Как рассчитать КБМ ОСАГО по базе РСА

Страхование гражданкой ответственности автомобилистов – это обязательное условие, без которого езда будет считаться неправомерной.

Владельцы транспортных средств вынуждены искать страховщиков, условия сотрудничества с которыми не всегда являются выгодными.

Поэтому РСА предусматривает особенные скидки для водителей, имеющих хорошую историю вождения транспортным средством. Страховые компании идут на такие уступки, потому что им выгодно страховать граждан, не попадающих в аварии.

Для них используется коэффициент, понижающий стоимость будущего страхового полиса. Такие поощрения компенсируются наказаниями для автомобилистов, которые часто становятся причиной аварийной ситуации.

В данной статье мы детально расскажем о КБМ, о его размере для каждой категории, о том, как можно просчитать, и какие данные для этого нужны.

Понятие предмета

Тарифы по ОСАГО утверждают не сами страховщики (хотя им дозволено самостоятельно начислять стоимость КАСКО). Стоимость страхования автогражданки регламентирует правительство Российской Федерации.

Для этого используют базовый тариф и коэффициенты. Для быстрого просчета стоимости полиса существуют онлайн калькуляторы на официальных сайтах СК, а также на аналитических серверах Банки ру и Сравни ру. Но они не учитывают Коэффициент Бонус-Малус.

Эта понятие является поощрением для автомобилистов за безаварийную езду, оно выражается в виде снижения стоимости ОСАГО. Когда говорят о Бонусе-Малусе, то могут упомянуть словосочетание «Класс страхователя».

Если Вы – страхователь-новичок, то вам присваивается третий класс, а КБМ начисляется 1.

Далее каждый безаварийный год управления автотранспортом гарантирует дополнительные 5% скидки, а это значит, что коэффициент второго года страхования будет составлять 0,95, а третий – 0,9.

Но существует лимит: Бонус-Малус не становится ниже 0,5. Для этого достаточно десять лет не становится причиной и виновником происшествия на дороге. Но еще легче КБМ теряется, если хотя бы один раз стать виновником страховой ситуации.

Если же вы – новый страхователь, то любая авария за первое время управлении автотранспортом станет причиной повышения цены на полис на последующие года.

Это не зависит от того, у какого страховщика вы получаете услуги, потому что данные предоставляет Российская Страховая Ассоциация.

Бонус-Малус не распространяется на страхование прицепов, потому что не влияет на стоимость ОСАГО. Такое же правило распространяется и на транзитные автотранспорт, когда его владельцы зарегистрированы в других странах.

Скидка за безаварийную езду

КБМ предусматривает такую возможность, потому что он с каждым годом безаварийной езды понижается на 5%. Поэтому, каждый следующий полис станет дешевле для водителя.

Существуют 13 классов страхователей, каждому из которых присваивается свой Бонус-Малус. Для каждого автомобилиста выгоднее переходить к высшему классу, чтобы получать поощрительную скидку.

Возле каждого класс располагается размер скидки. Также рядом стоят пять столбцов. Их значения обозначают количество аварийных случаев по виновности владельца ТС, а от этого зависит следующее назначение класса.

Допустим, после первого года страхования автомобилист не попал в аварию, то он переходит в «Четвертый класс», а коэффициент на его новый полис будет действовать в размере 0,95.

Если еще через один год он ездил без попадания в ДТП, то его переведут в «Пятый класс» и КБМ назначат в виде 0,9. Но если хоть раз за второй год вождения он станет причиной происшествия на дороге, то его переведут следующий год во второй класс с невыгодным коэффициентом 1,4.

Таким образом, понятно, что КБМ меньше за 1 предусматривает скидку для последующего полиса ОСАГО.

Раньше Бонус-Малус закреплялся за транспортным средством, потому после его бонус обнулялся после продажи, но теперь КБМ привязан к автомобилисту, и сохраняется для любого другого автотранспорта.

