Получение автокредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк является надежным коммерческим банком, в котором можно делать вклады и оформлять кредиты на различные нужды.

Требования к заемщикам строгие, но за это гарантированы выгодные условия на приобретение автомобиля. Банк работает с господдержкой, гарантируя безопасность клиентов и их финансов. Мошенничество практически исключено.

Коротко о банке

Российский сельскохозяйственный банк – это одна из крупнейших финансовых организаций в России. Он был создан в 2000 году с целью развития кредитной системы в агропромышленной сфере РФ.

На данный момент банк предоставляет свои услуги всем сегментам населения, предлагая выгодные условия по вкладам и кредитам.

Банк сотрудничает с более 100 иностранными партнерами, предлагая своим клиентам осуществлять международные переводы, оформлять кредиты в различной валюте и совершать иные межбанковские операции.

Россельхозбанк предлагает следующие виды услуг:

• целевое и нецелевое кредитование;
• оформление кредитных и дебетовых карт;
• вклады;
• создание зарплатного счета;
• денежные переводы;
• обмен валют;
• аренда банковских ячеек;
• оплата различных услуг.

Условия предоставления автокредита в Россельхозбанке

Для покупки автомобиля банк предлагает 3 кредитные программы:

• автокредит на новые ТС;
• автокредит на подержанный автомобиль;
• потребительский нецелевой кредит.

Получить кредит в Россельхозбанке по одному документу невозможно. Банк основательно подходит к проверке потенциальных заемщиков, изучая их кредитную историю и анализируя платежеспособность. Исключения составляют зарплатные клиенты, доходы которых «открыты» для банка.

Условия предоставления займа зависят от кредитной программы:

Условие	На новый автомобиль	На подержанный автомобиль	Потребительский кредит
Первоначальный взнос	от 10%	от 20%	без комиссии
Срок кредитования	до 5 лет	до 5 лет	до 5 лет
Максимальная сумма	до 3 000 000 руб.	до 3 000 000 руб.	до 5 000 000 руб.
Обеспечение	приобретаемый автомобиль	приобретаемый автомобиль	не требуется
Полис КАСКО	требуется	требуется	не требуется
Досрочное погашение	возможно	возможно	возможно
Возраст автомобиля	новый	отечественный – до 8 лет, иномарки – до 10 лет

Чтобы оформить автокредит в Россельхозбанке, нужно иметь возраст более 21 года и менее 60 лет (на момент погашения).

Особое внимание уделяется кредитной истории – она должна быть положительной. Если имеются непогашенные задолженности, то лучше обратиться в другой банк.

Согласно условиям банка, получить автокредит можно на покупку только в организации (например, в салоне). Это касается не только новых, но и бывших в употреблении транспортных средств. Банк не разрешает приобретать за кредитные средства машины у частных лиц.

Что касается потребительского, нецелевого кредита, то он выдается на общих основаниях. При оформлении заявки можно указать цель займа, а после покупки авто предоставить документы. Это снижает ставку по кредиту.

Если для приобретения транспортного средства нужна большая сумма, то для одобрения заявки может потребоваться обеспечение в виде залогового имущества. Его ликвидная стоимость должна быть не менее 80% от суммы займа.

Страхование по КАСКО является обязательным условием кредитования. Если заемщик хочет включить оплату за полис в кредит, то ему потребуется внести не менее 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.

Погашать кредит можно досрочно. За это не предусмотрены штрафы и комиссии. Но предварительно нужно согласовать данное действие в банке, получив выписку с точной суммой для погашения.

Процентные ставки

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят от программы кредитования и предоставленных документов:

Процентная ставка	На новый автомобиль	На подержанный автомобиль	Потребительский кредит
Минимальная	15,5%	17,5%	14,5%
Максимальная	17,5%	20,5%	29%
Средняя (наиболее распространенная)	16%	19%	22%

При формировании процентной ставки учитываются следующие параметры:

• марка автомобиля, его возраст;
• предоставленные заемщиком документы;
• обеспечение;
• кредитная история;
• платежеспособность.

Чтобы уменьшить процентную ставку, необходимо предоставить максимальное количество документов, застраховать автомобиль по всем рискам, заложить имущество.

Положительная кредитная история, взятые ранее и своевременно погашенные кредиты в Россельхозбанке повышают вероятность одобрения заявки и понижают процентную ставку.

Снижается процентная ставка при покупке полиса страхования жизни и трудоспособности. Надежные клиенты банка, ранее оформлявшие займ и своевременно погасившие его, получают кредит на специальных условиях.

Формирование процентной ставки при потребительском кредитовании имеет свои особенности. Службой безопасности банка тщательно проверяются потенциальные заемщики, в особенности – достоверность предоставленной информации о трудоустройстве.

По результатам полученных данных анализируется платежеспособность заемщика и выносится решение.

Существуют ли программы с господдержкой

Россельхозбанк является одним из банков, аккредитованных на предоставление населению автокредита с государственной поддержкой. Эта программа позволяет оформить кредит на автомобиль, собранный в России, со сниженной процентной ставкой.

Государством выплачивается часть суммы по кредиту: в среднем, 8%. Получается, что кредит оформляется со ставкой в 8-10%, а не в 16-20%.

Условия кредитования с господдержкой следующие:

• новый автомобиль с массой не более 3,5 тонн, выпущенный в 2015-2016 годах и ранее не бывавший в эксплуатации;
• автомобиль должен быть российской сборки;
• стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 руб.;
• максимальная сумма кредитования – 920 000 рублей (не более 80% от стоимости ТС, указанного в договоре купли-продажи);
• первоначальный взнос – от 20% стоимости ТС;
• срок кредитования – 36 месяцев;
• автомобиль выступает в качестве обеспечения кредита (залогового имущества);
• отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

Процентная ставка составляет 10,83%. Она может быть изменена:

• +4% при отказе заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность;
• -1% для заемщиков, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке;
• -2% для надежных заемщиков, ранее пользовавшихся кредитными средствами Россельхозбанка.

Требования к заемщику стандартные:

• возраст заемщика: более 21 года и менее 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
• стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте службы и более 1 года общего стажа;
• стабильный заработок в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа в 2,5 раза.

Условия автокредитования в Альфа банке представлены в статье: автокредит в Альфа банке.

Про процентные ставки в Авангард банке по автокредитам читайте здесь.

Как рассчитать онлайн

Чтобы рассчитать общую стоимость кредита и размер ежемесячных платежей, потребуется ввести следующие данные:

• сумма кредита (за вычетом первоначального взноса);
• срок кредита;
• среднемесячный доход;
• указать тип автомобиля.

Произведем расчет стоимости кредита на новое ТС стоимость 1 300 000 руб. сроком на 5 лет при заработке в 50 000 рублей в месяц. В качестве первоначального взноса выплачиваются 300 000 рублей.

В результате расчетов получается:

Возьмем аналогичные данные, но на подержанный автомобиль:

На автокредит с господдержкой:

И потребительское кредитование:

При расчете потребительского кредитования использовалась программа без обеспечения. По условиям кредитования, максимально доступная сумма – 750 000 рублей. При этом повышается процентная ставка, что делает данный вид займа менее выгодным, чем специально разработанный автокредит.

Все расчеты можно производить на официальном сайте Россельхозбанка. Если результаты подсчетов устраивают, то сразу оформляется заявка в режиме онлайн. По ней можно получить лишь предварительное решение.

Необходимые документы

Чтобы оформить автокредит, потребуется подготовить следующие документы:

• паспорт РФ;
• договор купли-продажи на автомобиль;
• копию ПТС, заверенную продавцом автомобиля;
• счет для оплаты части стоимости автомобиля;
• документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
• справка с места работы о состоянии доходов;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк может запросить другие документы, например, водительское удостоверение, военный билет, полис ДМС, СНИЛС и т.д.

Справка об уровне доходов может быть двух видов: 2-НДФЛ, получить которую нужно в бухгалтерии по месту службы или по форме банка (заполняется непосредственным руководителем).

Упрощенный пакет документов требуется держателям зарплатных карт. В этом случае банк видит основные доходы заемщика и не требует предоставления дополнительных справок.

Договор

Договор кредитования имеет стандартную структуру, меняются лишь параметры займа. Однако заемщику нужно быть предельно внимательным при подписании документа.

Договор имеет несколько страниц, на некоторых информация указана очень мелким шрифтом, но все же необходимо ознакомиться со всеми условиями.

В документе указываются следующие моменты:

1. Данные заемщика и банка с указанием реквизитов, наименования филиала и других данных.
2. Предмет договора, сумма, цель займа. В этом пункте нужно проверять корректность указанной цифры, чтобы в дальнейшем не отдать банку в 10 раз больше.
3. Основные параметры кредита: срок, процентная ставка, комиссии. Это очень важный пункт, нужно внимательно проверить указанную информацию.
4. Следующий пункт посвящается мерам наказания в случае несоблюдения условий договора и допущения просрочек. Здесь указывается размер штрафных санкций и возможные действия со стороны банка для погашения долга. Например, если заемщик длительное время не выплачивает кредит, организация вправе списать необходимую сумму с заплатного счета.
5. Указываются особенности займа, возможность досрочного погашения, размер комиссии за превышение размера ежемесячного платежа и т.д. Данная информация обязательна к ознакомлению, что позволит избежать конфликтных ситуаций с банком при желании досрочно погасить кредит.
6. Указываются обязательства сторон, при нарушении которых договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Скачать договор.

В договоре указываются полномочия банка произвести конфискацию залогового имущества при просрочке нескольких платежей (указывается период). Делается это в судебном порядке, что не указывается в документе.

Чтобы не тратить время при оформлении кредита, стоит предварительно вычитать все условия договора в образце, а при подписании документов лишь проверить указанные данные.

Нельзя забывать про человеческий фактор – банковские работники могут ошибиться, заполнив договор с ошибками.

Если при ознакомлении с договором возникают вопросы или какая-либо информация написана недоступным для восприятия языком, можно проконсультироваться с сотрудниками банка.

Рефинансирование

Россельхозбанк предоставляет возможность рефинансировать автокредит, оформленный в другом банке. Также можно соединить несколько займов до достижения суммы в 1 миллион рублей.

Данная услуга появилась сравнительно недавно, ранее Россельхозбанк не занимался перекредитованием.

Максимальная сумма – 1 000 000 рублей. Она не может быть больше, чем сумма задолженности по займу. Срок кредитования составляет не более 5 лет.

Для одобрения заявки потребуется предоставить документы о платежеспособности и выписку с банковского счета об отсутствии просрочек по данному займу.

Банк обязательно обратиться и к кредитной истории. Сотрудничать с недобросовестными заемщиками он не станет.

Процентные ставки составляют:

18%	в случае соглашения на страхование жизни
20%	при отказе от страхования

Чтобы рефинансировать автокредит потребуется:

1. Паспорт РФ.
2. Анкета и заявление.
3. Справка об уровне доходов за последние 6 месяцев (2-НДФЛ с работы, справка из пенсионного фонда для пенсионеров).
4. Документы на залоговое имущество, если кредит с обеспечением, либо паспорта и справки о доходах поручителей.
5. Документы из банка, где был взят кредит: выписки со счета, договор (достаточно копии), реквизиты организации, письменное разрешение из банка на проведение данной операции.

Россельхозбанк относится к надежным банкам с государственной поддержкой. Оформить автокредит можно на новый или подержанный автомобиль, по социальной программе со сниженной процентной ставкой. Условия лояльные, скидки постоянным и добросовестным клиентам.

Как получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль без справок, рассказывается в статье: автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.

Как взять автокредит без первоначального взноса, смотрите на странице.

Как рассчитать автокредит без первоначального взноса, узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит ТВ автокредиты без взноса