Срок страхования по полису КАСКО

Сроки действия полиса КАСКО очень важны во всех отношениях. Это влияет как на стоимость полиса, так и выгоду такой покупки.

Также это влияет и на финансовую безопасность автомобилиста, который намеревается защититься полисом от вероятных происшествий.

Но не всем важна выгода, иногда полис нужен только на короткий период времени и собственнику автомобиля очень важно узнать, в каких же компаниях можно приобрести продукт на 1 месяц, 2 или 3.

Поэтому такие вопросы стоит детальнее изучить, чтобы понять, какие вообще существуют сроки страхования по КАСКО, от чего зависят те или иные периоды действия полисов и в какие сроки на практике реально предлагаются разными страховыми службами.

Какие существуют

Для тех, кому важна экономия денег при покупке автозащиты КАСКО, необходимо знать некоторые «подводные камни», касающиеся сроков действия такой страховки.

Не всегда у автовладельцев есть возможность приобретать полисы за полную цену и на весь срок страхования, предлагаемый той или иной страховой компанией, программой от страховщика.

Поэтому многим выгоднее получать продукт с малым сроком действия, но по уменьшенной цене или приобретается продукт со скидкой, по акции, либо с франшизой, когда есть возможность оплатить только часть полиса, а остаток после наступления страхового случая.

Но здесь всегда при выборе того или иного срока действия соглашения следует все рассматривать индивидуально.

Если будущему клиенту компании подходят те или иные сроки, то сам клиент или его машина по каким-то параметрам могут не подходить страховой фирме. Она будет отказывать в заключении договора именно на тот срок, который хочет клиент.

Также нельзя сказать, что во всех без исключения случаях выгоден именно минимальный срок страхования КАСКО – компании могут специально повышать тарифы, чтобы не упустить свою доходность.

Иногда даже полный цикл страховых услуг обходится на порядок дешевле страхователю, чем сокращенный период оказания услуг.

На рынке автострахования добровольного порядка существуют следующие сроки действия полисов КАСКО:

поминутная, почасовая защита при каршеринге	кратковременной аренде машины
15 дней	особенно часто используется для оформления транзитных полисов
1 месяц	подходит для лиц, собирающихся вскоре продавать свою машину
3 месяца	такой вариант хорош для сезонников, бывших учеников автошкол, только пробующих свои силы, а также для тех, кто продает свое авто
6 месяцев	однозначно часто такой срок используют водители-сезонники
10 месяцев	обычно применяется в случаях, когда водитель только накатывает свой шоферский опыт и планирует к концу года уже хорошенько «обкататься», чтобы не попадать в ДТП
12 месяцев	классический вариант сроков по оформлению КАСКО, часто встречающийся
2, 3, 4 года или 5 лет	максимальные сроки добровольного вида автострахования, которые по цене доступны далеко не каждому водителю

Если нет никаких специфических условий, обстоятельств или требований, то водители обычно часто используют наиболее оптимальный срок страхования по КАСКО – это 1 год (12 месяцев).

По цене обычно полисы подходят большинству автомобилистов, хоть они часто и недовольны повышением тарифов по КАСКО за последние 2 года.

На меньший срок покупать страховку нет смысла, потому что тогда тарифы у страховщиков выставляются дороже.

Выгода в случае сокращений сроков «тает» прямо на глазах – на практике получается часто так, что полис сроком действия на год можно купить дешевле на 40-60%, чем полугодичную или трехмесячную страховку.

Сроки, выходящие за рамки 12 месяцев – тоже не подходят зачастую из-за стоимости продукта, складывающейся автоматически по таким срокам. Не каждый водитель готов сразу оплатить 5-летнюю страховку.

В этом случае просто было бы уместно использовать франшизу, либо купить КАСКО в рассрочку.

Франшиза здесь считается наиболее выгодной, особенно для опытных водителей, которые знают, что в ДТП не попадут и ничего с их машиной не должно будет, по идее, случиться.

Они оплачивают 50-75% стоимости полиса вначале, а остаток подлежит оплате только когда наступит страховое событие.

От чего зависит выбор срока страхования по КАСКО

Проблема современного рынка автострахования по КАСКО заключается в том, чтобы можно было достаточно легко найти надежного страховщика, который предлагает оптимальные условия страхования, приемлемые тарифы и гибкие сроки страхового периода, которые будущий страхователь мог бы выбирать.

Здесь очень важно найти такой подходящий тариф, чтобы учтены были следующие параметры:

• удобный для клиента срок действия договора;
• выгодные ставки и итоговая стоимость полиса;
• максимальное покрытие рисков;
• наличие дополнительных возможностей защиты;
• наличие бесплатного сервиса;
• возможность пролонгации соглашения на льготных условиях;
• учет безаварийности и всех возможных бонусов для предоставления скидок клиенту.

Кроме этого потенциальному страхователю всегда будет приятно, если он сможет заранее делать собственные расчет на сайте страховой фирмы, которые бы совпадали с реальностью.

Многие популярные страховые организации даже предлагают бонус – скидка до 5-10%, если оформить полис прямо на сайте, для чего и предоставляются соответствующие возможности.

