Важные факты из статьи
- Большинство страховщиков продолжают работать в период повышенной готовности, хотя и с определёнными ограничениями.
- Поехать в страховую компанию можно, но только если это позволяют сделать принятые в вашем регионе правовые акты, связанные с самоизоляцией на фоне распространения коронавируса.
- Страховщики основную работу перевели на дистанционку. Можно оформить полис ОСАГО, заявить о страховом случае, подать заявление на выплату.
- Сроки действия паспорта и водительского удостоверения продлены Указом Президента, а диагностическую карту рекомендовано не просить.
- Но в текущей ситуации лучше всего оформить электронное ОСАГО.
- Со сроками всё сложно, дни нерабочие, но от режима повышенной готовности в регионе зависит, кто работает, а кто нет.
- Финансовый уполномоченный продолжает рассматривать обращения и выносить решения, которые, однако, будут вступать в силу только в рабочие дни.
- Если подать в суд исковое заявление, то его примут и зарегистрируют, главное – не делать это лично.
В настоящее время в связи с распространением коронавируса введено много различных правил и ограничений как для граждан, так и для организаций, за всеми нормативно-правовыми актами и не уследишь! Постараемся прояснить ситуацию с полисами ОСАГО, ведь, несмотря на то, что большинство водителей вынуждены оставаться дома в режиме самоизоляции, многие продолжают ездить на машинах на работу и по неотложным делам, останавливаются сотрудниками ДПС и даже попадают в ДТП. Как водителям быть и что делать в это непростое время, расскажем в данной статье. Наша работа осложняется тем, что регионов в стране много, и их руководство приняло в марте и апреле 2020 года большое количество всяких правовых актов. Мы попробуем дать точную информацию, но обобщенную, а конкретно в вашем регионе вам придется поискать указы и постановления на официальном портале. При этом, советуем искать и руководствоваться только официальными документами, а не информацией из сомнительных источников.
Как работают страховые компании при нынешней ситуации?
Основным документом, который определил работу организаций в нашей стране в режиме повышенной готовности к карантинной ситуации в период с 4 по 30 апреля (на дату написания статьи) 2020 года, стал Указ Президента РФ №239 от 02.04.2020.
Данным указом определён перечень организаций, которые должны продолжать свою работу в указанный промежуток времени, а также указано, что правительство каждого субъекта может устанавливать различные режимы и для других фирм, исходя из конкретной обстановки в регионе.
В данном Указе написано, что он не распространяется на организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций (в первую очередь, услуги по расчетам и платежам). Напомним, что страховые компании являются некредитными финансовыми организациями. В связи с этим есть все основания полагать, что в общем случае на них данный указ не действует.
Банк России, в свою очередь, опубликовал специальное Информационное письмо. Страховщики на данный момент, руководствуясь данным письмом и региональными нормативными актами, меняют привычный режим работы, но продолжают взаимодействовать с клиентами.
Вот информация с сайтов некоторых крупных страховых компаний на рынке ОСАГО о работе в сложившихся условиях:
- как работает РосГосСтрах в режиме повышенной готовности на фоне пандемии коронавируса,
- РЕСО-ГАРАНТИЯ,
- РЕНЕССАНС-СТРАХОВАНИЕ,
- АЛЬФА-СТРАХОВАНИЕ,
- ВСК.
В большинстве случаев страховщики максимально возможно переходят на дистанционное обслуживание клиентов, но все же есть и открытые офисы. Подробную информацию о том, по какому адресу работает офис в вашем регионе и какие услуги оказывает, лучше узнавать по телефону страховщика.
Можно ли мне поехать в страховую?
Введенный режим повышенной готовности и самоизоляция на фоне коронавируса, в первую очередь, затрагивает самих граждан, чтобы оградить их от возможного заболевания или заражения других людей.
В связи с этим Правительством РФ было принято Постановление №417 от 02.04.2020. Данным документом установлены общие правила для всех граждан, но в каждом конкретном регионе могут быть приняты дополнительные НПА, которые дополняют положения этого акта.
