Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Многие агенты пытаются склонить клиента на оформление страховки с помощью хитрости, заявляя, что если включить в сумму кредита страховую часть, то вероятность одобрения повышается в разы. В этом есть доля правды.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Действительно, банки, рассматривая заявки, учитывают согласие на страховку, как один из пунктов, чтобы вынести положительное решение, но отказать, лишь потому, что гражданин желает взять кредит без страхования, не может.

Обвинять в подобных ухищрения сотрудников кредитного отдела не стоит. Во-первых, они действуют по негласной инструкции в приоритете оформлять займы с учетом страхования. От этого зависит не только их заработная плата, но и внутренние показатели как успешного сотрудника.

Отметим! У каждого кредитного специалиста есть план, в котором прописано минимальное количество кредитов, выданных с учетом страхования. За большой процент «голых» кредитов их лишают премии.

Можно ли вернуть страхование жизни по кредиту?

Произвести возврат страховки по кредитам можно по всем банковским программам:

1. Страховка жизни гражданина. Здесь имеются нюансы. Если страхование стандартное, то там оговорены определенные пункты, когда наступает страховой случай. Есть страхование универсальное, которое включает в себя не только смерть клиента, но и временную нетрудоспособность, недееспособность и инвалидность.
2. Титульное страхование. Его используют при оформлении ипотечных продуктов.
3. Защита от финансовых рисков.
4. Страхование имущества. Самый распространенный на сегодняшний день вид добровольного страхования, который негласно многие кредитные инспекторы и страховые агенты перевели в обязательный.

Отметим! С 1 июня 2016 клиент может возвратить страховую часть в течение 30 дней. Если клиент подал заявление на возврат в срок до 5 дней после заключения договора, деньги будут возвращены в 10-дневный период в 100% объеме.

В противном случае банк назначает перерасчет процентов и вернет ту сумму денежных средств, которая насчитана за период, которым не успел воспользоваться клиент.

Можно ли вернуть страховку за кредит?

Система кредитования сложна и имеет много подводных камней. Любой кредит сопровождается предложением страховки. Это вполне логично. Любой банк желает застраховать риски по не возврату денежных средств.

Страхование в сфере кредитования вещь добровольная. Обязательное страхование относится только к полису ОСАГО, но даже там пытаются навязать дополнительные страховки. Если кредитный менеджер сообщает, что предоставление кредита возможно только с оформлением страховки – это обман.

Примечание! Банк дает человеку 30 дней, чтобы осуществить действия по возврату кредита. В том случае, если за этот период не наступил страховой случай. Увеличение этого срока может быть увеличено по усмотрению кредитной организации. В других ситуациях банк может и отказать в возврате страховки.

За непогашенный кредит

Чтобы вернуть деньги, заемщик должен обратиться в банк в течение месяца, после подписания договора:

1. Гражданин должен написать соответствующее заявление.
2. Предоставить кредитный договор.
3. Документ, удостоверяющий личность.
4. Возврат займет 30 дней, при условии, что банк одобрит целесообразность снятия страховки.
5. Денежные средства поступят на счет, который клиент указал в заявлении.

По досрочно погашенному кредиту

Страховая премия распределяется на весь срок кредита.  Первые месяцы гасится большая часть страховки и меньшая основного долга. Заемщики могут вернуть деньги за период, которым они не пользовались, если погасят его досрочно. В этом случае подразумевается полное погашение кредита.

Если банк отказывается возвращать деньги за страховку, то у гражданина есть все основания обратиться в суд. На практике, банки стараются не доводить такие вопросы до судебных инстанций. Выиграть подобный процесс представителям банка крайне сложно, а процедура потребует много ресурсов.

Более того, есть такие кредитные программы потребительского кредитования, в которых страховая премия включается в первые месяцы отплаты.

Примечание! То есть, при досрочном погашении, если человек решил погасить его, чтобы сэкономить деньги на страховке, выяснится, что страховая премия уже выплачена, а основной долг так и остался нетронутым. Поэтому гражданину пересчитают лишь проценты.

