Изменения в ОСАГО в августе 2022 года: новые страховые тарифы и стоимость страховки?

Важные факты из статьи

1. В ценообразовании полисов ОСАГО изменились базовые тарифы – как в меньшую, так и в большую сторону.
2. Вместе с тарифами корректируют и коэффициенты.
3. Аккуратные и опытные водители будут, действительно, платить меньше.
4. Но есть и плохая новость: теоретически стоимость вашего полиса может составить десятки, и даже сотни тысяч рублей.

Еще не все успели прочитать нашу прошлую статью про стоимость ОСАГО и коэффициент нарушений ПДД, как Центральный Банк решил поменять и основные величины, из которых складывается сумма за страховку ОСАГО, а именно базовый тариф и некоторые коэффициенты. По новым расценкам придется платить за автогражданку уже в августе 2022 года. Ниже мы подробнее расскажем, как выросли тарифы и сколько придется платить за полис.

Какие изменения в августе?

В августе 2022 года все изменения в ОСАГО будут направлены на индивидуализацию страховых тарифов. Ну и, чтобы было больше чего индивидуализировать, Банк России решил сделать ОСАГО подороже. Преподносится это всё под предлогом более «индивидуальных тарифов», при которых аккуратные водители будут платить за страховку меньше.

Самое интересное заключается в том, что предыдущий тарифный коридор вполне себе позволял делать одни страховые премии меньше, а другие больше. Для физических лиц он составлял от 2 746 до 4 942 и равнялся 2 196 рублям.

Всё, что требовалось для индивидуализации тарифов – это установить критерии, по которым оценивать аварийность, нарушения ПДД и применять разные базовые тарифы, но нам готовят новые.

Посмотреть соответствующее Указание Банка России.

Новые страховые тарифы – таблица

Внимательно посмотрев на новую таблицу, сразу становится заметно, что водителям с разными категориями грозят и разные изменения в тарифах.

1. Физическим лицам, индивидуальным предпринимателям с категориями В, ВЕ, а также категориям А и М – 10%.
2. Юридическим лицам по категориям В, ВЕ и для всех ТС категорий С, СЕ – 20%.
3. Машинам такси – 30%.
4. Общественному транспорту и категориям Д, ДЕ – 3-5%.
5. Тракторы, дорожно-строительная техника и т.п. – 3%.

Больше всего не повезло страхователям машин такси, поскольку только максимальное значение базового тарифа равняется 9 619, а ведь еще придется умножать на различные коэффициенты!

Таблица новых базовых тарифов ОСАГО 2022

Есть ли изменения коэффициентов?

Как ни странно, но, совершенно не афишируя, изменили и некоторые коэффициенты. В основном, меняли те, которые так или иначе связаны с безопасностью и разной степенью риска наступления страхового случая.

1. Как итог, получаем новые коэффициенты по возрасту и стажу. Молодым водителям с маленьким стажем увеличили, а возрастным с большим стажем – сделали поменьше.
2. Однозначно подорожает страховка без ограничений, поскольку изменили и соответствующий коэффициент.
3. Почему-то меняют и территориальный коэффициент, к счастью, в основном, в сторону уменьшения, но есть города и регионы, где КТ поднимется.

Таблица новых коэффициентов возраста и стажа в августе 2022 года

Таблица изменения коэффициентов ограниченного полиса

Таблица новых коэффициентов ОСАГО по регионам и городам

Развернуть/свернуть таблицу

Вообще, по ОСАГО учитывается многовато коэффициентов, и на первый взгляд они не очень большие, но перемножив их все с базовой величиной, мы можем получить весомые, а кому-то даже «неподъемные» суммы.

Примеры расчётов дорогой и дешёвой страховки

Будем считать стоимость полиса для самого массового сегмента рынка ОСАГО – физических лиц с категорией В.

Формула расчета Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС

Т = 2 471*1.9*0.8*1.05*1(1.94 без ограничений)*1.2*1 = 4 732 (9 180 без ограничений),

где:

• 2 471 – минимальный базовый тариф, согласно изменениям в августе 2022 года,
• 1.9 – территориальный коэф. в г. Казани,
• 0.8 – КБМ на 9 год безаварийной езды,
• 1.05 – возраст водителя 25-29, стаж 7-9 лет,
• 1(1.94) – полис с вписанными водителями или без ограничений,
• 1.2 – мощность авто 100-120 л.с.

А вот и для максимального тарифа с теми же условиями:

Т = 5 436*1.9*0.8*1.05*1(1.94 без ограничений)*1.2*1 = 10 411 (20 197 без ограничений).

Как мы с вами видим, нарушителям, которым установят максимальный предел тарифного коридора, придется платить за страховку в 2 раза больше.

Но эти суммы – ничто в сравнении с максимально возможной стоимостью ОСАГО по новым тарифам и поправкам. Такой расчет теоретический, но шанс, что у кого-то совпадут все коэффициенты, вполне реальный.

Т = 5 436*1.99*2.45*1.93*1(1.94 без ограничений)*1.6*1 = 81 841 (158 773 без ограничений)

Потом такой водитель, чтобы купить на свою «ласточку» полис ОСАГО, устраивается работать в такси и получает от страховой компании счет за страховку уже на 280 949 рублей. Вот такая арифметика! Если сюда еще добавить фактор юридического лица, то стоимость уже будет приближаться к стоимости среднестатистической машины в 500 000 рублей.

Когда новые поправки вступят в силу?

Новые поправки были подготовлены таким образом, чтобы они начинали действовать вместе с изменениями, принятыми раньше, но не вступившими в силу. День икс для всего этого – 23 августа 2022 года. Поэтому с 24 августа начнется новый этап в жизни автовладельцев, но каким он будет, дорогим или дешевым, будет зависеть от самих водителей.