Повысить свой класс, если вам приходится менять страховую компанию, можно ели предоставить страховщику ксерокопию бывших ОСАГО, где указывался предыдущий показатель.

Такие простые правила позволят получить скидку и не переплачивать за покупку нового полиса.

Какие аварии учитываются

Под Бонусом-Малусом подразумевается поощряющий коэффициент за безаварийную езду, поэтому какие-либо ДТП по вашей вине не предусматривают скидку, более того клиента понизят в классе.

Даже если автомобилист покупает новый автомобилист и полис одновременно, то менеджер страховой компании все же сможет получить историю езды их нового клиента.

Другое дело – если вы стали жертвой ДТП, а последствия покрываются за счет ОСАГО другого водителя, то тогда это на КБМ не влияют.

Также возможно, если вы станете причиной ДТП, а потерпевший не будет обращаться за финансовой помощью к вашему страховщику.

Но такой вариант случается достаточно редко, если ущерб – незначительный и вы соглашаетесь покрыть его собственными денежными средствами. Порой эта сумма является меньшей, за переплату по новом КБМ при покупке полиса.

Исходные данные

Для того чтобы узнать размер скидки, следует знать к какому страховому классу вы относитесь, ведь от этого зависит КМБ.

Но для определения класса страхователя требуется знать количество полисов, которые он оформлял ранее, а также данные о его истории езды (количество аварий). От этих данных зависит КБМ.

Размер скидки определяется умножением базового тарифа на предусмотренные коэффициенты. Разница между полной стоимостью полиса ОСАГО и полученной ценой и является скидкой за безаварийную езду.

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО, объясняется в статье: расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО.

Как восстановить КБМ по ОСАГО после замены прав, читайте здесь.

Формула

Для расчета стоимости ОСАГО используют простую формулу – все показатели следует умножить. Каждый клиент тоже может провести самостоятельный подсчет, используя все нужные для него данные. По такой же формуле проводится предварительный расчет.

Она имеет следующий вид:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП.

Расшифруем значение всех данных по формуле:

ТБ	базовый тариф, установленный правительством
ТК	коэффициент территория
КБМ	Бонус-Малус за безаварийную езду
КО	ограничение количества допущенных к управлению автомобилистов
КВС	средний водительский стаж
КМ	мощность двигателя транспортного средства
КН	зависит от количества нарушений
КС	период пользования страхуемым автотранспортом
КП	сроки актуальности полиса

Перечисленные выше данные можно найти в специальных таблицах, например, на сайте Российской Страховой Ассоциации, чтобы предварительно рассчитать стоимость ОСАГО.

Отметим, что онлайн калькулятор существенно упростить данную процедуру для автомобилиста.

Пример

Рассмотрим ситуацию и научимся по ней определять стоимость ОСАГО с учетом КБМ во время покупки страхового полиса.

Допустим, страховали автотранспортное средство 10 сентября 2020 года, в течении срока действия комплексного страхования ТС действует определенный класс и Бонус-Малус и эти показатели не изменятся до 10 сентября 2020 года, будут показываться во время проверки ОСАГО онлайн.

Допустим, класс страховщика – 7, а присвоенный ему коэффициент – 0,8.

Чтобы узнать свой КБМ при оформлении следующей страховки следует сделать такие шаги:

• найти седьмой класс в таблице, о которой мы говорили ранее, в строке будет показан коэффициент 0,8;
• далее – определите количество страховых случаев за этот год:
• если не было происшествий – вы переходите в восьмой класс с меньшим КБМ;
• если вы стали причиной 1 ДТП, то переходите в четвертый класс;
• за 2 страховых случая грозит перемещение во второй класс;
• за 3 и больше аварии автомобилиста переведут в самый низший класс М.
• теперь по новому классу определяет КБМ для следующей покупки ОСАГО.

Для того, чтобы не обращаться к сводной таблице с коэффициентами РСА, следует запомнить одно простое правило – за каждый безаварийный год КБМ уменьшается на 0,05, а за происшествия – добавляется 0,1.

