И в этих целях подойдёт 2 варианта:

• приготовить сразу письменное заявление (просто напишите в свободной форме) и приехать с двумя экземплярами в страховую – на втором вам должны поставить штамп о принятии первого в том случае, если скажут, что выдадут полис позднее,
• вести видеосъёмку обращения за дубликатом – возможно, это придётся делать в любом случае, так как и в постановки штампа на заявлении могут отказать устно.

Можно ли восстановить бумажное ОСАГО онлайн?

К сожалению, нет. Иначе как вы получите бланк страховки и как страховщик проверит вашу личность как страхователя, уполномоченного получать копии документов? Конечно, есть возможность это проверить, но на практике 2021 года почти всегда страховщик укажет приезжать за бумажным дубликатом утерянного ОСАГО.

Восстановление электронной страховки онлайн

А вот если изначально страховку вы оформляли в режиме онлайн, то и восстановить его также сможете, если потеряли электронный документ – например, удалили файл с телефона и со всех других устройств.

И инструкция здесь ещё проще.

1. Зайдите в личный кабинет под логином и паролем, который указывали при оформлении электронной страховки.
2. В кабинете вы увидите нужный вам файл – остаётся только скачать его и сохранить.

И это всё!

Вот для примера аналогичная инструкция на портале Госуслуг.

Какие документы будут нужны?

А теперь развеем один из главных мифов по теме статьи о том, что делать, если потеряна страховка ОСАГО на автомобиль. На большинстве ресурсов вы сможете прочитать информацию о том, что для восстановления вам придётся собрать целый ряд документов, в числе которых паспорт, документы на автомобиль и чуть ли не свидетельство о браке и военный билет.

Всё это неправда. Законодательство 2021 года никак не регулирует набор документов при обращении для восстановления утерянного полиса. Поэтому руководствоваться здесь страховщик обязан разумной необходимостью бумаг. И разум должен подсказывать сотрудникам страховой, что для того, чтобы выдать дубликат страховки человеку, нужно убедиться, что это именно он – страхователь.

И убедиться в этом можно по паспорту. И именно он может потребоваться для восстановления. Да, на практике страховщик может потребовать и другие документы, но это не совсем законно.

Кто должен обращаться в страховую компанию?

Пункт 1.4 Правил страхования предписывает, что восстанавливать полис ОСАГО имеет право только страхователь.

При этом, остаётся открытым вопрос о том, сможет ли за него получить дубликат другой человек, даже имея доверенность. Например, если страхователь вообще не может передвигаться по состоянию здоровья. С одной стороны, доверенность достоверно подтверждает право у человека представлять интересы страхователя. С другой, формально страховая может отказать из-за трактовки пункта 1.4 Правил, и будет права.

Тонкость, если купили полис несколько дней назад

Обратите внимание, что у вас может не получиться получить дубликат страховки, если прошло очень мало времени после его покупки – конкретно, по закону менее 1 рабочего дня. Именно такой срок требуется для страховщика для внесения сведений о договоре в базу данных (пункт 7 статьи 15 ФЗ-40).

Объясним понятнее. При обращении для восстановления потерянного полиса страховщик должен достать данные, чтобы распечатать вам дубликат. И он этого не сможет сделать, если в базе данных информации о вашей новой страховке ещё не будет. А с разного рода непредвиденными задержками данный период может составлять не 1 рабочий день, а до 5 дней.

Более того, если вы обратились, к примеру, за покупкой страховки 1 января 2021 года, даже найдя чудом работающую компанию в этот день, то первый рабочий день вообще будет, например, 11 января. И тогда вам лучше не терять полис в течение этих 10 дней.

Где можно восстановить?

Несмотря на то, что между страховщиками в 2021 году происходит активное и довольно налаженное взаимодействие, вы не сможете восстановить страховку, купленную в одной компании, в совершенно другой.

Для получения дубликата обращаться следует исключительно к тому страховщику, где вы приобретали страховку ОСАГО. Хорошая новость тоже есть – вы имеете право обратиться в любой филиал страховой в любом городе.

Однако, если вы заключали договор у страхового агента или брокера, то страховщиками они формально не являются. И пункт 1.4 Правил страхования говорит о том, что именно страховщик обязан выдать дубликат полиса при утере. Поэтому ехать нужно будет именно в офис официальной страховой компании.

Если я не помню страховую компанию – где получить дубликат?

Это достаточно распространённое явление, которое случается чаще всего при покупке страховки не в офисе компании, а у брокеров. В этом случае страхователь вообще и изначально мог не знать, в какой страховой он приобрёл полис. Пришёл, оплатил, закинул бланк в бардачок и забыл.