Поэтому нужно внимание обращать еще и на это, чтобы максимально удешевить стоимость продукта, подходящего вам по срокам.

Однако сам выбора срока действия полиса может зависеть от следующих основных моментов:

1. Насколько стар автомобиль – входит ли он в группу повышенного риска эксплуатации ТС, который может часто ломаться.
2. Как часто использует машину ее владелец.
3. Какой опыт управления автотранспортом у владельца машины.
4. Есть ли вероятность скорой продажи автомобиля его собственником.
5. Обычное КАСКО или транзитное, при перегоне автомашины с одного региона страны в другой.
6. В кредите автомобиль или нет, является он ли он привязанным к срокам автокредитного договора с условиями нахождения в залоге у банка конкретный период времени.
7. Оформляется ли машина в краткосрочную аренду по методу каршеринга.

В первом случае страховые организации обращают внимание на возраст автомобиля и его состояние.

Если машина довольно стара и часто ломается, то страховщики, скорее всего, на долгий срок не захотят страховать такое имущество, по которому уже заведомо известно, что придется покрывать страховкой часто возникающие ущербы.

Новый автомобиль довольно крепок, в отличном состоянии, сбои во время езды на дорогах показывает в минимуме. Такую машину с удовольствием компании будут страховать на срок, максимально долгий.

То же самое может коснуться также и тех марок авто, которые состоят в группе риска по угону и хищению.

Есть автомобили, за которыми чаще всего охотятся преступники и аферисты – вот их страховые компании не очень охотно защищают на долгий срок.

Во втором случае речь идет о сезонности использования автомобиля. Собственнику машины нет смысла ее страховать по КАСКО, если он пользуется ею только для поездок на дачу в сезон – от апреля до сентября, предположим.

Либо же, если автомобилист использует машину, наоборот, только зимой, или же хочет зимой ее защитить от противоправных действий третьих лиц (хулиганов), если машина простаивать зиму будет во дворе дома.

Тогда ему достаточно застраховаться по определенным рискам только на определенный промежуток времени.

Поэтому понадобится найти такого страховщика, который бы предоставлял свои услуги с заключением договора добровольного автострахования на 3, 6 или 10 месяцев.

В третьем случае интерес приобрести страховку на определенный период времени касается непосредственно умения водителя управлять машиной.

Чаще всего страховкой КАСКО по риску ДТП (имущественные риски и покрытие ущерба при нарушении гражданской ответственности водителем) защищаются молодые и неопытные водители.

Они стараются покупать такое страхование на максимальной долгий срок, но компании могут им «заломить» за это цену. А когда наступает период уверенности и опытности, то им может быть интересны уже сроки сокращенные.

Сюда входят и те случаи, когда у водителя не очень хорошая страховая история по безаварийности.

В четвертом случае водитель уверен, что скоро продаст машину, для чего отводить на это прогнозируемое время – например, 3 месяца, за которые он планирует найти покупателя.

Ему нет смысла торговаться с будущим покупателем о стоимости автомобиля за вычетом страховки, если он может сразу оформить полис КАСКО на 3 месяца.

То же самое касается и тех обстоятельств, когда автомобиль перегоняют с одного места на другое, из одного региона России, в другой. В пятом случае, при перегонах машины на место ее новой регистрации просто достаточно оформить транзитное КАСКО сроком на 20 дней.

Это бывает крайне редко, обычно ответственность достаточно защитить полисом ОСАГО, но если водитель, который будет управлять машиной на момент перегона, сомневается в своей опытности или боится рисков на дорогах в разных городах, которые предстоит пересечь, тогда имеет смысл сделать еще дополнительную защиту полисом КАСКО.

В шестом случае клиент покупает автомобиль в кредит, поэтому машина в таких случаях часто состоит в обременении – в качестве залогового имущества у банка.

Для максимальной защиты во время погашения задолженности финансовой организации, водитель желает застраховать не только свою гражданскую ответственность по обязательному виду страховки, но также и по различным рискам по КАСКО.

В этом случае авто еще не состоит в полной собственности у потенциального страхователя, а он сам – не является пока полноправным собственником машины. Поэтому полис будет оформляться с привязкой к срокам автокредитования.

В седьмом случае речь идет о краткосрочной почасовой аренде автомобиля, которая сейчас довольно популярна в больших мегаполисах России.

Это каршеринг, который позволяет взять автомобиль в аренду на несколько часов или дней с почасовой оплатой за ее использование.

Машина в данном случае не принадлежит лицу, намеревающемуся управлять автомобилем, но водитель хочет застраховаться от рисков попадания в ДТП во время аренды ТС.

Поэтому оформление полиса КАСКО здесь происходит на срок самый кроткий – зачастую измеряемый в часах либо минутах в рамках одних суток или нескольких суток.

Для этого отдельно искать страховую компанию, которая могла бы согласиться застраховать такие случаи – не нужно, обычно фирмы, предоставляющие каршеринг, уже сотрудничают с теми или иными страховщиками.

Судебная практика по суброгации по КАСКО приведена в статье: судебная практика по КАСКО.

Про ремонт по КАСКО у официального дилера читайте здесь.

