Страхование КАСКО юридических лиц

Практически любая организация имеет собственные транспортные средства, которые используются для осуществления деятельности. Поломка автотранспорта может привести к ограничению деятельности и возникновению убытка.

Поэтому юридические лица стараются ограничить риски компании, путем заключения страховых договоров, в том числе и КАСКО.

Как оформить полис, если собственником транспортного средства является юридическое лицо и какие особенности имеет автостраховка, читайте далее.

Какие ТС принимаются

Добровольному автострахованию подлежат следующие виды автотранспорта:

• легковые автомобили;
• грузовой автотранспорт;
• автобусы и микроавтобусы;
• прицепы (включая полуприцепы);
• различная уборочная техника;
• техника, предназначенная для осуществления сельскохозяйственных работ;
• дорожно-строительная техника;
• транспортные средства, используемые для строительства различных объектов;
• водный и воздушный транспорт.

Любое транспортное средство должно принадлежать юридическому лицу. Не подлежит добровольному автострахованию техника:

• временно ввезенная на территорию Российской Федерации и нерастаможенная в установленном порядке;
• находящаяся на временном учете предприятия;
• имеющая правый руль (касается автотранспорта). Некоторые страховые компании, по предварительному согласованию страхуют праворульный автотранспорт, но исключительно на индивидуальных условиях.

Кроме этого в каждой страховой компании есть собственные ограничения по возрасту транспортного средства, подлежащего автострахованию.

В большинстве случаев ограничения составляют:

Если транспорт изготовлен на территории иного государства	10 лет
Если транспорт произведен в РФ	7 лет

Помимо самого транспортного средства страхованию подлежит любое дополнительное оборудование, установленное с соблюдением правил.

Условия и правила

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам различные условия добровольного автострахования и собственные правила.

Основными моментами являются:

1. Виды КАСКО страхования. Юридическое лицо имеет право оформить полис с полным или частичным перечнем страховых рисков.
2. Действие полного КАСКО распространяется на следующие ситуации:
   • хищение (угон);
   • полная гибель;
   • ущерб от дорожного происшествия;
   • стихийные бедствия;
   • пожары, взрывы, возгорания;
   • умышленные действия третьих лиц;
   • падение предметов (деревья, камни и так далее);
   • столкновения с отдельно стоящими предметами (дерево, столб, забор и так далее);
   • столкновение с животными;
   • аварии на различных трубопроводах.
3. Риски, предусмотренные частичным полисом, определяются индивидуально. В большинстве случаев транспортные средства страхуются от угона и ущерба, полученного в ДТП.
4. К страховым рискам не относятся:
   • утрата товарной стоимости транспортного средства;
   • повреждения, которые стали результатом естественного износа;
   • упущенная выгода или неполученная прибыль;
   • полученный моральный вред.
5. Страховой договор заключается сроком на один год с представителем юридического лица, действующего по доверенности. Кроме доверенности представитель обязан предъявить пакет документов на транспорт.
6. Договор на автострахование может быть заключен:
   • в отношении определенного транспорта. Такой полис отличается высокой стоимостью;
   • в отношении определенного количества транспортных средств одного вида (групповое автострахование);
   • в отношении различного автотранспорта, принадлежащего одной компании (корпоративное автострахование). Страховку можно оформить, если компании принадлежит 3 и более единицы автотранспорта.
7. Управлять застрахованным автотранспортом могут любые лица, официально работающие в компании при наличии водительского удостоверения соответствующей категории.
8. На стоимость КАСКО кроме основных составляющих влияют такие факторы, как:
   • техническое состояние страхуемого транспорта;
   • сфера деятельности компании – автовладельца;
   • количество автотранспорта, подлежащего автострахованию;
   • наличие/отсутствие иных страховых договоров с выбранной страховой компанией.
9. Договор на автострахование может быть заключен с применением франшизы – определенной денежной суммы, которая не выплачивается страхователю при оплате ущерба. Чем больше размер применяемой франшизы, тем меньше стоимость полиса.
10. Оплата стоимости полиса может быть произведена:
    • одним платежом при оформлении полиса или в установленный отрезок времени;
    • несколькими платежами. Юридическим лицам достаточно часто предоставляется рассрочка, так как стоимость полиса значительно выше, чем для физических лиц.
11. Выплата может осуществляться:
12. наличными денежными средствами. Такой способ получения возмещения преимущественно используется, если транспортное средство было похищено или наступил риск «Полная гибель»;
13. направлением на ремонт. Если застрахованный автомобиль находится на гарантии, то ремонт производится исключительно на дилерской станции. В остальных случаях СТОА подбирается представителем страхователя из списка, представленного страховщиком.
14. Страховой договор заканчивается, если:
    • истек срок, указанный в документе;
    • страховой компанией выплачено возмещение в полном объеме;
    • действие договора прекращено досрочно по каким-либо причинам.
15. Досрочное расторжение предусматривается, если:
    • страховая компания лишена лицензии или обанкротилась;
    • организация – страхователь реорганизована или прекратила свою деятельность;
    • транспортное средство, в отношении которого заключен договор, продано, передано в лизинг, аренду и так далее.