Так, например, во многих населенных пунктах гражданам запрещено или не рекомендуется покидать своё жильё без острой необходимости. Разрешено лишь:
- совершать прогулки с домашними животными недалеко от дома,
- ходить в ближайший магазин,
- аптеку,
- обращаться за неотложной помощью и тому подобное.
В такой ситуации, чтобы однозначно ответить на вопрос, можно ли вам поехать в страховую компанию, необходимо изучать документы, изданные правительством вашего субъекта. Советуем оставаться дома, если вам не разрешено передвижение по городу. Ведь за нарушение правил и принимаемых правительством мер установлена ответственность, как административная по статье 6.3 и 20.6.1 КоАП, так и в исключительных случаях уголовная по статье 236 УК РФ.
Можно ли оформить полис ОСАГО?
Если страховые компании продолжают работать, но некоторым гражданам туда не поехать, то как оформить страховку ОСАГО, если срок действия старого истёк или вот-вот кончится?!
Ответ на этот вопрос есть в Правилах страхования ОСАГО. Так, в пункте 1.6 Правил указано, что владелец транспортного средства по согласованию со страховщиком может для заключения договора страхования предоставить страховщику документы в виде электронных копий документов или электронных документов.
В чем разница и как их получить:
- Электронная копия документа или электронный образ документа – это файл, содержащий отсканированный или сфотографированный документ в бумажном виде. Чтобы его получить, нужно готовый документ на бумажном носителе либо отсканировать, либо сфотографировать, при этом, если это ваше заявление, то его сперва необходимо подписать. Оригиналы всех документов вам, скорее всего, необходимо будет потом предоставить страховщику.
- Электронный документ – это когда сам документ не воспроизводится на бумаге и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), которую необходимо получать в определенных организациях.
Поскольку многие водители для заполнения заявлений пользовались бланками, выдаваемыми в офисах компаний, мы представляем заявление в текстовом формате по форме Центрального Банка, чтобы вы могли заполнить его дома.
Резюмируя, скажем, что в сложившейся ситуации страховщики смогут заключить с вами договор ОСАГО, получив от вас электронные образы документов, но опять же встанет вопрос, как забрать бланк полиса, если из дома выходить за ним во многих регионах уже нельзя? И на этот вопрос мы ответим ниже.
Рассчитать стоимость страховки ОСАГО
Получу ли я штраф за просроченную страховку?
Да. Правительство не предусмотрело никаких поблажек на случай, если вы управляете машиной без ОСАГО или с полисом, срок действия которого истёк. Вас ждет ответственность по статье 12.37 КоАП.
Но выход есть!
Купить ОСАГО можно самостоятельно в электронном виде на сайте страховщика. Возможность заключения ОСАГО в электронном виде установлена пунктом 4 статьи 15 Закона об ОСАГО. А как правильно это сделать, написано в пункте 1.11 главы 1 приложения 1 Правил страхования. Но есть тонкость в обязанности предоставить действующую диагностическую карту.
Кто уже оформлял полис через сайт страховщика или будет это делать впервые, столкнуться с проблемой в случае, если на момент заключения полиса истёк срок диагностической карты или она не оформлена.
Не знаю, успели ли страховщики внести изменения в программное обеспечение, но Банк России в информационном письме, о котором уже говорилось выше, рекомендовал страховщикам осуществлять заключение договоров ОСАГО при условии, что водители предоставят техосмотр в течение месяца с даты окончания принимаемых мер для препятствования пандемии коронавируса.
Если не успели, то возможно, придется решать вопрос через общение с сотрудниками компании, чтоб они как-то самостоятельно оформляли полис в «ручном режиме».
Но и это еще не всё. У некоторых граждан-водителей в период самоизоляции и ограничительных мер может истечь срок действия водительского удостоверения и (или) паспорта. Эти данные также необходимо предоставить страховщику при заключении е-ОСАГО.