Какие полисы попадают под указания Банка России?

1. На случай кончины или достижения заданного возраста;
2. От несчастных случаев;
3. Дополнительное медицинское страхование;
4. Повреждение и утрата имущества;
5. Повреждение или хищение наземных транспортных средств;
6. Повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
7. Полис ОСАГО;
8. Страхование финансовых рисков.

Какие виды полисов являются обязательными:

• Медполисы для иностранцев, работающих на территории РФ;
• Медполис для граждан РФ, находящихся за пределами страны;
• Полисы допуска к опасным видам деятельности;
• Гражданская ответственность водителей международных программ страхования.

Как банки и СК могут обойти закон?

Прежде чем решить подавать заявление на возврат денежных средств за страховку, нужно тщательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Юридический отдел кредитных организаций и страховых фирм часто используют лазейки, с помощью которых клиент не сможет осуществить возврат.

Лучше получить консультацию по договору у юриста:

1. В договоре может быть прописан «запрет на досрочное погашение кредита».
2. Если банк является по совместительству и страховым агентом, то при заключении кредита подписывается коллективный договор, а на него указы Банка России не распространяются.
3. Страхование добавлено в общий пакет услуг по кредиту. Это чаще применяется для потребительских кредитов и кредитных карт.
4. Банк страхует себя еще тем, что в договоре прописан пункт о «прочтении и подписании» документа. Оспорить такой договор сложно.
5. Часто страховые организации устанавливает низкую стоимость полиса, но высокие выплаты за оформление.
6. Банки и страховщики любят тянуть время с рассмотрением документов по возврату. Обязательно потребуйте расписку о принятии, когда будите подавать заявление.
7. Если гражданин отдал оригинал договора кредитной организации, то они могут скорректировать его в свою пользу и доказать это не получится.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Нужно подать заявление в течение месяца с пакетом сопутствующих документов. Есть банки у которых этот срок ограничен.

Действия гражданина:

1. В заявление обязательно нужно обозначить, что человек отказывается от добровольного страхования.
2. Этот документ отдается в офис компании или высылается по почте. При личной передачи, потребуйте отметку банка или страховой организации о том, что заявление принято к рассмотрению. Если отправка осуществляется почтой, то нужно оформить заказное письмо с уведомлением.
3. Ответ должен быть получен не позднее 10-дненого срока.

Как вернуть деньги по выплаченному кредиту?

В случае досрочной выплаты кредита, действие страховки не прекращается, поэтому можно вернуть часть средств:

• Нужно обратиться в банк или страховую организацию с заявлением, в котором прописывается, что кредит оплачен, и клиент желает расторгнуть договор страхования.
• Страховщики пересчитают сумму и вернут деньги. Если этого не произойдет, следует обратиться в Банк России с жалобой.

Необходимые документы

• Заявление.
• Паспорт РФ.
• Договор.
• Полис страхования.
• Если кредит погашен, предоставляются чеки об оплате кредита и страховых платежей.

Какую сумму можно вернуть?

Если гражданин пишет заявление о возврате в срок до 5 дней, после заключения договора, то выплата будет полная.

Отметим! Если человек обращается в 30-дневный срок или позже, то выплата будет составлять сумму за вычетом тех начислений, которые были произведены за время пользования кредитом или вовсе отказать.

Заявления на возврат страховки по кредиту образец

Часто сотрудники кредитных фирм утаивают от клиентов, что договор, который они подписывают, имеет пункты о страховых взносах. Это тот факт гражданин может обнаружить только после подписания документа.

Некоторые сотрудники, чтобы удержать клиента, сначала рассчитывают кредитный продукт по выгодным условиям, без дополнительных опций, а заявку в банк подают по схеме, которая будет выгодна банку.

Отметим! Люди, которым кредит необходим, готовы согласиться на любые условия, лишь бы получить денежные средства. Будьте внимательны, когда заключаете договор страхования.