Получение автокредита в банке Восточный Экспресс

Получение автокредита начинается с выбора банка, способного предложить наиболее оптимальные для заемщика условия.

При исследовании предложений кредитных учреждений рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как максимальная сумма займа, срок кредитования и размер применяемой процентной ставки.

Именно от этих факторов зависит полная стоимость кредита, то есть сумма, которую потребуется вернуть банку. Среди множества кредитных организаций можно выделить «Восточный экспресс банк», который входит в ТОП 10 банков РФ по кредитованию физических лиц.

Коротко о банке

Банк «Восточный экспресс», как публичное акционерное общество был основан в 1991 году в г. Благовещенск, где и в настоящее время находится головное отделение кредитного учреждения.

Филиалы банка расположены практически во всех регионах РФ. На начало 2020 года насчитывалось более 1200 отделений кредитного учреждения.

В 2020 году рейтинговым агентством «Эксперт РА» банку присвоен рейтинг В++ с прогнозом «стабильный».

Основное направление деятельности банка – кредитование физических лиц. Кроме этого в банке можно:

• открыть вклад, причем проценты по вкладу значительно превышают уровень инфляции. Это значит, что при помощи кредитного учреждения можно не только сохранить денежные накопления, но и приумножить их;
• оплатить коммунальные услуги и другие платежи (штрафы, налоги, сборы и так далее);
• получить кредитную или дебетовую карту, которая обслуживается банком;
• перевести средства с одной карты на другую, не зависимо от обслуживающего банка;
• обменять валюту;
• получить доступ к индивидуальному сейфу для хранения ценных вещей или бумаг.

Банк «Восточный экспресс» так же предоставляет услуги мобильного банка, который помогает выполнять требуемые операции онлайн.

Программы

Получить деньги на приобретение автомобиля можно:

• по программам потребительского кредита;
• по специальной программе «Автокредит».

Сравнительная характеристика потребительских кредитов представлена в таблице:

Параметр	Максимальная сумма, руб.	Минимальная процентная ставка, % годовых	Срок кредита, мес.	Время для принятия решения
«Сезонный»	50 000	15	12 36	15 мин.
«Кредит под залог»	15 млн.	16	До 20 лет	От 1 рабочего дня
«Равный платеж»	200 000	29	Индивидуально	15 мин.
«Большие деньги»	300 000	18	12 36	От 15 мин.
«Пенсионный»	100 000	индивидуально	12 36	5 мин.

Для автокредитов на покупку новых и подержанных автомобилей разработаны две модификации:

1. «Автокредит» (отличительная особенность – при заключении кредитного договора не требуется какое-либо страхование);
2. «Автокредит: Жизнь» (при оформлении кредита необходимо застраховать заемщика от болезней и различных несчастных случаев).

Автокредит со страхованием выдается под меньший процент. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита.

Условия по автокредитам в бане Восточный Экспресс

Общие условия автокредитов представлены в таблице:

Валюта кредита	Российские рубли
Минимальный срок кредита, мес.	12
Максимальный срок кредита, мес.	60
Минимальная сумма, руб.	100 000
Максимальная сумма, руб.	1 000 000
Процентная ставка, % годовых	От 19
Обеспечение кредита	Залог приобретаемого транспортного средства
Страхование залога	Не требуется
КАСКО	По желанию заемщика
Досрочное погашение	Без взимания дополнительных комиссий
Способы выдачи денежных средств	Зачисление на счет заемщика в банке
Время рассмотрения заявки	От 15 минут до 1 суток. В крайнем случаев время может быть увеличено до 5 рабочих дней

Чтобы получить автокредит заемщик должен полностью соответствовать заявленным банком требованиям:

• минимальный возраст заемщика – 21 год;
• максимальный возраст определяется сроком кредитного договора. На момент полного погашения задолженности заемщику должно быть менее 76 лет;
• гражданство – РФ. Данное требование является обязательным. Лица, имеющие вид на жительство или временную регистрацию претендовать на получение денежных средств не могут;
• стаж работы на последнем месте: для лиц старше 26 лет – не менее 3 месяцев; для лиц моложе 26 лет – не менее 12 месяцев;
• наличие стабильного дохода, необходимого для оплаты кредита.