Поэтому, можно сделать вывод, что страховщики компенсируют себе поощрения, которые они предоставляют не проблемным клиентам.

Допустим, что страхователь из описанной выше ситуации регистрирует полис в Москве, страховка не имеет ограничений по количеству допущенных к вождению граждан, водительский стаж составляет 5 лет, а двигатель страхуемого транспортного средства имеет мощность в 100 л.с.

Также известно, что правонарушений за страхователем не числится, а купленная автогражданка действует 12 месяцев.

Поэтому просчет стоимости ОСАГО по формуле будет иметь такой вид:

Т = 4118 х 2 х 0,8 х 1 х 1,8 х 1,1 х 1 х 1 = 13 045,82 рублей.

Формула позволяет узнать стоимость следующей автогражданки, но для этого следует заняться поиском всех нужных коэффициентов, учитывая данные своего случая.

Предварительные просчеты будут выгодными при выборе страховой компании.

Расчет КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн

Для упрощения данной процедуры РСА на своем официальном сайте предлагает автомобилистам воспользоваться онлайн калькулятором.

Для этого следует найти нужную вкладку «Расчет КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн» и заполнить нужные поля информацией о себе и о транспортном средстве.

Таким образом, для процедуры расчета вы вводите данные о себе – физическое или юридическое лицо, выбираете условий договора – с ограниченным количеством автомобилистов в ОСАГО или без.

После этого следует заполнить поля своими паспортными данным и указать начало действия договора ОСАГО.

Центр страхования kbm-osago ru, основанный на базе РСА позволяет узнать КБМ каждого водителя, если имеются данные о нем.

Кроме этого, сервер может показать сведения предыдущего полиса, страховой компании, а также количество страховых случаев (если такое было).

Проверка абсолютно бесплатная и занимает по времени менее минуты, что намного удобней, чем классический расчет по формуле.

Как узнать

Чтобы узнать показатель безаварийной езды, который станет льготой для следующего полиса ОСАГО, следует воспользоваться таблицей классов водителей-страхователей, которая есть в доступном доступе в Интернете.

Она имеет четыре основных колонки:

1. Класс.
2. Бонус-Малус;
3. Подорожание/скидка;
4. Количество аварий по вине страхователя, случившихся за период действия договора ОСАГО.

В пункте «Пример расчета» мы показали зависимость КБМ от класса автомобилиста, это и показывает данная таблица.

Также следует учитывать, что максимальная скидка не может быть больше, чем 50 %. Также видно, что с каждым высшим классом даже единственная авария может снизить водителя сразу на 5-6 классов и отнять льготу в размере до 30%.

Чтобы рассчитать КБМ и цену автогражданки, следует воспользоваться данными сводной таблицы на сайте РСА.

Она служит для того, чтобы определять размер скидки для водителей каждого класса, а также переводить их с одного класса в другой по завершению действия полиса ОСАГО.

Бонус-Малус – это коэффициент, от которого зависит стоимость каждой покупки страхового полиса.

Действовать он начинает после второй покупки ОСАГО, потому что от количества страховых случаев или их отсутствия зависит переход автомобилиста с одного класса в другой.

Такое поощрение ввело правительство нашей страны, но также они предусмотрели и наказания в виде повышения стоимости ОСАГО для водителей, которые часто попадают в аварийные ситуации, становясь их причиной.

Избежать наказаний в виде понижения класса страхователей удастся лишь в тех случаях, когда потерпевший откажется обращаться к вашему страхователю, и вы сами сможете покрыть ущерб от происшествия (это выгодно, если убытки будут ниже стоимости скидки при покупке следующего полиса, и при этом не уменьшит класс автомобилиста).

Про расторжение ОСАГО по закону рассказывается в статье: закон об ОСАГО.

Судебную практику возврата страховой премии при расторжении договора ОСАГО смотрите на странице.

Перечень документов для подачи в суд по ОСАГО узнайте из этой информации.

Видео: ОСАГО. Проверка КБМ. Расчет скидки за безубыточное вождение.