Часто возникают ситуации, требующие больших материальных затрат. Что же делать, если вы не имеете на своём банковском счёте необходимой суммы, а деньги нужны срочно? Единственный выход это занять денег. Друзья не всегда могут одолжить необходимую сумму, в этом случае остаётся кредитование. Основными кредиторами на рынке сегодня являются: банк и микрофинансовые организации (МФО).
Куда лучше обращаться в поисках займа
Банки на сегодняшний день занимают лидирующие позиции в потребительском кредитовании. И дело не только в том, что они намного крупнее своих младших братьев МФО.
Банки – это, прежде всего, целые финансовые системы, постоянно работающие над улучшением качества своей работы. Обращаясь за кредитом, вы получаете приемлемую процентную ставку, которая на сегодняшний день составляет 15%-24% годовых.
Получаете доступ в личный кабинет, где сможете следить за состоянием своего счёта, платежами, движением средств. У них хорошо развита система безопасности платежей и переводов денежных средств, работает круглосуточная горячая линия поддержки клиентов.
Кроме того, выплатив кредит, вы получаете специальные предложения для следующего займа, в частности сниженную процентную ставку.
В микрофинансовых организациях всё не так безоблачно. На первый взгляд, они являются уменьшенными копиями банков и осуществляют ту же самую деятельность. На самом же деле различия просто огромны.
Первое и самое главное – это ставка по кредиту. Она превышает 300% годовых! Только вдумайтесь в эту цифру! Это практически в десять раз больше самой высокой банковской ставки.
С 1 июля 2019 года Центробанком введены правила для МФО, которые не допускают процентную ставку более 1 % в день. НО это все равно 365 % годовых). Также снижается максимальный размер суммы, которую кредитодатель вправе потребовать с заемщика, до двухкратного от взятой суммы.
C 2020 года МФО будут обязаны сотрудничать по спорным вопросам с финансовым омбудсменом.
Госдума вдобавок приняла закон, который запрещает давать деньги, займы под залог квартир или долевой собственности.
Причём большая часть процентов скрыта от неподготовленного взгляда и раскрывается, только тогда, когда договор уже подписан.
Кроме денег в данных организациях вы не получаете ничего – ни личного кабинета, ни доступа к своему счёту в режиме онлайн (у некоторых есть такой доступ). Заёмщик просто выплачивает столько, сколько ему говорят. Опять же, в МФО займ вы получаете не наличными, а в виде кредитной карты или на ваш существующий счёт в любом банке.
Почему? Потому что микрофинансовые организации, в отличие от банков, не имеют своих банкоматов. И как только вы снимаете наличные с выданной карты в любом банкомате – тут же получаете проценты за снятие денег в чужом банке. Забавно, не правда ли? Вы ещё ничего не купили, а ваш займ уже вырос на несколько процентов. В случае с перевода денег на ваш счёт в банке, вы также платите комиссию за операцию.
Ещё один важный момент – это просроченный платёж по кредиту. Несмотря на все мифы, банки довольно лояльно относятся к клиентам, просрочившим дату платежа на срок до 30 дней.
В среднем комиссия за данное нарушение составляет 0,001% от суммы кредита в сутки. Это не много.
Если же вас угораздило просрочить выплату в МФОшке – это начало настоящего ада. Мало того, что резко возрастают проценты, так в дополнение вам практически с первого дня начинают названивать коллекторы с целью выбить из вас долги.
Совет – если просрочили задолженность, постарайтесь перезанять денег и полностью закрыть кредит, иначе вы просто утонете в процентах.
Почему же люди, всё же обращаются в МФО
Они ошибочно полагают, что в банках много бюрократии, приходится ждать ответа в течение 3-х дней и ещё могут не одобрить кредит. Не стоит слепо верить обещаниям: как показывает практика, рассмотрение и одобрение заявок у них занимает не менее 5 дней, плюс ещё 3-4 дня на перечисление средств.
Тогда как в банках вы сможете получить кредит на руки уже на третий день после обращения. Ещё одной причиной является то, что минимальный срок займа в МФО составляет месяц, в отличие от банков, где минимальный срок кредитования 3-6 месяцев.
Простой обыватель посчитает, что выгоднее взять кредит в МФО, так как за месяц проценты будут ниже. Фатальная ошибка! В случае погашения банковского кредита через три месяца, переплата составит всего 6,99%. В случае с МФО переплата за один месяц выльется аж в 25%.
Думаю, арифметика весьма наглядная.