К залоговому автомобилю так же предъявляются определенные требования, наиболее существенными из которых являются:

• собственность на предмет залога (право собственности должно подтверждаться документами);
• отнесение автомобиля к категории «В»;
• полное отсутствие обременений на предмет залога;
• возраст транспортного средства: для машин ВИС, ГАЗ, ЗАЗ, УАЗ, ТагаЗ, Деу, ВАЗ, Иж – не более 3 лет; для иных машин российского или иностранного производства – не более 10 лет.

Стоимость залогового имущества определяется сотрудником банка. Результата независимой экспертизы не требуется. Стоимость предмета залога не может составлять более 70% рыночной стоимости транспортного средства.

Программы автокредитования в банке Союз рассматриваются в статье: автокредит в банке Союз.

Можно ли оформить автокредит в Центр инвест без КАСКО, читайте здесь.

Какие нужны документы

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора о залоге транспортного средства заемщик обязан предоставить сотруднику банка пакет документов, который варьируется в зависимости от программы автокредитования.

Стандартный набор документов включает в себя:

• гражданский паспорт;
• страховое свидетельство;
• письменную анкету – заявление.

В зависимости от суммы кредита с заемщика дополнительно могут потребовать:

• копию трудовой книжки, в обязательном порядке заверенную работодателем;

Документом подтверждается наличие постоянного места работы клиента и трудовой стаж в данной организации.

• справку о размере получаемого дохода. Справка может быть оформлена по форме, предоставленной банком или по форме 2 НДФЛ. Для оформления залога автомашины потребуются:
• ПТС автомобиля. Обязательным условием залога является отсутствие в документе обозначений «Дубликат» или «Замена агрегата»;
• договор купли – продажи машины или справка – счет.

Если в роли заемщика выступает ИП или юридическое лицо, то:

• вместо паспорта необходимо предоставить учредительные документы и копию свидетельства о регистрации;
• вместо справок о подтверждении дохода – бухгалтерскую отчетность соответствующего образца (бухгалтерский баланс, налоговая декларация).

На авто с пробегом

При покупке подержанного автомобиля к стандартному пакету документов необходимо добавить:

• копию паспорта продавца автомашины, при условии, что продавцом является частное лицо;
• справку из автосалона, если автомобиль приобретается в специализированной организации.

На автокредит без первоначального взноса

Если заемщик претендует на автокредит без первого взноса, то справки о подтверждении стажа и получаемого дохода являются обязательными документами, так как риски банка увеличиваются прямо пропорционально сумме автокредита.

Порядок оформления

Как взять автокредит в банке «Восточный экспресс»? процесс оформления заключается в планомерном прохождении следующих этапов:

• выбор автомобиля. Перед подачей заявки на автокредит заемщику рекомендуется подобрать транспортное средство, полностью удовлетворяющее требованиям. От выбранного автомобиля зависит сумма получаемого автокредита. Транспортное средство может продаваться через автосалон, специализирующийся на продаже подержанных машин или частным лицом. Принципиальной разницы статус продавца не имеет и на предлагаемые условия кредитования данный фактор не влияет;
• подача заявки. Процесс получения автокредита начинается именно с этого шага. Подать заявку можно двумя способами: онлайн на сайте банка или лично в офисе компании. Заемщик вправе сам определить наиболее подходящий для себя способ подачи заявления;
• принятие решения. Полученная заявка рассматривается сотрудниками банка в ручном или автоматическом режиме. После полной проверки полученных данных принимается решение о возможности выдачи автокредита или отказа. В случае отказа банк праве не обосновывать клиенту причину принятого решения;
• заключение договора. Если заявка на автокредит подавалась в режиме онлайн, то для заключения договора потребуется предоставить банку оригиналы необходимых документов. При личной подаче заявки документы проверяются непосредственно в момент подачи заявления;
• выплата денежных средств.

Подача заявки онлайн

Чтобы подать заявку на автокредит онлайн необходимо определить сумму заемных средств и перейти на вкладку «Оформить сразу».

При выборе суммы кредита специальная программа автоматически определит, какими кредитными предложениями потенциальный клиент банка может воспользоваться.