Однако, при утере ОСАГО придётся «вспоминать» организацию. И напомнить это нам поможет Российский союз автостраховщиков, пробить через который страховку можно онлайн.

1. В первую очередь перейдите на страницу запроса сведений о страховом полисе сайта РСА.
2. Здесь вы можете сразу увидеть, что нужно вводить серию и номер полиса. Вы его не знаете, поэтому переходим в соседнюю вкладку «Реквизиты транспортного средства».

   
   

3. В результате вам выдаст информацию о вашей страховке ОСАГО, где во втором столбце таблицы и будет название компании.
   

   
   

На этом всё, теперь можно обращаться к страховщику за восстановлением страховки.

Кстати, в первом столбце вы можете посмотреть серию (3 буквы) и номер (остальные цифры) вашего полиса. Так вот, если серия значится как «XXX», то у вас электронный полис, и восстанавливать его можно онлайн. Если же буквы иные («MMM», «KKK» или другие), то придётся ехать к страховщику. Дело здесь в том, что если вы оформляли страховку у агентов или брокеров, то вам вполне могли выдать электронное ОСАГО, несмотря на то, что вы сами ездили в офис этих организаций.

Если я не помню, кто страхователь?

 

Здесь описание способа поиска этого человека тоже весьма прост. Вам нужно произвести порядок действий из инструкции выше, только посмотреть в другую колонку – правее. Там и будут сведения о страхователе автомобиля. Да, фамилия будет частично скрыта, но, полагаем, вам не составит труда узнать человека, который оформлял страховку на вашу машину.

Если я не хочу восстанавливать – можно ли будет получить выплату при ДТП?

Да, разумеется! Отсутствие у вас полиса ОСАГО не означает расторжение договора страхования автогражданской ответственности.

Это аналогично отсутствию водительского удостоверения – без пластика право управления у вас не теряется. Равно как и штрафы в обоих случаях будут разные.

Единственная тонкость – для обращения в страховую компанию за выплатой среди документов прилагается полис, поэтому перед походом к страховщику придётся сначала восстановить его в любом случае.

Сколько раз я могу терять полис ОСАГО?

Развеем ещё один фейк, о котором говорят в интернете очень много. Упомянем только, что речь идёт о законе, а не о практике его трактования.

Итак, практически везде – даже на тех же Госуслугах в инструкции по восстановлению страховки – вы увидите, что якобы получать дубликат можно только раз в год. Однако, в законодательстве 2021 года такого нигде не указано, и это не является правдой.

Да и некоторые страховщики манипулируют этим правилом, борясь, впрочем, со злоупотреблением права восстанавливать страховку, выдавая дубликат только единожды в год.

Обоснование здесь простое. По тексту пункта 1.4 Правил страхования читается, что страхователь имеет право получить дубликат полиса при утере оригинала. Страховые утверждают следующую логическую последовательность:

• вы потеряли полис ОСАГО – вам выдали дубликат,
• но если вы потеряете уже дубликат, то взамен вам имеют право ничего не выдавать – законодательство предусматривает якобы его выдачу только при утере оригинала,
• а, так как срок действия страховки равен одному году, то отсюда и утверждение, что восстанавливать можно раз в год.

Это не основано на законе. И уяснить это достаточно просто, если понять, что такое вообще дубликат. Определения этого слова нет в законе Об ОСАГО. Зато есть в ГОСТ Р 7.0.8-2013 СИБИД, где указывается, что дубликат – это повторный экземпляр документа (в противовес подлинника – который является единственным экземпляром).

Как видим, оба этих термина (и подлинник, и дубликат) являются по сути экземплярами документа. И от этого документом быть не перестают. Документом по трактовке 1.4 Правил страхования является страховой полис. Следовательно, и дубликат является самым что ни на есть страховым полисом, и его замена во второй, третий и последующие разы подпадают под норму указанного пункта 1.4.

Поэтому отказ страховщика восстановить страховку, если в течение года вы уже теряли её, незаконен.

Можно ли восстановить через Госуслуги?

Нет. По состоянию на 27 Июля 2021 года такой услуги на портале не предоставляется. Равно как пока нет ни одной возможности что-либо выполнить онлайн на этом сайте, что касается «автогражданки».

Можно ли сразу сделать 2 копии страховки на случай потери?

Да. По сути вам ничего не запрещает приехать в офис страховой компании и сказать, что вы потеряли страховку ОСАГО, получить дубликат и ездить с двумя полисами. Обратите внимание, что серия и номер дубликата будут совпадать с оригиналом. Поэтому оба документа будут действительны.

Главное, не хранить их в одном месте, иначе увеличивается риск потерять теперь уже оба экземпляра полисов.