Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.
Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?
Льготы в 2020 году
Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.
Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.
Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.
Когда проект вступил в силу
Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.
Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.
Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.
Последние изменения
Весной 2020 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».
Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.
Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.
Суть программы
Автокредит с господдержкой 2020 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.
Система льготного автокредитования оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.
Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:
- стоимость не выше 750 тыс. рублей;
- масса не более трех с половиной тонн;
- время с момента выпуска не более года;
- сборка произведена в России;
- ранее не находился на регистрационном учете.
Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:
- Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
- Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.
Условия для заемщика
Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.
Основные требования, которые предъявляют банки:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 до 55 лет.
- Не менее пяти лет стажа.
Где оформить
Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.
Среди них:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- ВТБ 24;
- Россельхоз Банк;
- Юникредит;
- Росбанк.
В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.
Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.
Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:
| Банк | Ставка по кредиту | Ставка за вычетом госсубсидии |
| Банк Москвы | 15 | 7,5 |
| Росбанк | 16,5 — 21 | 9 – 13,5 |
| ВТБ 24 | 16 — 17 | 8,5 – 9,5 |
| Россельхоз банк | 15 | 7,5 |
| Юникредит | 13,5 – 16,5 | 6 — 9 |
| Сбербанк | 15 — 17 | 7,5 – 9,5 |
ВТБ24
Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:
| срок выплаты | до 36 месяцев |
| максимальный размер кредита | 637500 рублей |
| накопления клиента банка | от 15% |
Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.
Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.
Доходы, указанные в справке 2-НДФЛ, должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.
Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.
Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.
Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.
Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.
Сбербанк
Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:
- Заем оформляется на новое транспортное средство.
- При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.
Как оформить автокредит онлайн, показано в статье: автокредит онлайн.
Можно ли взять автокредит без КАСКО, читайте здесь.
Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2020 году
С 2020 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.
Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2020 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.
Можно ли оформить на автомобиль б/у
Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.
В 2020 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.
В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.
Особенности оформления
Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.
Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.
Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.
Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.
Необходимые документы
При обращении в банк, следует собрать следующие документы:
- оригинал паспорта;
- справка 2-НДФЛ;
- выписка из трудовой книжки;
- анкета по форме банка;
- ПТС на автомобиль;
- предварительный договор с автосалоном;
- сведения об имуществе;
- документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.
Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.
Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена
Недостатки
Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.
Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.
К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:
- Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
- Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
- Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
- Дополнительными затратами. С января 2020 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.
Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.
Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.
Преимущества
Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2020 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:
- Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2020 года по льготной программе это было невозможно).
- В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.
Какие планы на 2020 год
Условия льготного автокредитования стремительно меняются. Автолюбители порою знают не обо всех выгодных банковских предложениях.
Несмотря на это, с начала 2020 года продано более пятисот тысяч автомобилей отечественного производства.
Положительная динамика в сфере автопроизводства позволяет предположить, что в будущем в программу внесут коррективы. Возможно, льготное автокредитование будет и вовсе выглядеть иначе.
Изменения зависят от итогов 2020 года. Аналитики полагают, что выпуск бюджетных машин и сниженные процентные ставки, и в будущем будут подогревать интерес клиентов банка к льготному кредиту.
Однако, несмотря на выгодные условия, общая сумма невозврата, растет. Виной тому, неблагоприятная экономическая ситуация.
Государственное автокредитование и в 2020 году будет доступно. Однако уже не в столь внушительном объеме. Процентные ставки, скорее всего, будут сохранены. Требования к заемщикам станут более жесткими.
Как взять автокредит ИП, рассказывается в статье: как взять автокредит.
Где можно получить выгодный автокредит без первоначального взноса, смотрите на странице.
Условия автокредитования в Россельхозбанке узнайте из этой информации.
Видео: Программа льготного автокредитования