Например, при сумме кредита в 160 000 рублей клиент может воспользоваться следующими программами:

• «Автокредит»;
• «Равный платеж»;
• «Большие деньги»;
• «Пенсионный».

При выборе суммы кредита в 650 000 рублей заемщик может воспользоваться одной из следующих программ:

• «Автокредит»;
• «Кредит под залог».

Непосредственно онлайн заявка содержит следующие данные:

• ФИО заемщика и номер телефона для связи. В этой же таблице клиент обязан дать свое согласие на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставит галочку в соответствующем разделе;

• в следующем окне заполняются данные паспорта (чтобы сократить время заполнения анкеты документ рекомендуется подготовить заранее). В соответствующих графах указываются серия и номер документа, дата и место выдачи, код подразделения, а так же дата и место рождения заемщика;

• следующее открывающееся окно посвящено месту прописки и постоянного проживания заемщика. Адрес регистрации рекомендуется указывать аналогично записи в паспорте. Если прописка и адрес фактического проживания совпадают, то заполнять данные дважды не надо. Достаточно поставит галочку в соответствующей строке;

Если на имя клиента зарегистрирована электронная почта, то ее адрес так же можно указать в анкете. Большое количество информации о заемщике повышает его шансы на получение автокредита.

• на следующем этапе автоматической системой банка клиенту будет отправлено СМС сообщение, содержащее буквенно-цифровой код. Данная процедура проводится с целью проверки правильности указанного в анкете номера телефона.

После введения пароля система сообщит о принятии заявки к рассмотрению следующим сообщением:

Заявителю перед проведением дальнейших действий необходимо дождаться СМС сообщения или звонка сотрудника кредитного учреждения.

Заключение договора

Если заявка одобрена, то следующий этап – это заключение основного кредитного договора и сопутствующего документа – договора залога.

Оформление и заключение обоих документов производится одновременно.

Кредитный договор содержит все условия выдачи кредита:

• сумму;
• срок;
• размер процентной ставки;
• правила возврата долга;
• ответственность сторон;
• штрафные санкции, предусмотренные за нарушение основных условий соглашения и так далее.

Приложением к кредитному договору является график платежей, который составляется на период всего срока действия основного документа.

График платежей содержит:

• ежемесячные даты погашения задолженности;
• сумму ежемесячного платежа;
• сумму начисленных процентов;
• сумму, которая направляется на оплату основного долга.

Документ заверяется подписью представителя банка и печатью организации.

Скачать стандартный кредитный договор можно по ссылке.

Любое кредитное учреждение вправе самостоятельно заменять и дополнять пункты стандартного документа.

После заключения кредитного договора составляется и подписывается договор залога. Документ содержит:

• данные о предмете залога. Если в качестве залога выступает автомобиль, то в документе указываются марка, модель, год выпуска и технические характеристики транспортного средства. Например, автомобиль Киа Оптима 2015 года выпуска; двигатель №___, шасси№____, VIN____, мощность___л.с., коробка передач (автомат, механика);
• стоимость предмета залога;
• условия содержания автомобиля заемщиком (оформление страховки, способы хранения, годовой пробег, ремонт и техническое обслуживание и так далее). Данные факторы являются существенными, так как направлены на максимальную сохранность залогового имущества;
• права, обязанности, ответственность сторон, заключивших соглашение.

Пример договора залога можно скачать здесь.

Как выплачивается долг

Погашение автокредита производится аннуитетными платежами, согласно графику.

Для оплаты можно воспользоваться:

• банкоматами банка;
• кассами банка, расположенными в каждом отделении;
• терминалами быстрой оплаты;
• онлайн через сайт банка «Восточный Экспресс».

Заемщик вправе самостоятельно выбрать наиболее удобный для него способ оплаты.

Восточный экспресс банк требует с заемщика минимальный пакет документов и отличается оперативностью принятия решений. Наиболее лояльные условия автокредитования будут предложены клиентам кредитного учреждения.

Про досрочное погашение автокредита в ВТБ 24 рассказывается в статье: автокредит в ВТБ 24.

О рефинансировании автокредита в Россельхозбанке смотрите на странице.

Размер процентной ставки на автокредит в Альфа банке узнайте из этой информации.

Видео: Откровенно. Автокредит.