Президент подписал Указ №275 от 18.04.2020 года, которым продлил действие паспортов и водительских удостоверений, срок которых истёк или истекает в период с 1 февраля по 15 июля 2020 года.
В свою очередь, Центробанк разослал во все финансовые организации, в том числе и страховщикам, Информационное письмо, в котором рекомендовал продолжать обслуживать клиентов, у которых истек срок действия паспорта гражданина. При этом, планируемая дата, до которой клиент должен будет предоставить актуальную информацию – 30 сентября 2020 года.
Но окончательного порядка и срока замены этих документов пока нет, Президент в своём указе постановил МВД РФ их определить.
Если вы попадаете в категорию таких граждан, то при возникновении сложностей с заключением электронного полиса ОСАГО обращайтесь за помощью к страховщику.
Можно ли обратиться за выплатой после ДТП?
Да, можно. Но вопрос в том, каким образом это сделать?
В абзаце 6 пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО указано, что для проверки комплектности потерпевший вправе предоставить все документы о страховом случае в электронной форме.
Полагаю, что в настоящее время, в связи со сложившимися обстоятельствами документы о страховом случае для получения выплаты будут непосредственно приниматься в форме электронных образов документов, с условием предоставления потом их оригиналов.
Если я отправлю документы почтой?
Большое количество водителей, попавших в ДТП, и до всей этой пандемии с коронавирусом отправляли документы в страховую компанию почтой или курьерами. Поэтому данный способ обращения за страховым возмещением и был востребованным.
Режим повышенной готовности лишь вносит свои коррективы.
Так, Почта России изменила режим работы некоторых отделений. Актуальную информацию о ближайшем отделении вы можете узнать на сайте почты по ссылке.
Но чтобы отправить полный комплект документов в соответствии с Правилами, необходимо его сперва собрать. А для этого, в случае отправки почтой или курьером, некоторые документы должны быть заверены надлежащим образом – как правило, нотариально.
Это документы, которые вы не можете выслать страховщику в оригинале, в общем случае это:
- паспорт потерпевшего,
- документ, подтверждающий право собственности на авто (юридически – это договор купли-продажи, но обычно страховщики требуют и принимают свидетельство о регистрации ТС и/или ПТС).
И вот тут снова проблема! Не все нотариусы продолжают работать в обычном режиме. Министерство Юстиции информирует о том, что работа по оказанию нотариальных услуг организована в режиме «дежурных нотариальных контор». Информация о работе таких контор размещается на сайтах нотариальных палат субъектов РФ. Также указан телефон «горячей линии» Федеральной нотариальной палаты: 8-800-250-01-33.
Если у вас нет в наличии бланка извещения о ДТП, то представляем вам форму извещения в электронном виде, которую можно заполнить на компьютере, распечатать и подписать.
Помните, что отправлять страховщику документы почтой необходимо с описью вложения и желательно с уведомлением о вручении. Опись также можно заполнить заранее в электронном виде и распечатать.
Моя машина в ремонте – считается ли срок?
В сложившейся ситуации Президентом было объявлено, что в период с 28 марта по 30 апреля у нас нерабочие дни. Но как мы уже выяснили ранее, не для всех они нерабочие.
Верховный Суд РФ дал разъяснения о применении законодательства и мер по продиводействию COVID-19.
Попробуем разобраться, как эти разъяснения сказываются на сроках и обязательствах из Закона об ОСАГО, в частности, со сроками на ремонт автомобилей, ведь многие потерпевшие сдали свои машины в ремонт на СТО по направлению страховщика.
В законе срок ремонта исчисляется в рабочих днях (их 30 со дня передачи машины в ремонт). Соответственно, вроде как на этот месяц должен быть продлён срок ремонта вашего авто. Но, как уже говорилось выше, всё зависит от региона и принимаемых мер в связи с опасностью распространения коронавируса, в некоторых субъектах для СТОА могут быть сделаны исключения, тогда сроки будут считаться как обычно.