Сроки в разных страховых компаниях

Чтобы понять, какая же страховая является более надежной и перспективной, достаточно просто взглянуть на ее рейтинги, которые присваиваются ей народом и экспертными аналитическими службами.

Для примера рассмотрим некоторые страховые компании, а точнее – какие у них предлагаются сроки при заключении сделок по добровольному виду автострахования КАСКО.

Таблица сроков действия полиса КАСКО в разных страховых компаниях России:

Наименование страховой организации	Сроки страхования по КАСКО	Набор предлагаемых услуг	Какие есть ограничения
Тинькофф Страхование	1-3 месяцев	Угон. Ущерб при ДТП.	Оплата полиса единовременная.
Тинькофф Страхование	6-12 месяцев	Полная гибель. Угон.	Компенсируется только 65% при полной гибели.
Зетта	1 год	Набор услуг выбирает страхователь.	Оплата единовременная.
Интач	1-3 месяцев	От полной гибели после ДТП.	Без франшизы. Оплата единовременная.
Интач	6-12 месяцев	Классический набор услуг.	Есть франшиза, рассрочка и покупка полиса в кредит.
Согласие	1-3 года	Классический набор услуг.	Есть франшиза, рассрочка и покупка полиса в кредит.
Ренессанс Страхование	1-3 месяцев	Угон. Повреждения при ДТП.	Без рассрочки. Оплата единовременная.
Ренессанс Страхование	6-12 месяцев	ДТП. Угон. Наезд. Опрокидывание ТС. Падение деревьев или предметов на авто. Выброс гравия на стекло ТС. Провалы, падения в воду, под лед. Пожары, стихийные бедствия. Взрывы. Хулиганские действия третьих лиц.	Есть оплата в рассрочку с максимальной разбивкой на 12 платежей.
Ренессанс Страхование	До 3-х лет	ДТП. Угон. Наезд. Опрокидывание ТС. Падение деревьев или предметов на авто. Выброс гравия на стекло ТС. Провалы, падения в воду, под лед. Пожары, стихийные бедствия. Взрывы. Хулиганские действия третьих лиц.	Есть оплата в рассрочку с максимальной разбивкой на 12 платежей.
СОГАЗ	7-15 дней	ДТП	Оплата единовременная.
СОГАЗ	1-3 месяца	Только ДТП	Оплата единовременная.
СОГАЗ	6-12 месяцев	Угон. Ущерб при ДТП, наезде на препятствие, при вандализме и других обстоятельствах.	Есть рассрочка – определяется индивидуально.
РЕСО-Гарантия	3-12 месяцев	Классический набор услуг, из которых клиент может выбирать нужные.	Оплата единовременна или с рассрочкой.
ВСК	1-2 недели	Только ущерб после ДТП.	Единовременная оплата полиса.
ВСК	1-3 месяца	Угон. Ущерб после ДТП.	Единовременная оплата полиса.
ВСК	6-12 месяцев	Угон, хищение. Ущерб при ДТП, после воздействия природных сил, третьими лицами. Защита гражданской ответственности.	Есть франшиза или рассрочка. Есть выбор страховых рисков.
ВСК	До 5 лет	Угон, хищение. Ущерб при ДТП, после воздействия природных сил, третьими лицами. Защита гражданской ответственности.	Есть франшиза или рассрочка. Есть выбор страховых рисков.
Росгосстрах	6-12 месяцев	ДТП. Наезд. Опрокидывание ТС. Падение деревьев или предметов на авто. Выброс гравия на стекло ТС. Провалы, падения в воду, под лед. Пожары, стихийные бедствия. Взрывы. Хулиганские действия третьих лиц.	Оплата единовременная, но есть и франшиза.
МС Bank Rus (Компания Mitsubishi проводит страхование совместно с Росгосстрах)	1 год	Угон. Ущерб. Полная гибель.	Возраст и стаж водителя ограничивается. Есть франшиза.

Оперативность рассмотрения заявки и организованность процедуры оформления также является немаловажным критерием при выборе страховой компании.

Следует также смотреть на набор тех услуг, дополнительного сервиса, а также страховых рисков, по которым страховая фирма берется защищать страхователя и его имущество.

Еще нужно обращать внимание на способ оплаты полиса – если вы сразу не в силах оплатить полную его стоимость, то лучше соглашаться на продукт с рассрочкой или франшизой.

Сроки страхования по КАСКО есть разные – от нескольких часов до нескольких лет, в зависимости от того, зачем нужна страховка и при каких обстоятельствах используется.

Обычно поминутное страхование согласовывается заранее с компанией-партнером, которая предоставляет услуги каршеринга.

А те сроки, которые стандартно предлагаются для самостоятельного выбора продукта будущими страхователями измеряются от 3 до 12 месяцев.

Можно найти предложения, где оформление полиса будет осуществляться и набольший срок, но максимально можно такой полис оформить только на 5 лет.

О том, что покрывает КАСКО, рассказывается в статье: что покрывает КАСКО.

Защишает ли КАСКО от мошенничества, смотрите на странице.

Какая максимальная выплата по КАСКО в 2020 году, узнайте из этой информации.

Видео: 1. Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ.