Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Актуальность вопроса о том, как оформлять ОСАГО, чтобы не покупать еще и дополнительную страховку по рискам для жизни, зачастую навязываемую страховщиками, остается по-прежнему для всех страхователей 2020 года.

При этом, несмотря на изменения в законах России, где говорится о том, что страховщики не имеют права навязывать страхователям дополнительные виды страховок, случаи навязанного страхования жизни при покупке ОСАГО все еще имеют место быть.

Чтобы понимать, куда обращаться в таких случаях, и как отказаться от не нужной страховки, достаточно основательно изучить эту тему всего один раз.

Обязательно ли оформлять

Сложности с навязанной страховкой при покупке полиса ОСАГО зачастую возникают из-за скрытой продажи дополнительной страховки по риску вреда жизни.

Получается на практике это следующим образом – после предварительного расчета стоимости полиса, клиент после подписания страхового соглашения в момент сделки со страховой компанией вынужден оплатить сумму большую, чем стоимость полиса ОСАГО.

Как правило, суммы в таких случаях превышены примерно на 1000-1400 рублей. Тогда как любые правила страхования ОСАГО не предусматривают превышение цены полиса на такие большие суммы.

К тому же по тем же правилам любая дополнительная страховка, которая стоит по законодательству в категории добровольных видов страхования, не может быть навязана клиенту и может быть продана только с его согласия.

К сожалению, многие страхователи попросту не вчитываются в договор страхования, когда подписывают его.

Потому им остается либо просто удивляться такой дороговизне страхования по ОСАГО, либо искать причины, откуда взялись эти лишние 1000 рублей.

Зачастую такие страхователи в этих случаях могут поступить следующим образом:

1. Соглашаться на покупку просто потому, что нет желания спорить со страховой компанией.
2. Соглашаться на покупку, не подозревая даже о реальной стоимости полиса.
3. Отказаться от покупки и пойти в другую компанию, чтобы оформить свой полис ОСАГО.

В первом случае, бывает, сложно оспорить со страховщиком такую деталь как навязанная дополнительная страховка. Особенно сложно это сделать тем гражданам, которые не имеют опыта в юридических вопросах и не знают законов.

Конечно же, если вы придете в стразовую компанию со своим юристом, тогда здесь и вопросов не будет возникать – сотрудник компании, видя, что с вами рядом правовик, попросту не станет включать в стоимость договора еще и страхование жизни.

Но ведь не все люди могут себе позволить приходить на сделку в страховую фирму с нанятым юристом.

По законодательным же нормам уже, между прочим, давно навязывание добровольных видов страхование считается нарушением норма закона и наказуемо.

Речь идет об основном в данном случае законе «О Защите потребительских прав» №2300-1 от 07.02.92 г., побывавшем последний раз в редакции 3 июля 2020 года. В данном законе, в п. 2 ст. 16, говорит о запрете продавцам делать свои товары или услуги обязательными к приобретению.

А п. 3 ст. 16 говорится о том, что покупатель имеет право отказываться от предложенных услуг либо товаров, а если уже продажа произошла, то тогда покупатель вправе отказаться от предложения и потребовать обратно свои деньги от продавца.

Обязательной страхование ОСАГО является по закону №40-ФЗ от 25.04.02 г., который сейчас в действующей редакции. Но вот страхование жизни при этом не является обязательным видом страховки.

Где можно получить полис без страхования жизни

По статистике на конец 2020 года в 40 регионах России фиксируются проблемные сделки именно из-за того, что страховщики навязывают своим клиентам дополнительную программу – страхование жизни.

Из-за массовости проблемы приходится выбирать из всех страховщиков в каждом регионе отдельно. Перечень компаний, которые готовы продавать ОСАГО без дополнительных страховок, можно представить в специальной таблице.

Страховые компании в России, продающие полисы ОСАГО без дополнительных услуг или видов страхования:

Наименование страховой организации	Рейтинг надежности	Рейтинг народного мнения	Предложения страховщика по автострахованию
Альфастрахование	А++	1,2	ОСАГО и КАСКО
ВТБ Страхование		2,8
Страховой Дом ВСК		1,7
Ингосстрах		2,4
МАКС		2
РЕСО-Гарантия		2,1
Росгосстрах		1,9
СОГАЗ		2
Согласие		1,6
Энергогарант		2,8
АИГ	А+	3
Абсолют Страхование		4,3
Гелиос		4,5
D2 Страхование		4,1
Zetta		2,6
МСК		2
ОСК		2
ПАРИ		3,5
Ренессанс Страхование		2,7
Сургутнефть		4,8
УралСиб		2,1
СК «Чулпан»		2,4
ЭРГО Жизнь		1
ГАЙДЕ	А	3,5
Новое страхование «Важно»	В+	2,5

Для того чтобы гарантированно защититься от непредвиденной нечестности и непорядочности страховой компании при оформлении полиса ОСАГО, можно следовать некоторым рекомендациям специалистов юридической практики:

1. Лучше всего лично присутствовать в офисе компании, когда оформляется сделка по приобретению полиса.
2. Перед походом в офис лучше всего на онлайн калькуляторе самому посчитать стоимость страховки.
3. Прежде чем заходить в офис страховой, лучше всего включить диктофон либо же видеозапись на телефоне. Это будет отличным доказательством против страховщика, если он попытается обмануть вас.
4. После этого подойдите к специалисту страховой с тем, чтобы получить предварительный расчет стоимости продукта. Сумма не должна слишком превышать сумму, полученную при вашем самостоятельном расчете.
5. Если сумма стоимости страховки завышена на 1000 или несколько тысяч, тогда не стоит стесняться спрашивать специалиста страховой, почему так произошло.
   

   Обычно специалист отвечает, что завышенная стоимость связана с ТО из-за того, чтоб страховая компания не доверяет диагностической карте, которую вы готовы предоставить вместе с заявлением на покупку полиса. Или же в связи с наличием дополнительного страхования жизни.

6. Далее, разумно будет поинтересоваться у страховщика, каким образом он может отказаться от страховки по риску угрозы для жизни. По идее, вам должны предложить написать заявление на отказ от дополнительной услуги.

Обычно страховщики заявление об отказе рассматривают приблизительно 1-30 дней, следует обратить на такие сроки особенное внимание, ведь от этого зависит период времени, который вы будете пользоваться купленной страховкой.

Конечно же, если вы еще не успеете подписать договор о комплексном страховании, только тогда такие сроки для вас не будут важны.

Можете пока пользоваться весь этот период старой страховкой, если вы обратились в страховую компанию за месяц до окончания срока действия автогражданки.

Как восстановить КБМ по ОСАГО после замены прав, показано в статье: как восстановить КБМ по ОСАГО.

Про ремонт по ОСАГО в законе читайте здесь.

Как разорвать договор при ОСАГО

По законодательству Российской Федерации все страхователи, которые не согласны с условиями договора страхования, либо которым навязали страховку добровольного типа, имеют полное право преждевременно расторгать по собственной инициативе такое соглашение.

Такая норма прописана в ст. 958 ГК РФ, где сказано, что досрочно прекратить действие страхового соглашения клиент вправе в любое время.

Поэтому каждому автовладельцу, который не дочитал пункты страхового договора при его подписании, а затем, приехавши домой вчитался и понял, что ему продали без его ведома еще одну страховку, вполне реально разорвать со страховщиком договор страхования жизни без финансовых для себя потерь.

Расторгается здесь весь договор, в том числе и по услуге ОСАГО, а затем заключается новый, без страхования жизни или иных дополнительных видов защит.

Заявление

Однако медлить в данном случае нельзя, нужно как можно скорее поехать обратно в офис страховой фирмы и подавать заявление на отказ от навязанной страховки. В заявлении непременно следует указать настоящую причину вашего отказа от страховых услуг.

Причем расторгается сначала договор целиком, который вмещает в себя несколько видов защит, а затем, предлагается клиентом заключение нового договора, но уже без каких-либо включений дополнительных видов страхования.

Заявление обязательно следует составлять в 3-х экземплярах – один пойдет к страховщику, второй вы забираете себе, а третий придерживаете у себя для возможного судебного разбирательства или подачи жалобы в РСА, Банк России или общество по защите прав потребителей.

Заявление составляется в произвольной форме, потому как особо типового бланка, могущего послужить шаблоном, утвержденным на государственном уровне, не существует.

Но, тем не менее, в документе должны содержаться некоторые стандартные пункты, которые могли бы целиком отразить проблему.

К таким пунктам относятся следующие разделы заявления:

1. В шапке заявления нужно написать, кому именно адресован документ (имя руководителя страховой компании и название самой страховой организации), а также от кого (имя, фамилия клиента и его адрес, где он проживает).
2. В первом абзаце следует начинать писать заявление со сделки, которая была совершена с сопутствующей продажей других услуг, о которых клиент не был поставлен в известность.
3. Во втором абзаце нужно указать основания, по которым вы имеет право отказываться от страховки. Основания должны быть со ссылками на законы.
4. В последнем абзаце излагается просьба о расторжении соглашения и возврате суммы, которая была уплачена клиентом в качестве стоимости полиса для страхования жизни.
5. Дата составления заявления и подпись с расшифровкой фамилии и инициалов.

Даже после подачи такого заявления некоторые страховщики заявляют о своей невиновности и отказываются возвращать деньги, уплоченные за страхование жизни клиентом.

Вот почему в бланке заявления имеет смысл последним абзацем прописать предупреждение, что вы будете жаловаться на компанию дальше – в суд, РСА, Банк России, Общество по защите потребительских прав, если она не выплатить все причитающиеся суммы вам обратно и не расторгнет договор по вашему требованию.