Про исполнение обязательств в эти нерабочие дни написал и ВС РФ, он также считает, что обязательства должны исполняться в установленный срок, если только не будут установлены обстоятельства непреодолимой силы по правилам пункта 3 статьи 401 ГК РФ.
Есть еще один момент, хоть машина и на станции, но обязательства перед вами у страховщика, а страховщики в большинстве случаев в этот период работают, в связи с этим можно будет говорить о том, что в срок эти дни не должны включаться. Если страховщик сможет доказать, что у него возникли обтоятельства непреодалимой силы, то он будет освобожден от ответственности за нарушение срока передачи вам авто.
В любом случае, кроме того, что вы не сможете пользоваться своим авто, это влияет лишь на возможную неустойку. А её можно заявить и так. Дальше будет видно, сможет ли страховщик доказать невозможность исполнения обязательства по ремонту в срок или нет.
Как считаются другие сроки в ОСАГО?
С рабочими днями связан еще срок на осмотр вашего поврежденного транспортного средства страховщиком (5 рабочих дней со дня подачи полного комплекта документов). В период самоизоляции страховщики, в основном, осуществляют выездные осмотры или просят потерпевших самих сфотографировать поврежденное ТС, но даты необходимо считать с учетом всех указанных выше обстоятельств.
Со сроком на выплату или выдачу направления на ремонт проще: компания обязана сделать то или другое в течение 20 календарных дней. С учетом того, что страховщики в основном продолжают работать, «подвинуть» этот срок у СК не выйдет.
Относительно неустойки, которая должна исчисляться с 21 дня, можно сильно не задумываться, поскольку страховщик от неё будет освобожден если исполнит в срок решение финансового уполномоченного.
Поэтому, честно говоря, если страховщик будет вести себя недобросовестно и злоупотреблять, то он вообще может ничего не делать, до момента как примет решение финансовый уполномоченный, после чего исполнить его, и тогда его обязательства будут считаться выполненными надлежащим образом.
Финансовый уполномоченный и суды в период повышенной готовности
Если ваш спор уже дошел до финансового уполномоченного, то информация о режиме и правилах его работы в нерабочие дни указана на официальном сайте.
Если коротко, то служба и уполномоченные будут продолжать работать. Но если по вашему обращению будет вынесено решение, в период с 28 марта по 30 апреля, то срок вступления в силу начнет исчисляться лишь с первого рабочего дня. Если ограничения не будут продлены на май 2020 года, то первым рабочим днём будет 6 мая.
Если вас не устроило решение финупа и/или вы собираетесь взыскивать недостающую на ремонт сумму ущерба с виновника ДТП, тогда учитывайте информацию, указанную в Постановлении Пленума Верховного суда РФ №21 от 8 апреля 2020 года. Обратиться в суд вы сможете либо почтой, либо с помощью интернет-сервиса ГАС «Правосудие». Судам рекомендовано обеспечить прием и регистрацию поступающих таким образом документов.
Будут ли рассматриваться дела зависит от мнения сторон и от условий режима повышенной готовности в регионе? В любом случае вы должны быть уведомлены о рассмотрении вашего дела надлежащим образом.
Если к страховщику или виновнику ДТП в рассматриваемый нерабочий период истекает срок исковой давности и отсутствуют основания для его переноса в соответствии со статьей 202 ГК РФ то срок в эти дни кончится. Однако, стоит учитывать, что если заявление будет подано в суд с нарушением требований статей 131 и 132 ГПК РФ, то заявление обездвижат, и когда вы устраните указанные нарушения, оно будет считаться поданным в срок. Поэтому если вы в силу обстоятельств не можете попасть к нотариусу, в банк или в другую организацию, то подавайте заявление «как есть».
Верховный Суд сказал и про возможность восстановления этого срока в связи с принимаемыми ограничительными мерами, если обратиться в суд с иском было невозможно. Но эту невозможность придется доказывать вам.