Любая автостраховка может быть дополнена:

• страхованием жизни и здоровья пассажиров;
• полисом, расширяющим лимит ответственности по ОСАГО;
• иными услугами: аварийный комиссар, техническая помощь на дороге, личный автоюрист, эвакуатор и так далее.

Расчет КАСКО для юридических лиц

Произвести предварительный расчет можно на сайте выбранной страховой компании, при помощи онлайн калькулятора или на сайте компании – страхового брокера.

При расчете на сайте страховщика можно получить более достоверную информацию, так как программа учитывает все индивидуальные особенности страхового полиса.

Услугами страхового брокера целесообразно пользоваться, если самостоятельный подбор автостраховщика вызывает определенные трудности.

Для определения стоимости полиса необходимо внести индивидуальные параметры в предоставляемою форму.

К таким параметрам относятся:

• вид страхового полиса (КАСКО);
• статус страхователя (юридическое лицо);
• марка, модель и год выпуска транспортного средства;
• модификация и стоимость автомобиля;
• находится ли автотранспорт на гарантии;
• количество водителей (не ограничено). Минимальный возраст и водительский стаж лица, допускаемого к управлению.

По начальным данным будет произведен предварительный расчет.

Для уточнения расчета и определения дополнительных услуг можно воспользоваться следующими формами:

• определить регион регистрации компании – автовладельца;
• ввести массу и мощность транспорта;
• на стоимость автостраховки влияют наличие/отсутствие противоугонной системе на автомобиле и автозапуска;
• дополнительные условия: применение франшизы, наличие страховых случаев в предыдущем страховом периоде (если автостраховка оформлялась), автокредит, способ оплаты (единовременно или в рассрочку), аварийный комиссар;
• способы возмещения ущерба: вариант выбора СТОА, вид страховой суммы, перечень элементов, ремонтируемых без справок.

После определения всех существенных параметров будет определена более точная стоимость автостраховки.

Какие страховые компании страхуют такси по КАСКО, КАСКО для такси.

Про КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль читайте здесь.

Какие нужны документы

Как оформить страховку КАСКО юридическому лицу? В первую очередь необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

• свидетельство о регистрации организации – страхователя;
• паспорт на транспортное средство;
• доверенность на представителя;
• гражданский паспорт представителя;
• полные реквизиты компании – страхователя;
• документы, подтверждающие право собственности на страхуемое транспортное средство (договор купли – продажи, лизинга, аренды и так далее);
• письменное заявление.

Если страховой договор заключается в офисе страховой организации, то бланк заявления предоставляется страхователю для самостоятельного заполнения.

Если договор на добровольное автострахование заключается онлайн, то заполняемая анкета и будет являться заявлением.

Отличие от страхования физлиц

Итак, приведем основные отличия страховки КАСКО, заключаемой с юридическим лицом:

Условие	Юрлицо	Физлицо
Страхователь	Организация, имеющая автотранспорт	Частное лицо – автовладелец
Выгодоприобретатель	Компания	Собственник
Срок страхования	1 год	1 год
Управление застрахованным транспортом	Все лица, работающие в компании и имеющие водительские удостоверения соответствующей категории	Определенный перечень
Объект страхования	отдельная единица транспортного средства; группа автомобилей, объеденная какими-либо признаками; весь автопарк предприятия	Определенный автомобиль
Стоимость	Выше	Ниже
Территория действия	РФ + страны СНГ	РФ

Оформление онлайн

Онлайн оформление полиса КАСКО производится в несколько этапов:

• производится заполнение формы – заявки и предварительный расчет стоимости (как рассказано ранее);
• далее заполняется форма с подробной информацией о страхователе, после заполнения которой открывается доступ к личному кабинету (регистрация производится на руководителя компании);
• на следующем этапе с руководителем свяжется менеджер страховой компании для уточнения параметров полиса и предложения индивидуальных условий.

Особенности получения выплат

Страховая выплата по КАСКО, если страхователем является юридическое лицо, осуществляется по тем же правила, что и выплаты для физических лиц. Существенное различие заключается в пакете предоставляемых документов.

Страхователь – предприятия для возмещения ущерба предоставляет:

• действующий полис и квитанции об оплате страховой премии;
• документы о регистрации юрлица;
• протокол, постановление и справки из ГИБДД;
• водительское удостоверение человека, находившегося за рулем поврежденного автомобиля;
• документ о прохождении технического осмотра;
• документ о допуске водителя к управлению;
• путевой лист с указанием маршрута движения автотранспорта.

Размер страховой компенсации определяется результатами экспертизы. При расчете страховой выплаты учитывается амортизационный износ транспортного средства.

Страховые компании

Какие страховые компании сотрудничают с юридическим лицами по КАСКО? Обратиться можно:

Название страховой организации	Предлагаемые условия
Росгосстрах	страхование производится автопарков; предлагаются индивидуальные условия; расчет стоимости ведется на основании льготных корпоративных тарифов; бесплатно предоставляются: эвакуатор, поддержка по телефону, аварийный комиссар
Ингосстрах	индивидуальные программы; круглосуточная поддержка по телефону; персональный менеджер; отсутствие требование к хранению автотранспорта; бесплатный эвакуатор в любой точке РФ
РЕСО Гарантия	территория действия полиса неограниченна; предоставление скидок за безаварийную езду, а так же возраст и стаж водителей (до 30%); эвакуация в пределах региона страхования; льготы по личному страхованию имущества сотрудников предприятия; неагрегатная страховая сумма; при страховании 10 и более автомобилей – личный менеджер
Согласие	страхование производится исключительно автопарков, включающих более 3 автомобилей; выплата может быть произведена наиболее удобным для клиента способом; бесплатно предоставляются: эвакуатор и аварийный комиссар
Макс	программа подбирается с учетом индивидуальных потребностей страхователя; заключенный договор предполагает круглосуточное техническое и консультационное сопровождение; наличие скидок до 20% стоимости

Таким образом, полис КАСКО позволяет защитить интересы юридического лица, владеющего транспортными средствами. Денежные средства, затраченные на автострахование, не облагаются налогами.

Как оформить КАСКО в Москве, показано в статье: КАСКО в Москве.

Об акциях по КАСКО в Альфастрахование смотрите на странице.

Где оформить КАСКО надежно и недорого, узнайте из этой информации.

Видео: ОСАГО или КАСКО, что лучше и выгоднее? Как выбрать страховую компанию.