По идее такие угрозы должны подействовать на страховщика и побудить его исполнить ваше требование потому, что все вышеперечисленные организации могут лишить страховую фирму лицензии, отозвав ее на какое-то время.

Соответственно, это лишает страховщика на определенный период времени прибыли. Ведь без лицензии он не будет уже иметь прав осуществлять страховую деятельность.

Документы

Помимо заявления в 3-х экз. и доказательной базы – материалов от свидетелей либо файлов видео, фото или аудиозаписей, вам нужно будет также подготовить следующий пакет документов:

• копия паспорта всех его страниц;
• копия ПТС, СТС на автомобиль;
• копия действующего полиса ОСАГО;
• копия действующей карты техосмотра (диагностической);
• оригинал, а также копия удостоверения водителя-автовладельца;
• копии паспортов и водительских удостоверений тех лиц, которым было доверено управление автомобилем;
• копии квитанций об оплате страховки;
• реквизиты банковского (либо карточного) счета, куда страховщику следует перечислить деньги на имя страхователя.

Все эти документы подаются на рассмотрение страховщику вместе с заявлением. Ко всем копиям должны прилагаться также и соответствующие оригиналы.

Куда обращаться

Очень часто правовиками обращается внимание на то, что у каждого автомобилиста, который собирается пожаловаться на страховщика, либо расторгнуть договор страхования по собственной инициативе, должны быть доказательства того, что сделка была совершенна принудительно.

Доказательствами навязывания своих услуг страховщиком могут быть аудио либо видеоматериалы. Если клиент приходил на сделку с кем-то, то этот человек может выступить в качестве очевидца. Но лучше всего проверять полис и договор страхования сразу.

Вам следует присмотреться, является ли страхование комплексным, если – да, тогда высока вероятность того, что к полису ОСАГО прибавляется какая-то еще услуга, о которой вам могут сразу и не сказать.

Желательно сразу постараться уладить все вопросы с самим страховщиком, чтобы не допустить до судебных или иных разбирательств.

Если все же требуется пожаловаться в какое-то контролирующее учреждение, то тогда клиент может подать требование, прошение, либо жалобу в следующие организации:

• Центробанк России (Банк России);
• общество по Защите потребительских прав;
• РСА (Российский Союз Страховщиков);
• судебная инстанция;
• ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба).

Обращаться следует своевременно и не затягивать процесс разбирательства. Именно эти организации способны повлиять на действия страховщика, а при необходимости, могут и оштрафовать его или отобрать полностью лицензию.

Эти организации также помогут заставить страховую фирму выдать страховку ОСАГО даже в тех случаях, когда она отказывает в продаже полиса из-за того, что клиент не хочет покупать дополнительную страховку по рискам для жизни.

Следует также помнить о том, что закон по данному вопросу всегда на стороне страхователей, а потому можно действовать смело и уверенно, подавая в такие органы жалобы на страховщика.

Порядок

Чтобы окончательно избежать покупки полиса по завышенным расценкам из-за ненужных дополнительных услуг, достаточно собрать все вышеупомянутые документы, доказательства (видео или аудио материалы), подать заявление и ожидать максимум 30 дней, пока страховщик рассмотрит все поданные документы.

В случае, когда поданные письменные прошения и требования страхователя не возымели никакого воздействия на страховщика, тогда уместно будет потребовать от него письменный отказ.

С этим отказом, одним экземпляром заявления, ранее поданного на имя руководителя страховой компании, можно уже идти в Банк России и подавать на компанию жалобу.

После подачи жалобы на страховщика государственное учреждение устроит ему проверку и предпримет соответствующие меры, которые либо откроют вам безопасный путь к покупке полиса ОСАГО без дополнительных услуг, либо наложит мораторий на деятельность страховщика.

При наличии последнего варианта решения проверяющего и контролирующего органа останется просто смириться с мошенничеством страховщика, арестом его лицензии и найти совсем другую страховую организацию, которая продает полисы без каких-либо допов.

Специалисты для продления полиса рекомендуют клиентам страховых пользоваться интернет сайтами, там никто не навязывает никаких сопутствующих второстепенных страховок.

Подытоживая, следует сделать один важный вывод – страхование жизни не является обязательным видом страхования и по закону от него вправе отказаться любой страхователь, а страховщик, при этом, не имеет права навязывать страховку, а уж тем более отказывать в страховании по полису ОСАГО.

Самым предусмотрительным поступком будет все-таки всегда при оформлении в офисе автогражданки держать при себе хотя бы включенный диктофон на телефоне.

Наиболее безопасным оформлением считается именно покупка полиса ОСАГО через интернет сайт страховщика, где есть меньше риска попасться на удочку специалиста-мошенника, работающего в страховой компании.

Судебная практика о возврате страховой премии при расторжении договора ОСАГО рассматривается в статье: возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО.

Про суд по ОСАГО смотрите на странице.

Перечень страховых компаний ОСАГО узнайте из этой информации.

Видео: Блог с колёс #1 ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни